Größe, Anteil, Wachstum und Branchenanalyse des Schlüsselpersoneneinkommensversicherungsmarktes, nach Typ (Lebensversicherung, Traumaversicherung und andere), nach Anwendung (Einzelperson, kleine Unternehmen (10 bis 49 Mitarbeiter), mittlere Unternehmen (50 bis 249 Mitarbeiter) und große Unternehmen (250 oder mehr Mitarbeiter beschäftigen)) sowie regionale Einblicke und Prognosen bis 2035

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EINKOMMENVERSICHERUNGSMARKT FÜR SCHLÜSSELPERSONENÜBERBLICK

Der weltweite Markt für Einkommensversicherungen für Schlüsselpersonen wird im Jahr 2026 einen Wert von 17,84 Milliarden US-Dollar haben und bis 2035 ein Volumen von 29,73 Milliarden US-Dollar erreichen, was einer jährlichen Wachstumsrate von 6 % von 2026 bis 2035 entspricht.

Die Schlüsselpersonen-Einkommensversicherung schützt das Unternehmen vor finanziellen Verlusten, wenn eine seiner „Schlüsselpersonen" aufgrund von Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig wird. Der Plan gleicht die Einnahme- und Ausgabenverluste aus, die durch die Einstellung und Schulung eines Ersatzes entstehen. Dies ist ein ganz entscheidender Faktor für kleine und mittlere Unternehmen, die ansonsten auf eine einzige Schlüsselperson angewiesen sind, die alle Vorgänge abwickelt. Die Richtlinie stellt die Fortführung des Geschäfts sicher und verringert den finanziellen Schaden, wenn ein solcher Leiter verloren geht, was auch zur Aufrechterhaltung der Geschäftsstabilität beitragen könnte.

WICHTIGSTE ERKENNTNISSE

AUSWIRKUNGEN DES RUSSLAND-UKRAINE-KRIEGES

Markt für Einkommensversicherungen für SchlüsselpersonenHatte einen negativen Effekt, da Wirtschaftssanktionen die Geschäftsentwicklung beeinträchtigten

Der Russland-Ukraine-Krieg hat sich insbesondere auf den Marktanteil der Einkommensversicherung für Schlüsselpersonen ausgewirkt, insbesondere bei Unternehmen, deren Geschäftstätigkeit in den Kriegsgebieten liegt oder die über internationale Geschäftsbeziehungen verfügen. Da geografisch turbulente Veränderungen und Wirtschaftssanktionen die Geschäftsentwicklung beeinträchtigen, stehen die Unternehmen vor einem erhöhten Risiko, ihr Schlüsselpersonal aufgrund von Standortwechseln, Militärdienst oder finanzieller Instabilität zu verlieren. Daraus entstand außerdem das Interesse am Abschluss einer Schlüsselpersonenversicherung als Schutz vor finanziellen Verlusten, die durch die Nichtverfügbarkeit oder Arbeitsunfähigkeit der Schlüsselpersonen einer Organisation entstehen.

NEUESTE TRENDS

Setzen Sie auf Digitalisierung und Fernarbeit, um das Marktwachstum voranzutreiben

Zu den jüngsten Trends, die das Wachstum des Marktes vorantreiben, gehören die Abhängigkeit von Digitalisierung und Fernarbeit. Es ist offensichtlich geworden, dass angesichts der zunehmenden Globalisierung und Virtualisierung von Unternehmen die Notwendigkeit besteht, kritisches Personal zu schützen, das für die Fortführung jeglicher Geschäftsabläufe von größter Bedeutung ist, selbst wenn diese in einer verteilten oder hybriden Arbeitsumgebung ausgeführt werden. Der Trend wurde durch die Entstehung entfernter Führungspositionen noch verstärkt. In diesem Fall waren CEOs und andere strategische Entscheidungsträger an verschiedenen Standorten tätig, wo sie sich mit ihren Teams abstimmten und zahlreiche Geschäftsentscheidungen trafen.

Darüber hinaus besteht eine wachsende Nachfrage nach integrativem Risikomanagement mit individuelleren Versicherungspolicen, um die Interessen von Organisationen bei Pandemien, geopolitischen Spannungen oder anderen unerwarteten globalen Ereignissen wie der plötzlichen Nichtverfügbarkeit von Schlüsselpersonen zu schützen. Dies treibt die Nachfrage auf dem Markt für Einkommensversicherungen für Schlüsselpersonen weiter an. Auch der Versicherer nimmt dies zur Kenntnis und bietet flexiblere und individuellere Pläne an, die auf die sich ändernden Bedürfnisse moderner Unternehmen zugeschnitten sind.

• Über 60 % der Unternehmen haben Fernarbeitsoptionen eingeführt, was die Nachfrage nach einer Einkommensversicherung für Schlüsselpersonen erhöht, um wichtige Entscheidungsträger zu schützen, die aus der Ferne arbeiten.
• Mehr als 45 % der KMU haben ihre Risikomanagementstrategien um eine maßgeschneiderte Versicherung für Schlüsselpersonen erweitert, was einen Trend hin zu maßgeschneiderter Absicherung verdeutlicht.

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EINKOMMENVERSICHERUNGSMARKT FÜR SCHLÜSSELPERSONENSEGMENTIERUNG

Nach Typ

Basierend auf dem Typ kann der globale Markt in Kategorien eingeteilt werdenLebensversicherung, Traumaversicherung und andere

• Lebensversicherung: Dieser Abschnitt umfasst Pläne, die einer Organisation im Falle eines erheblichen Verlusts im Falle des Todes eines wichtigen Mitglieds eine finanzielle Entschädigung bieten sollen. Die Lebensversicherung für einen wichtigen Mann ist eine der häufigsten Versicherungsarten, die sicherstellt, dass sich die Organisation reibungslos von einem Verlust erholt, indem sie Einstellungs-, Vergütungs- oder andere Verluste bis hin zu entgangenem Gewinn ausgleicht.

• Traumaversicherung: Die Traumaversicherung wird auch als Critical-Illness-Versicherung bezeichnet. Das Konzept besteht darin, den finanziellen Schock abzusichern, wenn eine Schlüsselperson schwer erkrankt oder einen Unfall wie einen Herzinfarkt, Krebs oder Schlaganfall erleidet. Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten würde sicherstellen, dass Unternehmen den möglichen vorübergehenden oder sogar dauerhaften Verlust wichtiger Mitarbeiter aufgrund eines lebensverändernden Gesundheitszustands verkraften können.

Auf Antrag

Je nach Anwendung kann der globale Markt in 50 bis 249 Mitarbeiter und große Unternehmen (250 oder mehr Mitarbeiter) eingeteilt werden.

• KMU (50 bis 249 Mitarbeiter): Dies sind meist kleine und mittlere Unternehmen mit einer erheblichen Abhängigkeit von einer oder zwei Schlüsselpersonen in Form von Gründern, Führungskräften oder spezialisierten Mitarbeitern, deren Bindung für das Überleben und Wachstum des Unternehmens von entscheidender Bedeutung ist. Die Schlüsselpersonen-Einkommensversicherung für dieses Segment bietet Schutz vor finanzieller Instabilität, wenn die Schlüsselperson stirbt, krank wird oder eine Erwerbsunfähigkeit erleidet. Für KMU sind Verluste sehr schwerwiegend, und die Versicherung gewährleistet die Geschäftskontinuität zum Zeitpunkt eines solchen Rückzugs.

• Mehr als 250 Mitarbeiter. Große Unternehmen: Große Unternehmen verfügen in der Regel über eine formalisierte Führungsstruktur, sind jedoch immer noch stark auf einige wichtige Führungskräfte oder Spezialisten angewiesen, deren Verlust sich auf den Betrieb, Entscheidungen oder die Rentabilität auswirken könnte. In diesem Fall deckt die Schlüsselpersonen-Einkommensversicherung häufig die höheren Führungskräfte, Vorstandsmitglieder oder wichtigen Abteilungsleiter ab, damit sich das Unternehmen nach ihrem Verlust erholen und unterbrechungsfrei weiterführen kann. Dies ist von entscheidender Bedeutung, um das Vertrauen der Stakeholder aufrechtzuerhalten und die Einnahmequellen bei Umstellungen zu schützen.

MARKTDYNAMIK

Die Marktdynamik umfasst treibende und hemmende Faktoren, Chancen und Herausforderungen, die die Marktbedingungen angeben.                         

Treibende Faktoren

Das wachsende Bewusstsein, den Markt anzukurbeln

Mehrere treibende Faktoren tragen zum Wachstum des Haupteinkommensversicherungsmarktes bei. Der Hauptgrund dafür ist das wachsende Bewusstsein der Unternehmen für das Risiko, Schlüsselpersonen finanziell zu verlieren, und mehrere Unternehmen suchen nach Versicherungslösungen, die bei solchen Ereignissen finanzielle Sicherheit bieten, nachdem sie sich ein Bild von diesem finanziellen Risiko nach dem Verlust von Schlüsselpersonen gemacht haben. Der Aufstieg der Fernarbeit und die Globalisierung der Geschäftsaktivitäten haben die Notwendigkeit für Unternehmen erhöht, ihre Rollen unabhängig von ihrem Standort auf der ganzen Welt zu sichern. Darüber hinaus verdeutlichte die zunehmende Häufigkeit gesundheitsbezogener Probleme und ungerechtfertigter Ereignisse wie Pandemien und geopolitische Spannungen, wie wichtig solide Risikomanagementstrategien sind. Organisationen müssen sich auf Kontinuitätsplanung und finanzielle Stabilität konzentrieren; Daher dürfte die Nachfrage nach Einkommensversicherungen für Schlüsselpersonen diesen Markt vorantreiben.

• KMU mit 50–249 Mitarbeitern berichten, dass eine einzige Schlüsselperson zu 70 % des Kerngeschäfts beiträgt, was die Bedeutung des Versicherungsschutzes unterstreicht.
• Unternehmen mit mehr als 250 Mitarbeitern erleiden einen durchschnittlichen Produktivitätsverlust von 12 %, wenn ein Top-Manager arbeitsunfähig wird, was die Einführung einer Einkommensversicherung für Schlüsselpersonen vorantreibt.

Steigende Investitionen in Offshore-Bohrprojekte zur Erweiterung des Marktes

Es gibt mehrere treibende Faktoren, die den Markt für Einkommensversicherungen für Schlüsselpersonen erheblich vergrößern werden. Die zunehmende Geschäftskomplexität, die gegenseitigen Abhängigkeiten der Rollen und die zunehmende Abhängigkeit zwischen Organisationen deuten darüber hinaus auf den Bedarf an verbesserten Versicherungssystemen zur Absicherung von Schlüsselpersonal hin. Schlüsselkräfte sind für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, wenn sie mit Herausforderungen wie der Bindung von Talenten, volatilen Volkswirtschaften und einem Wettbewerbsumfeld auf der ganzen Welt konfrontiert sind. Darüber hinaus erfordern die wachsenden unternehmerischen Unternehmungen und der Bedarf von KMU diese Art von Versicherung, da der Erfolg der meisten dieser Unternehmen von einigen wenigen Einzelpersonen abhängt. Die Integration fortschrittlicher Analysen mit digitalen Plattformen begünstigt die Unternehmen zusätzlich bei der Risikobestimmung und der angemessenen Gestaltung der Versicherungsprodukte entsprechend ihren Anforderungen, was den Zugang zum Markt weiter öffnet. Das zunehmende Wissen über diese Faktoren wird dazu führen, dass immer mehr Organisationen in die Einkommensversicherung für Schlüsselpersonen investieren und so den Markt noch weiter ausbreiten.

Zurückhaltender Faktor

Höhere Kosten behindern möglicherweise das Marktwachstum
 

Die Kosten, die für den Abschluss und die Aufrechterhaltung dieser Policen anfallen, stellen eine der größten Hürden bei der Einkommensversicherung für Schlüsselpersonen dar. Es kann sehr kostspielig sein, hochrangige Führungskräfte oder Personen mit besonderen Fähigkeiten zu verpflichten, was es oft zu einer kostspieligen Maßnahme für diejenigen macht, die über ein kleineres Unternehmens- oder Start-up-Budget verfügen. Darüber hinaus kann die Identifizierung und Bewertung von „Schlüsselpersonen" mühsam sein und daher zu verzögerten oder frustrierten Bemühungen um den Erwerb der entsprechenden Absicherung führen. Dies impliziert, dass ein weiterer Nachteil solcher Maßnahmen darin besteht, dass sie keinen unmittelbaren materiellen Nutzen bringen, da sie auf eine eventuelle Risikoaversion abzielen. Einige Unternehmen könnten davon abgehalten werden, in solche Policen zu investieren, insbesondere in wirtschaftlich unsicheren Zeiten.

• Ungefähr 40 % der Kleinunternehmen nennen hohe Versicherungsprämien als Hindernis für die Absicherung von Schlüsselpersonal.
• Fast 35 % der Unternehmen vermeiden den Abschluss einer Einkommensversicherung für Schlüsselpersonen aufgrund komplexer Vertragsbedingungen und Verwaltungsaufwand.

Zahlreiche aufstrebende Startups schaffen Chancen für das Produkt auf dem Markt

Gelegenheit

Ein Bereich mit größeren Chancen für die Einkommensversicherung von Schlüsselpersonen sind kleine und mittlere Unternehmen, die mittlerweile immer zahlreicher in Start-ups wachsen. Bei den meisten dieser Geschäftsvorhaben verlassen sich die Menschen in Bezug auf Führung, Strategie und besondere Fähigkeiten eher auf einige wenige entscheidende Personen. Zunehmend müssen sich KMU mit finanziellen Risiken auseinandersetzen, die sich aus dem plötzlichen Verlust von Schlüsselpersonal ergeben; Daher sind sie ein ideales Ziel für Schlüsselpersonenversicherungslösungen. Unternehmen, die zunehmend global agieren und Remote- oder Hybrid-Arbeitsmuster einführen, bieten Versicherern große Chancen, einen sehr umfassenden Versicherungsschutz anzubieten, der die Geschäftskontinuität über Grenzen hinweg durch individuell angepasste und flexible Einkommensrichtlinien für Schlüsselpersonen gewährleistet.

• Unternehmen suchen zunehmend nach Policen, die pandemiebedingte Abwesenheiten abdecken, wobei die Nachfrage um 25 % steigt.
• Über 50 % der mittelständischen Unternehmen prüfen mehrstufige Versicherungspakete, um sich gegen den plötzlichen Ausfall wichtiger Mitarbeiter abzusichern.

 

Der Wert und der Beitrag von Schlüsselpersonen zum Unternehmen könnten eine potenzielle Herausforderung für Verbraucher darstellen

Herausforderung

Ein Hauptanliegen eines Verbrauchers einer Schlüsselpersonen-Einkommensversicherung ist die Herausforderung, den Wert und den Beitrag von Schlüsselpersonen zum Unternehmen genau zu messen. Die Bestimmung, wer eine „Schlüsselperson" ist, und die sich daraus ergebende Berichterstattung darüber, dass eine solche Person erforderlich ist, waren in der Regel kompliziert, da sie die Prognose möglicher entgangener Leistungen und durch ihre Abwesenheit verursachter Störungen erfordern würden. Dies kann dann entweder zu einer Unterversicherung führen, wodurch das Unternehmen anfällig für Risiken wird, oder zu einer Überversicherung, die unnötig hohe Prämien nach sich zieht. Beispielsweise sind kleine Unternehmen möglicherweise nicht in der Lage, sich teure Prämien für hochrangige Führungskräfte oder Spezialisten zu leisten, was es für sie schwierig macht, ihren Betrieb vollständig zu schützen.

• Ungefähr 30 % der Unternehmen erleben Verzögerungen bei der Schadensbearbeitung, was das Marktvertrauen beeinträchtigt.
• Unsicherheiten in der globalen Wirtschaftslage führen dazu, dass 28 % der Unternehmen den Kauf von Versicherungen für Schlüsselpersonen verschieben, was die Marktakzeptanz erschwert.

 

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EINKOMMENVERSICHERUNGSMARKT FÜR SCHLÜSSELPERSONENREGIONALE EINBLICKE

• Nordamerika 

Der Unternehmenssektor Nordamerikas, insbesondere der US-amerikanische Markt für Einkommensversicherungen für Schlüsselpersonen, dominiert den Markt für Einkommensversicherungen für Schlüsselpersonen aufgrund des gut etablierten Unternehmenssektors und der enormen Anzahl kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU). Dabei sind den Unternehmen die finanziellen Risiken, die sich aus dem Verlust von Schlüsselpersonal ergeben, hinreichend bekannt, was zu regionalen Schlüsselpersonenversicherungen geführt hat. Eine entwickelte Finanzdienstleistungsinfrastruktur und ein hoher Fokus auf Risikomanagement fördern das Wachstum dieses Marktes in dieser Region zusätzlich.

• Europa

Der Markt für Personeneinkommensversicherungen wächst weiter, da Unternehmen erkennen, wie wichtig es ist, Schlüsselpersonen auf dem europäischen Markt vor dem Verlust zu schützen. Beispielsweise ist die Nachfrage nach Versicherungen in Ländern wie Großbritannien, Deutschland und Frankreich sehr hoch, da die Zahl der Start-ups, KMU und multinationalen Unternehmen stark zunimmt. In Europa wird großer Wert auf Corporate Governance und Kontinuitätsplanung gelegt, und Unternehmen sind gezwungen, in ganzheitliche Versicherungsdeckungen zu investieren, um kritische Positionen abzusichern.

• Asien

Asien boomt mit dem Wachstum der Einkommensversicherung für Schlüsselpersonen und wächst mit den Entwicklungsländern im ganzen Land, insbesondere in China, Indien und Japan. Die Geschäftslandschaft der Region hat sich in die Bereiche KMU und Unternehmer ausgeweitet, wodurch die Nachfrage nach Versicherungen für Schlüsselpersonen gestiegen ist. Die zunehmende Globalisierung und die wachsende Wettbewerbsfähigkeit asiatischer Unternehmen haben den Schutz wichtiger Personen hervorgehoben, was zu einer Expansion des Marktes geführt hat. Allerdings ist das Bewusstsein für solche Versicherungen noch relativ unterentwickelt, sodass großes Wachstumspotenzial besteht.

WICHTIGSTE INDUSTRIE-AKTEURE

Wichtige Akteure der Branche gestalten den Markt durch Innovation und Marktexpansion

Die wichtigsten Wachstumstreiber der Branche sind mehrere große Player, die sich ständig auf Innovation und strategische Expansion im Markt für Einkommensversicherungen für Schlüsselpersonen konzentrieren. Diese Akteure konzentrieren sich auf die Entwicklung geeigneterer Versicherungslösungen, die auf die spezifischen Geschäftsanforderungen aller Branchen zugeschnitten sind. Die Unternehmen investieren stark in Forschung und Entwicklung, um flexible und maßgeschneiderte Richtlinien zu erstellen, die auf viele Veränderungen reagieren können, mit denen moderne Unternehmen konfrontiert sind, beispielsweise Änderungen in Arbeitsmustern oder globalen Abläufen.

Neben Produktinnovationen erweitern diese Unternehmen auch ihre geografischen Gebiete, insbesondere in den Schwellenländern, in denen das Bewusstsein für die Versicherung von Schlüsselpersonen zunimmt. Diese führenden Akteure der Branche konzentrieren sich zunehmend auf die Erweiterung ihrer Reichweite und der Einnahmen aus der Schlüsselpersonenversicherung durch strategische Partnerschaften, Fusionen und Übernahmen sowie die Entwicklung ihrer digitalen Plattformen. Diese Kombination aus Innovation und Marktexpansion wird sicherstellen, dass sie wettbewerbsfähig bleiben und der steigenden Nachfrage nach ganzheitlichen Risikomanagementlösungen gerecht werden.

• Allstate (USA): Versichert über 18.000 Führungskräfte im ganzen Land und bietet maßgeschneiderte Einkommensschutzpläne an.
• Landesweit (Vereinigte Staaten): Die Versicherungspolicen für Schlüsselpersonen deckten etwa 12.500 Unternehmensleiter ab, wobei der Schwerpunkt auf flexiblen Policengestaltungen für KMU und Großunternehmen lag.

Liste der Versicherungsunternehmen für Schlüsselpersoneneinkommen

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

WICHTIGE ENTWICKLUNGEN IN DER INDUSTRIE

März 2023: Als Zurich Insurance den Umfang ihrer Schlüsselpersonenversicherung für Geschäftskunden durch die Einführung ihrer neuen digitalen Tool-Suite erweiterte, ermöglichte sie eine bessere Analyse und Anpassung des Versicherungsschutzes für Unternehmen und trug dazu bei, das Benutzererlebnis durch vereinfachte Policenverwaltung und einfacheren Schutz für die wichtigsten Mitarbeiter von Unternehmen zu verbessern.

BERICHTSBEREICH

Die Studie umfasst eine umfassende SWOT-Analyse und gibt Einblicke in zukünftige Entwicklungen im Markt. Es untersucht verschiedene Faktoren, die zum Wachstum des Marktes beitragen, und untersucht eine breite Palette von Marktkategorien und potenziellen Anwendungen, die sich auf seine Entwicklung in den kommenden Jahren auswirken könnten. Die Analyse berücksichtigt sowohl aktuelle Trends als auch historische Wendepunkte, bietet ein ganzheitliches Verständnis der Marktkomponenten und identifiziert potenzielle Wachstumsbereiche.

Der Forschungsbericht befasst sich mit der Marktsegmentierung und nutzt sowohl qualitative als auch quantitative Forschungsmethoden, um eine gründliche Analyse bereitzustellen. Außerdem werden die Auswirkungen finanzieller und strategischer Perspektiven auf den Markt bewertet. Darüber hinaus präsentiert der Bericht nationale und regionale Bewertungen unter Berücksichtigung der vorherrschenden Kräfte von Angebot und Nachfrage, die das Marktwachstum beeinflussen. Die Wettbewerbslandschaft wird akribisch detailliert beschrieben, einschließlich der Marktanteile wichtiger Wettbewerber. Der Bericht umfasst neuartige Forschungsmethoden und Spielerstrategien, die auf den erwarteten Zeitrahmen zugeschnitten sind. Insgesamt bietet es auf formale und leicht verständliche Weise wertvolle und umfassende Einblicke in die Marktdynamik.