Tamanho do mercado de crowdfunding ponto a ponto (P2P), participação, crescimento e análise da indústria por tipo (off-line e outros), por aplicação (indivíduos, empresas e outros), insights regionais e previsão de 2025 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE CROWDFUNDING PEER TO PEER (P2P)

O mercado global de crowdfunding peer to peer (p2p) foi avaliado em 7 mil milhões de dólares em 2025 e deverá crescer para 7,56 mil milhões de dólares em 2026, atingindo 15,12 mil milhões de dólares em 2035, com uma CAGR projetada de 8% de 2025 a 2035.

O crowdfunding ponto a ponto (P2P) tornou-se um método popular de financiamento de pequenas empresas na última década. No entanto, tanto o crowdfunding como o empréstimo peer-to-peer implicam que outras pessoas doem dinheiro para você. Os empréstimos peer-to-peer são um tipo de financiamento empresarial em que investidores individuais oferecem fundos a pequenas empresas, em vez de bancos ou cooperativas de crédito tradicionais.

Os empréstimos P2P normalmente são na forma deempréstimo comercial ou linhas de crédito. Os investidores individuais contribuem com fundos, mas muitas vezes o fazem através de uma plataforma de empréstimo (como Funding Circle ou StreetShares). Esses sites frequentemente agregam dinheiro de muitos investidores P2P para conceder empréstimos às empresas.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

A pandemia rebaixou o crescimento do mercado de crowdfunding

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o peer to peer (P2P)financiamento coletivomercado com uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. De acordo com nossa pesquisa, espera-se que o mercado gere receitas substanciais até 2031, um CAGR robusto durante o período de previsão. O aumento repentino do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia assim que a pandemia acabar.

Devido aos bloqueios e interrupções na atividade industrial e da cadeia de abastecimento, a COVID-19 teve inicialmente um impacto substancial na quota de mercado de crowdfunding peer to peer (P2P). A COVID-19 aumentou o número de exigências dos investidores para venderem os seus empréstimos P2P, causando preocupações de liquidez em todo o mercado. No entanto, dada a influência da COVID-19 na qualidade de crédito dos mutuários, existe uma preocupação significativa de que as empresas não consigam definir o preço adequado dos empréstimos ou sejam incentivadas a transferir os empréstimos de um cliente para outro a preços que não representam o perfil de risco do empréstimo.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Uma ferramenta potencial para o desenvolvimento internacional para aumentar a participação no mercado

Há alguma esperança de que o crowdfunding possa servir como uma ferramenta acessível a grupos de pessoas historicamente marginalizados. Um estudo do Banco Mundial intitulado "O Potencial do Crowdfunding para o Mundo em Desenvolvimento", que afirma que "Embora o crowdfunding ainda seja em grande parte um fenômeno mundial desenvolvido, ele poderia se tornar uma ferramenta útil também no mundo em desenvolvimento com o apoio de governos e organizações de desenvolvimento. Em muitas economias emergentes, enormes reservas de habilidades, atividades e capital empreendedoras estão adormecidas. O crowdfunding e o investimento em crowdfunding têm uma série de papéis significativos a desempenhar no ecossistema empreendedor e de financiamento de risco do mundo em desenvolvimento." ​

• De acordo com o Banco Mundial, o crowdfunding global poderá atingir 93 mil milhões de dólares anuais até 2025, com as plataformas P2P a contribuir com uma parte significativa do financiamento para as PME.

• De acordo com a Comissão Europeia, mais de 6.000 plataformas de crowdfunding operam em toda a UE, mostrando a rápida adoção de modelos de financiamento digital peer-to-peer.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE CROWDFUNDING PEER TO PEER (P2P)

Por tipo

Com base no tipo, o mercado de crowdfunding peer to peer (P2P) é subdividido em online, offline e outros.

O online é a parte líder do segmento de tipos.

Por aplicativo

Com base nas aplicações, o mercado de crowdfunding peer to peer (P2P) é subdividido em indivíduos, empresas e outros.

O indivíduo é a parte líder do segmento de aplicativos.

FATORES DE CONDUÇÃO

Uma ampla gama de benefícios para os investidores para ampliar a participação no mercado

Uma plataforma de crowdfunding devidamente regulamentada pode oferecer a oportunidade de recompensas atraentes para os investidores de diversas maneiras: As plataformas reduzem os custos de pesquisa e transação, permitindo uma maior participação no mercado. Devido à dificuldade de encontrar diretamente uma empresa em estágio inicial e aos altos custos de ingressar em um grupo anjo ou fazê-lo através de uma empresa respeitávelcapital de riscoempresa, muitos investidores individuais normalmente considerariam impossível participar em empresas em fase inicial.

O mercado consumidor é frequentemente ignorado em favor de startups de alta tecnologia por empresas de capital de risco. O crowdfunding permite aos investidores individuais o acesso a alguns destes mercados mal servidos. Embora o financiamento coletivo não faça sentido em todos os setores, faz sentido em alguns, como o varejo e o consumidor. Os investidores podem beneficiar as empresas servindo como embaixadores da marca e até mesmo como grupo focal. Os investidores individuais podem participar da empresa em que investem por meio de crowdfunding.

As aplicações dinâmicas para pequenas empresas testemunham um crescimento significativo e atraem participação de mercado

Como os credores P2P normalmente têm menos critérios de mutuário, os proprietários de pequenas empresas frequentemente preferem os empréstimos P2P aos empréstimos tradicionais (como pontuação de crédito e requisitos de receita). Os credores P2P, por outro lado, cobram frequentemente taxas de juros mais baratas do que muitos credores alternativos. Em outras palavras, as plataformas de empréstimo P2P atuam como uma espécie de meio-termo entre bancos e credores on-line instantâneos (embora taxas e requisitos específicos dependam do credor P2P que você escolher).

Tanto o financiamento coletivo ponto a ponto (P2P) oferecem alternativas maravilhosas para arrecadar dinheiro para sua pequena empresa. Embora cada um deles permita que você obtenha dinheiro de investidores privados, a forma como operam é bastante diferente. Por ser orientado por campanhas, o crowdfunding é mais eficaz para empresas que oferecem itens. Por outro lado, o financiamento P2P beneficia as empresas que prestam serviços, desde que cumpram os padrões básicos do mutuário.

• De acordo com a OCDE, as pequenas e médias empresas (PMEs) representam 99% de todas as empresas em todo o mundo, com acesso limitado ao crédito bancário tradicional, impulsionando a dependência do crowdfunding P2P.

• De acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA), quase 32 milhões de PMEs nos EUA dependem de canais de financiamento alternativos, aumentando a demanda por plataformas de empréstimo peer-to-peer.

FATORES DE RESTRIÇÃO

Neuro-PfisiológicoEUquestõese alto custo dos dispositivos para conter o crescimento do mercado

Embora a popularidade cresça, existem vários riscos ou obstáculos possíveis associados ao crowdfunding. Estudos revelam que existem "altos graus de risco, incerteza e assimetria de informação" no crowdfunding, tanto para os criativos como para os investidores. A devida diligência por parte dos investidores é menos possível nas plataformas de crowdfunding, o que agrava a questão da assimetria de informação. A lavagem de dinheiro também é uma possibilidade em sites de crowdfunding.

• De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA (FTC), os casos de fraude financeira em empréstimos on-line aumentaram 45% entre 2020 e 2022, representando riscos regulatórios e de confiança para o crowdfunding P2P.

• De acordo com a Autoridade Bancária Europeia (EBA), quase 22% das plataformas de crowdfunding sediadas na UE relataram desafios de conformidade com regulamentações financeiras transfronteiriças, dificultando o bom funcionamento.

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PERSPECTIVAS REGIONAIS DO MERCADO DE CROWDFUNDING PEER TO PEER (P2P)

Região da América do Norte liderará com crescimento impressionante e importantes players

Durante o período projetado, espera-se que a participação no mercado norte-americano de crowdfunding peer to peer (P2P) se expanda rapidamente, especialmente em países em crescimento como EUA e Canadá. Em contraste com as estatísticas globais do ano passado sobre crowdfunding, que mostravam que a indústria estava a expandir-se rapidamente em todo o lado, uma investigação mais recente mostra um quadro mais complexo. As três principais nações do mundo para crowdfunding têm, cada uma, excelentes taxas de crescimento de 42,4% e 30,7%. Além disso, o crowdfunding ponto a ponto (P2P) está se tornando mais popular, com países como os EUA e o Canadá realizando um crescimento significativo do mercado de crowdfunding ponto a ponto (P2P) na região norte-americana utilizando com mais frequência.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Os jogadores proeminentes que contribuem para o crescimento do mercado

Os players internacionais, regionais e locais no mercado de interface cérebro-computador são bem diversificados e o mercado é moderadamente competitivo. No entanto, algumas empresas internacionais importantes, como a Natus Medical Incorporated, a Compumedics Ltd, a Emotive Incorporation, a g.tec medical Engineering GmbH e a NeuroSky, controlam uma grande parte da indústria graças às suas marcas fortes e amplas redes de distribuição. Empresas são descobertas investindo em tecnologia de ponta para proporcionar aos seus clientes uma transformação digital.

• Círculo de Financiamento: De acordo com divulgações da empresa, o Círculo de Financiamento facilitou empréstimos superiores a US$ 19 bilhões para mais de 120.000 pequenas empresas em todo o mundo.

• Lending Club: De acordo com dados da empresa, o Lending Club apoiou mais de 4 milhões de membros com empréstimos que ultrapassam US$ 70 bilhões, tornando-o uma das maiores redes de empréstimos P2P nos EUA.

Lista das principais empresas de crowdfunding peer-to-peer (P2P)

• Funding Circle (U.K)
• Lending Club (U.S.A)
• Zopa (U.K)
• Rate Setter (U.K)
• Landbay (U.K)
• Patch of Land (U.S.A)
• Prosper (U.S.A)
• Upstart (U.S.A)
• GoFundMe (U.S.A)
• Indiegogo (U.S.A)
• GiveForward (U.S.A)
• YouCaring (U.S.A)
• CommonBond (U.S.A)
• Sofi (U.S.A)
• Zero Bound (U.S.A).

COBERTURA DO RELATÓRIO

O relatório examina os elementos que afetam os lados da procura e da oferta e estima as forças dinâmicas do mercado para o período de previsão. O relatório oferece motivadores, restrições e tendências futuras. Depois de avaliar fatores governamentais, financeiros e técnicos de mercado, o relatório fornece análises exaustivas de PEST e SWOT para regiões. A pesquisa está sujeita a alterações caso os principais players e a provável análise da dinâmica do mercado mudem. As informações são uma estimativa aproximada dos fatores mencionados, levados em consideração após pesquisa aprofundada.