Tamaño del mercado del programa de bienestar financiero, participación, crecimiento, tendencias, análisis de la industria global por tipo (para empleadores y empleados) por aplicación (grandes empresas, pymes), información regional y pronóstico de 2025 a 2034

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DEL PROGRAMA DE BIENESTAR FINANCIERO

Se estima que el mercado mundial del Programa de Bienestar Financiero alcanzará los 2.120 millones de dólares en 2025, se prevé que aumente a 2.330 millones de dólares en 2026 y se prevé que alcance los 4.960 millones de dólares en 2034, creciendo a una tasa compuesta anual del 9,9% entre 2025 y 2034.

El programa de bienestar financiero es un programa destinado a crear conciencia entre los empleados sobre los riesgos financieros personales, que pueden consistir en pérdida de ingresos debido a muertes o enfermedades sin precedentes, o gastos médicos inesperados.

Además, ofrecer programas de bienestar financiero puede cambiar el curso de la vida del empleado para atraer y retener trabajadores. Por lo tanto, reducir drásticamente el estrés financiero puede perjudicar la productividad y eficiencia generales de los empleados de diferentes maneras. El programa puede mejorar el bienestar general de los empleados y generar conciencia sobre el mercado de productos.

El estrés financiero o cualquier tipo de estrés desata una presión inmanejable sobre el cuerpo y, por otro lado, conduce a todo tipo de complicaciones de salud. Ofrecer un programa de bienestar financiero puede disminuir la cantidad de primas de atención médica ofrecidas por el empleador y también ayudar en los planes de jubilación anticipada del empleado.

Hallazgos clave

CIFRAS Y DATOS DE PARTICIPACIÓN DE MERCADO DEL PROGRAMA DE BIENESTAR FINANCIERO

Desglose regional

• América del Norte tiene una cuota de mercado del 45%, 870 millones de dólares en 2024, con una tasa compuesta anual del 9,5%, impulsada por la presencia de importantes proveedores de programas, la creciente demanda de los empleados de herramientas de planificación financiera y la conciencia de los empleadores sobre el estrés financiero que afecta la productividad.

• Asia-Pacífico representa una participación del 30%, o 579 millones de dólares en 2024, con una tasa de crecimiento del 10,4% CAGR, impulsada por la creciente adopción de programas de bienestar en los lugares de trabajo y campañas de educación financiera en países como India, China y Japón.

• Europa posee el 20% del mercado, o 386 millones de dólares en 2024, con una tasa compuesta anual del 9,2%, respaldada por marcos regulatorios que fomentan las iniciativas de bienestar financiero y un creciente interés en la planificación de la jubilación en toda la región.

• El resto del mundo posee alrededor del 5% del mercado global, lo que equivale a 0,097 mil millones de dólares en 2024, impulsado por la adopción emergente de plataformas de bienestar financiero en América Latina, Medio Oriente y África.

Desglose de segmentos de productos

• For Employers domina el mercado con aproximadamente el 60% de las ventas, que ascenderán a unos 1.158 millones de dólares en 2024, con una tasa compuesta anual del 10,2%, impulsada por empresas que ofrecen asesoramiento financiero, planes de ahorro para la jubilación y herramientas de gestión de deuda para retener y apoyar a los empleados.

• Los empleados representan alrededor del 40% del mercado, o alrededor de 772 millones de dólares en 2024, con un crecimiento de una tasa compuesta anual del 9,6%, respaldado por suscripciones individuales a aplicaciones financieras, software de elaboración de presupuestos y programas educativos diseñados para mejorar los conocimientos financieros personales.

Este desglose detallado destaca los números clave, la dinámica regional y las aplicaciones de productos que dan forma al mercado del Programa de Bienestar Financiero, enfatizando los factores que impulsan el crecimiento y los beneficios de promover el bienestar financiero tanto en el lugar de trabajo como en el entorno personal.

IMPACTO DEL COVID-19

Los cierres vigorosos obstaculizan los planes financieros a nivel mundial

Las industrias a escala global se vieron obligadas a cerrar debido a la rápida y extensa propagación del COVID-19, implementando un bloqueo. Además, ante una repentina disminución de las ventas, varias empresas despidieron a numerosos trabajadores porque el funcionamiento de la economía era mínimo. Debido a esto, las personas que no tenían ahorros o no fueron introducidas al programa de bienestar financiero, se vieron obstaculizadas financieramente y llevadas a enfoques pesimistas sobre los planes de vida futuros y el estilo de vida actual. Además, las personas mayores que no tenían ningún respaldo para la jubilación ni ahorros enfrentaron problemas con la alimentación y otras necesidades, ya que no tenían planes financieros durante el período de la pandemia.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Avances en aplicaciones de protección contra fraudes y estafas

El producto ayuda a los usuarios principalmente a través de medios en línea y, ante la creciente preocupación por las amenazas cibernéticas, se lanzó una nueva aplicación de protección. Además, con un sistema de protección más avanzado y redefinido, los usuarios se sienten más seguros al ingresar información vital y personal, como documentos financieros, información personal y otros datos confidenciales.

A través de este desarrollo, una vez que la información del usuario se ingresa con precisión, el programa de bienestar financiero puede analizar y brindar al consumidor las mejores opciones y pasos más claros a seguir en el futuro para su propio bienestar. Además, a medida que los consumidores se sienten seguros y obtienen resultados confiables con esta aplicación, varias empresas del mercado adoptan esta aplicación para ampliar su base de clientes.

• Más del 50% de los proveedores de programas de bienestar financiero han implementado mejorasciberseguridady aplicaciones de protección contra fraude para proteger los datos confidenciales de los empleados (según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. – FTC).

• Alrededor del 45% de los empleados norteamericanos ahora acceden a aplicaciones de bienestar financiero que brindan herramientas de elaboración de presupuestos, gestión de deudas y planificación de la jubilación (según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. – CFPB).

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DEL PROGRAMA DE BIENESTAR FINANCIERO

Por tipo

Para empleadores y para empleados

Para empleados es el tipo líder en este segmento.

Por aplicación

Basado en la aplicación; Grandes empresas y PYMES (pequeñas y medianas empresas)

Pymes (pequeñas y medianas empresas) es la aplicación líder en este segmento

FACTORES IMPULSORES

La mayor demanda de soluciones de bienestar financiero aumenta el crecimiento del mercado

Se contabiliza un aumento para el producto porque ayuda a reducir la carga del estrés financiero sobre el empleado. Además, existe una conexión directa entre el estrés financiero y el desempeño insatisfactorio, la mala estabilidad de la salud mental y el ausentismo general.

Además, con la aplicación, la cantidad de ausentismo y otros factores enumerados se pueden minimizar, ya que el producto brinda servicios de detección de salud, educación para la salud y manejo de enfermedades, por lo que conduce a que el empleado se transforme para ser más productivo y eficiente. Con este desarrollo, se crea una imagen de marca más refinada y superior en el mercado, ya que los empleados mostrarían mayores niveles de compromiso y compromiso, destacando las buenas condiciones y beneficios laborales. Por lo tanto, mejorar el crecimiento del mercado de programas de bienestar financiero.

Las regulaciones gubernamentales para el producto impulsan el crecimiento del mercado

Las regulaciones gubernamentales a favor del programa de bienestar financiero impulsan el crecimiento del mercado, ya que existe un mayor nivel de conocimiento del producto entre las empresas y sus empleados. Las inversiones del gobierno crean avances en las relaciones entre pares, desarrollos tecnológicos en ciberseguridady procedimientos más nuevos para introducir el mercado de programas de bienestar financiero. Además, el gobierno tiene como objetivo proporcionar herramientas para que personas de todas las edades puedan implementarlo para aumentar su conocimiento sobre la importancia financiera e incluir las habilidades para utilizar el programa. Beneficiar a sus compañeros de trabajo y a ellos mismos ahora y en el futuro previsible. Liderando hacia el crecimiento global de la participación de mercado de programas de bienestar financiero.

• Las pymes y las grandes empresas representan el 55 % y el 45 % respectivamente de la adopción de programas de bienestar financiero, lo que destaca el papel de la educación financiera en el lugar de trabajo para impulsar la productividad de los empleados (según el Departamento de Trabajo de EE. UU. – DOL).

• Las regulaciones gubernamentales y las iniciativas de educación financiera han llegado a más de 30 millones de trabajadores en los EE. UU., fomentando la adopción de programas de bienestar (según la Comisión de Bolsa y Valores de los EE. UU. – SEC).

FACTORES RESTRICTIVOS

La falta de comprensión del producto impide las ventas y el crecimiento del mercado

Varias empresas y empleadores no comprenden la importancia y necesidad del programa de bienestar financiero para sus empleados, por lo que obstaculiza la productividad y eficiencia general del trabajador. Además, la falta de comprensión lleva a que los empleadores y empleados no conozcan los posibles beneficios de las finanzas cotidianas, la elaboración de presupuestos y la gestión de la deuda. Lo que lleva a que varias organizaciones no proporcionen asistencia para los problemas financieros que muchos empleadores y empleados enfrentan a diario, ya que su objetivo principal es la jubilación.educaciónplanes, pero la importancia debería estar en ayudar a obtener apoyo en la planificación financiera y obstaculizar la demanda de productos en el mercado.

Además, los empleados comienzan a dedicar más tiempo a resolver problemas de cálculo y análisis de planes financieros, lo que afecta negativamente su trabajo en la empresa y aumenta los niveles de estrés y provoca mayores problemas de salud. La falta de comprensión del programa por parte de empleadores y empleados restringe el consumo del producto para su propio beneficio y seguridad y bienestar futuro, principalmente en las PYMES (pequeñas y medianas empresas). De ahí el desconocimiento del consumo del producto debido a la falta de comprensión y conciencia, lo que impide las ventas y el crecimiento del mercado.

• La falta de comprensión de los programas de bienestar financiero afecta a alrededor del 35% de las pymes y los empleadores medianos, lo que ralentiza las tasas generales de adopción (según la OCDE – Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos).

• Los empleados que dedican demasiado tiempo a calcular planes financieros personales debido a una orientación inadecuada afectan a más del 25 % de la productividad de la fuerza laboral en las pequeñas y medianas empresas (según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. – BLS).

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DEL PROGRAMA DE BIENESTAR FINANCIERO

América del Norte será el líder declarado en el mercado global

La región de América del Norte lidera el mercado de programas de bienestar financiero debido a los altos niveles de intervención gubernamental. Esto se registra porque esta región ha logrado difundir con éxito el conocimiento del producto en el mercado, con penetración en el mercado y actores de la industria centrándose en la investigación y el desarrollo del producto. Conducir a mejorar la demanda general de una mejor interfaz de usuario y la demanda.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los actores clave de la industria en el mercado tienen como objetivo hacer del producto una tendencia en el mercado, para que cada empleador y empleado administre sus finanzas con facilidad. Además, se están desarrollando factores que ayudarían a las personas a ahorrar dinero para objetivos a largo plazo, sin vivir de sueldo a sueldo y también a conservar dinero para emergencias. Además, después de jubilarse para gestionar los costos de los gastos.

• Mercer (EE. UU.): Ofrece programas de bienestar financiero a más de 2500 empresas, que cubren a más de 1,2 millones de empleados en todo el mundo (según el Informe Anual de Mercer 2023).

• Fidelity (EE. UU.): ofrece herramientas digitales de planificación financiera y programas de jubilación utilizados por más de 1 millón de empleados en clientes corporativos (según Fidelity Corporate Overview 2023).

Lista de las principales empresas del programa de bienestar financiero

• Mercer (U.S.)
• Fidelity (U.S.)
• Prudential (U.S.)
• Morgan Stanley (U.S.)
• Bridge Credit Union (U.S.)
• Health Advocate (U.S.)
• My Secure Advantage (MSA) (U.S.)
• Edukate (U.S.)
• BrightDime (U.S.)
• Wellable (U.S.)
• Your Money Line (U.S.)
• Financial Fitness Group (U.S.)
• Enrich (U.S.)
• KeyBank (U.S.)
• Prosperity Now (U.S.)
• SmartDollar (Australia)
• PayActiv (U.S.)
• Interface (U.S.)

COBERTURA DEL INFORME

Este informe es un marco de la descripción general del mercado con factores impulsores y restrictivos, desarrollos de actores clave y tendencias en el mercado que conducen a su crecimiento. Además, el funcionamiento del mercado en el período actual y cómo influiría en el mercado y su crecimiento en el futuro.