Tamaño del mercado de calificación crediticia, acción, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (calificación crediticia de valores, calificación crediticia corporativa, calificación crediticia soberana nacional), por solicitud (personal, empresarial, gobierno), ideas regionales y pronóstico de 2025 a 2033

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Descripción general del informe del mercado de calificación crediticia

El tamaño del mercado global de calificación crediticia se valoró en aproximadamente USD 4.24 mil millones en 2024 y se espera que alcance los USD 7.42 mil millones en 2033, creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de aproximadamente 6% de 2025 a 2033.

El mercado de puntaje de crédito desempeña un papel fundamental dentro del dispositivo financiero internacional, que funciona como una herramienta esencial para que los compradores evalúen la oportunidad de puntaje de crédito asociado con diversas unidades de deuda y emisores. Los puntajes de crédito, generalmente proporcionados con organizaciones de calificaciones de puntaje de crédito esencial como Standard & Poor's (S&P), el servicio de inversores de Moody's y las calificaciones de Fitch, ofrecen revisiones concisas de la solvencia de las entidades y la probabilidad de reembolso oportuno en sus deberes de deuda. Estas clasificaciones funcionan como publicaciones importantes para las decisiones de inversión, ayudando a los comerciantes a reconocer la protección relativa o el riesgo de varias alternativas de financiación.

Los inversores dependen de los puntajes de puntaje de crédito para tomar decisiones informadas con respecto a la asignación de capital. Un alto puntaje de crédito de AAA o AA muestra una fuerte probabilidad de compensación oportuna y un riesgo mínimo de crédito crediticio, atrayendo a los compradores que buscan inversiones constantes. Por el contrario, las clasificaciones de puntaje de crédito disminuidos, incluidas las de las categorías especulativas o de grado no de inversión (por ejemplo, BB, B o CCC), proponen rangos de peligro más altos y podrían desalentar a algunos inversores o requerir mayores rendimientos para expiar el riesgo mejorado.

Impacto Covid-19

Crecimiento del mercado restringido por la pandemia debido a las interrupciones de la cadena de suministro

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más baja de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y la demanda que regresa a los niveles pre-pandemias.

Las interrupciones económicas causadas por la pandemia provocaron extensas rebajas de puntajes de crédito en diversos sectores. Muchas corporaciones confrontaron las disminuciones de las ventas, entregan interrupciones en la cadena y desafíos de liquidez, lo que provocó que las corporaciones de calificación de puntaje de crédito para reconsiderar su solvencia. Las industrias sin retrasar el sufrimiento de encierros, viajes, hospitalidad y venta minorista, experimentaron rebajas severas a medida que su aptitud monetaria se deterioró y las largas repercusiones económicas de la pandemia moldearon las tendencias de calificación crediticia. Las modificaciones estructurales en la conducta del cliente, la adopción de tecnología y las cadenas de entrega globales afectan los perfiles de puntaje de crédito de Industries.

La pandemia amplió la adopción de tecnología digital en varias industrias. Las empresas que se adaptaron con éxito al trabajo lejano, los canales de ventas virtuales y los servicios en línea establecieron la resiliencia y la agilidad, sin duda, principalmente a excelentes cambios en el puntaje de crédito a medida que avanzaba su eficiencia operativa. Las incertidumbres financieras provocadas por la pandemia hicieron que muchas organizaciones priorizaran el control de liquidez y aumentaran las reservas de monedas.

Últimas tendencias

AIML en la calificación crediticia para impulsar el crecimiento del mercado

El proceso de puntaje de crédito tradicional se basa estrechamente en estados financieros y registros de crédito. En el mundo de vanguardia, impulsado por los registros, los prestatarios generan cantidades de información de tamaño completo más allá de estos activos convencionales. La IA puede ingerir conjuntos de datos significativos de numerosos activos, suavizar y estandarizar las estadísticas, y prepararlos para la evaluación utilizando modas de ML. Los algoritmos de ML están capacitados en estadísticas de puntaje de crédito histórico para descubrir patrones y correlaciones entre diferentes puntos de estadística y solvencia de prestatario. Estos algoritmos pueden examinar grandes conjuntos de datos mucho más rápido que las técnicas convencionales, considerando decisiones más rápidas de puntaje de crédito. La IA puede detectar patrones sutiles en las estadísticas de los prestatarios que podrían sugerir posibles dificultades financieras o amenaza de crédito, lo que permite a los CRA descubrir problemas de capacidad de manera proactiva. La integración de AI y ML está transformando la evaluación de riesgos de puntaje de crédito. A medida que la generación de IA sigue conformando y los CRA se ocupan de las situaciones exigentes del sesgo de información y la explicabilidad, podemos asumir aún más respuestas de última generación para la evaluación de amenazas de crédito completa, eficiente y de meta.

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Segmentación del mercado de calificación crediticia

Por tipo

Basado en el tipo, el mercado global se puede clasificar en la calificación crediticia de valores, calificación crediticia corporativa, calificación crediticia soberana nacional.

• Clasificación crediticia de valores: las calificaciones para valores ofrecen a los inversores información sobre la solvencia de unidades de deuda específicas, lo que las respalda para examinar los peligros asociados con la inversión en bonos, productos titulizados y diferentes valores de renta fija.

• Calificación crediticia corporativa: la evaluación de la solvencia corporativa evalúa el potencial de las agencias de carácter para satisfacer las obligaciones financieras y pagar la deuda, influir en los gastos de endeudamiento y dar forma a las percepciones de los inversores sobre el riesgo de la agencia.

• Calificación crediticia soberana nacional: los puntajes de crédito soberano nacional examinan la solvencia de los países, lo que refleja su capacidad para cumplir con las obligaciones de deuda.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en el gobierno personal, empresarial.

• Personal: los puntajes de crédito personal examinan la solvencia de las personas, determinando su elegibilidad para préstamos, hipotecas y diferentes productos económicos en función de factores como el historial de precios y los niveles de deuda.

• Enterprise: los puntajes de calificación de puntaje de crédito empresarial examinan la solvencia de las corporaciones, ayudando a los compradores y prestamistas a estudiar los riesgos relacionados con los préstamos o la obtención de fondos en una empresa comercial seleccionada.

• Gobierno: los puntajes de puntaje de crédito del gobierno analizan la solvencia de los gobiernos en todo el país o del vecindario, influyen en los cargos de endeudamiento para entidades públicas y sirviendo como un grado de salud y saldo financiero para compradores y prestamistas.

Factores de conducción

Finanzas corporativas y préstamos gubernamentales para impulsar el mercado

Uno de los factores impulsores clave en el crecimiento del mercado global de calificación crediticia es la financiación corporativa y los préstamos gubernamentales en áreas urbanas. Las organizaciones a menudo recurren al financiamiento de la deuda en finanzas corporativas para financiar las operaciones, hacerlo más prominente o invertir en nuevos proyectos. Los inversores que compran bonos de la compañía o prestan monedas a las empresas deben garantizar que el prestatario tenga la capacidad económica de honrar sus compromisos de deuda. Los puntajes de crédito son esenciales para evaluar el peligro soberano al tomar prestado el uso de los bonos problemáticos de los gobiernos nacionales y cercanos de una autoridad para financiar proyectos de infraestructura, ofertas públicas y tarifas.

Préstamos personales y demanda de inversores para expandir el mercado

Otro factor impulsor en el mercado global de calificación crediticia es el préstamo personal y la demanda de los inversores ofrecidos por estos productos. En un grado individual, las clasificaciones de puntaje de crédito también tienen implicaciones significativas para las que buscan acceso al crédito. Ya sea que solicite una hipoteca, préstamo de vehículo o tarjeta de puntaje de crédito, la solvencia de los deudores es fundamental en las opciones de los acreedores para aumentar el puntaje de crédito y decidir los cargos de pasatiempo. Los requisitos reglamentarios y la demanda de la transparencia y la responsabilidad de los inversores potencian aún más el mercado de calificación de puntaje de crédito. Las corporaciones reguladoras frecuentemente exigen calificaciones de puntaje de crédito para cálculos de capital regulatorio, funciones de gestión de amenazas y consejos de financiación.

Factor de restricción

Productos complejos y falta de transparencia para impedir el crecimiento del mercado potencial

Uno de los factores de restricción clave en el mercado global de calificación crediticia es el producto complejo y la falta de transparencia de estos productos. La proliferación de mercancías financieras complejas, que consiste en valores y derivados dependientes, crea situaciones exigentes para las corporaciones de calificación crediticia a medida que se deben evaluar las posibilidades de puntaje de crédito. La falta de transparencia dentro del método de calificación crediticia puede socavar la seguridad en el mercado y evitar la efectividad de las calificaciones crediticias. Los inversores y las personas del mercado pueden tener una visibilidad limitada en las metodologías, supuestos y registros utilizados por las corporaciones de puntaje de crédito para asignar puntajes.

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Insights regional del mercado de calificación crediticia

La región de América del Norte que domina el mercado debido a la presencia de una gran base de consumidores

El mercado está segregado principalmente en Europa, América Latina, Asia Pacífico, América del Norte y Medio Oriente y África.

América del Norte se ha convertido en la región más dominante en la cuota de mercado global de calificación crediticia debido a varios factores. La empresa de puntaje de crédito en América del Norte es un peso pesado, principalmente debido a la presencia de gigantes como S&P, Moody's y Fitch. Estas empresas con sede en EE. UU. Mantienen una influencia considerable sobre el mercado global. La bulliciosa escena monetaria de América del Norte, con potencias al igual que la NYSE y Nasdaq, alimenta el llamado a las calificaciones crediticias. El tamaño y la complejidad de estos mercados requieren calificaciones de puntaje de crédito confiable para evaluar el riesgo de varias unidades y emisores de deuda. Las regulaciones en América del Norte, especialmente en los Estados Unidos, son esenciales para dar forma al panorama de calificación de puntaje de crédito. Estas reglas frecuentemente exigen el uso de calificaciones de puntaje de crédito para tareas como calcular el capital regulatorio, hacer frente al cambio y dirigir inversiones. El ojo atento de la SEC en los EE. UU. Asegura que las organizaciones de puntaje de crédito funcionen de acuerdo con los estándares establecidos, lo que solidifica aún más el dominio de América del Norte en este mercado.

Actores clave de la industria

Los actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

El mercado de puntaje de crédito está sustancialmente influenciado por los actores fundamentales de la industria que juegan un papel central en la configuración de la dinámica del mercado y las elecciones de los inversores. Estos jugadores clave incorporan agencias de puntaje de crédito líderes con una amplia cobertura y capacidades analíticas resistentes, lo que brinda admisión a los inversores a varios servicios de evaluación de puntaje de crédito. Con su vasta presencia en todo el mundo y su reputación de configuración, estas empresas inspiran seguridad y dependencia entre los compradores, lo que influye en la adopción de calificaciones crediticias. Además, estos líderes de la industria generalmente invierten dinero en estudios y desarrollo, mejorando las metodologías y el equipo analítico para proporcionar controles de amenazas de crédito progresivos adaptados a los deseos del mercado en evolución. Los esfuerzos colectivos de estos jugadores más importantes forman significativamente el panorama agresivo y la dirección futura del mercado de puntaje de crédito.

Lista de las principales compañías de calificación crediticia

• Dagong International (China)
• China Chengxin (China)
• Shanghai New Century (China)

DESARROLLO INDUSTRIAL

Marzo de 2023: Varios negocios de puntaje de crédito (CRAS) anunciaron asociaciones con corporaciones y proveedores de información de FinTech para dar forma a consorcios de datos alternativos.  Estos consorcios tienen como objetivo ampliar las metodologías estandarizadas para incorporar recursos de información de oportunidad como TV satelital para imágenes de PC, datos de transacciones de comercio electrónico y evaluación de sentimientos de redes sociales en clasificaciones de puntajes de crédito.

Cobertura de informes

El estudio abarca un análisis FODA integral y proporciona información sobre los desarrollos futuros dentro del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando las áreas potenciales para el crecimiento.

El informe de investigación profundiza en la segmentación del mercado, utilizando métodos de investigación cualitativos y cuantitativos para proporcionar un análisis exhaustivo. También evalúa el impacto de las perspectivas financieras y estratégicas en el mercado. Además, el informe presenta evaluaciones nacionales y regionales, considerando las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que influyen en el crecimiento del mercado. El panorama competitivo es meticulosamente detallado, incluidas cuotas de mercado de competidores significativos. El informe incorpora nuevas metodologías de investigación y estrategias de jugadores adaptadas para el plazo anticipado. En general, ofrece ideas valiosas e integrales sobre la dinámica del mercado de una manera formal y fácil de entender.