Proceso de incorporación digital en el tamaño del mercado financiero, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (en las instalaciones y basado en la nube), por aplicación (banco, seguros, valores, fondos y otros) y pronóstico regional hasta 2035

PROCESO DE INGRESO DIGITAL EN EL MERCADO FINANCIERO DESCRIPCIÓN GENERAL

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Se espera que el proceso global de incorporación digital en el mercado financiero aumente de 2,57 mil millones de dólares en 2026 a 22,22 mil millones de dólares en 2035, creciendo a una tasa compuesta anual del 21,79% entre 2026 y 2035.

El procedimiento de incorporación digital en finanzas se refiere al uso de tecnología virtual para agilizar y automatizar la forma de inscribir nuevos clientes o clientes en ofertas monetarias. Este sistema elimina la necesidad de papeleo físico, interacciones en persona y comprobaciones manuales prolongadas, lo que lo hace más rápido, más ecológico y más agradable para las personas.

El procedimiento de incorporación virtual dentro del mercado financiero está creciendo debido a la creciente demanda de estudios de consumidores fluidos, estables y eficientes. A medida que las instituciones económicas pretenden atraer clientes expertos en tecnología, aprovecharán tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial, la biometría y la cadena de bloques para agilizar la incorporación y, al mismo tiempo, garantizar el cumplimiento de estrictos requisitos regulatorios, como KYC y AML. El aumento de la penetración de los teléfonos inteligentes, la accesibilidad a la red y el cambio mundial hacia la banca virtual también han mejorado esta tendencia. Además, la necesidad de reducir las tarifas operativas, mejorar la detección de fraudes y satisfacer la creciente demanda de servicios remotos después de la pandemia ha hecho que la incorporación digital sea una estrategia importante para los proveedores de servicios financieros.

IMPACTO DEL COVID-19

El proceso de incorporación digital en la industria financiera tuvo un efecto positivo debido a la mayor demanda de banca digital durante la pandemia de COVID-19

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda mayor a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos. 

La pandemia de COVID-19 aceleró significativamente la adopción de la incorporación digital en el mercado financiero. Con los bloqueos y las medidas de distanciamiento social, las interacciones individuales se han minimizado, lo que ha obligado a las instituciones financieras a cambiar a respuestas virtuales para la incorporación de clientes. Este cambio destacó la importancia de brindar servicios seguros, sin contacto y eficientes, impulsando la adopción de tecnologías como la inteligencia artificial, la biometría y las firmas electrónicas.

ÚLTIMA TENDENCIA

Centrarse en la IA y la automatización para impulsar el crecimiento del mercado

El proceso de incorporación digital en el mercado financiero está evolucionando rápidamente, impulsado por varias tendencias clave. La automatización se está convirtiendo en una piedra angular, agilizando la incorporación de clientes con herramientas como la inteligencia artificial y el aprendizaje de sistemas para mejorar el rendimiento y reducir los errores manuales. Las técnicas de autenticación biométrica, junto con la popularidad de las huellas dactilares y faciales, están mejorando la seguridad y simplificando la verificación de identidad. La integración omnicanal garantiza un disfrute continuo del cliente en todos los dispositivos y sistemas, satisfaciendo las crecientes expectativas de comodidad de los consumidores.

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PROCESO DE ONBOARDING DIGITAL EN LA SEGMENTACIÓN DEL MERCADO FINANCIERO

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en local y basado en la nube.

• Basado en la nube: las soluciones basadas en la nube se alojan en servidores remotos y se accede a ellas a través de la red. Estos son cada vez más famosos por su escalabilidad, rentabilidad y versatilidad.

• On-premise: los servicios on-premise se alojan en los servidores locales del banco, lo que otorga un control total sobre el sistema.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en bancos, seguros, valores, fondos y otros.

• Seguros: la incorporación digital facilita que los bancos agilicen los procesos de Conozca a su cliente (KYC), garantizando el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero (AML) y otros requisitos regulatorios.

• Banca: Permite la tramitación breve de paquetes de coberturas y verificación de antecedentes por medios virtuales.

• Valores: la incorporación digital simplifica los exámenes de identidad y el cumplimiento de las normas financieras para corredores e inversores.

• Fondo: facilita la incorporación fluida de inversores de fondos a través de pruebas automáticas KYC y AML.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores impulsores

La creciente demanda de una experiencia de cliente perfecta para impulsar el mercado

Un factor en el crecimiento del mercado del proceso de incorporación digital en finanzas es la creciente demanda de una experiencia perfecta para el cliente. Con la proliferación de teléfonos inteligentes y acceso a Internet, los clientes ahora esperan servicios rápidos, prácticos y sin problemas. La incorporación digital satisface esas expectativas al permitir a los usuarios realizar tareas como abrir deudas bancarias, contratar seguros o registrarse para recibir ofertas de inversión de forma remota, a menudo en unos pocos minutos. Estos sistemas, mejorados mediante tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje de dispositivos, pueden personalizar los viajes de los consumidores ofreciendo productos financieros personalizados y orientación basada exclusivamente en los perfiles de los consumidores. Además, las interfaces intuitivas, las aprobaciones en tiempo real y la accesibilidad multicanal se han vuelto fundamentales, lo que garantiza que las instituciones financieras cumplan con las crecientes expectativas de los clientes, al mismo tiempo que se mantienen competitivas en un mundo en el que lo digital es prioritario.

Cumplimiento normativo y prevención de fraude para ampliar el mercado

Otro motivo importante es la creciente necesidad de medidas estrictas de cumplimiento y prevención del fraude en el trimestre financiero. Regulaciones como Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) se han vuelto más estrictas, exigiendo que las instituciones monetarias implementen estructuras seguras y ecológicas para verificar las identidades de los clientes y monitorear las transacciones. La incorporación digital aprovecha la tecnología superior, incluida la biometría, las herramientas de verificación de informes y la cadena de bloques, para garantizar el cumplimiento y mejorar la protección. Al automatizar los exámenes de identificación y el monitoreo de transacciones, estas soluciones disminuyen los errores humanos y reducen el peligro de fraude, lo que las hace críticas para las operaciones económicas de vanguardia. Además, permiten a los establecimientos adaptarse a entornos regulatorios en evolución y al mismo tiempo preservar un gran disfrute para el consumidor, estableciendo un equilibrio entre el cumplimiento y el orgullo del cliente.

Factor de restricción

Altos costos de implementación para potencialmente impedir el crecimiento del mercado

Si bien las estructuras de incorporación digital ayudan a mejorar la prevención del fraude, su implementación a menudo exige grandes inversiones monetarias y técnicas. Las tecnologías avanzadas como la autenticación biométrica, la cadena de bloques y la detección de fraude basada en inteligencia artificial requieren infraestructura y conocimientos especializados, que no todas las empresas pueden tener con suficiente dinero.

Oportunidad

Expansión a mercados emergentes para crear oportunidades para el producto en el mercado

Una de las mayores posibilidades dentro del sistema de incorporación virtual en el mercado financiero radica en su expansión a los mercados emergentes. Regiones como Asia-Pacífico, África y América Latina están presenciando un rápido crecimiento en la penetración de Internet, la adopción de teléfonos celulares y la alfabetización virtual. Estas áreas incluso tienen una población masiva no bancarizada o insuficientemente bancarizada, lo que crea una demanda considerable de ofertas económicas virtuales. La incorporación digital permite a las instituciones financieras llegar a estas poblaciones correctamente, lo que permite el inicio de cuentas remotas, la verificación de identidad y el registro de operadores sin necesidad de visitas físicas al departamento.

Desafío

Las preocupaciones sobre la privacidad de los datos y la ciberseguridad podrían ser un desafío potencial para los consumidores

Una gran tarea dentro del proceso de incorporación virtual dentro del mercado financiero es abordar las preocupaciones sobre la privacidad de los datos y la ciberseguridad. Con la creciente dependencia de los sistemas digitales, las instituciones financieras recopilan y almacenan cantidades considerables de datos confidenciales de los clientes, incluidos datos personales, datos biométricos e información financiera. Esta información es un objetivo principal de los ciberataques, junto con las violaciones de estadísticas, los esquemas de phishing y los ataques de ransomware. Estos incidentes no sólo comprometen a los consumidores, sino que también exponen a los establecimientos a consecuencias regulatorias y daños a la reputación.

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PROCESO DE INGRESO DIGITAL EN EL MERCADO FINANCIERO PERSPECTIVAS REGIONALES

• América del norte

América del Norte es la región de más rápido crecimiento en este mercado y tiene la máxima participación de mercado en procesos de incorporación digital en finanzas. América del Norte, en particular los EE. UU., tiene un entorno regulatorio que fomenta el uso de soluciones de incorporación virtuales, además de garantizar el cumplimiento estricto de leyes como KYC (Conozca a su cliente), AML (Anti-Lavado de dinero) y regulaciones de privacidad de datos. Estados Unidos tiene un enfoque tremendamente progresista en la adopción de nuevas tecnologías, con marcos que equilibran la innovación y la protección del cliente. Esto permite a las instituciones financieras probar e instalar tecnologías de incorporación virtual con la confianza de que están cumpliendo con los requisitos reglamentarios vitales. El compromiso de Canadá con las transacciones económicas estables y la seguridad de los datos también impulsa el crecimiento de la incorporación virtual en la región. El mercado del proceso de incorporación digital en finanzas de los Estados Unidos tiene una infraestructura virtual bien establecida, con Internet de alta velocidad, una gran adopción de teléfonos celulares y una población conocedora de la tecnología. Esto presenta una base sólida para la implementación de técnicas de incorporación digital de última generación, que incluyen biometría, inteligencia artificial (IA) y conocimiento de las máquinas. 

• Europa

Europa se está convirtiendo en un lugar cada vez más importante para el proceso de incorporación digital en el mercado financiero debido a numerosos factores, como la creciente digitalización, el apoyo regulatorio y la evolución de las opciones de los clientes. Las estrictas leyes de privacidad de estadísticas de la Unión Europea, junto con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR), han establecido un alto nivel general para las transacciones digitales seguras, mediante la adopción de procesos de incorporación virtual seguros y compatibles. Además, Europa está presenciando un cambio hacia la banca virtual, donde los compradores prefieren el establecimiento de cuentas en línea, paquetes hipotecarios y ofertas de seguros, lo que además alimenta la demanda de soluciones de incorporación virtual. 

• Asia

Asia está surgiendo inesperadamente como una región en crecimiento para el proceso de incorporación digital en el mercado financiero debido a una combinación de factores que incluyen una creciente penetración telefónica, un mayor acceso neto y una creciente belleza central con más acceso a los servicios financieros. Países como India, China y el sudeste asiático están experimentando una revolución virtual, con gobiernos apoyando proyectos digitales junto con la aplicación Digital India de India, que promueve la inclusión financiera a través de la banca digital. Además, la innovación en tecnología financiera está prosperando en los alrededores, proporcionando soluciones de incorporación digital seguras, rentables y amigables para las personas, especialmente en mercados que antes estaban desatendidos.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Actores clave de la industria que dan forma al mercado mediante la integración con avances y expansión del mercado

Los actores clave dentro del proceso de incorporación digital en el mercado financiero están tomando activamente varias medidas esenciales para mejorar sus servicios y ampliar su alcance. Un enfoque considerable es mejorar las medidas de seguridad a través de sistemas sólidos de verificación de identidad, que incluyen autenticación biométrica y reconocimiento facial. Estas tecnologías no solo garantizan una experiencia de incorporación estable, sino que también fomentan la aceptación por parte del consumidor. Las instituciones financieras también están aprovechando algoritmos avanzados de aprendizaje de dispositivos para mejorar la calidad de la información y la prevención del fraude, mejorando tanto el rendimiento operativo como el disfrute del cliente. Por ejemplo, la automatización KYC (Conozca a su cliente) ayuda a agilizar los procesos de cumplimiento y verificación de identificación, lo que reduce los esfuerzos manuales y mitiga los peligros relacionados con actividades fraudulentas. Además, muchos establecimientos económicos están dando prioridad a una integración perfecta con las infraestructuras de TI actuales. Esto incluye la adopción de soluciones locales y basadas en la nube que reducen la necesidad de sistemas heredados complejos, facilitando procesos de incorporación más fluidos y rápidos. Además, el seguimiento continuo y el control de peligros son pasos esenciales para garantizar el cumplimiento de las normas y regulaciones internacionales, que incluyen directrices contra el lavado de dinero (AML). Los actores clave también están mejorando la experiencia del comprador mediante tácticas simplificadas, ofreciendo canales virtuales flexibles y minimizando el papeleo. Este cambio está empoderando a los clientes al brindarles una forma de incorporación más intuitiva y sin fricciones, lo que a su vez está utilizando mejores tasas de adquisición y retención de usuarios.

Lista de los principales procesos de incorporación digital en empresas financieras

• Pegasystems(U.S.)
• Backbase(Netherlands)
• Tagit(Singapore)
• Know Your Customer(Hong Kong)
• Akcelerant (Temenos)(Switzerland)

DESARROLLO CLAVE DE LA INDUSTRIA

Marzo de 2022: Para trabajar juntos en la automatización del sistema empresarial, Digital Workforce formó una relación con el empleador suizo Flowable. En un plan actualizado recientemente lanzado, Digital Workforce expresó su ambición de crear la plataforma Outsmart para sistemas comerciales completamente automáticos. 

COBERTURA DEL INFORME

El estudio abarca un análisis FODA completo y proporciona información sobre la evolución futura del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando áreas potenciales de crecimiento.

El proceso de incorporación digital en el mercado financiero está evolucionando inesperadamente, impulsado por la creciente demanda de eficiencia, descuentos en precios y una experiencia de cliente más ventajosa. Los establecimientos financieros están adoptando respuestas digitales que agilizan el sistema de incorporación, incluido el envío automatizado de documentos, la verificación, las firmas electrónicas y la identificación del cliente, para garantizar un procesamiento más rápido y una mayor satisfacción del cliente. Este cambio de estructuras convencionales totalmente basadas en papel a estructuras digitales integradas está ayudando a las instituciones a reducir las tarifas y los errores operativos al mismo tiempo que cumplen con los requisitos regulatorios. El mercado está creciendo a medida que ayuda a diversos sectores económicos, incluidos la banca, los seguros y la gestión de fondos, proporcionando soluciones escalables que se combinan con la infraestructura actual para mejorar la entrega de los transportistas. A medida que cada vez más clientes optan por gestionar su presupuesto en línea y a través de dispositivos móviles, la necesidad de incorporación digital se está intensificando, especialmente entre las generaciones más jóvenes y conocedoras de la tecnología. Además, la oposición de los bancos retadores y las corporaciones de tecnología financiera que brindan una incorporación virtual sin fricciones está empujando a los establecimientos económicos convencionales a innovar. El enfoque constante en mejorar el disfrute del usuario e impartir respuestas flexibles y omnicanal es esencial para la retención de clientes y el crecimiento del mercado.