Marktgröße, Marktanteil, Wachstum und Branchenanalyse für landwirtschaftliche Ernteversicherungen, nach Typ (MPCI, Hagel), nach Anwendung (Agenturen, digitaler und direkter Kanal, Makler, Bancassurance) und regionaler Prognose von 2026 bis 2035

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ÜBERBLICK ÜBER DEN LANDWIRTSCHAFTLICHEN VERSICHERUNGSMARKT

Der weltweite Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen soll von 44,6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2026 auf 71,3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2035 steigen und zwischen 2026 und 2035 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 5,3 % wachsen. Dieser Markt wächst, da die Klimaschwankungen den Bedarf der Landwirte an Risikoschutz erhöhen. Nordamerika und Europa verzeichnen eine starke Akzeptanz, die durch staatliche Subventionen unterstützt wird.

Der Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen ist ein Eckpfeiler der finanziellen Absicherung für Landwirte und schützt sie vor Verlusten aufgrund unvorhersehbarer Ereignisse wie schlechtem Wetter, Schädlingen und Krankheiten. Durch die Minderung von Gefahren fördert diese Versicherung die landwirtschaftliche Nachhaltigkeit und stabilisiert die landwirtschaftlichen Erträge. Der Markt verzeichnete aufgrund der zunehmenden Aufmerksamkeit der Landwirte, technologischer Fortschritte bei der Gefahrenbewertung und robuster staatlicher Unterstützung in Form von Subventionen und Programmen ein stetiges Wachstum. Technologien wie Satellitenfernsehen für PC-Bilder und Wetteranalysen haben es Versicherern ermöglicht, die Präzision beim Underwriting und Schadenmanagement zu verbessern. Darüber hinaus haben öffentlich-private Partnerschaften die Reichweite des Marktes erhöht und die Verfügbarkeit von Versicherungen für Kleinbauern verbessert. Allerdings steht der Markt vor Herausforderungen wie hohen Spitzenpreisen und einem eingeschränkten Bekanntheitsgrad in Wachstumsregionen, was die Akzeptanzraten behindert. Trotz dieser Grenzen steht der Markt für landwirtschaftliche Nutzpflanzen vor einem starken Aufschwung, da Innovationen und Regierungsrichtlinien weiterhin die Nachfrage ankurbeln. Es bleibt ein entscheidendes Instrument zur Förderung der Widerstandsfähigkeit in der globalen Landwirtschaft.

AUSWIRKUNGEN VON COVID-19

Die Branche der landwirtschaftlichen Ernteversicherungen wirkte sich aufgrund der Unterbrechung der internationalen Lieferketten negativ aus

Die globale COVID-19-Pandemie war beispiellos und erschütternd, da der Markt im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie in allen Regionen eine geringere Nachfrage als erwartet verzeichnete. Das plötzliche Marktwachstum, das sich im Anstieg der CAGR widerspiegelt, ist auf das Wachstum des Marktes und die Rückkehr zum Niveau vor der Pandemie zurückzuführen.

Die COVID-19-Pandemie hat das Wachstum des Marktes für landwirtschaftliche Ernteversicherungen drastisch gestört, seine Schwachstellen offengelegt und neue Herausforderungen geschaffen. Bewegungseinschränkungen und Sperrungen führten nicht rechtzeitig zur Anmeldung von Landwirten für Versicherungspakete, was zu niedrigeren Teilnahmepreisen führte. Störungen in der Lieferkette und finanzielle Instabilität belasteten gleichermaßen das Budget der Landwirte und verringerten ihre Möglichkeiten, Geld für Ernteversicherungen auszugeben. Darüber hinaus hatten die Versicherer Probleme bei der Durchführung von Befragungen und Tests vor Ort zur Schadenbearbeitung, was zu Verzögerungen bei der Erstattung führte. Durch die Umverteilung der Staatsfinanzen in das Gesundheitswesen wurden die Mittel für landwirtschaftliche Hilfsprogramme gekürzt, so dass die Landwirte in kritischen Phasen irgendwann keinen ausreichenden Versicherungsschutz mehr haben. Darüber hinaus wirkte sich die weltweite Konjunkturabschwächung auf die Versicherer aus und schränkte ihre Fähigkeit ein, günstigere Versicherungsleistungen anzubieten. Diese Mischung behinderte den Boom des Marktes im Zuge der Pandemie. Die Krise hat jedoch die Bedeutung der virtuellen Transformation unterstrichen, da Versicherer für die Risikobewertung weit entfernte Ortungsgeräte wie Drohnen und Satellitenfernsehen für PC-Bilder einsetzten. In Zukunft muss sich die Branche mit dem Aufbau widerstandsfähiger Systeme befassen, um Schicksalsschlägen standzuhalten und den Landwirten eine stabile Orientierung zu bieten. 

NEUESTE TRENDS

Der Einsatz von Blockchain für transparente und effiziente Ernteversicherungssysteme trägt zum Marktwachstum bei 

Ein transformativer Trend auf dem Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen ist die Einführung der Blockchain-Generierung zur Verbesserung von Transparenz und Leistung. Blockchain ermöglicht eine stabile und unveränderliche Dateierhaltung und vereinfacht Prozesse, einschließlich der Ausstellung von Policen, der Schadenskontrolle und der Betrugserkennung. Mit cleveren Verträgen können Ansprüche automatisch auf der Grundlage vordefinierter Situationen, einschließlich Klimadaten oder Ernteerträge, geltend gemacht werden, um schnelle und korrekte Auszahlungen sicherzustellen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit einer längeren Büroarbeit und weniger Streitigkeiten zwischen Versicherern und Landwirten. Darüber hinaus stärkt die Blockchain das Vertrauen der Beteiligten durch die Bereitstellung einer dezentralen Plattform, auf der alle Transaktionen sichtbar und überprüfbar sind. Einige Versicherer arbeiten beispielsweise mit Agrartechnologieunternehmen zusammen, um Blockchain zur Überwachung von Klimaaufzeichnungen und Erntesituationen in Echtzeit zu kombinieren. Dadurch werden nicht nur die Verwaltungskosten minimiert, sondern durch die Gewährleistung der Transparenz auch die Kundenzufriedenheit erhöht. Da sich die Landwirtschaft immer mehr der Digitalisierung zuwendet, ist Blockchain stolz darauf, eine bahnbrechende Innovation zu sein, die wichtige Herausforderungen bei der Pflanzenbedeckung angeht. 

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SEGMENTIERUNG DES LANDWIRTSCHAFTLICHEN PFLANZENVERSICHERUNGSMARKTES

Nach Typ

Basierend auf dem Typ kann der globale Markt in MPCI und Hail kategorisiert werden

• Mehrfachgefahren-Ernteversicherung (MPCI): MPCI bietet umfassenden Versicherungsschutz für verschiedene Gefahren wie Dürre, Überschwemmung, Schädlinge und Krankheiten und schützt Landwirte in einer Einzelversicherung vor mehrfachen Leistungsverlusten. Aufgrund seiner Fähigkeit, verschiedene Risiken im Rahmen eines Plans abzudecken, erfreut es sich großer Beliebtheit.

• Hagelversicherung: Die Hagelversicherung deckt speziell Schäden infolge von Hagelstürmen ab und bietet gezielten Schutz für stark gefährdete Pflanzen. Sie wird regelmäßig als Einzelversicherung für hagelgefährdete Gebiete erworben.

Auf Antrag

Basierend auf der Anwendung kann der globale Markt in Agenturen, digitale und direkte Kanäle, Makler und Allfinanz kategorisiert werden. 

• Agenturen: Versicherungsorganisationen fungieren als Vermittler und versorgen Landwirte mit maßgeschneiderten Policen und Orientierungshilfen bei der Entscheidung für die am besten geeignete Deckungsversicherung. Sie vertreten regelmäßig mehrere Versicherer und bieten unterschiedliche Optionen an.

• Digitaler und direkter Kanal: Diese Plattformen ermöglichen Landwirten den sofortigen Kauf von Versicherungsschutz online und bieten so Komfort, Transparenz und schnellere Prozesse. Digitale Kanäle nutzen regelmäßig KI für individuelle Hinweise und Schadenbearbeitung.

• Makler: Makler fungieren als unabhängige Berater, die Landwirte mit Versicherern verbinden und gleichzeitig Bedingungen und Gebühren aushandeln, um die individuellen Wünsche der Kunden zu erfüllen. Sie bieten professionelle Einblicke und personalisierte Anbieter.

• Bancassurance: Banken arbeiten mit Versicherern zusammen, um ihren Kunden eine Ernteversicherung anzubieten, indem sie die Versicherung mit wirtschaftlichen Dienstleistungen kombinieren. Diese Version nutzt die umfangreichen ländlichen Netzwerke der Banken, um die Zugänglichkeit und Registrierung zu verbessern.

MARKTDYNAMIK

Die Marktdynamik umfasst treibende und hemmende Faktoren, Chancen und Herausforderungen, die die Marktbedingungen angeben.

Treibende Faktoren

Zunehmende klimabedingte Risiken beschleunigen die Nachfrage nach Ernteversicherungen

Die zunehmende Häufigkeit wetterbedingter Gefahren, zu denen Überschwemmungen, Dürren, Hurrikane und Waldbrände gehören, hat den Ruf nach einer Versicherung für landwirtschaftliche Ernten verstärkt. Diese Misserfolge führen zu großen Ernteverlusten, wodurch die Landwirte finanziell in Bedrängnis geraten. Versicherungen bieten einen Schutz im Internet, der es ihnen ermöglicht, Verluste zu verkraften und ihren Lebensunterhalt zu sichern. Beispielsweise haben unregelmäßige Monsunmuster in Ländern wie Indien Landwirte dazu veranlasst, sich für eine Versicherung zu entscheiden, um Gefahren zu mindern. Regierungen und globale Behörden verkaufen klimaresistente Versicherungssysteme, um Landwirte zu schützen und den Lebensmittelschutz zu verbessern. Das wachsende Bewusstsein für die finanziellen Auswirkungen des Klimahandels hat die Pflanzenschutzausrüstung in der modernen Landwirtschaft unverzichtbar gemacht. 

Regierungsinitiativen und Subventionen fördern das Marktwachstum

Staatliche Unterstützung in Form von Zuschüssen und Pflichtversicherungsanträgen hat erheblich zum Wachstum des ländlichen Ernteversicherungsmarktes beigetragen. Subventionierte Prämien ermöglichen eine kostengünstige Absicherung für Klein- und Kleinbauern, vor allem in Anbauländern. Programme wie das Federal Crop Insurance Program der USA und das Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana in Indien sorgen durch die Aufteilung wirtschaftlicher Risiken für eine breitere Beteiligung. Diese Initiativen haben privaten Akteuren den Markteintritt empfohlen und so Wettbewerb und Innovation gefördert. Da die Regierungen der Nachhaltigkeit der Landwirtschaft weiterhin Priorität einräumen, werden ihre Interventionen weiterhin eine wesentliche Triebkraft für die Markterweiterung sein. 

Zurückhaltender Faktor

Hohe Prämienkosten verringern die Zugänglichkeit für Kleinbauern 

Die hohen Kosten der Ernteversicherungssätze stellen ein erhebliches Hindernis dar und schränken ihre Akzeptanz bei Klein- und Kleinbauern ein. In vielen Entwicklungsgebieten kämpfen Landwirte darum, sich eine umfassende Versicherung leisten zu können, insbesondere wenn es keine Subventionen gibt. Die wirtschaftliche Belastung wird durch schwankende Erntekosten und saisonale Einkommenssituationen verschärft, sodass die Deckung unerschwinglich ist. Darüber hinaus haben Versicherer aufgrund der hohen Risiken im Zusammenhang mit landwirtschaftlichen Tätigkeiten Probleme, die Prämien zu senken. Dieses Erschwinglichkeitsproblem unterstreicht den Bedarf an revolutionären Lösungen, einschließlich Mikroversicherungen und staatlich geförderter erstklassiger Unterstützung, um die Pflanzenschutzversicherung für alle Landwirte zugänglicher und integrativer zu machen.

Gelegenheit

Mikroversicherung zur Ausweitung des Versicherungsschutzes in unterversorgten Märkten 

Das Wachstum der Mikroversicherung bietet eine große Chance, den Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen, vor allem in Anbauregionen, zu vergrößern. Mikroversicherungen bieten einen kostengünstigeren Versicherungsschutz, der auf die Wünsche von Kleinbauern zugeschnitten ist und Grenzen im Zusammenhang mit Gebühren und Zugänglichkeit überwindet. Diese Richtlinien berücksichtigen regelmäßig bestimmte Gefahren, einschließlich Dürre oder Schädlinge, und ermöglichen es den Landwirten, lokale Bedrohungen zu bewältigen. Digitale Plattformen und mobile Dienste verbessern außerdem die Zugänglichkeit, indem sie vereinfachte Registrierungs- und Antragsmethoden nutzen. Regierungen und Nichtregierungsorganisationen (NGOs) verkaufen aktiv Mikroversicherungsanträge, um die wirtschaftliche Sicherheit unterversorgter Bauerngemeinschaften zu gewährleisten. Dieser Ansatz kann das Marktwachstum unter Druck setzen und gleichzeitig die Lebensgrundlagen auf dem Land verbessern.

Herausforderung

Die Überbrückung von Wissens- und Zugänglichkeitslücken in abgelegenen Gebieten stellt eine Herausforderung für den Markt dar 

Eine der dringendsten Herausforderungen auf dem Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen ist der Mangel an Bewusstsein und Zugänglichkeit bei ländlichen Landwirten. Viele sind sich der Versicherungssysteme nicht bewusst oder verstehen deren Vorteile aufgrund der eingeschränkten Öffentlichkeitsarbeit und Schulung nicht. Darüber hinaus hindern logistische Anforderungen in entlegenen Gebieten, zu denen unzureichende Infrastruktur und eine schlechte Netzanbindung gehören, Versicherer daran, leistungsstarke Kunden zu erreichen. Dies führt zu niedrigen Beteiligungsquoten, vor allem an Entwicklungsstandorten. Um diese Herausforderungen zu meistern, sind gezielte Aufklärungskampagnen, vereinfachte Registrierungstechniken und zellbasierte Gesamtstrukturen von entscheidender Bedeutung, um eine große Akzeptanz und eine effektive Versicherung zu gewährleisten. 

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REGIONALE EINBLICKE IN DEN LANDWIRTSCHAFTLICHEN PFLANZENVERSICHERUNGSMARKT

• Nordamerika

Nordamerika ist ein Spitzenreiter auf dem Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen, der mithilfe einer fortschrittlichen Infrastruktur und stabilen Deckungsrahmen vorangetrieben wird. In den USA unterstützt das Federal Crop Insurance Program (FCIP) eine umfassende Beteiligung der Landwirte mit gedeckten Tarifen und vollständigem Versicherungsschutz. Die USA nutzen außerdem fortschrittliche Technologien, darunter Präzisionslandwirtschaft und Satellitenüberwachung für die Computerüberwachung, um die Risikobewertung und Schadensbearbeitung zu verbessern. Kanada trägt mit seinen maßgeschneiderten Versicherungsanträgen für bestimmte Provinzen erheblich zum regionalen Markt bei. Steigende wetterbedingte Risiken und strenge Richtlinien der Behörden treiben den Markt in Nordamerika weiterhin voran und sorgen für finanzielle Sicherheit für die landwirtschaftliche Fläche.   

• Asien

Der asiatische Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen wächst rasant, da der Standort anfällig für klimabedingte Ausfälle ist und für seinen Lebensunterhalt auf die Landwirtschaft angewiesen ist. Länder wie Indien, China und Japan treiben das Marktwachstum mit staatlich geförderten Programmen und zunehmender Aufmerksamkeit der Landwirte voran. Indiens Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana ist ein Flaggschiff-Programm, das günstigere Tarife und eine umfassende Abdeckung bietet. In China verbessern technologische Fortschritte wie Satellitenfernsehen zur PC-Ortung die Gefahreneinschätzung und Schadensbearbeitung. Das Bewusstsein der Region für die Verbesserung des ländlichen Raums und die Widerstandsfähigkeit gegen den Klimawandel fördert die Akzeptanz von Versicherungen, bietet wirtschaftlichen Schutz für Millionen von Landwirten und sorgt für Nachhaltigkeit in der Landwirtschaft.

• Europa

Der europäische Agrarernteversicherungsmarkt zeichnet sich durch starke staatliche Eingriffe und einen Fokus auf Nachhaltigkeit aus. Länder wie Frankreich, Deutschland und Italien sind in der Region führend und profitieren von EU-Fördermitteln und Subventionen. Die Gemeinsame Agrarpolitik (GAP) bietet Landwirten Wirtschaftshilfe und fördert die Einführung von Versicherungen. Europa legt außerdem Wert darauf, Versicherungen mit Umweltaufgaben zu verknüpfen und eine wettergerechte Landwirtschaft zu verkaufen. Angesichts der zunehmenden Probleme mit extremen Klimaereignissen verzeichnet die Region einen stetigen Anstieg der Anmeldungen zur Ernteversicherung, der durch fortschrittliche Technologien und gemeinsame Anstrengungen von Regierungen, Versicherern und Landwirten unterstützt wird.   

WICHTIGSTE INDUSTRIE-AKTEURE

Wichtige Akteure der Branche gestalten den Markt durch Innovation und Marktexpansion

Wichtige Akteure auf dem Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen gehen zunehmend strategische Partnerschaften ein, um ihre Marktpräsenz zu stärken und Innovationen voranzutreiben. Durch die Zusammenarbeit mit Technologieunternehmen, Agrartechnologieunternehmen und Behörden können Versicherer erstklassige Ausrüstung, einschließlich KI, IoT und Satellitenbilder, für eine erweiterte Risikobewertung und Schadenskontrolle nutzen. Führende Versicherer arbeiten beispielsweise mit Unternehmen zusammen, die Drohnen erzeugen, um die Fitness der Pflanzen zu demonstrieren und das Schadensystem zu optimieren. Darüber hinaus helfen Partnerschaften mit lokalen Agenturen den Versicherern, ihre Reichweite in ländlichen und unterversorgten Gebieten zu erweitern. Diese gemeinsamen Anstrengungen verbessern nicht nur die betriebliche Effizienz, sondern stärken auch das Vertrauen der Landwirte und verschaffen den Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil. Durch die Bündelung von Ressourcen und Kenntnissen begegnen die Akteure im Ernteversicherungsumfeld den Herausforderungen des Marktes, nutzen gleichzeitig Innovationen und sorgen für finanziellen Schutz für Landwirte weltweit.

Liste der führenden Versicherungsunternehmen für landwirtschaftliche Nutzpflanzen

• Chubb (U.S.)
• Sompo (Japan)
• QBE (Australia)
• China United Property Insurance (China)
• Agriculture Insurance Company of India (India)
• AXA (France)
• American Financial Group (U.S.)

WICHTIGE ENTWICKLUNGEN IN DER INDUSTRIE

Mai 2024:Eine industrielle Entwicklung auf dem Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen ist die Einführung wetterabhängiger Deckungssysteme. Diese Richtlinien bieten eine Rückzahlung basierend auf bestimmten Klimaparametern, einschließlich Niederschlag oder Temperatur, anstelle tatsächlicher Ernteschäden. Diese revolutionäre Technik garantiert eine schnellere Abwicklung von Deklarationen, da Auszahlungen routinemäßig erfolgen, wenn vordefinierte Schwellenwerte überschritten werden. Beispielsweise haben Versicherer in Afrika und Südasien wetterabhängige Policen eingeführt, um Landwirte vor Dürren und Überschwemmungen zu schützen. Diese Systeme nutzen Satellitendaten und meteorologische Berichte, um Wettersituationen aufzudecken, Verwaltungskosten zu senken und Streitigkeiten zu minimieren. Durch die Bewältigung von Problemen wie nicht rechtzeitigen Schadensersatzansprüchen und Betrug hat sich die Wetterschutzversicherung zu einem echten Wendepunkt entwickelt, insbesondere für Kleinbauern in gefährdeten Gebieten.

BERICHTSBEREICH

Der Markt für landwirtschaftliche Ernteversicherungen ist ein zentrales Thema der weltweiten Landwirtschaft, da er den Landwirten finanziellen Schutz bietet und Nachhaltigkeit fördert. Während steigende wetterbedingte Gefahren und behördliche Projekte das Marktwachstum vorantreiben, sollten anspruchsvolle Situationen, die hohe Prämien und eingeschränktes Bewusstsein beinhalten, angegangen werden, um eine gewisse Inklusivität zu gewährleisten. Aufkommende Trends, zu denen Blockchain und wetterindizierte Berichterstattung gehören, zeigen die Innovations- und Leistungsfähigkeit des Marktes. Mit Partnerschaften, technologischen Fortschritten und gezielter Öffentlichkeitsarbeit ist der Markt gut aufgestellt, um Landwirten bei der Bewältigung von Unsicherheiten zu helfen. Durch die Förderung der Widerstandsfähigkeit und die Gewährleistung der wirtschaftlichen Stabilität spielt die Pflanzendeckung weiterhin eine entscheidende Rolle bei der Sicherung der Zukunft der Landwirtschaft.