Seguro de vida para el tamaño del mercado, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo de vida (seguro de vida a plazo, seguro de vida completo, seguro de vida garantizado), por aplicación (individuos de 60 años, jubilados, planificación patrimonial) y ideas regionales y pronóstico hasta 2034

•   
•   
  

  Solicitar una muestra gratuita para saber más sobre este informe

    

Visión general del mercado de seguros de vida para personas mayores

El tamaño del mercado de Seniors Global Life para personas mayores es de USD 1.83 mil millones en 2025 y se proyecta que tocará USD 2.51 mil millones en 2034, exhibiendo una tasa compuesta anual de 3.58% durante el período de pronóstico.

El Seguro de Vida para el Mercado de Seniors ha dirigido a clientes a la edad de 60 años o más para estar financieramente asegurados y más en paz (debido al seguro) y les ofrece paquetes de seguro personalizados para garantizar que estén bien cubiertos por sus necesidades de vida cambiantes. El objetivo de estas políticas es absorber los gastos del final de la vida, como los gastos funerales, las facturas del hospital, cualquier deuda pendiente y dejar a sus seres queridos con un legado en términos de finanzas. En comparación con el seguro de vida ordinario, el seguro de vida senior generalmente se caracteriza por el hecho de que el proceso de suscripción se simplifica, las coberturas reducidas involucradas y, por lo tanto, la aceptación garantizada se proporciona a las personas mayores, incluidas aquellas con condiciones de salud preexistentes. El creciente número de personas mayores en el mundo y en los países desarrollados, en particular, ha contribuido masivamente al aumento de la demanda de dichos productos de seguro de vida a medida.

Con una vida útil más larga y la tendencia de la creciente costos de la atención médica, los ancianos y sus familiares están encontrando formas de ahorrar en gastos que acompañan a la vejez. El seguro de vida no solo ayuda en los planes patrimoniales, sino también en los esquemas de transferencia de patrimonio y los planes de atención a largo plazo. Las aseguradoras están contrarrestando al proporcionar primas flexibles, términos combinados con planes híbridos que combinan seguros de vida con beneficios vivos. La facilidad para comparar, aplicar y administrar políticas en línea se ha facilitado también por cambios tecnológicos y el uso de recursos en línea entre las personas mayores. A medida que los ciudadanos mayores se están dando cuenta cada vez más y financieramente mejor educado, el seguro de seguros de vida para personas mayores puede esperar una mayor expansión y mejora.

Impacto Covid-19

El seguro de vida para la industria del mercado de personas mayores tuvo un efecto positivo debido a COVID-19

Covid-19 ha sido sin precedentes y asombroso, con el mercado experimentando una demanda más alta de la anticipada en todas las regiones en comparación con el pre-covid. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento y la demanda del mercado.

La pandemia de Covid-19 influyó en el mercado del seguro de vida para las personas mayores, causando un estallido repentino de la demanda debido a la mayor conciencia de los riesgos para la salud y la probabilidad de mortalidad entre las personas mayores. Las compañías de seguros recibieron una gran cantidad de solicitudes y comenzaron a practicar una mayor suscripción, períodos de aprobación prolongados y, en la mayoría de los casos, una prima más alta sobre los 60 años de edad solicitante y más, por lo que tienen condiciones subyacentes. La adopción digital también fue acelerada por la pandemia y esto dio como resultado un proceso de solicitud en línea más amigable, evaluaciones médicas virtuales y servicio al cliente ajustable a las necesidades de las personas mayores. La mayoría de las aseguradoras revisaron sus modelos de evaluación de riesgos y comenzaron a agregar cláusulas o restricciones relacionadas con la pandemia a las nuevas políticas. En 2025, las réplicas de Covid-19 siguen siendo actualizadas: las compañías de seguros consideran que el número de estadísticas de muertes debido a la pandemia en sus cálculos al construir modelos y clientes actuariales, y las personas mayores en particular, son más activos en la búsqueda de métodos de seguridad financiera. El enfoque en la preparación para la salud y la amenaza real de nuevas pandemias ha cambiado irreversiblemente las tendencias de la demanda y los enfoques de gestión de riesgos, y Covid-19 continuará teniendo un impacto en la frontera de seguros de vida senior en las próximas décadas.

Últimas tendencias

Aumento de la longevidad y la necesidad de una seguridad financiera extendida para impulsar el crecimiento del mercado

Entre los detractores más recientes e influyentes que han influido en el seguro de vida entre el mercado de personas mayores se encuentra el incremento siniestro en la esperanza de vida. Hay una esperanza de vida prolongada entre los ancianos en comparación con hace varias generaciones porque hoy en día, las personas mayores han recibido un mejor tratamiento de sus enfermedades, una mayor conciencia de salud y una atención médica mejorada. Esto ha llevado a esta mayor longevidad que ha puesto una mayor necesidad en la planificación a largo plazo de las finanzas para asegurarse de que haya un flujo adecuado de ingresos, costos de atención médica y provisión de legado. En consecuencia, más personas de edad avanzada se sienten atraídas por el seguro de vida como más que un beneficio por muerte, pero como planificación patrimonial, transferencia de riqueza y seguros de beneficios vivos que pueden usarse para cubrir el costo de la atención de larga data. Para responder a esta demanda, las aseguradoras están desarrollando productos flexibles que se adaptan a quienes ingresan a sus 60, 70 e incluso a los 80; Y estos productos no son excepciones en términos de desarrollo de productos que generalmente son fáciles de suscribir y aquellos que pueden ofrecer una combinación de seguros y elementos de ahorro o inversión. La tendencia macro representa un mayor cambio en la forma en que la sociedad ve la jubilación, ya que ya no es la marca del desapego financiero, sino un período caracterizado por la necesidad de herramientas financieras sólidas. El envejecimiento de la población con el interés en la protección y la planificación es una fuerza de expansión positiva del mercado.

•   
•   
  

  Solicitar una muestra gratuita para saber más sobre este informe

    

Segmentación del mercado de seguros de vida para personas mayores

Basado en tipos

Según el tipo, el seguro de seguros de vida para personas mayores se puede clasificar en un seguro de vida a plazo, un seguro de vida completo y un seguro de vida de emisión garantizado.

• Seguro de vida a término: se puede ofrecer como un seguro a plazo fijo con primas posiblemente reducidas, que serán buenas de las personas mayores que pueden requerir cobertura financiera a corto plazo para cumplir con las deudas u otros requisitos.

• Seguro de toda la vida: ofrece protección permanente, que tiene una función de valor en efectivo, y es atractivo para los clientes mayores que desean disfrutar de las primas de tendencia ascendente y la aprobación de su riqueza.

• Seguro de vida de emisión garantizada: no se requieren pruebas médicas y garantías de aceptar la póliza y también una buena póliza para asumir las personas mayores con complicaciones de salud que normalmente no serían asegurables.

Basado en aplicaciones

Basado en la aplicación, el mercado de seguros de vida para personas mayores se puede clasificar en personas de 60 años, jubilados y planificación patrimonial.

• Personas de 60 años: el segmento está interesado en lograr que el seguro de vida cubra las facturas finales, las facturas médicas o como un legado y generalmente se sienten atraídos por las políticas simplificadas o garantizadas.

• Jubilados: preocupados por complementar los ingresos de pensiones o proteger a su cónyuge después de la muerte, los jubilados eligen políticas con las que puedan contar y que implican bajos riesgos.

• Planificación patrimonial: el seguro de vida es una herramienta utilizada por las personas mayores para mantener el control del impuesto al patrimonio, aliviar la transferencia de riqueza y dar a los herederos liquidez instantánea.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores de conducción

La población envejecida y la creciente esperanza de vida para impulsar el mercado

Una de las principales fuerzas de empuje del mercado en el crecimiento de la vida para el mercado de personas mayores está aumentando la población envejecida en todo el mundo. Debido a las mejoras en la atención médica y la atención médica, la nutrición y la tecnología médica, la esperanza de vida ha aumentado y hay una mayor proporción de personas que viven mucho más allá de sus 70, 80 y más allá. Los costos de atención médica, la atención a largo plazo y las dificultades de planificación del final de la vida son problemas financieramente inciertos que las personas mayores deben considerar ya que viven más. Esto está creando una demanda de póliza de seguro de vida que brinda beneficios por muerte y beneficios vivos. Los clientes mayores están interesados en comprar productos que puedan ayudarlos a garantizar la seguridad de sus familias y cubrir los gastos de vida incluso en su jubilación. Las aseguradoras están siguiendo su ejemplo con productos que se crean dirigidos a los ancianos, la suscripción flexible y las cubiertas de por vida, e incluso las posibilidades para cumplir con los requisitos de planificación alargados.

Conciencia creciente de la planificación del fin de la vida y el legado para expandir el mercado

Los ancianos ahora se están dando cuenta de que es importante planear pagar los costos de fin de vida y planificar un legado para familiares y amigos. Tal mayor conciencia ha aumentado en gran medida la demanda de los productos de seguros de vida adaptados específicamente a los adultos mayores. La mayoría de las personas mayores quieren aliviar a sus familias al no permitirles pagar sus gastos funerarios o tarifas médicas o cualquier deuda que dejaran. Otras personas emplean un seguro de vida para dar riqueza o como agencia de caridad. Las personas mayores también pueden obtener un plan de problema simplificado o planes de aceptación garantizados para aliviar la disponibilidad de cobertura, a pesar de las condiciones de salud. El cambio en las percepciones de muchas personas hacia el seguro de vida como un atributo importante de la gestión adecuada de bienes y heredados es parcialmente causado por el nivel mejorado de educación financiera entre la antigua generación de ciudadanos. Tal cambio de pensamiento está llevando a las aseguradoras a ser más personales y flexibles para ofrecer sus productos a esas necesidades cambiantes.

Factor de restricción

Altos costos de primas para los grupos de mayor edad para impedir el crecimiento del mercado

Una de las amenazas que inhiben el mercado de personas mayores de seguros de vida son las altas tasas de primas de las que pertenecen al grupo de edad avanzada. Cuanto mayor se aplique un individuo asegurado, cuanto mayor sea el nivel de riesgo visto por la aseguradora, particularmente aquellos que se aplican con aflicción crónica o historial médico. Esto generalmente ha terminado en primas muy altas que hacen que tales políticas sean costosas o simplemente no populares entre las personas mayores retiradas con ingresos fijos. El escenario del caso es que debido a la falta de dinero, la mayoría de las personas mayores tienen que ir con una cobertura mínima o no asegurarse. Además, las políticas tradicionales también pueden estar más limitadas por pruebas médicas y requisitos de suscripción. Aunque tenemos algunas alternativas para usar en términos del problema garantizado y los planes de problemas simplificados, también tienen sus límites de cobertura más bajos y mayores gastos generales. Estos son los obstáculos financieros que inhiben la penetración del mercado.

Avances tecnológicos en la gestión de políticas digitales para crear oportunidades para el producto en el mercado

Oportunidad

La innovación tecnológica es una oportunidad significativa en el mercado en el seguro de vida entre los mayores. La aparición de plataformas digitales en línea y aplicaciones móviles fáciles de usar ha permitido a los adultos mayores obtener acceso a las opciones de investigación de la póliza de seguro de vida y comprar las pólizas en línea. Las herramientas digitales están permitiendo a las aseguradoras reducir la cantidad de documentos que requieren para atender a sus clientes al proporcionar aprobaciones rápidas sin cumplirlos físicamente y tener aplicaciones simplificadas. Esto aumenta la conveniencia, particularmente para los adultos mayores que tienen problemas de movilidad o movilidad limitada para los asesores de seguros.

Además, el procesamiento de reclamos automatizados de suscripción y reclamos habilitados para AI disminuye el tiempo dedicado a las tareas administrativas y una mayor satisfacción del cliente. Estas son las tendencias que pueden tener una amplia gama de beneficios a medida que las personas mayores se vuelven más informes y se alivian con el uso de servicios financieros en línea, y las aseguradoras se les presenta una nueva línea de enfoque para llegar a una población que envejece. La aceptación de la transformación digital puede traducirse a un mejor acceso al estado, un mercado ampliado y un aumento en el seguro de vida para la participación de mercado de los adultos mayores.

Equilibrar la evaluación de riesgos con accesibilidad podría ser un desafío potencial para los consumidores

Desafío

El problema clave que afecta el seguro de vida del mercado de edad avanzada es lograr un equilibrio adecuado entre una evaluación de riesgos adecuada y la póliza que debe ofrecerse expansivamente. Se sabe que los ancianos, especialmente el que tiene condiciones preexistentes o de edad, tiene un mayor riesgo para las aseguradoras. Esto contribuye a políticas de suscripción estrictas, aumento en las tasas de primas o la negativa a cubrir. Sin embargo, debería ser demasiado estricto porque gran parte de la población adulta mayor será repelida por el requisito.

Por el contrario, proporcionar problemas garantizados o productos sin exámenes hace que la aseguradora sea vulnerable al riesgo y plantea la posibilidad de un mayor gasto de reclamo. Las compañías de seguros deben ejercer un buen equilibrio entre asequibilidad y control de riesgos. La tarea es que se deben desarrollar modelos actuariales innovadores, los planes de cobertura deben ser flexibles y la política debe estructurarse con mucho cuidado para que sea rentable, pero continúa satisfaciendo las necesidades de planificación financiera de una variada población senior.

•   
•   
  Solicitar una muestra gratuita para saber más sobre este informe

    

Seguro de vida para el mercado de personas mayores Insights regionales

• América del norte

América del Norte, más específicamente, Estados Unidos y Canadá es una región dominante en el mercado de seguros de vida entre los adultos mayores debido a su población envejecida, buena conciencia de la atención plena en la planificación financiera y la infraestructura ya establecida en el proceso de seguro. Estados Unidos tiene una gran participación de personas (personas mayores, de 60 años y más) que están interesados en establecer coberturas para cubrir los gastos terminales, los impuestos del patrimonio y sus planes de atención a largo plazo. El acceso a una amplia gama de opciones de políticas, como término, total y problemas garantizados, así como la educación financiera son altas. Las personas mayores pueden confiar en la ayuda regulatoria y las tecnologías digitales bien desarrolladas, investigando así los seguros de vida y comprándolo. Además, tener aseguradoras clave y una buena distribución garantiza garantías de red, la disponibilidad de productos e innovación que hace que el seguro de vida de los Estados Unidos para el mercado de personas mayores sea un líder del mercado estable.

• Europa

Europa es un jugador importante en el mercado de seguros de vida para los ancianos considerando el hecho de que la población europea está envejeciendo rápidamente, y está surgiendo un aumento en los productos financieros basados en la jubilación. La transformación demográfica en países como Alemania, Francia y el Reino Unido se caracteriza por más personas mayores de 60 años que necesitan tener instrumentos de planificación financiera seguros. La necesidad de tener un seguro de vida específico para personas mayores es causada por las soluciones de jubilación enrolladas del gobierno y la alta esperanza de vida. Los suscriptores europeos son cada vez más productos que se dirigen a la planificación patrimonial, el impuesto a la herencia y el seguro de gastos funerarios. Además, los asesores financieros y los corredores de seguros en Europa están interesados en educar a los adultos mayores sobre las ventajas del seguro. La armonización de las regulaciones, en los países de la UE, hace que sea más fácil ofrecer o innovar en políticas superiores a través de las fronteras. Estas tendencias hacen de Europa una gran fuente de contribución a la expansión mundial de este mercado.

• Asia

El hecho de que Asia esté proliferando para ser una economía de alto crecimiento en el seguro de vida del mercado de personas mayores puede atribuirse al hecho de que tiene una alta población y esta población está envejeciendo, especialmente en países como China, Japón, Corea del Sur e India. La seguridad monetaria a largo plazo es uno de los temas sociales entre los mayores que viven como resultado del aumento de la esperanza de vida y el aumento de los ingresos medios. En otros países más desarrollados, como Japón y Corea del Sur, donde el proceso de envejecimiento está más desarrollado, existe una gran necesidad de planificación heredada y cobertura al final de la vida. La mayoría de los países en desarrollo, como India y China, están creciendo rápidamente y, debido al impacto de la inclusión financiera y al uso de plataformas de seguros digitales, se está volviendo menos difícil encontrar productos de seguros de vida baratos entre las personas mayores. La protección financiera familiar y los valores culturales intergeneracionales muy estrictos también son una fuente de intenso interés hacia el seguro de vida. Las personas mayores asiáticas se están convirtiendo en una red de seguridad como seguro de vida a medida que aumentan los riesgos para la salud y sus estilos de vida cambian, y por lo tanto, la región es una fuente clave de crecimiento del mercado en el futuro.

Actores clave de la industria

Los actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

El seguro de vida para personas mayores está impulsado por compañías de seguros internacionales y locales establecidas, que se ocupan de los planes de cobertura personalizados de los residentes de la vejez. Entre los líderes del mercado se encuentran la compañía de seguros de vida de Nueva York, que se ocupa de toda la vida y la línea de emisión garantizada, principalmente jubilados y cualquier persona superior a 60 años. Otro gran proveedor es el mutuo de Omaha y su problema simplificado y coberturas finales de gastos que son atractivas para la clase de personas mayores con acceso limitado a su información sobre el historial médico. AIG (American International Group) vende políticas de término y de toda la vida flexibles, incluso sin políticas de exámenes médicos. Globe Life y Colonial Penn se especializan en planes de aceptación garantizados, lo que significa que aquellos con condiciones de salud pueden aprovecharlo. Prudential Financial y MetLife tienen políticas personalizables y estas tienen características vinculadas a la inversión y pasajeros de atención a largo plazo. Otras megabrands son Transamerica y las compañías de seguros de vida de Gerber que también tienen una buena participación de mercado, ya que ofrecen plataformas digitales fáciles de navegar y productos competitivos con las personas mayores en mente. Dichas empresas están en un modo constante de innovación en la formulación de políticas, suscripción e interacción digital para satisfacer las demandas en expansión y variadas de la población envejecida en el mercado global.

Lista de los mejores seguros de vida para empresas de personas mayores

• New York Life Insurance Company (U.S.)
• Northwestern Mutual (U.S.)
• State Farm Mutual Automobile Insurance Company (U.S.)
• Massachusetts Mutual Life Insurance Company (U.S.)
• Prudential Financial, Inc. (U.S.)
• Transamerica Corporation (U.S.)
• AIG (American International Group, Inc.)(U.S.)
• Lincoln National Corporation (U.S.)
• Mutual of Omaha Insurance Company (U.S.),
• UnitedHealth Group (U.S.)

Desarrollo clave de la industria

Junio de 2025:La nueva versión del motor de reglas de suscripción se ejecuta en la tecnología suiza Re Magnum Pure utilizada por AIG Life Limited hace que el proceso de suscripción sea corto y dulce con más de 50 nuevas reglas. Este desarrollo tecnológico da como resultado una toma de decisiones más rápida que no siempre necesita evidencia de GP, lo que ayuda a que los seguidores de vida sean más fáciles de eliminar por parte de los solicitantes mayores con afecciones subyacentes como hipertensión, diabetes y cánceres anteriores.

Cobertura de informes

El mercado de seguros de vida de las personas mayores también muestra un crecimiento constante debido al aumento de la esperanza de vida promedio, así como en la población envejecida y la creciente conciencia de la planificación financiera en los últimos años de vida. Las personas mayores ya no compran políticas de muerte por defensa de la muerte solas, sino que también requieren políticas de gestión de la muerte que pueden ayudarlos a cubrir los costos finales y ayudar en la planificación patrimonial, y transmitir un legado a su familia. Las compañías de seguros han hecho sus piezas al proporcionar una amplia gama de políticas, como la vida a término, la vida entera y las cubiertas de problemas garantizadas para que se ajusten a diversas necesidades médicas y niveles de ingresos. El acceso también ha sido impulsado por la introducción de herramientas digitales y suscripción a través de AI, lo que ha aumentado la facilidad de acceso y las personas mayores favorecen especialmente para tener aplicaciones simples sin exámenes. Además, los cambios culturales y demográficos en áreas como América del Norte, Europa y Asia promueven la demanda de seguros de atención médica asequibles y personales de personas mayores.

Aunque este mercado ha exhibido un fuerte aumento, enfrenta desafíos que incluyen primas costosas para los consumidores mayores, los problemas de gestión de riesgos y la educación financiera de los miembros de edad avanzada. Sin embargo, los problemas están siendo abordados por el diseño del producto, el compromiso digital y la colaboración entre las aseguradoras y la innovación de las plataformas en línea. Con el seguro de vida como una planificación financiera principal principal, el mercado debe extenderse incluso a medida que la demanda sigue creciendo de todos modos. La accesibilidad, la flexibilidad y la confianza serán conceptos clave de las aseguradoras que dominan el futuro de este segmento en desarrollo.