Tamaño del mercado de plataformas de préstamos digitales, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (nube, local), por aplicación (banca, servicios financieros, seguros, cooperativas de crédito, banca minorista, prestamistas P2P) y pronóstico regional hasta 2035.

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MERCADO DE PLATAFORMAS DE PRÉSTAMOS DIGITALES DESCRIPCIÓN GENERAL

El mercado global del mercado de plataformas de préstamos digitales está comenzando con un valor estimado de 9,41 mil millones de dólares en 2025 a 10,87 mil millones de dólares en 2026, en camino de alcanzar los 40,47 mil millones de dólares en 2035, creciendo a una tasa compuesta anual del 15,5% entre 2025 y 2035.

Cada vez más personas recurren a servicios en línea para obtener préstamos, lo que hace crecer el mercado de plataformas de préstamos digitales. Lo mejor de estas plataformas es que los prestatarios pueden solicitar y obtener un préstamo sin la molestia de acudir al banco. Estas plataformas también son buenas para los bancos, ya que ayudan a aumentar las ganancias y agilizar el proceso de aprobación. Las funciones fáciles de usar combinadas con la última tecnología mejoran la experiencia del cliente final y aumentan la probabilidad de que los prestatarios obtengan los fondos necesarios. Esta tendencia refleja perfectamente un amplio espectro de cambios que se han producido en la forma en que se obtienen y gestionan los préstamos en este mundo digital actual.

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

La industria de préstamos digitales tuvo un efecto positivo debido a la mayor demanda de préstamos P2P durante la pandemia de COVID-19

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda mayor a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a los niveles prepandémicos.

El mercado global de plataformas de préstamos digitales se vio afectado materialmente por la pandemia de COVID-19 y el riesgo de liquidez aumentó en el segmento de préstamos entre pares (P2P). Los mercados financieros tuvieron problemas y más personas recurrieron a préstamos P2P, lo que aumentó la probabilidad de que se aprobaran las listas de préstamos. Pero eso resultó en mayores costos para los inversores, lo que resultó en tarifas más altas. Además, ingresaron al mercado inversionistas más experimentados, lo que provocó que las listas de préstamos se completaran más rápidamente durante estos tiempos difíciles.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

La IA acelera las aprobaciones de préstamos, aumentando la satisfacción y el compromiso del prestatario

Una de las últimas tendencias detrás del impulso del crecimiento es la utilización de inteligencia artificial (IA) en los préstamos en línea. Con la IA, los prestamistas ahora pueden determinar la solvencia de los prestatarios con facilidad y procesar la aprobación de manera más rápida y precisa. También ofrece ofertas de préstamos personalizadas para el prestatario y usted obtiene las mejores tarifas. Más personas solicitan préstamos y su aprobación genera que más personas obtengan la aprobación de préstamos, por lo que más clientes están satisfechos.

• Según el Banco Mundial, más de 1.400 millones de adultos en todo el mundo no estaban bancarizados en 2022, y las plataformas de préstamos digitales están cerrando esta brecha al permitir el acceso al crédito a través de plataformas móviles.

• El Banco de la Reserva de la India informó que en 2023 se procesaron más de 600 millones de transacciones digitales mensualmente, lo que pone de relieve la creciente dependencia de las plataformas digitales para los servicios financieros.

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PLATAFORMA DE PRÉSTAMO DIGITALSEGMENTACIÓN DEL MERCADO

Por tipo

• Nube: las plataformas de préstamos basadas en la nube brindan a los prestamistas oportunidades similares de flexibilidad, escalabilidad y ahorro de costos, además de mejorar la colaboración y el acceso.

• Local: por otro lado, las soluciones de préstamos locales se instalan en el servidor local, lo que permite un mayor control y seguridad de los datos, así como organizaciones que tienen requisitos normativos y de cumplimiento únicos que requieren una oferta de préstamos locales.

Por aplicación

• Banca: Las plataformas de préstamos digitales para la banca agilizan el proceso de aprobación y desembolso de préstamos, lo que permite a los bancos atender a los clientes de forma más rápida y eficiente.

• Servicios financieros: este segmento incluye una amplia gama de empresas que ofrecen préstamos, inversiones y productos de seguros, aprovechandoplataformas digitalespara mejorar la interacción con el cliente y mejorar la prestación de servicios.

• Seguros: las compañías de seguros también utilizan las plataformas de préstamos digitales para ofrecer préstamos rápidos y convenientes a los asegurados, lo que facilita el proceso de obtención de apoyo financiero.

• Cooperativas de crédito: las cooperativas de crédito utilizan soluciones de préstamos digitales para brindar a sus miembros un procesamiento de préstamos más rápido, mejores tasas y una experiencia más personalizada en comparación con los bancos tradicionales.

• Banca minorista: En la banca minorista, las plataformas de préstamos digitales ayudan a los clientes a obtener préstamos personales y líneas de crédito rápidamente, mejorando la experiencia bancaria general con solicitudes y aprobaciones sencillas.

• Prestamistas P2P: las plataformas de préstamos entre pares conectan a los prestatarios directamente con inversores individuales, lo que permite aprobaciones de préstamos más rápidas y, a menudo, tasas de interés más bajas, lo que democratiza el acceso al crédito.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores impulsores

Las cómodas solicitudes de préstamos aumentan la satisfacción y el compromiso del prestatario

Las plataformas de préstamos digitales brindan a los prestatarios un acceso rápido y conveniente a préstamos sin la necesidad de visitar un banco físico. Los usuarios pueden solicitar préstamos desde sus dispositivos en cualquier momento, lo que reduce significativamente el tiempo y el esfuerzo involucrados en los procesos de préstamos tradicionales. Esta experiencia fluida atrae a más clientes, ya que simplifica las transacciones financieras y mejora la satisfacción del usuario.

• Según la Reserva Federal, el 76% de los bancos estadounidenses adoptaron soluciones de préstamos digitales para agilizar el desembolso de crédito y mejorar la experiencia del cliente.

• La Corporación Financiera Internacional señaló que 65 millones de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) en los mercados emergentes enfrentan una brecha crediticia, lo que genera una fuerte demanda de plataformas de préstamos digitales.

La automatización acelera las aprobaciones, mejorando la rentabilidad de los prestamistas y la calidad del servicio.

Los préstamos digitales con su automatización y tecnología avanzada en préstamos digitales simplifican el proceso de aprobación del préstamo y reducen los costos operativos de los prestamistas. El uso del análisis de datos y la inteligencia artificial hace cada vez más posible evaluar mejor la solvencia y el riesgo, aprobaciones más rápidas y soluciones financieras personalizadas. Sin embargo, esta eficiencia no solo mejora la experiencia de los clientes, sino que también mejora la rentabilidad de las instituciones financieras que impulsan más inversiones en plataformas de préstamos digitales.

Factor de restricción

Las regulaciones estrictas frenan el crecimiento y limitan la innovación en los servicios

Las reglas y regulaciones gubernamentales que rodean a las plataformas de préstamos digitales son estrictas, por lo que pueden ser una especie de barrera para hacer algo. Proteger a los consumidores detrás de estas reglas significa que llevará más tiempo lanzarlas y crecer, lo que afectará la innovación y limitará la velocidad a la que estas plataformas pueden escalar. Para prestamistas y prestatarios, es un proceso frustrante que puede significar tener menos opciones y tiempos de espera para la aprobación de préstamos.

• Según el Banco de Pagos Internacionales, más del 40% de las instituciones financieras informaron preocupaciones sobre los riesgos de ciberseguridad en los préstamos digitales.

• La Junta Europea de Protección de Datos destacó que el 33% de los prestamistas enfrentan desafíos de cumplimiento de las regulaciones de privacidad de datos como el GDPR.

El aumento del acceso a los teléfonos inteligentes abre las puertas a nuevos segmentos de clientes

Oportunidad

 

En los países en desarrollo, donde no sólo un gran número de personas todavía no tienen acceso a servicios financieros, las plataformas de préstamos digitales tienen grandes posibilidades de crecimiento. Esto se debe a que cada vez más personas adquieren teléfonos inteligentes y acceden a Internet y, por lo tanto, son clientes potenciales. Esto abriría la puerta a la concesión de préstamos fáciles a personas y pequeñas empresas que podrían satisfacer sus necesidades y mejorar sus vidas.

• El Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de Capital señaló que más de 750 millones de usuarios de dispositivos móviles en los países en desarrollo brindan oportunidades para la adopción de préstamos digitales.

 

• Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., más de 32 millones de pequeñas empresas en EE. UU. requieren soluciones crediticias rápidas y accesibles, lo que crea importantes oportunidades.

 

Las preocupaciones sobre la seguridad de los datos obstaculizan la confianza y la adopción de los usuarios

Desafío

 

Garantizar la seguridad de las plataformas digitales de préstamo de información personal es uno de los mayores inconvenientes. Hay muchas personas que se preocupan por compartir datos confidenciales en línea y por las historias de violaciones de datos. Si estas plataformas no pueden garantizar a los clientes que sus datos están seguros, puede dañar su confianza y los clientes inactivos podrían no estar interesados ​​en utilizar esa plataforma, lo que limitaría el crecimiento.

• La Junta de Estabilidad Financiera informó que el 27% de los proveedores de servicios financieros enfrentan problemas de interoperabilidad al integrar sistemas de préstamos digitales.

 

• Según el Fondo Monetario Internacional, más del 20% de los prestatarios en los mercados de préstamos digitales enfrentan riesgos de sobreendeudamiento debido a la falta de historial crediticio.

 

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO

• América del norte

América del Norte lidera el mercado de plataformas de préstamos digitales, impulsado por avances tecnológicos y una sólida infraestructura financiera. El mercado de préstamos digitales de Estados Unidos se caracteriza por una alta penetración de Internet y una preferencia creciente por los servicios financieros en línea. Las principales instituciones financieras están invirtiendo en soluciones digitales para mejorar la experiencia de los clientes y agilizar los procesos de préstamo. El enfoque de la región en la innovación y el apoyo regulatorio impulsa aún más el crecimiento del mercado.

• Europa

El mercado de plataformas de préstamos digitales en Europa ha experimentado un crecimiento constante debido a la creciente aceptación de las soluciones de préstamos en línea por parte de los consumidores. Los servicios financieros digitales se están regulando de una manera que genera transparencia y seguridad. Pero las nuevas empresas de tecnología financiera en Alemania y el Reino Unido están liderando el camino con productos innovadores. Países como Alemania y el Reino Unido están a la cabeza, con nuevas empresas de tecnología financiera que ofrecen productos innovadores.

• Asia

La rápida adopción de teléfonos inteligentes y una clase media emergente están impulsando el crecimiento de la región de Asia Pacífico para el mercado de plataformas de préstamos digitales. India y China son países que ven una fuerte demanda de servicios financieros accesibles, y eso ha provocado un auge de las empresas de tecnología financiera. Por un lado, esta tendencia se ve reforzada por las iniciativas gubernamentales destinadas a la inclusión financiera: cada vez más consumidores están recurriendo a plataformas digitales para satisfacer sus necesidades de endeudamiento.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Las tecnologías innovadoras mejoran la experiencia del usuario, impulsando la participación de los prestatarios

Fiserv, Newgen Software y Ellie Mae son algunos de los actores clave de la industria que ahora se centran en mejorar la experiencia del cliente a través de plataformas fáciles de usar. Y están gastando dinero en nuevas tecnologías sofisticadas, como la inteligencia artificial y la automatización, para optimizar el funcionamiento del procesamiento de préstamos. Se asocian con empresas de tecnología financiera y aprenden a ampliar sus servicios.

• Fiserv: Según informes bancarios estadounidenses, las soluciones de Fiserv son adoptadas por más de 10.000 instituciones financieras en todo el mundo, lo que fortalece su papel en los préstamos digitales.

• Software Newgen: según los datos de la empresa compartidos con las asociaciones reguladoras, las plataformas Newgen respaldan a más de 300 clientes empresariales en la automatización de procesos digitales, incluidos los servicios de préstamos.

De hecho, estas empresas apuntan a innovar continuamente para brindar soluciones personalizadas que puedan hacerlas seguir competitivas en este mercado y atraer a más prestatarios a sus plataformas.

Lista de las principales empresas del mercado de plataformas de préstamos digitales

• Fiserv (U.S.)
• Newgen Software (India)
• Ellie Mae (U.S.)
• Nucleus Software (India)
• FIS Global (U.S.)
• Pegasystems (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Intellect Design Arena (India)
• Sigma Infosolutions (India)
• Mambu (Germany)

DESARROLLO INDUSTRIAL

Junio ​​de 2023: la noticia fue que un banco líder se asoció con Fiserv para mejorar sus capacidades de préstamos digitales. La idea detrás de esta colaboración es reducir el proceso de solicitud de préstamo y hacerlo más rápido y fácil de usar. A medida que aumenta el uso de plataformas de préstamos en línea, su objetivo es reforzar la eficiencia y mejorar la experiencia del cliente mediante la integración con tecnología de punta.

COBERTURA DEL INFORME

Este informe se basa en análisis históricos y cálculos de pronóstico que tienen como objetivo ayudar a los lectores a obtener una comprensión integral del mercado global de Plataforma de préstamos digitales desde múltiples ángulos, lo que también brinda suficiente apoyo a la estrategia y la toma de decisiones de los lectores. Este estudio comprende un análisis exhaustivo de FODA y proporciona información para futuros desarrollos dentro del mercado. Examina diversos factores que contribuyen al crecimiento del mercado al descubrir las categorías dinámicas y áreas potenciales de innovación cuyas aplicaciones pueden influir en su trayectoria en los próximos años. Este análisis abarca tanto las tendencias recientes como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los competidores del mercado e identificando áreas susceptibles de crecimiento.

Este informe de investigación examina la segmentación del mercado utilizando métodos tanto cuantitativos como cualitativos para proporcionar un análisis exhaustivo que evalúe la influencia de las perspectivas estratégicas y financieras en el mercado. Además, las evaluaciones regionales del informe consideran las fuerzas dominantes de oferta y demanda que impactan el crecimiento del mercado. El panorama competitivo se detalla meticulosamente, incluidas las participaciones de los principales competidores del mercado. El informe incorpora técnicas de investigación, metodologías y estrategias clave no convencionales adaptadas al período de tiempo previsto. En general, ofrece información valiosa y completa sobre la dinámica del mercado de forma profesional y comprensible.