PSD2 y el tamaño del mercado de la banca abierta, la participación, el crecimiento y el análisis de la industria, por tipo (plataformas API, servicios de iniciación de pagos, servicios de información de cuentas), por aplicación (instituciones financieras, nuevas empresas fintech, soluciones de banca digital) y información regional y pronóstico para 2034

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PSD2 y descripción general del mercado de banca abierta

Se espera que el tamaño global de PSD2 y el mercado de banca abierta sea de USD 25.14 mil millones en 2025, aumente a USD 32.03 mil millones en 2026, y se pronostica que alcanza USD 222.27 mil millones en 2034, expandiéndose a una tasa compuesta anual de aproximadamente el 27.4% durante todo el período 2025-2034.

El mercado PSD2 y Open Banking está experimentando una gran etapa de crecimiento ya que los bancos y FinTech están tratando de encajar en los cambios de las regulaciones con respecto a los pagos y las necesidades de los consumidores en constante cambio. Estos marcos han cambiado drásticamente el panorama de la banca, ya que requeriría un intercambio seguro de datos utilizando API, y terceros podrían crear nuevos servicios financieros. El mercado ha evolucionado hasta el punto de que ya no es un mercado de cumplimiento, sino también un agente de transformación digital en el mercado financiero. Europa todavía está liderando la adopción, ya que los requisitos de PSD2 se vuelven reguladores y más del 80 por ciento de los bancos en la UE proporcionan API de reunión por completo. La entidad de implementación de banca abierta ha estado disponible como ejemplo para otros mercados que han alentado la formación de sitios de agregación de cuentas, sitios de inicio de pago y sitios de gestión financiera personalizada. La región norteamericana se queda atrás rápidamente, y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha sugerido regulaciones bancarias abiertas similares para acelerar la competencia.

Los innovadores de FinTech están utilizando estos marcos para desarrollar servicios de valor agregado en un siguiente nivel más allá del mero cumplimiento. Los AISP ahora proporcionan análisis avanzados de flujo de efectivo a las pequeñas empresas, y los PISP están reduciendo la fricción de las transacciones en el comercio en línea. La aparición de patrones de banca como servicio ha permitido a las empresas no financieras integrar productos financieros dentro de sus sistemas. El fraude en las transacciones es un tema de gran preocupación y los requisitos de autenticación de clientes (SCA) sólidos que funcionan para casos más bajos de fraude a través de las transacciones. El mercado ha pasado actualmente a API de mayor valor que respaldan una mayor funcionalidad, como la verificación en tiempo real del pago y el análisis de datos superiores. Las nuevas solicitudes son la puntuación de crédito utilizando el patrón de flujo de efectivo, la conciliación de contabilidad automática y las herramientas de bienestar financieras personalizadas. En el futuro, todavía hay espacio para crecer en el mercado a medida que la idea de diferencias de financiamiento abiertos no solo para el mundo de los bancos clásicos sino también para las inversiones, pensiones y productos de seguros. La creación de API estandarizadas entre jurisdicciones será vital para ofrecer servicios transfronterizos y mantener el ritmo en la innovación financiera.

Hallazgos clave

Impacto Covid-19

PSD2 y la industria de banca abierta tuvieron un efecto negativo debido a la interrupción de la cadena de suministro durante la pandemia de Covid-19

PSD2 y la banca abierta también se vieron afectadas por la pandemia Covid-19 de dos maneras que han creado un patrón complejo de dinámica de políticas. Los primeros períodos de bloqueo en 2020 dieron como resultado grandes perturbaciones operativas en términos de la importancia de la continuidad del negocio en lugar de las iniciativas de transformación digital en las instituciones financieras. Los horarios de implementación de API de numerosos bancos han estado de 6 a 12 meses para enfatizar la necesidad de garantizar servicios esenciales, y la desaceleración ha resultado en la desaceleración de la adopción de banca abierta a corto plazo en Europa. Los cuerpos reguladores reaccionaron retrasando los plazos de los requisitos de la fuerte autenticación del cliente (SCA), ofreciendo así la tan esperada flexibilidad en medio de la crisis.

La pandemia ha terminado siendo una fuerte fuerza de los servicios financieros digitales que permiten que los numerosos comportamientos de los consumidores y los bancos comerciales se transformen así. La necesidad de acceder a las ramas físicas y muchas personas bajo bloqueos crearon un enorme pico en la necesidad de la solución financiera impulsada por la API. El uso de los servicios de agregación de cuentas aumentó un 300 por ciento ya que los consumidores querían opiniones consolidadas de sus activos financieros, y los volúmenes de pago de inicio aumentaron un 400 por ciento a medida que el comercio electrónico se convirtió en el canal de comercio más importante. Fue una prueba de estrés no planificada que confirmó la robustez de la infraestructura bancaria abierta y la importancia de su accidente para mantener la estabilidad del sistema financiero en la crisis.

Las API de banca abierta ayudaron a los gobiernos en Europa a dar inyecciones de emergencia a la economía al permitir el desembolso de los fondos de estímulo gubernamental de manera más eficiente, y algunos países desarrollan portales personalizados directamente vinculados a cuentas bancarias a través de servicios de iniciación de pagos. Esta aplicación práctica presentó las posibilidades del marco en el punto de vista no estándar de fines comerciales. También se cree que la crisis aumenta el proceso de cooperación entre los prestamistas tradicionales y las fintechs, por lo que el 72 por ciento de las instituciones financieras señalan que su cooperación se ha intensificado debido a la creciente demanda digital.

Últimas tendencias

Marking Alejado para el crecimiento del reconocimiento del fitness

La conciencia de la salud y las regulaciones de la dieta han llevado al aumento masivo en la demanda de productos orgánicos y sin gluten en la industria de PSD2 y banca abierta. Existe una tendencia creciente de innovaciones mezclas listas para usar y alternativas fortificadas e integrando la solución a los alimentos veganos, a base de plantas y de fusión. Además, las operaciones sostenibles y el envasado ecológico se convierten en dos áreas más de enfoque que indican la creciente conciencia ambiental de los consumidores y los productores de residuos.

• Según la Comisión Europea (CE, 2023), más de 350 proveedores de servicios de información de cuentas (AISP) y proveedores de servicios de iniciación de pago (PISP) ​​han sido autorizados en la UE desde la implementación de PSD2, lo que refleja un crecimiento significativo en el sector bancario abierto.

• El Fondo Europeo de Inversión (EIF, 2023) informó que el 26% de los consumidores de la UE han utilizado servicios de banca abierta, lo que indica una mayor adopción entre la población.

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PSD2 y segmentación del mercado de banca abierta

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en plataformas API, servicios de iniciación de pagos, servicios de información de la cuenta

• Plataformas API: estos facilitan el intercambio seguro de datos entre los bancos y los proveedores externos (TPP), lo que facilita la integración de los servicios financieros. Esto es impulsado por los requisitos reglamentarios (por ejemplo, PSD2) y la demanda del mercado de los servicios bancarios en tiempo real. Los protocolos avanzados de seguridad API como OAuth 2.0 y OpenID Connect están desempeñando un papel importante para garantizar el intercambio de datos seguro en las plataformas API. Los grandes bancos y las empresas de FinTech han estado gastando gran parte de sus recursos para crear un ecosistema API fuerte que les ayude a innovar y mejorar las experiencias de sus clientes. El aumento de las finanzas integradas y el aumento del concepto bancario como el servicio (BAA) solo aumentan la importancia de tales plataformas en el sistema financiero contemporáneo.

• Servicios de iniciación de pago (PI): permite que los TPP realicen una transferencia bancaria directa en nombre de los clientes, eliminando la red convencional de tarjetas. El desarrollo del comercio electrónico y la demanda de transacciones rápidas y económicas son impulsores del crecimiento. Las soluciones de PIS han ganado una considerable popularidad en Europa debido a los requisitos de PSD2, que permiten hacer pagos instantáneos y la menor dependencia de los intermediarios. A través de PIS, las empresas están utilizando procesos de pago para minimizar el fraude de check y garantizar un pago exitoso. También está influenciado por el hecho de que PIS se está integrando con aplicaciones de banca móvil y billeteras digitales y, por lo tanto, se está volviendo popular entre los consumidores expertos en tecnología.

• Servicios de información de la cuenta (AIS): ofrece acceso combinado a información relacionada con la cuenta sobre los clientes, incluidas las herramientas de gestión financiera personalizadas (con los consentimientos del cliente). Los principales son el aumento de la innovación de FinTech y las demandas de transparencia del consumidor. Los proveedores de AIS están recurriendo a la IA y el aprendizaje automático para proporcionar análisis predictivos, sugerencias de presupuesto y recomendaciones automatizadas para ayudar a las personas a ahorrar dinero. Las políticas y regulaciones como GDPR y PSD2 respaldan la seguridad y la privacidad de los datos, lo que inculca la confianza en sus usuarios. Se ha hecho evidente que el ecosistema de banca abierta en ascenso a nivel mundial hará que el crecimiento del AIS continúe con el ritmo, especialmente en la gestión de la riqueza y el sector de los préstamos.

Por aplicación

Basado en la aplicación, el mercado global se puede clasificar en instituciones financieras, nuevas empresas fintech, soluciones de banca digital

• Instituciones financieras: los bancos y cooperativas de crédito tradicionales están adoptando el PSD2 y la banca abierta como una forma de cooperar con las regulaciones y mejorar sus disposiciones de clientes. Estas instituciones utilizan API abiertas para ofrecer intercambios de datos seguros, lo que permite que las integraciones de terceros ofrezcan un mejor servicio, como la aprobación de los préstamos y el asesoramiento financiero personal. Muchos de ellos ahora están creando paquetes de API de élite para ganar dinero con su infraestructura sin comprometer sus estándares de seguridad. El mercado europeo está en el frente anticipado con el 90 por ciento de los bancos que operan API de PSD2 en 2023.

• Startups de FinTech: estas empresas fintech de respaldo privado están acelerando la innovación de fintech en el PSD2 y el entorno de banca abierta a través del desarrollo de aplicaciones de próxima generación en pagos, préstamos y gestión de finanzas personales. Revolut ha creado todo un negocio en la parte posterior de las API de banca abierta, lanzando la agregación de cuentas y las herramientas inteligentes de administración de dinero. Desde 2020, se observan más de 15 mil millones de dólares de inversión global en el sector, lo que implica una alta confianza de los inversores en las soluciones de banca abierta.

• Soluciones de banca digital: si bien los bancos de Neobanks y Challenger han sido verdaderos creyentes de los principios de banca abierta, los están utilizando para proporcionar a los clientes experiencias bancarias convenientes y móviles. Estas son soluciones que tienden a consolidar muchas cuentas financieras en las plataformas donde los usuarios tienen acceso a una visión general de toda la situación financiera. Las funcionalidades como una notificación de pago directo, análisis de gastos y estilos de ahorro automatizados se están convirtiendo en fenómenos. Recientemente, un estudio reveló que las API de banca abierta permiten que las aplicaciones de banca digital mantengan una tasa de retención de clientes un 40 por ciento más alta que las de las aplicaciones bancarias tradicionales.

Dinámica del mercado

La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores de conducción

Mandatos regulatorios y transformación digital para activar el mercado

PSD2 es ahora un impulsor principal para el desarrollo en el mercado de servicios financieros del consumidor de Europa, lo que obliga a acceso abierto a sus sistemas de pago y datos de cuentas a proveedores externos. Esta presión está provocando transformación digital en la banca; El 78% de los bancos en Europa ahora cuentan con API compatibles en 2023. Además, la demanda emergente de los consumidores de la integración de servicios financieros sin interrupciones es la fuente de PSD2 y el crecimiento del mercado de banca abierta. Los mercados emergentes distintos de los de Europa no están rezagados, ya que Brasil y otro país tienen esquemas de banca abierta similares para estimular la competencia: para 2025, se espera que la base global de usuarios de banca abierta supere los 130 millones, lo que obviamente significa un impulso apreciable para los servicios financieros impulsados ​​por API en todo el mundo.

• Según la Autoridad Bancaria Europea (EBA, 2023), PSD2 proporciona un marco regulatorio que requiere que los bancos permitan acceso seguro a los datos de pago del cliente para proveedores externos, fomentando la innovación y la competencia.

• El Banco Central Europeo (BCE, 2023) destacó que el 37% de los consumidores de la UE desean servicios de gestión financiera más personalizadas, impulsando la adopción de soluciones de banca abierta.

La innovación de FinTech junto con la demanda de personalización del consumidor tienden a expandir el mercado.

El aumento de las soluciones de FinTech que aprovecha las API de banca abierta está creando nuevas oportunidades para la gestión financiera personalizada. Los clientes exigen cada vez más acceso en tiempo real a datos financieros sincronizados y ideas impulsadas por la IA, y como tal; El 65% de los millennials actualmente usan al menos una aplicación de banca abierta. Las soluciones basadas en API tienden a reducir las velocidades de aprobación hasta en un 80% en algunos sectores específicos, como la gestión de patrimonio y los préstamos. Estos primeros usuarios han experimentado un aumento del 35% en las tasas de conversión debido a las recomendaciones de productos hiperpersonalizadas que se hacen posible mediante la integración de los algoritmos de aprendizaje automático. La inversión de la fase de capital de riesgo en nuevas empresas de banca abierta alcanzó los $ 4.5 mil millones solo en 2023, lo que demuestra que esta es una propuesta emocionante para el futuro de la confianza continua del mercado.

Factor de restricción

Preocupaciones de seguridad y costos de implementación para impedir el crecimiento en el mercado

Aunque este progreso se ha logrado, numerosas instituciones están encontrando problemas en la implementación de marcos seguros de banca abierta. El costo promedio por banco mediano para cumplir con PSD2 es de más de € 5 millones, y las inversiones de seguridad en curso destinadas a la prevención de fraude y la protección de datos continúan siendo presupuestos. La alta confianza del consumidor también sigue siendo una gran barrera, donde el 42% de todos los europeos todavía no se sienten bien al compartir datos financieros con terceros. Peor aún es el caso de las pequeñas instituciones financieras que carecen de esta estructura de apoyo interior de sus competidores más grandes; Con aproximadamente el 60% de los bancos comunitarios retrasados ​​en sus implementaciones de API, este turno empeora aún más. Esos problemas se han agravado por infracciones de seguridad de alto perfil recientes; Sin embargo, en vista de tales estadísticas, se hace evidente que los casos de incidentes de fraude relacionados con la banca abierta aumentaron un 28% interanual.

• Según la Asociación FinTech Europa (FTE, 2023), el 31% de los proveedores de terceros informaron retrasos o barreras técnicas para acceder a las API bancarias, lo que obstaculiza la integración perfecta.

• El Consejo Europeo de Pagos (EPC, 2023) señaló que el 24% de los bancos de la UE tienen una infraestructura técnica insuficiente para apoyar plenamente la adopción de la banca abierta, restringir la expansión del mercado.

Finanzas integradas y modelo de banca como modelo creación innovadora de oportunidades de mercado

Oportunidad

Se espera que la banca abierta combinada con finanzas integradas genere una oportunidad de dólares de 50 mil millones para 2025. Las empresas no financieras introducen rápidamente los servicios financieros en sus plataformas. Las industrias minoristas, de telecomunicaciones y de comercio electrónico están a la vanguardia de esta tendencia. Se pueden crear nuevos flujos de ingresos, complementados por un fuerte énfasis en la retención de clientes a través del valor-adición del valor.

Ejemplos principales de esto son IKEA y Amazon, que ya han comenzado a pilotar soluciones de préstamos integrados impulsadas por API de banca abierta. El segmento BAAS también está creciendo en un 45% de CAGR. Los proveedores de plataformas como Solarisbank y Railsbank permiten a cualquier empresa convertirse en un proveedor de servicios de finanzas. Surgen nuevos casos de uso que cubren un amplio espectro desde la atención médica hasta el automóvil, donde la integración de pagos sin problemas mejora las experiencias del cliente.

• La Organización Europea del Consumidor (Beuc, 2023) declaró que las iniciativas de financiamiento abierta podrían mejorar el acceso a los productos financieros para el 29% de los consumidores desatendidos, creando oportunidades para la inclusión financiera.

• Según el Fondo Europeo de Inversión (EIF, 2023), el 33% de las instituciones financieras planean aprovechar los datos de banca abierta para mejorar las evaluaciones de riesgos de crédito, ampliando el acceso a préstamos.

Desafío de estándares fra9 y compatibilidad con la jurisdicción transparente, definitivamente

Desafío

Los diferentes mercados tienen diferentes estándares técnicos que crean dolores de cabeza en interoperabilidad, especialmente para un proveedor multinacional. En este sentido, mientras que el Reino Unido y la UE han avanzado de alguna manera para hacer estándares, solo el 30% de las API de banca abierta son completamente compatibles en las fronteras. El aumento de los costos de desarrollo junto con la pobre escalabilidad obstaculizan los resultados, especialmente con fintechs dirigidos a más jurisdicciones. Los protocolos de autenticación variables significan que las empresas deben confiar en múltiples implementaciones técnicas, lo que obliga a algunos FinTech a asignar hasta un 40% de recursos de ingeniería mayores.

Las regulaciones divergentes empeoran las cosas; En cierto sentido, Europa exige la banca abierta, pero Estados Unidos sigue siendo impulsado por el mercado. Combinado con esto, ocurre la adopción desigual a nivel global. Los grupos de la industria trabajan en la armonización; Sin embargo, todavía significa algunos años hasta la estandarización completa.

• El Banco Central Europeo (BCE, 2023) observó que el 28% de las transacciones de banca abierta están expuestas al fraude de ingeniería social, lo que requiere medidas de seguridad más fuertes.

• Según el Servicio de Investigación del Parlamento Europeo (EPRS, 2023), el 32% de las asociaciones FinTech con los bancos se centran en el control de inversiones, lo que limita la escalabilidad de las iniciativas de banca abierta.

 

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PSD2 y Open Banking Market Regional Insights

• América del norte

El Mercado de Banca Open PSD2 y Open de los Estados Unidos está prosperando en la parte posterior de la fuerte innovación de FinTech y la demanda de los consumidores de servicios financieros digitales, incluso si opera en un marco de banca abierta esencialmente voluntario. Los gigantes fintech y los principales bancos están colaborando conjuntamente para construir los estándares de las API, con el 68% de las instituciones financieras más grandes que trabajan para implementar soluciones bancarias abiertas. Se estima que el mercado crece a una tasa compuesta anual de 24.5% hasta 2025 debido a la mayor aceptación de las finanzas integradas en el comercio electrónico y la atención médica. La estandarización de las reglas en la banca abierta por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) en 2024 aumentará aún más el ritmo de la estandarización en protocolos de intercambio de datos posiblemente obligatorios similares a PSD2. Los gigantes regionales-JPMorgan Chase y Bank of America han invertido conjuntamente más de $ 2 mil millones en infraestructura API, mientras que los unicornios fintech como el control de cuadros controlan la capa de conectividad con una participación de penetración del 75% entre las aplicaciones de finanzas digitales.

• Europa

Europa es el área más grande en PSD2 y cuota de mercado de banca abierta, con una imposición regulatoria que constituye más del 45% de la adopción global. El Reino Unido y Alemania están tomando la delantera en la expansión regional, con el 85% de los bancos que cumplen con PSD2. La región está experimentando un crecimiento explosivo de fintech, particularmente en el inicio del pago (crecimiento del 300% desde 2020). Las pautas de 2023 de la EBA han mejorado aún más los requisitos de confiabilidad de la API, asegurando menos del 0.1% de tiempo de inactividad en los principales proveedores. Scandinavia tiene las tasas de adopción del consumidor más altas con 62%, siendo impulsada por la penetración de la banca móvil de más del 90%. Las oportunidades para la integración de la banca abierta en los pagos del sector público están siendo creadas por la iniciativa de euro digital del BCE.

• Asia

Asia Pacific es la región de más rápido crecimiento, con Singapur, Australia y Japón presionando para el 62% de la adopción regional por políticas de banca abierta progresiva. El mercado aquí se caracteriza por soluciones móviles primero, con integraciones de súper aplicación que llevan las tasas de adopción del consumidor al 58% entre las poblaciones urbanas. El mercado de China es peculiar porque combina las API bancarias oficiales con plataformas de tecnología privada como Alipay, que en conjunto llevan a cabo transacciones bancarias abiertas que exceden los USD 50 mil millones por día. El movimiento del agregador de cuentas de la India ha agregado 1,2 mil millones de cuentas desde 2022, mientras que los bancos digitales del sudeste asiático están utilizando API abiertas para lograr una adquisición de clientes 3 veces más rápida que los bancos tradicionales. Los diversos enfoques regulatorios en la región se preparan para oportunidades y complicaciones para soluciones transfronterizas.

Actores clave de la industria

PSD2 y líderes del mercado de innovación de banca abierta

El espacio PSD2 y Open Banking se caracteriza por competidores como instituciones financieras con visión de futuro y disruptores ágiles de fintech que transforman el campo de los servicios financieros con la ayuda de soluciones impulsadas por API. Los gigantes bancarios experimentados como HSBC y Santander han gastado más de mil millones de dólares combinados para acumular poderosos marcos de banca abierta, con un fusible de conformidad regulatoria y mejora orquestada de la experiencia del cliente utilizando aplicaciones de planificación financiera basadas en IA. Los pioneros de la capa de conectividad, incluidos Plaid y Tink, permanecen a la vanguardia, donde sus ofertas de API ahora han encontrado su camino en más del 75 por ciento de las aplicaciones FinTech en Europa, y las grandes empresas tecnológicas, incluidas Apple y Google, están comenzando a incorporar aspectos de la banca abierta en sus plataformas.

• Plaid (EE. UU.): Según Plaid (2023), la plataforma se conecta a más de 11,000 instituciones financieras a nivel mundial, lo que permite a millones de consumidores y empresas acceder a datos de cuentas y servicios de pago.

• TINK (Suecia): Según Tink (2023), la compañía se conecta a más de 6,000 bancos europeos, apoyando a más de 1,200 aplicaciones FinTech en Europa.

Las alianzas estratégicas de jugadores en la misma industria están en aumento, y la última colaboración entre los principales bancos y fintechs ha visto la integración de nuevos servicios implementados un 40 por ciento más rápido. Los servicios de valor agregado se han convertido en un área de competencia importante, y en el mercado los líderes compiten en función de la capacidad de servicio mejorada, como el análisis de entrada de efectivo en tiempo real, las opciones de ahorro automatizadas y los modelos de préstamos predictivos. La ciberseguridad es una de las esferas más interesantes en las que invertir, y los principales proveedores planean invertir del 25-30 por ciento de sus inversiones en I + D sobre tecnologías de prevención de fraude y protección de datos a medida que ingresan a nuevas verticales, como las finanzas integradas y las plataformas de servicio bancario.

Lista de las principales compañías de PSD2 y banca abierta

• Plaid (U.S.)
• Tink (Sweden)
• TrueLayer (U.K.)
• Yapily (U.K.)
• Finicity (U.S.)
• Token (U.K.)
• Bud (U.K.)
• MX (U.S.)
• Salt Edge (Canada)
• Basiq (Australia)

Desarrollo clave de la industria

Febrero de 2025:En febrero de 2025, el mundo financiero estuvo marcado con una transición de la banca abierta como una innovación disruptiva que también se convirtió en una infraestructura central. Cuando JPMorgan Chase anunció en 2018 su sorpresa que abriría su ecosistema de interfaz de programación de aplicaciones patentada a desarrolladores de terceros, era esencialmente el final de la era de los datos patentados en la banca. Esta acción fue acompañada por el lanzamiento de estándares técnicos globales en la implementación de la banca abierta por parte del Banco sobre Acuerdos Internacionales (BIS), el primer intento de unificar la implementación de la banca abierta en 78 jurisdicciones. Los signos tempranos indican que los desarrollos han aumentado la tasa de adopción de API al 92 por ciento de los bancos de nivel 1 en el mundo, y el número de llamadas de API por mes es de más de 200 mil millones de transacciones. Este cambio de infraestructura es más pronunciado en los mercados emergentes con el Marco del agregador de cuentas de India y la Iniciativa de Finanzas Open de Brasil que informa un 300 por ciento en las ganancias del usuario justo dentro del trimestre, el primer trimestre de 2025.

Al mismo tiempo, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) aprobó sus pautas "abiertas bancaria 2.0" y estableció un indicador API-compensación del 99.99% y el monitoreo de fraude en tiempo real no permitió que el 63 por ciento de los delitos financieros ocurriera en proyectos piloto. Lo más importante, tal vez, febrero también vio la introducción de la primera transacción de banca abierta intercontinental en cualquier parte del mundo, por lo que un consumidor en Berlín pudo hacer un pago inmediato a un comerciante en Singapur a través de la conectividad API directa de Bank-Bank a una fracción del costo histórico de punto a punto. Esto fue posible gracias a la reciente introducción de una nueva capa de liquidación en blockchain por un consorcio de 40 grandes bancos y este es el mayor desafío que hasta ahora surge en las redes de pago tradicionales. Los pronósticos recientes de expertos en la industria sugieren que el cuarto trimestre en 2025, casi dos tercios de todas las actividades financieras digitales en todo el mundo serán respaldados por una infraestructura bancaria abierta y que esto transformará la naturaleza de los flujos financieros en todo el mundo.

Cobertura de informes

Este informe es un análisis FODA riguroso y una visión futura del PSD2 global y el mercado de banca abierta, una visión detallada de las influencias tecnológicas, regulatorias y competitivas que lo impulsan a 2029. Examina los principales catalizadores de crecimiento, como la transformación digital de rápido movimiento (donde el 68% de las instituciones financieras consideran laspasas de los que se acercan como una prioridad), el desarrollo regulatorio en los países regulatorios en 45+ países y los países de los consultas de los países y los países de los cultivos regulatorios en los países regulatorios en los países regulatorios en los países regulatorios en los países de los países regulatorios en los países de los países regulatorios en 45. Servicios de finanzas integradas. La segmentación del mercado abarca los campos más importantes, como los tipos de plataformas API para aplicaciones empresariales con el enfoque en el desarrollo de patrones de actividades en rápido desarrollo en la gestión de patrimonio y los pagos transfronterizos con respecto a las industrias BFSI, minoristas y gubernamentales.

El informe analiza no solo las innovaciones existentes como el análisis de transacciones impulsado por la inteligencia artificial que el 40 por ciento de los grandes bancos y los puntos de inflexión retrospectivos como la ratificación 2024 PSD3. Se atrae especial atención a las tendencias de adopción regional, donde Europa continúa manteniendo la mayor parte del mercado con una participación de mercado del 48 por ciento y el Asia-Pacífico con una TCAC del 32 por ciento, ya que adopta la implementación móvil primero. El análisis competitivo monitorea la reacción de los bancos tradicionales a la amenaza FinTech con un total de 15 mil millones invertidos en infraestructuras de banca abierta desde 2023.

A pesar de los inconvenientes como la falta de estandarización de API (que afectan el tercio de todas las aplicaciones transfronterizas) y resonaciones de problemas de seguridad rotundos, el mercado aún apoyará su posición de tasas de crecimiento cada vez mayores; 24.5 por ciento es el promedio. Este es un impulso impulsado por cambios más profundos en la construcción de servicios financieros, con una banca abierta cada vez más a medida que el pegamento se mantiene juntos los sistemas y los sistemas de próxima generación. El informe ve un potencial no realizado en las áreas de banca y seguros de las PYME, donde la penetración de API está entre un 18 y 22 por ciento por debajo de la banca minorista y, por lo tanto, se puede esperar que el mayor crecimiento sea una banca y el seguro de las PYME evolucionen más modernizados.