Tamaño del mercado del software de acceso salarial, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (basado en la nube, en las instalaciones), por aplicación (grandes empresas y sems) y información regional y pronóstico para 2032

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más baja de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y la demanda que regresa a los niveles pre-pandemias.

La epidemia Covid-19 ha actuado como un impulso para la expansión en el sector de software de acceso salarial ganado. El deseo de soluciones que brinden acceso instantáneo al dinero ganado crecieron a medida que la inestabilidad financiera aumentó de las amplias pérdidas de empleos, las horas de trabajo acortadas e incertidumbre económica. Las empresas buscaron métodos para proporcionar a sus empleados opciones de pago flexibles, lo que luego alentó el uso del software EWA. La epidemia hizo que la salud financiera fuera más importante, lo que aumentó el conocimiento y la demanda de estos productos. Impulsada por dificultades económicas continuas y la necesidad de soluciones de pago adaptables, se espera que la industria del software EWA se expanda aún más a medida que las empresas negocian el terreno posterior a la pandemia.

Últimas tendencias

Aumento de plataformas integradas de bienestar financiero para impulsar el crecimiento del mercado

La industria del software de acceso salarial ganado está viendo una tendencia notable en la inclusión de los servicios EWA en plataformas de bienestar financieras más generales. Estos sistemas proporcionan herramientas para trabajadores para gestionar ahorros, inversiones y planificación financiera, además de acceder al pago ganado. A medida que las empresas entienden la conexión entre el estrés financiero y el desempeño de los empleados, este enfoque que abarca todo la salud financiera se está volviendo más popular. A medida que las empresas intentan brindarle asistencia completa a su personal, se prevé que el software EWA se combinará cada vez más con otras herramientas de bienestar financiero.

• Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU., El número de transacciones ganadas casi se duplicó de 2021 a 2022, superando a 7 millones de trabajadores que toman prestados alrededor de US $ 22 mil millones durante ese período

• Según el CFPB, el trabajador promedio tomó aproximadamente 27 avances ganados ganados por año, con un uso mensual que aumentó del 41% en 2021 a casi el 50% en 2022

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Segmentación del mercado de software de acceso salarial ganado

Por tipo

Basado en el tipo, el mercado global se puede clasificar en la nube en las instalaciones

• Basado en la nube: para empresas de todo tipo, los sistemas de acceso salarial ganado en la nube proporcionan una opción escalable y adaptable. Debido a que estas soluciones se encuentran en la nube, el acceso y la conexión con los sistemas de nómina actuales es simple.

• Interior: generalmente preferido por empresas con estrictas necesidades de seguridad de datos, las soluciones de acceso salarial ganado en el sitio se encuentran directamente en los servidores de una empresa.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en grandes empresas y SEMS

• Grandes empresas: Las grandes empresas son los principales usuarios de software de acceso salarial ganado, ya que tienen sistemas de nómina complicados y un gran personal. Muchas veces, estas compañías buscan soluciones personalizadas adecuadas para sus sistemas financieros actuales que podrían incluirse fácilmente en ellas.

• SEMS: El software de acceso salarial ganado está siendo utilizado por pequeñas y medianas empresas (PYME) cada vez más como parte de su programa de beneficios para el personal. Particularmente en sectores donde el flujo de caja y la flexibilidad de la nómina son vitales, las soluciones EWA proporcionan a las PYME una ventaja competitiva en el reclutamiento y el mantenimiento del personal.

Factores de conducción

El aumento de los esfuerzos de las empresas para atraer el talento de nicho y retener a los empleados existentes para impulsar el mercado

Se espera que la industria del software de acceso salarial ganado en todo el mundo se expanda a medida que las empresas de todos modos intentan retener el talento actual y atraer profesionales más calificados. El aumento de los nuevos negocios y el movimiento de inicio han producido muchas empresas y organizaciones con un personal significativo que trabaja bajo administración. Además de esto, la revolución digital ha hecho que todas las empresas sean igualmente con derecho a todo tipo de recursos, que alimenta la feroz competitividad. Sin embargo, la capacidad de recursos humanos de cualquier empresa es el principal motor de desarrollo, ya que sin trabajadores calificados, la tecnología y otros recursos no pueden usarse adecuadamente. Las empresas de todas partes están buscando estrategias para garantizar la satisfacción de los empleados y aumentar el valor de la marca en el sector comercial. Están implementando ideas creativas como planes de seguro médico familiar, horas de trabajo flexibles, nuevas hojas, mejor escala salarial y otros beneficios.

• El Centro Mossavar -Rahmani de la Escuela Harvard Kennedy Mossavar -Rahmani informa que más del 40% de los empleados otorgaron el acceso a EWA lo usaron al menos una vez a la semana, con más del 75% utilizando los fondos para facturas de rutina en lugar de emergencias

• La Oficina de Responsabilidad del Gobierno de los EE. UU. Descubrió que los usuarios típicos de las aplicaciones EWA ganan menos de US $ 50,000 por año, y entre 2018 y 2020, el volumen de transacciones triplicaron de US $ 3.2 mil millones a US $ 9.5 mil millones

El aumento de la digitalización entre empresas e industrias ayudará a la adopción del mercado

La transformación digital ha sido la más ampliamente adoptada por las empresas de todo el mundo, ya que les permite seguir siendo competitivos y prepararse para futuros cambios. En los últimos años, las organizaciones menores también han sido susceptibles de digitalización, como resultado de la introducción de nuevos programas y herramientas de software. Se anticipa que el mercado global de software de acceso salarial ganado experimentará un aumento en la demanda a medida que más empresas pasen a la digitalización.

Factores de restricción

Costos ocultos y tarifas de software de acceso salarial ganado para impedir el crecimiento del mercado potencial

Se anticipa que las numerosas restricciones de la herramienta limitarán a la industria global para el crecimiento del mercado de software de acceso salarial ganado. Por ejemplo, los proveedores de software pueden imponer tarifas a los empleados para realizar servicios, mientras que los empleadores pueden ser evaluados una tarifa nominal en ciertas circunstancias. Los empleadores ejercen control completo sobre la estructura salarial en el método de pago salarial convencional. Sin embargo, las partes involucradas en la transacción pueden estar obligadas a pagar un cargo específico cuando se implementan programas de acceso salarial. Se puede perder una cantidad específica de salarios ganados en forma de tarifas de transacción a menos que los empleados sean financieramente responsables y posean una comprensión integral de los riesgos asociados con dichos pagos.

• El CFPB concluyó los programas EWA patrocinados por el empleador subsidiados menos del 5% de las tarifas totales, lo que significa que más del 95% de los costos fueron asignados directamente por los usuarios

• Según el Centro para los préstamos responsables, los APR promedio en algunas transacciones EWA alcanzaron alrededor del 367%, y el usuario promedio pagó US $ 4.09 por "consejo" en el 73% de las transacciones, anualizado hasta alrededor de US $ 147

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Software de acceso salarial ganado Market Regional Insights

La región de América del Norte que domina el mercado debido a la alta tasa de adopción entre las organizaciones

El mercado está segregado principalmente en Europa, América Latina, Asia Pacífico, América del Norte y Medio Oriente y África.

La alta tasa de adopción entre las grandes empresas y las PYME es el factor principal que impulsa el crecimiento de la cuota de mercado del software de acceso salarial ganado en América del Norte. El uso generalizado de las soluciones de acceso salarial ganado ha sido facilitado por el fuerte énfasis de la región en el bienestar financiero y los beneficios de los empleados, así como en la implementación de sistemas avanzados de nómina. Estados Unidos es un mercado particularmente significativo, ya que alberga numerosos proveedores prominentes de acceso salarial ganado. Se anticipa que el mercado en América del Norte mantendrá su trayectoria ascendente, que se verá reforzado por la expansión continua de los programas e innovación de bienestar financiero.

Actores clave de la industria

Los actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

El mercado de software de acceso salarial ganado es ferozmente competitivo, con una amplia gama de participantes, incluidas empresas innovadoras y empresas de servicios financieros establecidos. El mercado está siendo influenciado por asociaciones estratégicas, avances tecnológicos y expansión del mercado entre los participantes clave de la industria. PayActiv es un participante destacado en el mercado de software de acceso salarial ganado, que proporciona una plataforma integral de bienestar financiero que abarca los servicios de acceso salarial ganado. Para ampliar su influencia y ofrecer soluciones de pago flexibles a millones de empleados, la organización ha formado asociaciones con empleadores importantes e instituciones financieras.

• Earnin: un caso de clase federal en agosto de 2024 indicó que a los usuarios se les cobró APRS promediando un 284% a través de "consejos" opcionales y tarifas

• Flexwage: de acuerdo con las estadísticas publicadas de Flexwage, el 48% de los consumidores que ganan más de US $ 100,000 vivieron de cheque de pago a pagos a principios de 2022, y el 52% de los que ganan menos de US $ 50,000 vivieron de cheque de pago a pagos, iluminando el estrés financiero amplio abordado por los servicios de EWA como Flexwage.

Lista de compañías de software de acceso salarial ganado

• Payactiv: (U.S.)
• Branch: (U.S.)
• DailyPay: (U.S.)
• FinFit: (U.S.)
• Wisely by ADP: (U.S.)
• Clair: (U.S.)
• Earnin: (U.S.)
• Even: (U.S.)
• FlexWage: (U.S.)
• Immediate: (U.S.)
• Instant Financial: (Canada)
• Proliant: (U.S.)
• Rain: (U.S.)
• rapid! OnDemand: (U.S.)
• Tapcheck: (U.S.)
• Wagestream: (UK)
• ZayZoon: (Canada)

DESARROLLO INDUSTRIAL

Abril de 2022: Dailypay obtuvo $ 175 millones en una ronda de financiación de la Serie D. Este financiamiento se utilizó para mejorar la plataforma de tecnología de Dailypay y expandir sus servicios a más empleadores en diferentes industrias. La inversión también tuvo como objetivo acelerar el crecimiento y la innovación de la compañía para proporcionar soluciones de pago a pedido, solidificando la posición de Dailypay como líder en el mercado de EWA.

Cobertura de informes

El estudio abarca un análisis FODA integral y proporciona información sobre los desarrollos futuros dentro del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando las áreas potenciales para el crecimiento.

El informe de investigación profundiza en la segmentación del mercado, utilizando métodos de investigación cualitativos y cuantitativos para proporcionar un análisis exhaustivo. También evalúa el impacto de las perspectivas financieras y estratégicas en el mercado. Además, el informe presenta evaluaciones nacionales y regionales, considerando las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que influyen en el crecimiento del mercado. El panorama competitivo es meticulosamente detallado, incluidas cuotas de mercado de competidores significativos. El informe incorpora nuevas metodologías de investigación y estrategias de jugadores adaptadas para el plazo anticipado. En general, ofrece ideas valiosas e integrales sobre la dinámica del mercado de una manera formal y fácil de entender.