Transformación digital en el tamaño del mercado del sector de microfinanzas, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (soluciones basadas en la nube, aplicaciones móviles, herramientas de IA y análisis), por aplicación (instituciones de microfinanzas, banca rural, programas de inclusión financiera, nuevas empresas de fintech) e información regional y pronosticado para 2033

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Transformación digital en la descripción general del mercado del sector de microfinanzas

La transformación digital global en el tamaño del mercado del sector de microfinanzas es de USD 0.72 mil millones en 2025 y se proyecta que alcanzará USD 1.48 mil millones en 2033, exhibiendo una tasa compuesta anual de 9.47% durante el período de pronóstico 2025-2033.

La transformación digital en microfinanzas es el área de transformación digital en el sector de microfinanzas, que es el uso de la tecnología para mejorar la eficiencia, el alcance y el efecto de las instituciones de microfinanzas (IMF). Esto incluye un amplio espectro de innovaciones que incluyen, entre otros, la digitalización de funciones básicas, como escribir préstamos, desembolso de préstamos y reembolso a través de sistemas de banca móvil, digital o de pago, y a través de canales en línea, así como el uso de tecnologías de recorte de IA y análisis de análisis de riesgos de IA y Big Data en el manejo de riesgos, puntuación crediticia y la provisión de servicios hiperpersonalizados a los clientes a los clientes. Esto tiene la intención de mejorar el costo de las operaciones de fondo, la accesibilidad a los mercados no atendidos o desatendidos que se encuentran en las regiones marginales, aumentan su eficiencia y, finalmente, logran una mayor inclusión financiera mediante el proporcionar servicios y productos financieros más convenientes, seguros y específicos.

La transformación digital en la cuota de mercado del sector de microfinanzas está creciendo en todo el mundo, y se atribuye a la creciente conciencia del uso de la tecnología en los servicios financieros y su uso. Numerosas IMF están pasando más allá de los modelos de ladrillo y mortero convencionales a los modelos digitales primero (que se acompañan regularmente por asociaciones con empresas fintech). Esta aplicación internacional se refleja en los continentes como el Asia Pacífico, donde los países de India y China están a la vanguardia para generar ingresos como resultado de una sólida base tecnológica y esfuerzos gubernamentales para garantizar la inclusión. Aunque la alfabetización digital y la ciberseguridad, así como las limitaciones de infraestructura, se consideran desafíos que rodean a la industria, las indicaciones son que habrá un aumento enorme y continuo en las microfinanzas digitales en las economías en desarrollo porque presenta una forma de permitir el acceso a más clientes y mejorar el crecimiento económico al hacerlo.

Impacto Covid-19 

La transformación digital en la industria del mercado del sector de microfinanzas tuvo un efecto negativo debido al cierre de fábrica durante la pandemia Covid-19

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más baja de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El crecimiento repentino reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento y la demanda del mercado que regresa a los niveles pre-pandemias.

La pandemia Covid-19 fue una fuerza única de digitalización en el sector de microfinanzas. La comunicación clásica cara a cara, que es la base del funcionamiento de las microfinanzas, estaba bajo limitación o imposibilidad estricta con muchos bloqueos y la necesidad de mantener una distancia social. Esto ha visto que las instituciones de microfinanzas (IMF) se ven obligadas a cambiar rápidamente a los sistemas digitales para continuar brindando sus servicios. Las tecnologías como la banca móvil, la aplicación de préstamos en línea y el desembolso, y el procesador en línea de pagos digitales se convirtieron en una línea de vida, lo que permite que las IMF accedan a los clientes de forma remota y reciban transacciones de forma remota. Además de destacar las desigualdades actuales en términos de acceso a Internet, es cierto que la pandemia estimuló la popularidad de estas nuevas tecnologías y ha trasladado la transformación digital en la cuota de mercado del sector de microfinanzas a nuevas empresas y experiencias en todo el mundo. Hizo hincapié en la importancia de la resiliencia e innovación para considerar invertir en infraestructura digital, destreza en el uso de análisis avanzados en la evaluación de riesgos y la adopción de asociaciones con FinTech para asegurar negocios y una mayor inclusión financiera en el mundo que cambia rápidamente.

Últimas tendencias

La toma de decisiones basada en datos y la eficiencia operativa para impulsar el crecimiento del mercado

Con la tecnología desempeñando un papel cada vez más destacado en la digitalización de las microfinanzas, la toma de decisiones basada en datos y la eficiencia operativa se están convirtiendo en diferenciadores importantes. El uso actual de Analytics Advanced se ha convertido en una estrategia de ABuser de MFI para comprender mejor el comportamiento del prestatario, lo que les permite hacer una mejor evaluación de riesgos de crédito y proporcionar productos personalizados incluso a clientes no bankables. Viene en forma de operaciones más simples, como préstamos automatizados y desembolsos más rápidos, y métodos de recolección óptimos. La utilización de datos permite a las instituciones mejorar las ineficiencias, reducir los gastos operativos y, finalmente, ofrecer un mayor número de clientes con opciones financieras personalizadas y amigables para el bolsillo, lo que lleva a una mayor inclusión financiera que sea de suma importancia.

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Transformación digital en la segmentación del mercado del sector de microfinanzas

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en soluciones basadas en la nube, aplicaciones móviles, herramientas de IA y análisis.

• Soluciones basadas en la nube: las soluciones pueden ayudar a las instituciones de microfinanzas a mantener sus sistemas bancarios centrales y datos operativos en un servidor remoto, lo que viene con escalabilidad, eliminación de costos de infraestructura y disponibilidad de acceso en cualquier parte del mundo.

• Aplicaciones móviles: El uso de aplicaciones móviles está transformando el mundo de las microfinanzas al ofrecer facilidad de acceso a servicios financieros, como aplicaciones de préstamos, pagos y equilibrios, así como herramientas de educación financiera a través de teléfonos inteligentes, especialmente aquellos en ubicaciones remotas.

• Herramientas de IA y Analytics: AI y Analytics Technologies permitirán a las IMF de dejar los enfoques clásicos y realizar análisis complejos de datos alternativos para lograr calificaciones crediticias más precisas, pronósticos del comportamiento de las personas en términos de pagos y ofrecer productos financieros hiperpersonalizados.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en instituciones de microfinanzas, banca rural, programas de inclusión financiera, nuevas empresas FinTech.

• Instituciones de microfinanzas (MFI): la transformación digital está siendo adoptada por las IMF para hacer que los procesos centrales sean más delgados, como la incorporación en línea, el e-KYC, el ciclo de préstamos automatizado, los avances de préstamos con soporte móvil y los reembolsos, aumentando la eficiencia de los procesos y la cobertura de los clientes enormemente.

• Banca rural: la transformación digital también está ayudando a eliminar los desafíos de infraestructura geográficos e inadecuados que enfrentan los bancos rurales para garantizar que puedan extender sus servicios financieros a las comunidades rurales a través de servicios remotos como servicios de pago digital, microcrédito y cuentas de ahorro a través de redes de banca móvil y agentes.

• Programas de inclusión financiera: bajo este impacto, estos programas utilizan la capacidad de la transformación digital para mejorar el acceso de las poblaciones desatendidas a los servicios financieros formales, que pueden ser aplicados por iniciativas gubernamentales que se benefician en el pago digital, la transferencia de beneficios directos y la educación financiera, y resultan en estabilidad financiera y inclusión económica.

• Startups de FinTech: las nuevas empresas fintech están innovando microfinanzas mediante la creación de productos digitales disruptivos, como asignaciones de crédito basadas en IA, mercados de préstamos basados en blockchain y finanzas integradas (finanzas integradas (modificaciones móviles y a menudo más convenientes) para proporcionar sus propios, más liviestos y con frecuencia más abiertos a las ofertas de microfinanzas tradicionales.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos, estableciendo las condiciones del mercado.

Factores de conducción

Mayor demanda de inclusión financiera para impulsar el mercado

La mayor demanda de inclusión financiera es un factor importante en la transformación digital en el crecimiento del mercado del sector de microfinanzas. Todavía hay millones de personas no bancarizadas o subancadas en todo el mundo que no tienen acceso o limitado a servicios financieros básicos y simples, como crédito, ahorro y servicios de seguros, que son muy necesarios para empoderar a la economía y reducir la pobreza. Las redes coloniales y los cajeros de ladrillo y mortero han sido reemplazados durante mucho tiempo por una nueva realización con respuestas digitales: la oportunidad de llegar a la población remota y reducir la distancia y las costosas limitaciones operativas. Las soluciones digitales, incluida la banca móvil, las redes de agentes y las plataformas en línea, brindan una oportunidad incomparable para llenar este vacío. Dicha accesibilidad no solo aumenta la base de los clientes a las instituciones de microfinanzas, sino que también se ajusta perfectamente a las agendas de desarrollo global, por lo que la transformación digital no puede considerarse una exageración en las organizaciones que desean llegar a estas ubicaciones comerciales desatendidas más a fondo e intensificar su presencia.

Eficiencia operativa y reducción de costos para expandir el mercado

El costo y la eficiencia de las operaciones son los principales factores que impulsan el mercado de transformación digital en microfinanzas. Implementación de soluciones digitales, las IMF podrán ahorrar en gastos generales relacionados con la construcción de la red de ramas físicas, tener un flujo de información basado en papel y una gran cantidad de empleados de campo. La tecnología como los procesos automatizados, por ejemplo, la aplicación de préstamos, la calificación crediticia, el desembolso y el reembolso, minimiza o reduce los gastos generales administrativos, así como la posibilidad de error humano y, por lo tanto, aumenta la velocidad de las transacciones y la eficiencia. Tal impulso en la eficiencia no solo es beneficioso para la provisión general de servicios para los clientes, sino que también permite que las IMF se vuelvan más sostenibles, lo que garantiza que eventualmente puedan atender a más clientes con cargos de interés reducidos y productos financieros fáciles de acceder.

Factor de restricción

La falta de alfabetización e infraestructura digital en áreas remotas impide el crecimiento del mercado

Una de las principales barreras para el desarrollo de la transformación digital en la industria de microfinanzas es el analfabetismo excesivo en la alfabetización digital y la falta de infraestructura adecuada en ubicaciones distantes. Las soluciones digitales se presentan como la forma más prometedora de lograr la inclusión financiera, pero para construir una comprensión y experiencia adecuadas con teléfonos inteligentes y aplicaciones de banca móvil o sistemas de pago digital, un número significativo de la audiencia potencial de instituciones de microfinanzas, especialmente en las áreas rurales y las ubicaciones desatendidas, podría necesitar adquirir el conocimiento y las habilidades básicas. Esto se ve exacerbado por las conexiones inestables a Internet, la falta de dispositivos inteligentes baratos y la potencia inestable, lo que lleva a una brecha digital particularmente amplia, que no permite que tales comunidades disfruten de todas las ventajas de digitalizar los servicios financieros y retrasar el crecimiento de esta manera.

Expansión en nuevas ofertas de productos y servicios para oportunidades de productos en el mercado

Oportunidad

La digitalización presenta una gran oportunidad en la creación de productos de microfinanzas debido a la capacidad de las instituciones de microfinanzas (IMF) para aventurarse a partir de sus servicios de microcrédito limitados. Las plataformas digitales han permitido a las MFI incorporar fácilmente y proporcionar un alcance más amplio de servicios financieros a sus clientes en función de las necesidades que son dinámicas y a gran escala. Esto implica la provisión de productos de servicios de micro aseguramiento (por ejemplo, salud, cosecha, seguro de ganado), cuentas de ahorro digital asequibles y servicios de remesas efectivos.

Además, las características digitales permiten hacer productos agrupados, incluido el crédito complementado por los cursos de educación financiera o los servicios de asesoramiento agrícola, impactando positivamente la creación de valor general y promover la resistencia financiera de los grupos desatendidos en un nivel superior.

Las preocupaciones de privacidad y ciberseguridad de datos podrían ser un desafío potencial

Desafío

Con la revolución digital continuando penetrando incluso el sector de microfinanzas, más tecnología ingresa al sector, más se producen un conjunto de preocupaciones de privacidad y ciberseguridad de datos como resultado del manejo de la información confidencial del cliente. Las instituciones de microfinanzas (IMF) manejan demasiada información (personal y financiera) y, por lo tanto, atraen objetivos a los cibercriminales. Las posibles amenazas implican la fuga de datos, phishing, ransomware y robo de identidad, lo que resultó en pérdidas monetarias significativas para el IMF y sus clientes financieramente vulnerables, así como la ruina de reputación.

Mantener estos servicios financieros digitales seguros significa garantizar que tengan un cifrado sólido, la autenticación multifactor, el almacenamiento seguro de datos, así como regulaciones más dinámicas sobre la protección de datos, como el nuevo GDPR (donde los solicitantes) y otras reglas de privacidad de datos locales, para garantizar que el consumidor pueda confiar en dicho servicio.

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Transformación digital en el mercado del sector de microfinanzas Insights regionales

• América del norte

La región de América del Norte lidera la revolución digital en el sector de los microestratamientos debido al sólido ecosistema FinTech y la perspectiva de la inclusión financiera para la población que no tiene bancarrota, especialmente aquellos que son rurales o menos propensos a alcanzar los servicios bancarios tradicionales. Aunque el mercado general de microfinanzas no es tan grande como en el mundo en desarrollo, el enfoque está en el uso de tecnologías modernas, como la IA en la puntuación crediticia, la optimización del trabajo operativo y la introducción de un componente digital con las instituciones financieras de desarrollo comunitario existentes (CDFI) y las cooperativas de crédito. También hay una gran inversión de recursos del mercado en la transformación digital de los Estados Unidos en el mercado del sector de microfinanzas en plataformas digitales nuevas e innovadoras de préstamos digitales que se centran en las pequeñas empresas y micro-emprendedores.

• Europa

Los problemas clave digitales que afectan las microfinanzas en Europa se relacionan con la doble orientación de la transformación digital: por un lado, la inclusión social y la autonomía financiera de las poblaciones vulnerables y, por otro lado, el entorno regulatorio, que abarca las fuertes regulaciones de la protección de datos personales, como el GDPR. En el sur y este de Europa, donde continúan existiendo la inclusión financiera y las brechas digitales, una gran cantidad de países están implementando soluciones digitales para llenar los vacíos. Es la tendencia de aprovechar la tecnología en accesibilidad y eficiencia y facilitar el desarrollo de pequeñas empresas, y se adopta un mayor enfoque en los programas de alfabetización digital para construir consideraciones generales.

• Asia

Asia Pacífico es uno de los líderes mundiales en la digitalización de la microfinanza, ya que su población no bancarizada es enorme y el nivel de aceptación tecnológica es muy alto. Naciones como India, Bangladesh, Indonesia y Vietnam son los corredores en esta mayor inclusión financiera al usar el poder de la banca móvil, los pagos digitales y la IA. El área es testigo de un número creciente de colaboraciones fintech, el despliegue de datos alternativos como un medio de evaluación de crédito y un número creciente de plataformas digitales innovadoras que cruzan distancias geográficas y reducen los gastos de sustanciación, lo que hace que los servicios financieros sean accesibles y considerablemente más baratos para millones de personas.

Actores clave de la industria

Jugadores clave que transforman la transformación digital en el panorama del mercado del sector de microfinanzas a través de la innovación y la estrategia global

A través de la innovación de las estrategias y el desarrollo del mercado, los actores del mercado en el campo de la empresa están configurando la transformación digital en el mercado del sector de microfinanzas. Algunos de estos pueden verse como avances en diseños, productos de materiales y controles, además del uso de tecnologías más inteligentes para la mejora de la funcionalidad y la flexibilidad operativa. Los gerentes son conscientes de su responsabilidad de gastar dinero en el desarrollo de nuevos productos y procesos y expandiendo el alcance de la fabricación. Esta expansión del mercado también ayuda a diversificar las perspectivas de crecimiento del mercado y obtener una mayor demanda del mercado para el producto en numerosas industrias.

Lista de compañías de alta gerencia

• Accenture (Ireland)
• Tata Consultancy Services (India)
• Infosys (India)
• IBM (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S.)
• FIS (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Mambu (Germany)

Desarrollo clave de la industria

Marzo de 2023: En 2023, Mambu invirtió fuertemente en avanzar en sus capacidades de microfinanzas, asociándose nuevamente con Google Cloud. Esto fue para capacitar a las instituciones de microfinanzas (IMF) con soluciones bancarias nativas de nube altamente escalables y seguras. La iniciativa facilitó la transición de las IMF de los sistemas heredados, lo que les permite mejorar la eficiencia operativa y expandir el alcance de sus clientes. Este movimiento estratégico destaca la creciente importancia de la infraestructura de la nube robusta para impulsar la transformación digital a través del panorama de las microfinanzas.

Cobertura de informes

Este informe se basa en el análisis histórico y el cálculo de pronóstico que tiene como objetivo ayudar a los lectores a comprender la transformación digital global en el mercado del sector de microfinanzas desde múltiples ángulos, lo que también brinda apoyo suficiente a la estrategia y la toma de decisiones de los lectores. Además, este estudio comprende un análisis integral de SWOT y proporciona información para futuros desarrollos dentro del mercado. Examina factores variados que contribuyen al crecimiento del mercado al descubrir las categorías dinámicas y las áreas potenciales de innovación cuya aplicación puede influir en su trayectoria en los próximos años. Este análisis abarca las tendencias recientes y los puntos de inflexión históricos para su consideración, proporcionando una comprensión holística de los competidores del mercado e identificando áreas capaces para el crecimiento.

Este informe de investigación examina la segmentación del mercado mediante el uso de métodos cuantitativos y cualitativos para proporcionar un análisis exhaustivo que también evalúa la influencia de las perspectivas estratégicas y financieras en el mercado. Además, las evaluaciones regionales del informe consideran las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que afectan el crecimiento del mercado. El panorama competitivo se detalla meticulosamente, incluidas acciones de importantes competidores del mercado. El informe incorpora técnicas de investigación no convencionales, metodologías y estrategias clave adaptadas para el marco de tiempo anticipado. En general, ofrece ideas valiosas e integrales sobre la dinámica del mercado profesionalmente y comprensiblemente.