Tamaño del mercado de préstamos de oro, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (oro puro, oro color), por aplicación (inversión, recolección) y pronóstico regional hasta 2033

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Descripción general del informe del mercado de préstamos de oro

Se espera que el tamaño del mercado mundial de préstamos de oro fue de USD 80 mil millones en 2024, aumente a USD 83.84 mil millones en 2025, y se pronostica que alcanzará USD 120 mil millones para 2033, expandiéndose a una tasa compuesta anual de 4.8% durante todo el período.

Un préstamo de oro es cuando las personas usan sus joyas o monedas de oro como garantía para pedir prestado dinero a un banco o una compañía financiera. Este mercado ha estado creciendo porque muchas personas prefieren préstamos de oro sobre otros tipos de préstamos, ya que son rápidos de obtener, requieren menos documentos, y el dinero se otorga casi al instante. La creciente popularidad del oro como activo, especialmente en países donde comúnmente es propiedad de los hogares, ha hecho que los préstamos de oro sean una forma fácil y confiable de satisfacer las necesidades financieras urgentes. Este informe analiza de cerca cómo está funcionando el negocio de los préstamos de oro en todo el mundo. Explica qué tipos de oro se aceptan para préstamos, principalmente oro puro y oro mezclado con otros metales (usados en joyas). También analiza por qué las personas toman préstamos de oro, principalmente para emergencias personales o para invertir en otro lugar. El informe también examina qué países están viendo que más personas usan préstamos de oro, quiénes son las grandes empresas en este espacio y cómo las nuevas tendencias como los préstamos de oro en línea están haciendo que los préstamos sean aún más fáciles y rápidos para todos.

Crisis globales que afectan el mercado de préstamos de oro

La industria del préstamo de oro tuvo un efecto positivo debido al aumento de la acumulación de oro durante la pandemia de Covid-19

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más alta de lo previsto en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y la demanda que regresa a los niveles pre-pandemias.

Durante la pandemia Covid-19, las personas en muchos países, especialmente en medio de la pandemia Covid-19, muchas personas en Asia y Oriente Medio comenzaron a mantener su dinero en oro. La medida se produjo como resultado de que las personas se preocupan y no entiendan los próximos días. Donde el oro tiene un fuerte valor cultural, como las áreas confucianas y del sur de Asia, la demanda de joyas de oro, monedas y bares se subieron. Si bien el uso general de oro global disminuyó, las personas en estas regiones almacenaron más oro en casa. Esto llevó a un aumento en los préstamos de oro, ya que muchas personas usaron su oro para obtener efectivo rápido durante los tiempos difíciles. Como resultado, el mercado de préstamos de oro experimentó un impulso positivo durante la pandemia.

Últimas tendencias

Las aplicaciones móviles hacen préstamos de oro más rápido, atrayendo a más prestatarios rurales

Una tendencia importante que ayuda a que esta industria crezca es el uso de aplicaciones móviles para tomar préstamos contra el oro. Anteriormente, la gente tenía que visitar bancos y esperar en largas filas. Ahora, con solo un teléfono inteligente, pueden solicitar un préstamo, subir documentos e incluso obtener aprobación sin salir de casa. Esto ha ayudado especialmente a las personas en pueblos y pueblos pequeños, donde el acceso a los bancos es limitado. Estas aplicaciones son fáciles de usar y dan resultados rápidos, haciendo que los préstamos de oro sean más convenientes y confiables. A medida que más personas usan teléfonos, esta tendencia está impulsando el crecimiento de los préstamos respaldados por oro.

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Segmentación del mercado de préstamos de oro

Por tipo:

• Oro puro: esto significa préstamos tomados mediante el uso de oro puro de 24 quilates, que tiene un valor más alto y proporciona más monto del préstamo por el mismo peso.

• Gold de color: esto incluye oro mixto como rosa o oro blanco, que puede tener ligeramente menos valor, por lo que el monto del préstamo suele ser un poco más bajo.

Por aplicación:

• Inversión: muchas personas usan préstamos de oro para invertir en negocios o propiedades, ya que pueden obtener dinero rápidamente sin vender su oro.
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• Colección: algunos piden dinero prestado para comprar o recolectar oro en sí, especialmente durante festivales o bodas, y pagar después del evento.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores de conducción

El aumento de los precios del oro aumenta el valor de los activos, aumentando la disponibilidad de crédito

Cuando aumenta el precio del oro, los prestatarios que usan oro como garantía pueden calificar para mayores préstamos sin dar más colaterales. Los préstamos de oro son atractivos porque son una forma fácil de crédito disponible para las personas en áreas donde los ingresos cambian periódicamente y los servicios formales no se encuentran ampliamente. La reducción de su riesgo debido a los activos más altos hace que los prestamistas estén más listos para dar mejores tasas de interés y bienes más rápidos. Debido a que los precios del oro están aumentando, más personas están interesadas en usarlo como un recurso financiero temporal al tomar prestado contra sus activos. Los préstamos respaldados por garantías brindan a los prestamistas tranquilidad y los prestatarios están contentos con el papeleo reducido y el proceso más rápido. Debido a que la propiedad del oro es alta en muchas economías emergentes, influye fuertemente en la capacidad de las personas para obtener crédito. A medida que persisten la inflación y las incertidumbres globales, el oro sigue siendo un almacén de valor confiable, reforzando su papel en los mecanismos de financiación. El ciclo de confianza y accesibilidad resultante fortalece el papel del oro como un facilitador clave en las finanzas personales y de pequeñas empresas.

Necesidad de acceso rápido a los combustibles de acceso a efectivo.

Dado que más personas necesitan liquidez instantánea, los préstamos respaldados por oro se están viendo como una opción financiera inteligente. La mayoría de las veces, son aquellos que viven en regiones rurales y semiurbanas donde los bancos brindan menos servicios que necesitan instalaciones en línea. Puede obtener efectivo con préstamos de oro de inmediato, ya que las aprobaciones ocurren rápidamente y solo necesita mostrar una pieza de oro como seguridad. Debido a esta comodidad, los propietarios de pequeñas empresas, agricultores y familias que manejan incidentes médicos, costos escolares o que necesitan capital de trabajo, considere atractivo. Los préstamos de oro se otorgan a tasas de interés más bajas porque el activo, el oro, está asegurado. Hacer negocios con oro físico calma a los compradores porque el metal tiene una larga y rica experiencia cultural. A medida que más instituciones financieras, incluidas las plataformas NBFC y fintech, ofrecen servicios de préstamos de oro simplificados, la accesibilidad continúa mejorando. Esta creciente dependencia del oro para la liquidez a corto plazo refleja la necesidad más amplia de financiamiento rápido y confiable en condiciones económicas inciertas.

Factor de restricción

Las reglas restrictivas ralentizan la expansión de los préstamos

Un gran obstáculo para los proveedores de préstamos de oro son las reglas cambiantes y las leyes estrictas sobre otorgar préstamos. Los gobiernos y las autoridades financieras a menudo actualizan las reglas para proteger a los clientes, pero esto también dificulta que los prestamistas crezcan. Estas reglas pueden limitar la cantidad de dinero que las personas pueden pedir prestado usando el oro y pueden hacer que el papeleo sea largo y confuso. Las empresas más pequeñas pueden tener dificultades para seguir todos los nuevos requisitos, y eso los ralentiza. Si las reglas se vuelven demasiado difíciles o poco claras, puede asustar a las empresas de ingresar o expandirse en el campo.

Las áreas rurales sin explotar crean posibilidades de expansión

Oportunidad

En muchos pueblos y pueblos pequeños, las personas tienen oro, pero no lo usan para obtener préstamos porque los bancos y las compañías financieras no los alcanzan. Esto les da a los prestamistas una gran oportunidad de crecer estableciendo formas fáciles de otorgar préstamos en estas áreas. El uso de aplicaciones móviles, servicios de puerta y pasos simples para aplicar puede ayudar a atraer clientes rurales. Estos lugares están llenos de personas que necesitan efectivo rápido para la agricultura, los negocios o las emergencias. Como ya poseen oro, darles préstamos es menos arriesgado. Al hacer que los servicios sean más accesibles, las empresas pueden ayudar a más personas al tiempo que obtienen ganancias y aumentan su base de clientes.

 

La caída de los precios del oro aumenta los riesgos de reembolso

Desafío

Un problema clave en el negocio de préstamos de oro es lo que sucede cuando caen los precios del oro. Si alguien toma dinero que usa su oro, y luego el oro pierde valor, el prestamista no puede recuperar el monto total del préstamo si la persona no reembolsa. Esto lo hace arriesgado para los prestamistas. Las personas también pueden dejar de pagar si el préstamo vale más que el valor actual de su oro. Para mantenerse a salvo, los prestamistas a menudo mantienen el monto del préstamo menor que el valor del oro, pero eso significa menos dinero para los clientes. Mantener un equilibrio entre la seguridad y la necesidad del cliente es un gran desafío cuando los precios suben y bajan.

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Market Regional Insights

• América del norte

En América del Norte, especialmente en el mercado de préstamos de oro de los Estados Unidos, la demanda está creciendo lentamente debido al aumento de los precios del oro y una mayor conciencia de los préstamos respaldados por oro. La gente comienza a ver préstamos de oro como una forma rápida de obtener dinero sin vender sus joyas. Sin embargo, las reglas bancarias estrictas y el más centrado en las verificaciones de crédito hacen que el proceso sea más lento y difícil para algunos. En comparación con otras regiones, los préstamos de oro aquí son menos comunes, pero las empresas fintech están comenzando a ofrecer formas más fáciles y modernas de aplicar. Si los prestamistas pueden simplificar el proceso de préstamo mientras siguen las reglas, los préstamos de oro en América del Norte podrían ver un crecimiento mucho más fuerte.

• Europa

Europa tiene un interés constante pero de mayor crecimiento en el uso de oro para préstamos. Países como el Reino Unido, Alemania y Francia ven más el oro como una inversión que una herramienta de préstamo. Debido a esto, menos personas usan oro para pedir dinero prestado. Las estrictas reglas financieras y un sistema bancario fuerte significan que la mayoría de las personas recurren a préstamos regulares de los bancos. Sin embargo, con el aumento de la inflación y la incertidumbre financiera, algunos ahora están considerando préstamos de oro como una opción más segura y rápida. Las empresas de FinTech están ayudando al ofrecer soluciones simples de préstamos de oro basados en tecnología. Con el tiempo, a medida que la conciencia se extiende y se construye la confianza, los préstamos de oro podrían convertirse en una opción más común en partes de Europa.

• Asia

Asia y especialmente India y China, es donde se encuentra el mayor número de préstamos de oro. El oro se considera aquí como algo tradicional, así como como una forma de salvar la riqueza. Muchas personas optan por préstamos de oro por efectivo rápido para apoyar la agricultura, la educación o un negocio para el que no quieren vender sus joyas. Muchos bancos y compañías financieras ahora ofrecen servicios de préstamos de oro rápido con simples pasos. Las aplicaciones móviles y las evaluaciones de oro de la puerta lo hacen aún más fácil. En India, grandes empresas como Muthoot y Manappuram dominan el espacio. A medida que crece la demanda de dinero rápido y a corto plazo, los préstamos de oro en Asia continúan aumentando, impulsados por la confianza en el oro y el acceso más fácil a las finanzas.

Actores clave de la industria

Servicios fuertes y actualizaciones de tecnología ayudan a las empresas a mantenerse competitivas

Haciendo prestado dinero con oro más rápido y más fácil, proporcionan aplicaciones móviles útiles, aparecen en las puertas de las personas y ofrecen un mejor servicio. Varios bancos ahora están trabajando con compañías de tecnología para hacer que los préstamos sean más accesibles y otros tienen como objetivo llegar a personas en comunidades más pequeñas. Siguiendo estos pasos, ganan la confianza de más personas y atraen a más clientes. Debido a que ofrecen decisiones rápidas y términos de reembolso flexibles, tomar un préstamo con ellos es sencillo. Al ofrecer aprobaciones rápidas y opciones de reembolso flexibles, hacen que se prestan sin problemas. En general, estas empresas se centran en ser confiables, fáciles de acceder y digitalmente fuertes para seguir siendo exitosos.

Lista de las principales compañías de préstamos de oro

• Muthoot Group (India)
• Manappuram Finance Limited (India)
• HDFC Bank (India)
• ICICI Bank (India)
• SBI Gold Loan (India)
• Federal Bank (India)
• Karur Vysya Bank (India)
• Dhanlaxmi Bank (India)
• First Republic (U.S.)
• Newmont Mining (U.S.)

DESARROLLO INDUSTRIAL

Abril de 2022, ahora, la aplicación móvil de Muthoot Group facilita a los clientes solicitar un préstamo contra su oro en el hogar. Con los préstamos en línea, los procesos se aceleraron, se hicieron más seguros y se volvieron más fácil, principalmente porque fue mucho más útil para clientes remotos. Este desarrollo muestra cómo las empresas están utilizando tecnología simple para llegar a más personas y hacer que los préstamos de oro sean tan fáciles como ordenar alimentos en línea. También ayuda a la empresa a generar confianza y mantener más clientes con el tiempo.

Cobertura de informes

Este informe se basa en el análisis histórico y el cálculo de pronóstico que tiene como objetivo ayudar a los lectores a comprender el mercado global de préstamos de oro desde múltiples ángulos, lo que también brinda apoyo suficiente a la estrategia y la toma de decisiones de los lectores. Además, este estudio comprende un análisis integral de SWOT y proporciona información para futuros desarrollos dentro del mercado. Examina factores variados que contribuyen al crecimiento del mercado al descubrir las categorías dinámicas y las áreas potenciales de innovación cuyas aplicaciones pueden influir en su trayectoria en los próximos años. Este análisis abarca tanto las tendencias recientes como los puntos de suministro históricos en consideración, proporcionando una comprensión holística de los competidores del mercado e identificando áreas capaces para el crecimiento.

Este informe de investigación examina la segmentación del mercado mediante el uso de métodos cuantitativos y cualitativos para proporcionar un análisis exhaustivo que también evalúa la influencia de las perspectivas estratégicas y financieras en el mercado. Además, las evaluaciones regionales del informe consideran las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que afectan el crecimiento del mercado. El panorama competitivo se detalla meticulosamente, incluidas acciones de importantes competidores del mercado. El informe incorpora técnicas de investigación no convencionales, metodologías y estrategias clave adaptadas para el marco de tiempo anticipado. En general, ofrece ideas valiosas e integrales sobre la dinámica del mercado profesionalmente y comprensiblemente.