Productos de pensiones personales Tamaño del mercado, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (productos de pensiones de seguridad, productos de pensiones de ahorro y productos de pensión de inversión), por aplicación (empleados empresariales, personal de instituciones e instituciones, y residentes urbanos y rurales), ideas regionales y pronósticos para 2033

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Descripción general del mercado de productos de pensiones personales

Se espera que el tamaño del mercado global de productos de pensiones personales fue de aproximadamente USD 5.42 mil millones en 2024, aumente a USD 5.87 mil millones en 2025, y se pronostica que alcanza USD 10.29 mil millones para 2033, expandiéndose a una tasa compuesta anual de aproximadamente 8.3% durante todo el período.

Con una aguda conciencia de sus expectativas de vida y la necesidad de ingresos seguros posteriores al trabajo, las personas han comenzado a recurrir cada vez más al mercado de productos de pensiones personales a largo plazo. En este contexto de una agitación económica global, donde una de las principales preocupaciones es garantizar los planes de jubilación, los productos de pensiones personales se han considerado como herramientas financieras muy útiles para aquellos que tienen como objetivo lograr un futuro asegurado. Estos productos tienen una alta demanda en el mercado global debido a la eficiencia y la independencia que aportan a los futuros pensionistas, así como al ingreso mensual que sus propietarios obtienen durante la jubilación.

La tecnología, también, ha sido uno de los factores clave en el desarrollo de este mercado. La tecnología que tiene plataformas digitales, análisis de datos y la estrategia de inversión personalizada ha transformado el enfoque que adoptan las personas cuando administran el plan de pensiones. El uso generalizado de herramientas digitales ha proporcionado información transparente y accesible a las personas; Por lo tanto, ahora pueden tener la oportunidad de tomar decisiones significativas cuando se trata de sus ahorros de jubilación. Esta combinación de la industria de la tecnología y el dinero aumenta una mejor experiencia del cliente y reduce tanto el costo como las innovaciones al mismo tiempo, lo que asegura el mayor crecimiento y evolución de los productos de pensiones personales.

Impacto Covid-19

El crecimiento del mercado aumentó la pandemia debido a la mayor demanda

La pandemia Global Covid-19 no ha sido sin precedentes y asombrosas, con el mercado experimentando una demanda más alta de la anticipada en todas las regiones en comparación con los niveles pre-pandémicos. El crecimiento del mercado reflejado por el aumento en la CAGR es atribuible al crecimiento y la demanda del mercado que continúan manteniendo niveles similares al período previo a la pandemia.

La crisis de salud de Covid-19 ha contribuido al crecimiento del mercado de planes de pensiones personales con un foco en la planificación y preparación de la jubilación. Si bien las personas han estado estresando y respondiendo a la incertidumbre financiera y la volatilidad del mercado, existe una gran realización de cómo salvaguardar su futuro financiero. La atención especial extraída de esto sugiere un aumento en el interés de las personas en sus carteras de pensiones individuales a medida que se esfuerzan por hacer que los ahorros de jubilación sean más seguros y su futura comparación con las realidades financieras actuales menos dañinas. En general, la pandemia ha llevado a una aceleración para mejores productos y servicios en el espacio de pensiones personales, que a su vez ha impulsado más resistencia financiera y ha dado poder en la planificación de la jubilación a las personas y no a las instituciones.

Últimas tendencias

Integración de factores ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) para revolucionar el mercado

Un desarrollo clave en el mercado de productos de pensiones personales es la reciente convergencia entre los principios de ESG (ambiental, social y de gobierno) y estrategias de inversión. Las personas, que se están volviendo más conscientes social y ambientalmente, tienden a esperar que los productos de pensiones proporcionen resultados de acuerdo con sus valores y tengan impactos sociales y ambientales positivos. ElseguroLos proveedores están reaccionando a esta tendencia al proporcionar opciones de inversión en la categoría ESG, donde están considerando la sostenibilidad, la ética y las responsabilidades corporativas en el proceso de selección de cartera. El cambio de perspectiva hacia la integración de ESG no es solo el reflejo de cambiar los deseos del consumidor, sino también la señal del papel de la inversión ética en la construcción de planes de jubilación futuros.

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Segmentación del mercado de productos de pensiones personales

Por tipo

Basado en el tipo, el mercado global se puede clasificar enSeguridadProductos de pensiones, ahorros productos de pensión y productos de pensión de inversión.

• Productos de pensión de seguridad: se centra en proporcionar un flujo de ingresos garantizado durante la jubilación, generalmente a través de anualidades o planes de beneficios definidos. Estos productos ofrecen estabilidad y previsibilidad para los jubilados, asegurando la seguridad financiera en sus últimos años.

• Productos de pensión de ahorro: enfatiza la acumulación de fondos a lo largo del tiempo a través de contribuciones regulares, a menudo con ventajas fiscales o coincidencias de empleadores, para construir un huevo de jubilación. Proporcionan flexibilidad y control sobre el ahorro de jubilación, lo que permite a las personas adaptar sus contribuciones para cumplir con sus objetivos financieros.

• Productos de pensión de inversión: implica asignar fondos a varios vehículos de inversión, como acciones, bonos y fondos mutuos, con el objetivo de generar crecimiento y maximizar los rendimientos a largo plazo. Si bien ofrecen potencial para mayores rendimientos, estos productos también conllevan un mayor riesgo y requieren una gestión activa para navegar por las fluctuaciones del mercado.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en empleados empresariales, personal de instituciones e instituciones, y residentes urbanos y rurales.

• Empleados empresariales: se refiere a personas que reciben beneficios de pensiones a través de su empleo con organizaciones de sector público o privado. Estos planes de pensiones generalmente se ofrecen como parte de los paquetes de beneficios de los empleados y tienen como objetivo proporcionar seguridad financiera durante la jubilación.

• Personal de instituciones e instituciones: abarca planes de pensiones proporcionados a los empleados de instituciones educativas, agencias gubernamentales, instalaciones de salud y otras organizaciones. Estos planes de pensiones institucionales a menudo ofrecen beneficios especializados adaptados a las necesidades de profesiones o sectores específicos.

• Residentes urbanos y rurales: representa a las personas que pueden no tener acceso a planes de pensiones patrocinados por el empleador y confían en planes de ahorro de jubilación individuales o programas de pensiones respaldados por el gobierno. Estos residentes pueden buscar productos de pensiones personales de forma independiente o participar en sistemas nacionales de pensiones establecidos para abordar las necesidades de jubilación en las áreas urbanas y rurales.

Factores de conducción

Aumento de la edad de jubilación y una mayor esperanza de vida para impulsar el mercado

Entre las cosas principales que estimulan el crecimiento del mercado de productos de pensiones personales en todo el mundo se encuentra la mayor edad de retirarse y la creciente vida de los humanos. Las personas viven vidas más y más saludables en estos días y, por lo tanto, aumenta su esperanza de vida en la jubilación. Por lo tanto, deben dejar de lado más capital para la jubilación para mantenerse el mismo estándar de estilo de vida durante los años restantes. Además, el aumento de la edad de jubilación como una forma de abordar los cambios demográficos y los problemas de sostenibilidad fiscal enfrenta al público como una preocupación. En este sentido, un número considerable de individuos respalda la toma de pasos prácticos para la planificación temprana de la jubilación, de ahí el motivo del crecimiento de la demanda de productos de pensiones personales.

Creciente conciencia de la educación financiera y la planificación de la jubilación para expandir el mercado

Por último, pero no menos importante, la insurgencia de la educación financiera y la planificación de la jubilación entre las masas que se está volviendo cada vez más evidente como un motivo. Dado que las personas conocen más la importancia de ahorrar e invertir como una receta para la jubilación, existe una definición creciente hacia los productos de pensiones personales que aportan acumulación de riqueza a largo plazo y generación de ingresos. Además, este mayor conocimiento servirá como catalizador para el ahorro y la inversión monetarios, lo que lleva al cambio gradual en la actitud hacia los productos de esquemas individuales como dispositivos invaluables para los objetivos de jubilación.

Factores de restricción

La incertidumbre económica y la volatilidad del mercado o potencialmente impiden el crecimiento del mercado

El principal impedimento para el mercado de productos de pensiones personales es la incertidumbre económica y la volatilidad del mercado. La inestabilidad de los mercados financieros, los eventos geopolíticos y las recesiones económicas ponen en riesgo las inversiones de pensiones que causan la incertidumbre de los ingresos de pensiones futuros. Las personas pueden ser reacias a optar por planes de pensiones a largo plazo cuando se enfrentan a la agitación económica y se preocupan por que su dinero se pierda en el proceso o tenga bajos rendimientos de las inversiones. La inestabilidad económica plantea un gran problema para los ahorradores individuales que se acercan a los proveedores de jubilación y de pensiones que están tratando de mantener y atraer clientes, por lo que la diversificación de inversiones y la resiliencia en la jubilación son imprescindibles para el mercado de productos de pensiones personales.

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Mercado de productos de pensiones personales Insights regionales

La región de América del Norte que domina el mercado debido a una sólida infraestructura financiera

El mercado está segregado principalmente en Europa, América Latina, Asia Pacífico, América del Norte y Medio Oriente y África.

La región más dominante en la cuota de mercado de productos de pensiones personales es América del Norte, y esto es causado principalmente por la infraestructura financiera avanzada, un alto nivel de desarrollo económico y un amplio uso de los planes ocupacionales para las pensiones en la región. La práctica establecida en los Estados Unidos de los planes 401 (k), o simplemente los planes de pensiones de contribución definida, ayuda a las personas a ahorrar para la jubilación a través de los vehículos de inversión con ventajas fiscales de sus empleadores. Las estrictas reglas de supervisión y el enfoque en la educación financiera son uno de los elementos regionales que conducen a su dominio en el mercado de productos de pensiones personales mediante la creación de planificación de jubilados y gestión de patrimonio para las masas.

Actores clave de la industria

Los actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

El mercado de Pensions es un mercado altamente competitivo con varios actores clave que ofrecen una paleta variada de soluciones de jubilación y herramientas de asignación de activos para empresas e individuos. Las empresas de primera línea se encuentran entre los personajes clave, vistiendo su gestión de activos, planificación financiera y propiedades de jubilación para atender las necesidades dinámicas de los ahorradores e inversores. La amplia cobertura, los fondos extensos y la confianza y la confiabilidad establecidas que tienen estas marcas tienen un efecto notable en la dinámica del mercado al cambiar el comportamiento del consumidor, así como la estimulación de la competencia y la regulación en el mercado de programas de pensiones individuales.

Lista de las principales compañías de productos de pensiones personales

• Scottish Widows (U.K.)
• Standard Life (U.K.)
• Irish Life Insurance (Ireland)
• Legal & General Group plc (U.K.)
• Aviva (U.K.)
• China Life Pension Company Limited (China)

DESARROLLO INDUSTRIAL

Marzo de 2020: una de las últimas innovaciones en el mercado es la de Robo-Advisors for Pensions. Estas plataformas de inversión automatizadas incorporan cada vez más características específicamente para la planificación de la jubilación. Utilizan algoritmos para construir y administrar carteras de inversión personalizadas para los objetivos de jubilación, a menudo con tarifas más bajas en comparación con los asesores financieros tradicionales.

Cobertura de informes

El estudio abarca un análisis FODA integral y proporciona información sobre los desarrollos futuros dentro del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando las áreas potenciales para el crecimiento.

El informe de investigación profundiza en la segmentación del mercado, utilizando métodos de investigación cualitativos y cuantitativos para proporcionar un análisis exhaustivo. También evalúa el impacto de las perspectivas financieras y estratégicas en el mercado. Además, el informe presenta evaluaciones nacionales y regionales, considerando las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que influyen en el crecimiento del mercado. El panorama competitivo es meticulosamente detallado, incluidas cuotas de mercado de competidores significativos. El informe incorpora nuevas metodologías de investigación y estrategias de jugadores adaptadas para el plazo anticipado. En general, ofrece ideas valiosas e integrales sobre la dinámica del mercado de una manera formal y fácil de entender.