Tamaño del mercado de finanzas islámicas, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (banca islámica, seguro islámico, bonos islámicos, fondos islámicos), por aplicación (privado, corporación) y ideas regionales y pronósticos hasta 2033

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Mercado de finanzas islámicasDESCRIPCIÓN GENERAL

El mercado de finanzas islámicas, con un valor de USD 3178.2 mil millones en 2024, se prevé que aumente a USD 3580.88 mil millones en 2025 y supere los USD 9301.41 mil millones para 2033, expandiéndose a una tasa compuesta anual de 12.67% durante todo el período 2025-2033.

El mercado de finanzas islámicas es una fase en rápida expansión de la industria económica global que se aferra a los estándares islámicos, especialmente la prohibición de las actividades RIBA (pasatiempo) y especulativas. Guiado a través de la regulación de la Shariah, promueve inversiones éticas, equidad y intercambio de riesgos. Los dispositivos monetarios clave incluyen Sukuk (bonos islámicos), Murabaha (Fee-Plus-Financing) e Ijara (arrendamiento), diseñado para satisfacer los deseos de cada individuos y agencias incluso adheridos a los valores islámicos. Como alternativa a las finanzas convencionales, las finanzas islámicas apelan a un gran público objetivo más allá de la red musulmana, por lo que es una máquina financiera atractiva y resistente en los diversos mercados hoy en día.

Impacto Covid-19

La industria financiera islámica tuvo un efecto negativo debido a las interrupciones en las cadenas de entrega

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más baja de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y que regresa a los niveles pre-pandemias.

La pandemia Covid-19 tuvo un excelente efecto negativo en el crecimiento del mercado de finanzas islámicas. Con interrupciones monetarias, bloqueos de tamaño completo y un pasatiempo comercial reducido, los sectores que dependen en gran medida del financiamiento islámico, como el patrimonio real, el turismo y la aviación, las situaciones exigentes de tamaño completo. La emisión de Sukuk (bonos islámicos) se desaceleró a medida que los gobiernos y los grupos cambiaron la conciencia para lidiar con limitaciones financieras inmediatas. Además, las presiones de liquidez aumentaron a medida que aumentan los incumplimientos de préstamos, lo que afectó el saldo de los bancos islámicos. Dado que la financiación islámica enfatiza el intercambio de riesgos, la recesión extendida pone estrés en la capacidad de la industria para mitigar los riesgos con éxito. La recuperación, pero ha sido gradual, ayudada por fuertes medidas económicas y un cambio más cercano a las respuestas financieras digitales en la banca islámica.

Última tendencia

Aumento de la banca digital islámica transforma el panorama de las finanzas islámicas.

Uno de los desarrollos contemporáneos en el mercado de finanzas islámicas es el impulso ascendente de la banca islámica virtual, que aprovecha la tecnología para ofrecer servicios económicos convenientes, disponibles y compatibles con la Shariah. Con el crecimiento de FinTech y el creciente llamado a las soluciones virtuales, los bancos islámicos están creciendo rápidamente en línea y sistemas de banca móvil, presentando servicios sin problemas que incluyen fondos digitales de Sukuk, cálculo computarizado de Zakat y administración de cuentas en tiempo real. Esta moda está atrayendo a compradores más jóvenes y expertos en tecnología y aumentando el alcance de las finanzas islámicas más allá de la banca convencional, lo que hace que las ofertas que cumplan con la Shariah sean más accesibles para un mercado objetivo global.

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Segmentación del mercado de finanzas islámicas

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en la banca islámica, el seguro islámico, los bonos islámicos, los fondos islámicos

• Banca islámica: proporciona servicios bancarios compatibles con la Shariah, como préstamos y ahorros financieros, que se mantienen alejados del interés y se centran en la participación de las ganancias.

• Seguro islámico (Takaful): ofrece cobertura cooperativa principalmente basada en asistencia mutua, en la que se comparten los peligros y las recompensas entre los asegurados.

• Bonos islámicos (Sukuk): emite bonos basados ​​para cumplir con la regulación de la Shariah, con rendimientos basados ​​en el rendimiento general de los activos en lugar de intereses.

• Fondos islámicos: fondos de inversión que se adhieren a las ideas islámicas, defenden sectores como el alcohol y el juego, y se centran en la propiedad moral. 

Por aplicación

Basado en la aplicación, el mercado global se puede clasificar en privado, corporación

• Privado: Servicios financieros islámicos diseñados para clientes individuales, suministrando soluciones de banca privada, seguros y financiación.

• Corporación: Productos financieros islámicos adaptados para grupos, incluidos el financiamiento corporativo, la cobertura y los bonos para ayudar a un aumento compatible con la Shariah.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores de conducción

Los principios financieros éticos e inclusivos impulsan el mercado

La financiación islámica se basa principalmente en conceptos Shariah, que enfatizan las prácticas éticas, la justicia social y el intercambio de peligros. Este marco moral atrae a una gama en desarrollo de comerciantes y clientes internacionales que buscan alternativas monetarias sostenibles y socialmente responsables, junto con los no musulmanes.

La creciente demanda en los mercados emergentes impulsa el mercado

Muchos países de mayoría musulmana, especialmente dentro del Medio Oriente, el sudeste asiático y África, están viendo un rápido desarrollo monetario de boom e infraestructura. Esto ha impulsado la convocatoria de respuestas financieras que cumplen con la Shariah, incluidas Sukuk (bonos islámicos) y las ofertas de banca islámica, ayudando al crecimiento del mercado en estas áreas.

Factor de restricción

La estandarización restringida del cumplimiento de la shariah restringe el crecimiento del mercado

Un aspecto de restricción considerable para el mercado de finanzas islámicas es la estandarización restringida del cumplimiento de la shariah. Las diferentes interpretaciones de los estándares de la Shariah en todas las áreas e instituciones causan inconsistencias en los servicios de productos y los requisitos reglamentarios. Esta pérdida de recomendaciones estandarizadas crea complejidades para las transacciones de la transmisión, aumenta los gastos de cumplimiento y limita la escalabilidad, lo que hace que sea difícil que los establecimientos financieros islámicos aumenten a nivel mundial. Abordar esta tarea requiere un marco regulatorio unificado y una colaboración adicional entre las juntas de la Shariah para armonizar los requisitos.

Oportunidad

Ampliar el mercado de finanzas islámicas a través de iniciativas de finanzas verdes y sostenibles ayuda en la expansión del mercado

Una oportunidad dentro del mercado de finanzas islámicas es la integración de finanzas inexpertas y sostenibles, alineándose con el creciente impulso mundial para las inversiones verdes. Las ideas de finanzas islámicas evidentemente guían el deber ambiental y social, lo que lo hace muy bien adaptable para financiar proyectos inexpertos. Esta posibilidad consiste en la emisión de Green Sukuk para financiar las iniciativas de infraestructura sostenible, energía renovable y resiliencia climática. Al especializarse en finanzas verdes, las finanzas islámicas pueden atraer a una variedad más amplia de comerciantes éticos, mejorar su encantamiento más allá de las naciones de mayoría musulmana y ayudar a la transición a un sistema económico bajo en carbono, posicionándose como un líder en finanzas socialmente responsables.

Desafío

Superar la conciencia pública limitada y el desafío de la educación para el mercado

Una tarea clave en el mercado de finanzas islámicas es la escasez de atención pública y la educación sobre mercancías y estándares monetarios aproximadamente islámicos. Muchos clientes y grupos, que consisten en en los países de mayoría musulmana, continúan siendo extraños con las ventajas y operaciones particulares de las finanzas islámicas. Esta brecha de conocimiento restringe el auge del mercado, ya que los clientes de capacidad pueden no entender completamente principios como Sukuk, Murabaha y los modelos de compartir amenazas. Además, la falsa impresión de que la financiación islámica es exclusivamente para los musulmanes limita su adopción más amplia. Abordar este desafío implica promover la alfabetización económica, la creciente transparencia y elevar el enfoque para ayudar a los clientes a tomar decisiones conocedoras aproximadamente la mercancía económica islámica.

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Insights regionales del mercado de finanzas islámicas

• América del norte 

Sin embargo, en América del Norte, la cuota de mercado de las finanzas islámicas sigue siendo el área de interés, ha mostrado un crecimiento constante, especialmente en Canadá y los Estados Unidos. Las instituciones financieras introducen cada vez más la mercancía compatible con la Shariah para cumplir con los deseos de la población musulmana en desarrollo y el encantamiento a compradores éticamente conscientes. Además, la ubicación es ver un creciente interés en las finanzas de financiación islámica y la mercancía de financiamiento nacional. En los Estados Unidos, numerosos establecimientos monetarios ahora proporcionan financiamiento nacional islámico, fondos de financiación y alternativas de Sukuk. A pesar de las situaciones reguladoras y exigentes del mercado, el llamado a las finanzas que cumplen con la Shariah están creciendo, con un enfoque en ofrecer opciones a las respuestas de banca y financiación estándar para musulmanes y no musulmanes que buscan finanzas éticas.

• Europa

En Europa, el mercado de finanzas islámicas ha aumentado paso a paso, particularmente en el Reino Unido, Francia y Alemania. El Reino Unido es un centro líder para las finanzas islámicas en Europa, con Londres sirviendo como medio principal para la emisión de Sukuk y los servicios bancarios islámicos. La presencia de productos de inversión compatibles con la Sharia, las soluciones de financiamiento de viviendas y el seguro islámico (Takaful) ha contribuido al auge del mundo. Francia y Alemania también están presenciando un llamado multiplicado para las finanzas islámicas, presionados utilizando sus extensas poblaciones musulmanas y desarrollando interés en las opciones de financiación ética. Los marcos regulatorios en estas naciones están cada vez más solidarios con la mercancía monetaria que cumple con la Shariah, y la Unión Europea está explorando formas de facilitar los deportes de finanzas islámicas transfronterizas, fortaleciendo aún más la presencia del mercado en todo el continente.

• Asia

En Asia, el mercado de finanzas islámicas está experimentando un crecimiento rápido, con el sudeste asiático y el Medio Oriente desempeñan papeles clave. Malasia e Indonesia son jugadores distinguidos, y Malasia es un jefe internacional en finanzas islámicas, ofreciendo una variedad integral de mercancías bancarias, financiamiento y cobertura que cumplen con la Shariah. Indonesia, con su enorme población musulmana, también es un mercado principal para las finanzas islámicas, con un gran crecimiento en la emisión de sukuk y la banca islámica. En las ubicaciones internacionales del Consejo de Cooperación del Golfo (GCC), junto con Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos y Qatar, el mercado de finanzas islámicas continúa floreciendo, impulsadas con la ayuda de cada alto llamado para productos monetarios compatibles con la Shariah y la robusta ayuda gubernamental. Estas ubicaciones internacionales también son jugadores clave dentro de la emisión de productos de financiación de sukuk y islámicos mundiales. Además, naciones como Pakistán y Bangladesh están viendo la creciente adopción de la banca y las finanzas islámicas, desarrollando un panorama monetario islámico dinámico y numeroso en Asia.

Actores clave de la industria

Los actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

Los jugadores clave dentro del mercado de finanzas islámicas son un número creciente de especializaciones en asociaciones para ventender una ganancia competitiva. Al colaborar con diferentes instituciones monetarias, empresas de la época y nuestros cuerpos regulatorios, pueden mejorar sus ofertas de productos y ampliar su alcance del mercado. Estas asociaciones permiten el acceso a nuevos segmentos de consumo, principalmente en los mercados emergentes, y ayudan a aumentar los productos progresivos que cumplen con la Shariah. Por ejemplo, los bancos se asocian con las corporaciones FinTech para proporcionar servicios bancarios islámicos digitales, mientras que los administradores de activos colaboran en la emisión de Sukuk. Dichas alianzas estratégicas permiten que los establecimientos aprovechen el conocimiento, reduzcan los precios y vivan agresivos en un mercado que evolucionan rápidamente.

Lista de las principales compañías de finanzas islámicas

• Kuwait Finance House (Kuwait)
• Bank Maskan (Iran)
• National Commercial Bank (Saudi Arabia)
• Qatar Islamic Bank (Qatar)
• Dubai Islamic Bank (United Arab Emirates)

Desarrollos clave de la industria

Mayo de 2023:Un desarrollo industrial dentro del mercado de finanzas islámicas es el crecimiento de FinTech islámico. El aumento de las estructuras digitales que presentan ofertas financieras que cumplen con la Shariah están transformando la empresa, haciendo que las finanzas islámicas sean mayores accesibles y verdes. Las startups islámicas de FinTech están creciendo soluciones innovadoras que incluyen billeteras virtuales, estructuras de sukuk en línea y préstamos entre pares, que atienden al creciente llamado a productos económicos virtuales. Este avance tecnológico está uniendo la distancia entre las finanzas islámicas convencionales y las estructuras financieras modernas, impartiendo más comodidad, disminuir los gastos de transacción y aumentar el mercado, en particular entre los clientes más jóvenes y expertos en tecnología.

Cobertura de informes

El mercado de finanzas islámicas está presenciando un extenso boom, impulsado a través de factores junto con ideas éticas, requerir productos financieros inclusivos y avances tecnológicos como la fintech islámica. Si bien los desafíos junto con la estandarización confinada y la conciencia pública permanecen, las posibilidades como las finanzas sin experiencia y las expansiones regionales, especialmente en los mercados crecientes, proporcionan una capacidad gigante para una mejora adicional. Los jugadores clave dentro de la empresa están aprovechando las asociaciones para decorar sus ofertas y beneficiar a una parte competitiva. A medida que el mercado continúa evolucionando, es prometedor tanto para los inversores morales como para los consumidores, posicionándose como un dispositivo económico resistente e inclusivo a nivel mundial.