Tamaño del mercado de crowdfunding peer to peer (P2P), participación, crecimiento y análisis de la industria por tipo (en línea fuera de línea y otros), por aplicación (individuos, empresas y otros), información regional y pronóstico de 2025 a 2035

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE CROWDFUNDING PEER TO PEER (P2P)

El mercado global de crowdfunding peer to peer (p2p) fue valorado en 7 mil millones de dólares en 2025 y se espera que crezca a 7,56 mil millones de dólares en 2026, alcanzando los 15,12 mil millones de dólares en 2035, con una tasa compuesta anual proyectada del 8% de 2025 a 2035.

El crowdfunding peer to peer (P2P) se ha convertido en un método popular de financiación de pequeñas empresas en la última década. Sin embargo, tanto el crowdfunding como los préstamos entre pares implican que otras personas te donen dinero. Los préstamos entre pares son un tipo de financiación empresarial en el que los inversores individuales ofrecen fondos a pequeñas empresas en lugar de a bancos o cooperativas de crédito tradicionales.

Los préstamos P2P suelen adoptar la forma depréstamo comercial o líneas de crédito. Los inversores individuales aportan fondos, aunque suelen hacerlo a través de una plataforma de préstamos (como Funding Circle o StreetShares). Estos sitios frecuentemente agregan dinero de muchos inversores P2P para otorgar préstamos a las empresas.

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

La pandemia rebajó el crecimiento del mercado de crowdfunding

La pandemia mundial de COVID-19 ha sido asombrosa y sin precedentes, con el peer to peer (P2P)crowdfundingmercado que experimenta una demanda inferior a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. Según nuestra investigación, se espera que el mercado genere ingresos sustanciales para 2031, una CAGR sólida durante el período de pronóstico. El repentino aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a los niveles prepandémicos una vez que la pandemia termina.

Debido a los bloqueos y las interrupciones en la actividad industrial y de la cadena de suministro, la COVID-19 inicialmente tuvo un impacto sustancial en la cuota de mercado del crowdfunding peer to peer (P2P). El COVID-19 ha aumentado el número de demandas de los inversores para vender sus préstamos P2P, provocando preocupaciones de liquidez en todo el mercado. Sin embargo, dada la influencia de la COVID-19 en la solvencia de los prestatarios, existe una importante preocupación de que las empresas no puedan fijar el precio adecuado de los préstamos o se vean incentivadas a transferir préstamos de un cliente a otro a precios que no representen el perfil de riesgo del préstamo.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Una herramienta potencial para el desarrollo internacional para aumentar la participación de mercado

Existe cierta esperanza de que el crowdfunding pueda servir como una herramienta accesible para grupos de personas históricamente marginados. Un estudio del Banco Mundial con el título "El potencial del crowdfunding para el mundo en desarrollo", que afirma que "si bien el crowdfunding sigue siendo en gran medida un fenómeno del mundo desarrollado, podría convertirse también en una herramienta útil en el mundo en desarrollo con el apoyo de los gobiernos y las organizaciones de desarrollo. En muchas economías emergentes, enormes reservas de habilidades, actividad y capital empresarial están inactivas. El crowdfunding y la inversión en crowdfunding tienen una serie de papeles importantes que desempeñar en el ecosistema empresarial y de financiación de riesgo del mundo en desarrollo". ​

• Según el Banco Mundial, el crowdfunding global podría alcanzar los 93 mil millones de dólares anuales para 2025, y las plataformas P2P contribuirían con una parte importante del financiamiento para las pymes.

• Según la Comisión Europea, más de 6.000 plataformas de financiación colectiva operan en toda la UE, lo que demuestra una rápida adopción de modelos de financiación digital entre pares.

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE CROWDFUNDING PEER TO PEER (P2P)

Por tipo

Según el tipo, el mercado de crowdfunding peer to peer (P2P) se subdivide en online, offline y otros.

El online es la parte principal del segmento tipográfico.

Por aplicación

Según las aplicaciones, el mercado de crowdfunding peer to peer (P2P) se subdivide en individuos, empresas y otros.

El individuo es la parte líder del segmento de aplicaciones.

FACTORES IMPULSORES

Una amplia gama de beneficios para los inversores para ampliar la cuota de mercado

Una plataforma de crowdfunding adecuadamente regulada puede ofrecer la posibilidad de atraer recompensas para los inversores de varias maneras: Las plataformas reducen los costos de búsqueda y transacción, lo que permite una mayor participación en el mercado. Debido a la dificultad de encontrar directamente una empresa en etapa inicial y los altos costos de unirse a un grupo ángel o hacerlo a través de una empresa confiablecapital de riesgoempresa, a muchos inversores individuales normalmente les resultaría imposible participar en empresas en fase inicial.

Las empresas de capital de riesgo frecuentemente ignoran el mercado de consumo en favor de nuevas empresas de alta tecnología. El crowdfunding permite a los inversores individuales acceder a algunos de estos mercados desatendidos. Si bien el crowdfunding no tiene sentido en todos los sectores, sí lo tiene en algunos, como el comercio minorista y el consumo. Los inversores pueden beneficiar a las empresas sirviendo como embajadores de la marca e incluso como grupo focal. Los inversores individuales pueden participar en la empresa en la que invierten mediante crowdfunding.

Las aplicaciones dinámicas para las pequeñas empresas serán testigos de un crecimiento significativo y atraerán la participación de mercado

Debido a que los prestamistas P2P suelen tener menos criterios para los prestatarios, los propietarios de pequeñas empresas con frecuencia prefieren los préstamos P2P a los préstamos tradicionales (como la puntuación crediticia y los requisitos de ingresos). Los prestamistas P2P, por otro lado, suelen cobrar tasas de interés más bajas que muchos prestamistas alternativos. Para decirlo de otra manera, las plataformas de préstamos P2P actúan como una especie de término medio entre los bancos y los prestamistas instantáneos en línea (aunque las tasas y requisitos específicos dependerán del prestamista P2P que elija).

Ambos crowdfunding peer to peer (P2P) ofrecen maravillosas alternativas para recaudar dinero para su pequeña empresa. Aunque cada uno de ellos le permite obtener efectivo de inversores privados, su funcionamiento es bastante diferente. Debido a que está impulsado por campañas, el crowdfunding es más eficaz para las empresas que ofrecen artículos. Por otro lado, la financiación P2P beneficia a las empresas que prestan servicios siempre que puedan cumplir con los estándares básicos del prestatario.

• Según la OCDE, las pequeñas y medianas empresas (PYME) representan el 99% de todas las empresas en todo el mundo, con acceso limitado al crédito bancario tradicional, lo que impulsa la dependencia del crowdfunding P2P.

• Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA), casi 32 millones de pymes en EE. UU. dependen de canales de financiación alternativos, lo que impulsa la demanda de plataformas de préstamos entre pares.

FACTORES RESTRICTIVOS

Neuro-PAGfisiológicoIcuestionesy alto costo de los dispositivos para frenar el crecimiento del mercado

Si bien su popularidad va en aumento, existen una serie de posibles riesgos u obstáculos asociados con el crowdfunding. Los estudios revelan que existen "altos grados de riesgo, incertidumbre y asimetría de información" en el crowdfunding, tanto para el creativo como para el inversor. La debida diligencia por parte de los inversores es menos posible en las plataformas de financiación colectiva, lo que exacerba el problema de la asimetría de la información. El blanqueo de dinero también es una posibilidad en los sitios web de financiación colectiva.

• Según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. (FTC), los casos de fraude financiero en los préstamos en línea aumentaron un 45 % entre 2020 y 2022, lo que plantea riesgos regulatorios y de confianza para el crowdfunding P2P.

• Según la Autoridad Bancaria Europea (ABE), casi el 22% de las plataformas de financiación colectiva con sede en la UE informaron problemas de cumplimiento de las regulaciones financieras transfronterizas, lo que obstaculizó las operaciones fluidas.

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE CROWDFUNDING PEER TO PEER (P2P)

La región de América del Norte liderará con un crecimiento impresionante y actores clave importantes

Durante el período proyectado, se espera que la cuota de mercado de financiación colectiva entre pares (P2P) de América del Norte se expanda rápidamente, particularmente en países en crecimiento como EE.UU. y Canadá. A diferencia de las estadísticas mundiales sobre crowdfunding del año pasado, que mostraban que la industria se estaba expandiendo rápidamente en todas partes, una investigación más reciente muestra un panorama más complejo. Los tres principales países del mundo en materia de crowdfunding tienen cada uno excelentes tasas de crecimiento del 42,4% y 30,7%. Además, el crowdfunding peer to peer (P2P) se está volviendo más popular, y países como EE. UU. y Canadá están logrando un crecimiento significativo en el mercado de crowdfunding peer to peer (P2P) en la región de América del Norte utilizándolo con mayor frecuencia.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los actores destacados que contribuyen al crecimiento del mercado

Los actores internacionales, regionales y locales en el mercado de la interfaz cerebro-computadora están bien diversificados y el mercado es moderadamente competitivo. Sin embargo, algunas empresas internacionales importantes, como Natus Medical Incorporated, Compumedics Ltd, Emotive Incorporation, g.tec medical Engineering GmbH y NeuroSky, controlan una gran parte de la industria gracias a sus fuertes marcas y amplias redes de distribución. Se descubre que las empresas realizan inversiones en tecnología de punta para brindar a sus clientes una transformación digital.

• Funding Circle: Según divulgaciones de la empresa, Funding Circle ha facilitado préstamos que superan los 19 mil millones de dólares para más de 120 000 pequeñas empresas en todo el mundo.

• Lending Club: según datos de la empresa, Lending Club ha apoyado a más de 4 millones de miembros con préstamos que superan los 70 mil millones de dólares, lo que la convierte en una de las redes de préstamos P2P más grandes de EE. UU.

Lista de las principales empresas de financiación colectiva peer-to-peer (P2P)

• Funding Circle (U.K)
• Lending Club (U.S.A)
• Zopa (U.K)
• Rate Setter (U.K)
• Landbay (U.K)
• Patch of Land (U.S.A)
• Prosper (U.S.A)
• Upstart (U.S.A)
• GoFundMe (U.S.A)
• Indiegogo (U.S.A)
• GiveForward (U.S.A)
• YouCaring (U.S.A)
• CommonBond (U.S.A)
• Sofi (U.S.A)
• Zero Bound (U.S.A).

COBERTURA DEL INFORME

El informe examina los elementos que afectan a la oferta y la demanda y estima las fuerzas dinámicas del mercado para el período de pronóstico. El informe ofrece impulsores, restricciones y tendencias futuras. Después de evaluar los factores gubernamentales, financieros y técnicos del mercado, el informe proporciona un análisis PEST y FODA exhaustivo para las regiones. La investigación está sujeta a modificaciones si cambian los actores clave y el probable análisis de la dinámica del mercado. La información es una estimación aproximada de los factores mencionados, tomados en consideración después de una investigación exhaustiva.