Tamaño del mercado de seguros mutuos médicos, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (seguro médico, seguro dental, seguro de visión, planes de salud a corto plazo, seguros de vida y accidentes y enfermedades críticas), por aplicación (individual/familiar y grupal) e información regional y pronóstico para 2035

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SEGUROS MUTUOS MÉDICOS

El mercado mundial de seguros mutuos médicos está preparado para un crecimiento significativo, comenzando en 70,23 mil millones de dólares en 2026 y se prevé que alcance los 120,91 mil millones de dólares en 2035 con una tasa compuesta anual del 6,3% de 2026 a 2035.

El sector de Mutualidades Médicas se dedica a la distribución de una variedad de seguros de salud dirigidos corporativamente a un enfoque multifacético de cobertura familiar, individual y empresarial. Con este fin, Medical Mutual, que es una de las organizaciones de seguros de salud más grandes y antiguas de los Estados Unidos, participa en diferentes planes, que incluyen, entre otros, Medicare, seguros privados y de empleadores, y otros servicios de atención médica. La empresa se enorgullece de brindar gestión activa, servicio personalizado y una amplia gama de proveedores. Regionalmente fuerte, Medical Mutual como plan de salud regional líder continúa su desarrollo en un entorno de atención médica cambiante.

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

La industria de las mutuas de seguros médicos tuvo un efecto positivo debido al aumento de la demanda de seguros médicos durante la pandemia de COVID-19

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda mayor a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos.

La pandemia de COVID-19 contribuyó significativamente al aumento del mercado de seguros mutuos médicos debido al aumento de la necesidad de seguros de atención médica inclusivos. Los servicios médicos se volvieron más solicitados, incluida la telesalud, lo que incrementó aún más la firma de contratos de seguros de salud. Medical Mutual reaccionó a esta tendencia ampliando su oferta de telemedicina y mejorando la atención a los clientes, lo que ayudó a la empresa a fortalecer aún más su posición competitiva. Este aumento de la cobertura del seguro médico puede verse como una respuesta a la crisis sanitaria mundial.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

El crecimiento del mercado está impulsado por una mayor adopción de servicios de telemedicina

El fomento del uso de los servicios de telemedicina por parte de los consumidores, que antes estaba en cierta medida restringido, es una de las novedades en el mercado de las mutuas médicas. Y esta tendencia ha ido creciendo vigorosamente a medida que los asegurados esperan una atención médica más fácil de usar y accesible. Medical Mutual ha renovado sus servicios de telesalud, permitiendo a los pacientes ver a sus médicos en lugar de realizar numerosos viajes a la clínica. Los seguros médicos que se obtienen hoy en día enfatizan la integración de la salud virtual, ya que esta tendencia se está apoderando rápidamente de los servicios de atención médica reales.

• Según las directrices de telemedicina de 2020 del Consejo Médico de la India, en 2023 se realizaron más de 25 millones de consultas virtuales, lo que representa un crecimiento del 40%.
• Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), el alcance de la auditoría de los planes Medicare Advantage se amplió en 2024 de 60 planes a los 550 planes, lo que representa un aumento del 817 % en la cobertura de auditoría para abordar aproximadamente 17 mil millones de dólares en sobrepagos anuales.

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE MUTUAS MÉDICAS

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en seguro médico, seguro dental, seguro de visión, planes de salud a corto plazo, accidentes y enfermedades críticas.Seguro de vida

• Seguro médico: El seguro médico cubre hospitalizaciones, citas médicas y otros requisitos preventivos relacionados con la salud de Medical Mutual. Estos planes cuentan con un gran grupo de proveedores de atención médica y diferentes opciones de cobertura. Hay planes individuales, familiares y proporcionados por el empleador.

• Seguro dental: Medical Mutual ofrece beneficios de seguro dental, como limpiezas, exámenes y otras formas extensas de atención dental. Los planes son útiles para mantener la higiene dental e incluyen servicios de reparación y tratamiento temprano. Los miembros están conectados con muchos dentistas y con tarifas de bajo costo.

• Seguro de visión: El seguro de visión como planes incluye ofertas para chequeos de la vista, anteojos recetados, lentes de contacto, etc. Medical Mutual cubre el cuidado de la vista donde se pueden conseguir especialistas oftalmológicos y gafas a precios subsidiados. Estos planes permiten el cuidado adecuado de la visión y también reducen los costos involucrados en la obtención de servicios de visión.

• Planes a corto plazo: Los planes de seguro médico a corto plazo de mutuas médicas ofrecen un seguro médico limitado a través de períodos que generalmente se toman entre seguros médicos a largo plazo. Dichos planes están dirigidos a condiciones médicas inesperadas limitadas y brindan servicios de atención médica por un tiempo limitado. Están destinados a personas que, por ejemplo, se encuentran entre trabajos o esperando otras formas de cobertura.

• Accidentes y enfermedades críticas: las pólizas de enfermedades críticas y enfermedades por accidentes ayudan a protegerse contra los riesgos de contratiempos y enfermedades repentinas. Este plan ofrece una suma para ayudar a los pacientes con algunos de los costos incurridos relacionados con el tratamiento de las enfermedades. Medical Mutual se asegura de que los miembros reciban el dinero en caso de problemas de salud, lo más rápido posible.

• Seguros de Vida: En las pólizas de seguros de vida de Medical Mutual, las aseguradoras pagan una suma predeterminada a la familia del asegurado en caso de que este último fallezca. Proporcionan una variedad de beneficios o pólizas a plazo y de por vida para atender diversas circunstancias financieras. Estas políticas ayudan a proteger a sus seres queridos de las dificultades financieras.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en Individual/Familia y Grupo.

• Individual/Familia: Los planes de seguro médico mutuo diseñados para personas y familias tienen una cobertura precisa y profunda para los requisitos de salud, incluida la atención preventiva, la admisión hospitalaria y los medicamentos. Estos planes vienen con alternativas liberales para personas maduras solteras, parejas y familias y les permiten seleccionar el plan más apropiado para sus necesidades de salud. Con una gran cantidad de servicios de atención médica, los suscriptores tienen asegurados servicios de calidad a precios razonables.

• Grupo: Los planes de seguro grupal de Medical Mutual son para empresas y otras organizaciones que ofrecen cobertura de seguro médico a los empleados y sus dependientes. Permiten a los empleadores ampliar los beneficios de atención médica de bajo costo y, al mismo tiempo, elevar la moral del personal, ayudando a su retención. Las pólizas grupales suelen caracterizarse por tarifas más bajas que las pólizas individuales y un alcance de cobertura más amplio, que se basa en las necesidades de los miembros del personal.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores impulsores

El crecimiento del mercado se ve impulsado por la creciente demanda de seguros médicos integrales

A medida que los gastos de atención médica siguen aumentando, cada vez más personas y organizaciones buscan servicios integrales de seguro médico. Medical Mutual presentó una serie de planes razonables que abordan estos problemas, garantizando que se puedan aprovechar todos los servicios requeridos. Esto, a su vez, aumenta la necesidad de pólizas individuales o de tipo familiar y grupal, lo que hace que la cobertura de seguro médico entre en escena aún más.

• Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), el gasto sanitario de Estados Unidos aumentó un 7,5% en 2023, alcanzando los 4,9 billones de dólares, o 14.570 dólares por persona, lo que representa el 17,6% del PIB.
• La Organización Mundial de la Salud (OMS) informa que las enfermedades no transmisibles (ENT) fueron responsables del 74% de todas las muertes a nivel mundial.

El crecimiento del mercado está impulsado por el aumento de los servicios de salud virtuales

La creciente inclinación hacia las instalaciones virtuales de gestión de la atención sanitaria ha tenido enormes efectos en el crecimiento del mercado de seguros mutuos médicos. La firma ha ampliado su gama de servicios, ofreciendo servicios de telemedicina a quienes no quieran incurrir en ningún coste asociado a la búsqueda de asistencia médica en un hospital. Esta tendencia es favorable a la industria ya que hay una creciente inclusión desalud digitalservicios dentro de los planes de salud.

Factor de restricción

El crecimiento del mercado se ve obstaculizado por problemas de cumplimiento y cambios regulatorios.

El mercado de seguros mutuos médicos enfrenta problemas de cumplimiento debido a los cambios persistentes en las políticas y leyes de atención médica tanto a nivel estatal como federal. La adaptación a nuevas regulaciones puede resultar costosa en términos administrativos y también diluir el diseño de beneficios. El entorno regulatorio alguna vez favorable podría desalentar la toma de riesgos y, hasta cierto punto, el crecimiento del mercado, especialmente por parte de los actores más pequeños.

El crecimiento del mercado está impulsado por un mayor enfoque en la salud preventiva

Oportunidad

La prevención ha surgido y se prevé que continúe ganando terreno dentro del grupo demográfico de las mutuas médicas. Esto se debe a que a medida que las personas comienzan a prestar atención a sus necesidades de salud, aumentan las ofertas de programas de estilo de vida, controles periódicos e incluso servicios de gestión de la salud. Las mutuas médicas también pueden incursionar en este tipo de servicios, incentivando a las personas a cuidar su salud de una manera más proactiva. Es probable que una transformación de este tipo, que apunta a la prevención, mejore la expansión de la base de clientes y, por ende, la mejora del mercado.

• Según el Consejo Médico de la India, más de 18 millones de pacientes utilizaron consultas de salud virtuales, lo que indica oportunidades para que las aseguradoras combinen la telesalud con la cobertura.
• Según la Oficina del Censo de EE. UU., en 2023, el 17 % de la población estadounidense tenía 65 años o más, lo que aumentó la demanda de productos de seguros especializados que se enfocaran en las necesidades de atención médica de las personas mayores.

 

Los altos costos médicos desafían el crecimiento del mercado y limitan la cobertura asequible

Desafío

Uno de los problemas más evidentes que afecta al mercado de las mutuas médicas es el elevado coste de la atención médica, que afecta negativamente tanto a las aseguradoras como a los asegurados. Con la tendencia creciente en la atención médica, ofrecer primas bajas sin comprometer el alcance de la cobertura se está convirtiendo en un desafío. Esta cuestión económica hace posible que los consumidores incurran en más gastos de bolsillo a medida que aumenta la competencia entre las empresas. El mercado continúa luchando con la cuestión de gestionar los costos y brindar servicios de atención médica de calidad.

• Según la Asociación Nacional Antifraude en Atención Médica (NHCAA), el fraude en la atención médica en los EE. UU. representó 68 mil millones de dólares al año, lo que plantea importantes desafíos para las aseguradoras.
• Una encuesta realizada por American Health Insurance Plans (AHIP) encontró que el 42% de las pequeñas aseguradoras tienen dificultades para implementar plataformas de salud digitales debido a limitaciones técnicas.

 

PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE SEGUROS MUTUOS MÉDICOS

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• América del norte

El crecimiento del mercado de América del Norte está impulsado por la infraestructura

El mercado de seguros mutuos médicos de América del Norte es el más grande debido a la avanzada infraestructura de atención médica, la alta demanda de productos de seguros por parte de los consumidores y la presencia de un marco regulatorio eficaz. La expansión de este mercado se ve complementada en gran medida por Estados Unidos en su amplio espectro de provisión de políticas de salud, como planes de salud individuales, grupales y especializados. El mercado de seguros mutuos médicos de los Estados Unidos se define por características como una competencia agresiva en precios y un uso extensivo de servicios de telesalud. Todo ello contribuye a mejorar las condiciones para el desarrollo del seguro de salud y mejorar la cobertura de salud en la zona.

• Europa

El crecimiento del mercado europeo impulsado por la demanda de seguros complementarios

Europa tiene una notable cuota de mercado de seguros mutuos médicos debido a sus variados sistemas sanitarios y a la creciente necesidad de seguros médicos complementarios. Los actores de muchos más países están introduciendo modelos de seguros privados además de la asistencia sanitaria pública existente, lo que está estimulando la introducción de más productos de seguros mutuos. Además, la creciente atención prestada a la medicina preventiva y los programas de bienestar aumenta la aspiración de las personas a obtener mayores beneficios. El mercado europeo es un oligopolio, lo que significa que hay competencia, pero aún así hay factores que dificultan la entrada de nuevos participantes en el mercado.

• Asia

El crecimiento del mercado asiático impulsado por el aumento de los costos de la atención médica

El destacado desarrollo económico y una población emergente de nivel medio en Asia están encareciendo la atención sanitaria, aumentando así el mercado de seguros mutuos médicos. En países como China e India, el seguro médico es muy buscado ya que los consumidores exigen más servicios médicos de los que se brindan. Los problemas de diversidad poblacional de la región también conducen a la necesidad de productos de seguro que difieran con la cobertura de seguro para diferentesservicios de salud. Además de los factores tecnológicos, las políticas gubernamentales a favor de la cobertura sanitaria benefician el crecimiento de las mutuas en los continentes asiáticos.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Crecimiento del mercado impulsado por innovaciones y mejores servicios de las corporaciones.

Las grandes corporaciones al frente del mercado de seguros mutuos médicos están generando mejoras basadas en innovaciones, mejores servicios de atención al cliente y una mayor variedad de productos. Estas empresas los aprovechan a través de alianzas estratégicas y otros medios tecnológicos para aliviar la carga del seguro médico. Con énfasis en áreas como telesalud, gestión de riesgos y programas personalizados, las necesidades de sus clientes quedan satisfechas y esto crea competencia entre proveedores de servicios que resulta en mejores servicios para los usuarios finales.

• Liberty (India): Como actor destacado en el sector de seguros de la India, Liberty ofrece una gama de productos de seguros de salud adaptados a las diversas necesidades de los clientes, contribuyendo al creciente mercado de seguros del país.
• Medical Mutual (EE. UU.): Medical Mutual of Ohio, que atiende a más de 1,6 millones de clientes, es la aseguradora de salud más grande y antigua del estado y emplea aproximadamente a 2500 personas en varias oficinas.

Lista de las principales compañías de seguros mutuos médicos

• Liberty (India)
• Medical Mutual (U.S)
• eHealth (U.S)
• WMI (U.S)
• Rural Mutual (U.S)

DESARROLLOS CLAVE DE LA INDUSTRIA

Agosto de 2023:Medical Mutual of Ohio anunció el lanzamiento de su nuevotelesaludprograma, diseñado para ampliar el acceso a los servicios de atención médica para sus miembros. Este programa incluye visitas virtuales con médicos, profesionales de la salud mental y especialistas, con el objetivo de mejorar la participación del paciente y los resultados de salud. La iniciativa aborda la creciente demanda de soluciones sanitarias convenientes y accesibles tras la pandemia de COVID-19.

COBERTURA DEL INFORME

El estudio abarca un análisis FODA completo y proporciona información sobre la evolución futura del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando áreas potenciales de crecimiento.

El informe de investigación profundiza en la segmentación del mercado, utilizando métodos de investigación tanto cualitativos como cuantitativos para proporcionar un análisis exhaustivo. También evalúa el impacto de las perspectivas financieras y estratégicas en el mercado. Además, el informe presenta evaluaciones nacionales y regionales, considerando las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que influyen en el crecimiento del mercado. El panorama competitivo está meticulosamente detallado, incluidas las cuotas de mercado de competidores importantes. El informe incorpora nuevas metodologías de investigación y estrategias de jugadores adaptadas al período de tiempo previsto. En general, ofrece información valiosa y completa sobre la dinámica del mercado de una manera formal y fácilmente comprensible.