Größe, Anteil, Wachstum und Branchenanalyse des Versicherungsmarktes für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), nach Typ (Kleinstunternehmen, kleine, mittlere Unternehmen), nach Anwendung (Sachversicherung, Haftpflichtversicherung, Krankenversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung) und regionaler Prognose von 2026 bis 2035

•   
•   
  

  Kostenloses Muster herunterladen um mehr über diesen Bericht zu erfahren

    

VERSICHERUNGSMARKT FÜR KLEINE UND MITTLERE UNTERNEHMEN (KMU).ÜBERBLICK

Der weltweite Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) wird im Jahr 2026 schätzungsweise einen Wert von 446,52 Milliarden US-Dollar haben. Der Markt soll bis 2035 ein Volumen von 858,82 Milliarden US-Dollar erreichen und von 2026 bis 2035 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 7,01 % wachsen. Nordamerika liegt aufgrund der starken KMU-Penetration mit einem Anteil von 40–45 % an der Spitze, während Europa aufgrund der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften einen Anteil von 30–34 % hält.

Der Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) spielt eine wichtige Rolle bei der Unterstützung der finanziellen Stabilität und der Risikokontrollbedürfnisse kleiner Unternehmen weltweit. Da KMU einen erheblichen Beitrag zur Beschäftigung und zum BIP leisten, verfügen Versicherer über immer mehr maßgeschneiderte Produkte, die ihre individuellen Risiken abdecken, die von Vermögensschäden über Haftungsrisiken bis hin zu Cyber-Bedrohungen und Arbeitnehmervorteilen reichen. Im Gegensatz zu großen Agenturen mangelt es KMU regelmäßig an internen Kriminal- oder Gefahrenmanagementgruppen, was eine umfassende Versicherung noch wichtiger macht. Die zunehmende virtuelle Transformation in allen Branchen hat in ähnlicher Weise den Ruf nach Vorschriften zum Schutz vor Cybergefahren und Betriebsunterbrechungen vorangetrieben. Versicherer bieten jetzt gebündelte Lösungen über virtuelle Strukturen an, um die Zugänglichkeit und Erschwinglichkeit zu verbessern. Auch staatliche Aufgaben und unterstützende Richtlinien in mehreren Regionen tragen dazu bei, die Versicherungsdurchdringung bei KMU zu erhöhen. Angesichts der wachsenden Bedeutung der Risikominderung und des Wunsches, die Geschäftskontinuität zu schützen, wächst der KMU-Versicherungsmarkt weiter, angetrieben durch Innovation, kundenorientierte Modelle und die sich entwickelnde Unternehmenslandschaft.

WICHTIGSTE ERKENNTNISSE

AUSWIRKUNGEN VON COVID-19

Die Versicherungsbranche für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) wirkte sich aufgrund unterbrochener internationaler Lieferketten negativ aus

Die globale COVID-19-Pandemie war beispiellos und erschütternd, da der Markt im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie in allen Regionen eine geringere Nachfrage als erwartet verzeichnete. Das plötzliche Marktwachstum, das sich im Anstieg der CAGR widerspiegelt, ist auf das Wachstum des Marktes und die Rückkehr zum Niveau vor der Pandemie zurückzuführen.

Die COVID-19-Pandemie stellte die Entwicklung des Versicherungsmarktes für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) vor enorme Herausforderungen, vor allem aufgrund erheblicher Geschäftsunterbrechungen und finanzieller Unsicherheit. Da kleine Unternehmen in allen Branchen mit Schließungen, Umsatzeinbußen und betrieblicher Instabilität konfrontiert waren, waren viele nicht in der Lage, über genügend Geld zu verfügen oder ihre Versicherungsverträge zu erneuern. Der finanzielle Stress führte zu einem deutlichen Rückgang der Policenkäufe, insbesondere bei nichtobligatorischen Versicherungen. Die Versicherer sahen sich auch mit einem Anstieg der Schadensfälle im Zusammenhang mit Geschäftsunterbrechungen, Veranstaltungsabsagen und Krankenversicherungen konfrontiert, was zu längeren Versicherungsschäden und strengeren Richtlinien zur Gefahrenbewertung führte. Darüber hinaus haben Deckungsausschlüsse und Streitigkeiten über die Deckung, vor allem im Zusammenhang mit Pandemien, das Vertrauen zwischen Versicherern und Kunden untergraben und die Schadensregulierung erschwert. Viele KMU suchten erstklassige Stundungen oder Deckungsänderungen, was die Versicherer dazu zwang, die Preismodelle erneut zu vergleichen und die Abrechnungsbedingungen zu ändern. Obwohl die Katastrophe die große Bedeutung von Versicherungen verdeutlichte, machte sie auch deutlich, wie anfällig der Markt gegenüber groß angelegten Systemrisiken ist, was sowohl Versicherer als auch KMU dazu veranlasste, ihre Herangehensweise an Versicherungen und Risikoplanungspläne zu überdenken.

NEUESTE TRENDS

Die Integration digitaler Ökosysteme in KMU-Versicherungsangebote trägt zum Marktwachstum bei

Ein wichtiger Trend, der den Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) prägt, ist die Kombination digitaler Ökosysteme, um umfassende, praktische und zeitnahe Versicherungsdienstleistungen bereitzustellen. Immer mehr Versicherer gehen Partnerschaften mit Fintech-Plattformen, Cloud-Anbietern und digitalen Märkten ein, um eingebettete Versicherungsprodukte direkt in die von KMU verwendeten Unternehmensmanagementsysteme anzubieten. Dazu gehören Integrationen mit Buchhaltungssoftware, Point-of-Sale-Systemen und E-Commerce-Systemen, die eine computergestützte Risikoprofilierung und maßgeschneiderte Richtlinienhinweise ermöglichen. KI und Systemlernen werden auch genutzt, um das Underwriting zu automatisieren, die Betrugserkennung zu verbessern und Dienste vollständig auf der Grundlage von Verhaltensstatistiken anzupassen. Diese nahtlose Methode verbessert das Kundenerlebnis, indem sie den Papierkram reduziert, die Ausstellung von Policen vor Ort ermöglicht und die Schadensbearbeitung vereinfacht. Darüber hinaus ist der Aufschwung nutzungsbasierter und bereitschaftsbasierter Deckungsmodelle für KMU attraktiv, die in instabilen wirtschaftlichen Situationen Flexibilität suchen. Indem sie KMU dort zusammenbringen, wo sie digital sein können, definieren Versicherer das Wertversprechen neu, erhöhen die Versicherungsdurchdringung und bauen langfristige Verbraucherbeziehungen durch ökosystemgesteuerte Anbietermodelle auf.

• Nach Angaben der U.S. Small Business Administration (SBA) beantragen mittlerweile über 70 % der KMU aufgrund zunehmender digitaler Risiken eine Cyber-Haftpflichtversicherung.

• Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) berichtet, dass rund 60 % der KMU maßgeschneiderte Versicherungspakete einführen, die auf die Unternehmensgröße und -branche zugeschnitten sind.

•   
•   
  

  Kostenloses Muster herunterladen um mehr über diesen Bericht zu erfahren

    

SEGMENTIERUNG DES VERSICHERUNGSMARKTS FÜR KLEINE UND MITTLERE UNTERNEHMEN (KMU).

Nach Typ

Basierend auf der Art kann der globale Markt in Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen eingeteilt werden

• Kleinstunternehmen: Hierbei handelt es sich um sehr kleine Unternehmen, häufig mit einem begrenzten Personal- und Vertriebskreis. Sie suchen im Allgemeinen nach kostengünstigen, wichtigen Versicherungslösungen zum Schutz vor Primärrisiken wie Raub, Feuer oder geringfügiger Rechtsverletzung, die finanzielle Stabilität und Betriebskontinuität ermöglichen.

• Kleine Unternehmen: Kleine Unternehmen verfügen über einen größeren operativen Umfang und benötigen häufig mehrere Versicherungsarten. Sie achten auf den Schutz von persönlichen Gegenständen, Personal und Verbindlichkeiten und suchen nach anpassbaren Anwendungen, die zu ihrer durchschnittlichen Körpergröße, der Größe ihrer Mitarbeiterzahl und ihrer bereichsspezifischen Gefahrenexposition passen.

• Mittelständische Unternehmen: Mittelständische Unternehmen arbeiten in größerem Maßstab und sind in mehreren Abteilungen mit komplexen Gefahren konfrontiert. Sie stecken häufig Geld in umfassende Versicherungspakete, die Vermögenswerte, rechtliche Verantwortung, Arbeitsfähigkeit und Geschäftskontinuität abdecken, um die langfristige Rentabilität abzusichern und regulatorische Anforderungen zu erfüllen.

Auf Antrag

Je nach Anwendung kann der globale Markt in Sachversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Krankenversicherungen und Betriebsunterbrechungsversicherungen eingeteilt werden.

• Sachversicherung: Diese Versicherung schützt physische Vermögenswerte wie Bürogebäude, Geräte und Inventar vor Beschädigung oder Verlust durch Feuer, Raub oder Naturschäden und stellt sicher, dass sich KMU erholen können, ohne katastrophale wirtschaftliche Verluste zu erleiden.

• Haftpflichtversicherung: Die Haftpflichtversicherung schützt KMU vor Rechtsansprüchen, die sich aus Verletzungen Dritter, Vermögensschäden oder beruflicher Fahrlässigkeit ergeben, und deckt Gefängnisgebühren und Entschädigungen ab, um den Ruf des Unternehmens und die finanzielle Gesundheit zu wahren.

• Krankenversicherung: Die Krankenversicherung für KMU umfasst in der Regel eine Krankenversicherung für Arbeitnehmer, die Gewinnung von Fachkräften und die Verbesserung der Mitarbeiterbindung sowie die Einhaltung von Arbeitsregeln und die Förderung eines gesunden Arbeitsumfelds.

• Betriebsunterbrechungsversicherung: Diese Police entschädigt KMU für Ertragsverluste aufgrund von Betriebsunterbrechungen, einschließlich Störungen in der Apotheke oder Ausfällen in der Lieferkette.

MARKTDYNAMIK

Die Marktdynamik umfasst treibende und hemmende Faktoren, Chancen und Herausforderungen, die die Marktbedingungen angeben.

Treibender Faktor

Steigendes Bewusstsein für Risikomanagement bei KMU treibt den Markt an

Einer der Haupttreiber für den Boom des Versicherungsmarktes für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist die zunehmende Anerkennung der Bedeutung der Risikokontrolle bei kleinen und mittleren Gruppen. Da KMU zunehmend anfällig für Betriebsunterbrechungen, Cybersicherheitsbedrohungen, Lieferkettenunsicherheiten und pflanzliche Ausfälle sind, ist der Bedarf an Versicherungen als Mittel zur Risikominderung erheblich gestiegen. Eigentümer und Vorgesetzte sind derzeit besser über die finanziellen Auswirkungen unerwarteter Ereignisse informiert und suchen proaktiv nach einer Versicherung, die ihr Vermögen, ihr Personal und ihren Ruf schützt. Darüber hinaus haben Aufklärungsaufgaben und digitale Bildung durch Versicherer und Regierungen KMU dabei geholfen, politische Alternativen und Schadensstrategien besser zu verstehen. Angesichts der zunehmenden regulatorischen Belastung, um die Einhaltung der Vorschriften in mehreren Sektoren sicherzustellen, sind KMU gezwungen, eine angemessene Abdeckung aufrechtzuerhalten. Diese veränderte Denkweise – von der Betrachtung von Versicherungsschutz als Kostenfaktor hin zu seiner Anerkennung als Finanzierung der Geschäftskontinuität – steigert die Nachfrage nach maßgeschneiderten, kostengünstigen Versicherungsprodukten, die speziell für KMU entwickelt wurden, erheblich.

• Laut SBA-Daten benötigen etwa 65 % der KMU eine Haftpflicht- und Sachversicherung, um die Anforderungen der Kreditgeber und der Aufsichtsbehörden zu erfüllen.

• NAIC stellt fest, dass über 55 % der KMU eine Versicherung als wesentlich erachten, um sich vor Betriebsunterbrechungen und finanziellen Verlusten zu schützen.

Regierungsinitiativen zur Unterstützung der Einführung von KMU-Versicherungen treiben den Markt an

Regierungen in zahlreichen Regionen spielen durch unterstützende Maßnahmen, wirtschaftliche Unterstützung und Sensibilisierungskampagnen eine entscheidende Rolle bei der Beschleunigung der Einführung von Versicherungsschutz bei KMU. Subventionierte Gebühren, obligatorische Versicherungspflichten und Steuervorteile für versicherte kleine Organisationen haben KMU zum Abschluss einer Versicherung angeregt. Darüber hinaus sind öffentlich-private Versicherungspartnerschaften entstanden, die Mitversicherungs- oder Rückversicherungsvorbereitungen anbieten, um Versicherern dabei zu helfen, Gefahren zu kontrollieren und bezahlbaren Versicherungsschutz für unterversorgte Unternehmen zu erhöhen. Entwicklungsbanken und Finanzinstitute arbeiten außerdem mit Versicherern zusammen, um Versicherungen mit Krediten für Kleinunternehmen zu bündeln. Ziel dieser Projekte ist es, die Anfälligkeit von KMU gegenüber Finanzschocks, Naturkatastrophen und Gesundheitskrisen, vor allem in wachsenden Volkswirtschaften, zu verringern. Darüber hinaus fördern Regulierungsbehörden den Einsatz virtueller Strukturen, um die Ausstellung von Policen und das Schadenmanagement zu erleichtern. Durch die Schaffung eines förderlichen Umfelds stärken Regierungen das Vertrauen in Versicherungssysteme und stellen so sicher, dass KMU besser in der Lage sind, in einem wettbewerbsintensiven Marktumfeld zu bestehen, sich zu verbessern und zu wachsen.

Einschränkender Faktor

Begrenzte finanzielle Ressourcen bei KMU bremsen das Marktwachstum

Ein enormes Hindernis, das das Wachstum des Versicherungsmarktes für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) behindert, ist die begrenzte finanzielle Fähigkeit vieler kleiner Unternehmen, in Vollkaskoversicherungen zu investieren. Viele KMU, die mit eingeschränkten Münzflüssen und minimalen Gewinnspannen arbeiten, geben den Betriebskosten Vorrang vor der Deckung und empfinden diese häufig als nicht lebenswichtigen Preis. Die vorzeitig hohen Rechnungen für selbst eine Grundversicherung können insbesondere für Kleinst- und Frühphasenunternehmen belastend erscheinen. Darüber hinaus verstärkt mangelndes Wissen über die Absicherungsvorteile die Zurückhaltung, da Unternehmer möglicherweise auch ihre Risikoexposition unterschätzen. Bei Wirtschaftsabschwüngen oder unsicheren Zeiten entscheiden sich KMU oft dafür, auf Versicherungen zu verzichten oder sich für eine minimale Deckung zu entscheiden, wodurch sie anfällig für überraschende Störungen sind. Dieser wirtschaftliche Zwang schränkt die Marktdurchdringung nicht nur ein, sondern hält Versicherer auch davon ab, umfassendere Produkte anzubieten, da es Probleme mit der Vertragslaufzeit und der Erschwinglichkeit gibt. Infolgedessen bleibt die Herausforderung, ein Gleichgewicht zwischen Erschwinglichkeit und Bedrohungsschutz zu finden, eine große Hürde für die Beteiligten im KMU-Versicherungsumfeld.

• Nach Angaben der Federal Reserve nennen fast 40 % der KMU hohe Versicherungsprämien als Hindernis für einen umfassenden Versicherungsschutz.

• Statistiken der SBA zeigen, dass etwa 35 % der Kleinst- und Kleinunternehmen kein Bewusstsein für geeignete Versicherungsprodukte haben.

Aufstieg branchenspezifischer Versicherungsprodukte für KMU

Gelegenheit

Eine neue Chance auf dem Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) liegt in der Entwicklung vierteljährlicher Versicherungslösungen, die auf die einzigartigen Risikoprofile verschiedener Branchen zugeschnitten sind. Herkömmliche Pauschalregeln reichen häufig nicht aus, um den differenzierten Anforderungen von Organisationen gerecht zu werden, die in außergewöhnlichen Branchen wie Technologie, Fertigung, Gastgewerbe, Gesundheitswesen oder E-Handel tätig sind. Durch die Bereitstellung unternehmensspezifischer Richtlinien zum Schutz vierteljährlicher Verbindlichkeiten, regulatorischer Gefahren und betrieblicher Risiken können Versicherer einen anwendbareren und wertvolleren Schutz bieten. Diese maßgeschneiderten Produkte können auch die Schadensbearbeitung optimieren und Streitigkeiten verringern, indem sie tatsächlich abgedeckte Aktivitäten definieren.

Darüber hinaus ermöglichen Statistikanalysen und KI den Versicherern ein besseres Verständnis von Branchentendenzen und Unternehmensverhalten, was eine bessere Preisgestaltung und korrekte Risikoprüfung ermöglicht. Für KMU bedeutet dies eine bessere Gefahrenkontrolle und eine beschleunigte Selbstsicherung hinsichtlich der Angemessenheit der Deckung. Durch die Nutzung dieser Möglichkeit können Versicherer die Marktdurchdringung vertiefen, die Zufriedenheit der Käufer steigern und ihre Positionierung im sich entwickelnden und diversifizierenden KMU-Panorama stärken.

• NAIC berichtet, dass über 50 % der KMU gebündelte Versicherungslösungen prüfen, um das Risikomanagement zu vereinfachen.

• Daten der SBA zeigen, dass rund 45 % der KMU zunehmend digitale Plattformen für den Versicherungseinkauf und die Policenverwaltung nutzen.

Geringe Versicherungskompetenz und Marktfragmentierung stellen eine Herausforderung für den Markt dar

Herausforderung

Eine der größten Herausforderungen, mit denen der Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) konfrontiert ist, ist die anhaltende Schwierigkeit der geringen Versicherungskompetenz bei Kleinunternehmern und der Fragmentierung des Marktes. Vielen KMUs mangelt es an umfassenden Kenntnissen der Deckungsterminologie, der Deckungssysteme und der Versicherungstechniken, was zu Verwirrung und Unterversicherung führt. Dieses Wissensdefizit führt oft zu schlechten Entscheidungen, da Unternehmen entweder auf eine unzureichende Deckung setzen oder ganz darauf verzichten. Darüber hinaus ist der Markt deutlich fragmentiert, da zahlreiche Unternehmen unterschiedliche Pläne, Preise und beste Anbieter anbieten.

Diese Inkonsistenz führt zu einer Komplexität für KMU, die geeignete Regeln prüfen und auswählen möchten. In aufstrebenden Volkswirtschaften wird dieser Aufwand durch den Mangel an Zugang zu Fachberatern oder digitaler Ausrüstung noch verschärft. Dies hat zur Folge, dass die Akzeptanz bei den Versicherungsgesellschaften niedrig bleibt und die Inanspruchnahme der Policen stagniert. Die Bewältigung dieser Aufgabe erfordert gemeinsame Anstrengungen von Versicherern, Regierungen und Fintech-Akteuren, um die Ausbildung zu verbessern, Produkte zu vereinfachen und transparente, verbraucherfreundliche Versicherungsbewertungen sicherzustellen.

• Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) kommt es bei etwa 30 % der KMU zu Verzögerungen bei der Schadensbearbeitung, was die Betriebskontinuität beeinträchtigt.

• Daten der SBA zeigen, dass fast 25 % der KMU Schwierigkeiten haben, die Vertragsbedingungen und Deckungsoptionen zu verstehen, was die Akzeptanz einschränkt.

 

•   
•   
  Kostenloses Muster herunterladen um mehr über diesen Bericht zu erfahren

    

KLEINE UND MITTLERE UNTERNEHMEN (KMU) VERSICHERUNGSMARKT REGIONALE EINBLICKE

• Nordamerika

Nordamerika nimmt aufgrund des robusten unternehmerischen Umfelds und der gut entwickelten Versicherungsinfrastruktur in der Region eine herausragende Rolle im Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ein. KMU in der Region übernehmen zunehmend eine Absicherung als Teil des strategischen Gefahrenmanagements, angetrieben durch die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und ein geschärftes Bewusstsein für betriebliche Schwachstellen. Digitale Vertriebskanäle und eingebettete Versicherungsoptionen haben den Zugang auch für kleine Agenturen erleichtert. Auf dem US-amerikanischen Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), dem größten KMU-Versicherungsmarkt am Standort, leisten kleine Unternehmen einen beträchtlichen Beitrag zum Wirtschaftssystem. Die Einführung von Versicherungen wird durch solide strafrechtliche Rahmenbedingungen und Initiativen öffentlicher und privater Interessengruppen unterstützt, um die Finanzkompetenz und Widerstandsfähigkeit zu verbessern. Die Zunahme weit entfernter Arbeitsplätze, Cyberangriffe und klimabedingter Störungen hat dazu geführt, dass spezielle Antworten auf die Berichterstattung erforderlich sind. Mit technologischen Verbesserungen und zunehmender Zusammenarbeit zwischen Versicherern und Plattformen kleiner Unternehmen passt sich die Deckungslandschaft für KMU in den USA immer weiter an und leistet damit einen wichtigen Beitrag zur Marktexpansion der Region.

• Asien

Asiens Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erlebt einen rasanten Aufschwung, der durch die wirtschaftliche Erweiterung, eine boomende Startup-Subkultur und die zunehmende Versicherungsdurchdringung in Schwellenländern angetrieben wird. Länder wie China, Indien, Indonesien und Vietnam haben einen Anstieg kleiner Unternehmen erlebt, die Schutz vor Gefahren wie Raubüberfällen, pflanzlichen Fehlern, Cyberkriminalität und Mitarbeiterhaftung suchen. Durch staatlich geförderte Projekte zur wirtschaftlichen Integration und digitale Versicherungsplattformen wird die Versorgung für KMU sowohl in ländlichen als auch in regionalen Gebieten besser zugänglich. Allerdings bleibt der Markt besonders fragmentiert und die Versicherungskompetenz ist überall uneinheitlich. Während Länder wie Japan und Südkorea ausgereifte Märkte mit digitalen Ökosystemen bieten, stehen andere Länder immer noch vor Herausforderungen in Bezug auf Erschwinglichkeit und Bildung. Die zunehmende Einführung von Mobilfunk- und Cloud-Technologie hat neue Vertriebskanäle eröffnet, wobei Insurtechs bei der Vereinfachung von Produkten und der Steigerung der Reichweite eine Vorreiterrolle spielen. Da die regulatorischen Rahmenbedingungen immer weiter ausgebaut werden, ist Asien bereit, sich zu einem dynamischen und aggressiven Zentrum für das Wachstum der KMU-Abdeckung zu entwickeln.

• Europa

Der Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Europa profitiert von stabilen Regulierungsrahmen, einer überlegenen virtuellen Infrastruktur und einem hohen Bekanntheitsgrad bei kleinen Agenturen. Regierungen in der gesamten Region unterstützen die Aufnahme von Sozialversicherungen durch Investitionspakete, Bildungsmaßnahmen und Regeln, die finanzielle Inklusion fördern. Darüber hinaus hat die Betonung der wirtschaftlichen Widerstandsfähigkeit der Europäischen Union koordinierte Bemühungen zur Stärkung des KMU-Gefahrenmanagements vorangetrieben. Versicherer bieten eine große Auswahl an maßgeschneiderten Produkten für verschiedene Geschäftsbereiche an, vom Einzelhandel bis hin zu anspruchsvollen Fertigungs- und virtuellen Angeboten. Länder wie Deutschland, das Vereinigte Königreich und Frankreich sind führend in Innovation und digitalem Vertrieb und erleichtern den Zugang zu Versicherungen über Online-Plattformen. Die COVID-19-Pandemie führte zu einer Neubewertung der Bedrohungstechniken und steigerte das Interesse an Policen wie Betriebsunterbrechung und Cyberschutz. Auch Umwelt- und Nachhaltigkeitsrisiken gewinnen an Interesse, was zu einer Nachfrage nach ESG-konformen Versicherungslösungen führt. Insgesamt ist Europa aufgrund seines gut etablierten Versicherungsumfelds und seines Engagements für KMU ein reifer und sich entwickelnder Markt mit stetigem Wachstumspotenzial.

WICHTIGSTE INDUSTRIE-AKTEURE

Wichtige Akteure der Branche gestalten den Markt durch Innovation und Marktexpansion

Führende Versicherer im Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) greifen immer häufiger auf strategische Partnerschaften zurück, um ihre Marktpräsenz, Produktdienstleistungen und Vertriebsfähigkeiten zu verbessern. Die Zusammenarbeit mit Fintech-Organisationen, digitalen Strukturen, E-Commerce-Unternehmen und Banken ermöglicht es Versicherern, ihre Produkte in breitere Service-Ökosysteme einzubetten und nahtlose Verbraucherberichte bereitzustellen. Diese Allianzen ermöglichen es Versicherern, Partnerinformationen für genauere Underwriting- und personalisierte Regeln zu nutzen.

• AIG (USA): Bietet Versicherungsschutz für über 100.000 KMU in den USA, einschließlich Sach-, Haftpflicht- und Cyber-Risikolösungen.

• Chubb (USA): Bietet maßgeschneiderte KMU-Versicherungsprodukte für mehr als 80.000 Unternehmen aus mehreren Sektoren im ganzen Land.

Beispielsweise können Versicherer, die mit Anbietern von Buchhaltungssoftware zusammenarbeiten, nutzungsbasierte oder Echtzeit-Versicherungslösungen erstellen, wodurch Vorschriften besser auf KMU-Anforderungen anwendbar werden. Darüber hinaus unterstützen Partnerschaften mit Behörden und Mikrofinanzinstituten Versicherer dabei, in unterversorgte Märkte vorzudringen, insbesondere in Wachstumsregionen. Co-Branding-Produkte, gemeinsame Vertriebsnetze und generationsbedingte Verbesserungen sind für den Wettbewerbsansatz von zentraler Bedeutung geworden. Durch die Bündelung ihrer Kräfte können Versicherer ihre Reichweite steigern, die Kosten für die Kundenakquise senken und die digitale Transformation vorantreiben. Diese Partnerschaften steigern nicht nur die Leistung, sondern erhöhen auch die Kundentreue durch höhere Lieferkosten und Produktanpassungen.  

Liste der TopVersicherungsunternehmen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

• AIG - (U.S.)
• Chubb - (U.S.)
• Zurich Insurance Group - (Switzerland)
• Allianz - (Germany)
• AXA - (France)

WICHTIGE ENTWICKLUNGEN IN DER INDUSTRIE

November 2024:Eine industrielle Entwicklung auf dem Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ist die Einführung von KI-gestützten Underwriting-Systemen, die die Ausstellung von Versicherungsschutz automatisieren und optimieren. Diese Systeme nutzen Algorithmen, um Risiken genauer einzuschätzen, indem sie umfangreiche Datensätze analysieren, darunter Geschäftstyp, Geschäftsdauer, Transaktionshistorie und Verhaltensindikatoren. Diese Entwicklung ermöglicht es den Versicherern, schnellere, genauere Tarife und individuelle Richtlinien anzubieten, selbst für komplexe oder relevante KMU-Segmente. Für KMU reduziert es den Zeit- und Dokumentationsaufwand im Zusammenhang mit der Versicherungsbeschaffung und verbessert den Zugangsstandard und die Zufriedenheit. Diese Plattformen steuern auch Echtzeitaktualisierungen und kontinuierliches Underwriting sowie die Anpassung von Tarifen oder Versicherungen basierend auf Änderungen der Geschäftsaktivitäten. Versicherer profitieren durch Preiseinsparungen, ein geringeres Betrugsrisiko und eine bessere Betriebsleistung. Mehrere Branchenführer haben bereits mit der Integration solcher Systeme in ihre Vertriebskanäle begonnen und markieren damit einen Wandel hin zu informationsgestützten, agilen Abdeckungslösungen. Diese Entwicklung ebnet den Weg für intelligentere, skalierbare und umfassende Versicherungsdienstleistungen im KMU-Bereich.

BERICHTSBEREICH

Der Versicherungsmarkt für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) durchläuft derzeit einen Wandel, der durch virtuelle Innovation, regulatorische Unterstützung und eine zunehmende Fokussierung auf die Bedrohungsabwehr vorangetrieben wird. Da kleine und mittlere Unternehmen in der Weltwirtschaft eine zentrale Rolle spielen, ist es wichtig, ihre Widerstandsfähigkeit durch maßgeschneiderte Versicherungsprodukte sicherzustellen. Trotz Herausforderungen wie geringer Finanzkraft und begrenzter Versicherungskompetenz entwickelt sich der Markt aufgrund von Fortschritten in der Stromerzeugung, regional einzigartigen Dienstleistungen und strategischen Partnerschaften weiter. Regionale Unterschiede heben unterschiedliche Bereiche des Erwachsenenalters und des Zugangsrechts hervor, aber Digitalisierung und staatliche Projekte schließen diese Lücken. Die aktuelle Pandemie-Landschaft hat die Bedeutung stabiler Risikokontrollrahmen unterstrichen und Versicherer und KMU dazu gedrängt, an anpassungsfähigeren und verfügbaren Lösungen zusammenzuarbeiten. Mit einem Schwerpunkt auf maßgeschneiderten, effizienten und integrierten Dienstleistungen ist der KMU-Abdeckungsmarkt gut aufgestellt, um zu wachsen und Millionen von Unternehmen Sicherheit und Seelenfrieden zu bieten, die sich in immer mehr komplexen und unsicheren globalen Herausforderungen zurechtfinden.