Tamaño del mercado de hipotecas inversas, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (hipotecas de conversión de capital de vivienda (HECMS), hipotecas inversas de propósito único y hipotecas inversas propietarias), por aplicación (deuda, atención a la salud, renovaciones, suplementos de ingresos y expensas de vida), información regional y pronósticos de 2025 a 2033

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Descripción general del informe del mercado hipotecario

El mercado global de hipotecas inversas está listo para un crecimiento significativo, a partir de USD 1.93 mil millones en 2024, aumentando a USD 2.04 mil millones en 2025, y se proyecta que alcanzara USD 3.20 mil millones en 2033, con una tasa compuesta anual de 5.7% de 2025 a 2033.

Una hipoteca inversa es un producto financiero diseñado para propietarios de viviendas que tienen al menos 62 años. Les permite convertir una parte de su capital doméstico en efectivo, que pueden recibir como una suma global, una línea de crédito o pagos mensuales fijos. A diferencia de las hipotecas tradicionales, donde los propietarios realizan pagos mensuales al prestamista, en una hipoteca inversa, el prestamista realiza pagos al propietario.

El monto del préstamo se determina en función de varios factores, incluida la edad del propietario, el valor de tasación de la casa y las tasas de interés actuales. En general, cuanto más viejo sea y cuanto más valioso sea su hogar, mayor será el monto del préstamo. Para calificar para una hipoteca inversa, debe tener al menos 62 años y poseer una casa con capital sustancial. La casa también debe ser su residencia principal.

Impacto Covid-19

Aumento en el trabajo remoto reducido la demanda significativamente

Covid-19 tuvo un impacto que cambió la vida a nivel mundial. El mercado global de hipotecas inversas se vio significativamente afectada. El virus tuvo varios impactos en diferentes mercados. Los bloqueos se impusieron en varias naciones. Esta pandemia errática causó interrupciones en todo tipo de negocios. Las restricciones se endurecieron durante la pandemia debido al creciente número de casos. Numerosas industrias se vieron afectadas. Sin embargo, el mercado de hipotecas inversas experimentó una demanda reducida.

La Administración Federal de Vivienda (FHA), que asegura la mayoría de las hipotecas inversas, implementó cambios temporales en los criterios de elegibilidad durante la pandemia. Estos cambios permitieron a los prestamistas usar métodos alternativos para verificar los ingresos y el empleo debido a las interrupciones económicas causadas por la pandemia. El impacto económico de la pandemia, como la pérdida de empleo o los ingresos reducidos, puede haber causado que algunos prestatarios hipotecarios inversos enfrentaran dificultades financieras.

Para los prestatarios que confían en su capital de vivienda como fuente de ingresos, las interrupciones en el mercado inmobiliario o la inestabilidad financiera podrían haber afectado su capacidad para acceder a fondos o cumplir con las obligaciones de préstamos. La pandemia ha llevado a tasas de interés históricamente bajas. Esto ha creado una oportunidad para que los propietarios de viviendas puedan asegurar tasas de interés más favorables al sacar una hipoteca inversa, lo que resulta en un mayor poder de endeudamiento. Se anticipa que el mercado aumenta la participación de mercado de hipotecas inversas después de la pandemia.

Últimas tendencias

Protección de capital para ampliar el crecimiento del mercado

La Administración Federal de Vivienda (FHA) anunció cambios en sus requisitos de evaluación para las hipotecas de conversión de capital de vivienda (HECMS), el tipo más común de hipoteca inversa. Estos cambios tenían como objetivo optimizar el proceso de evaluación y proporcionar más flexibilidad para los prestamistas y prestatarios. La FHA introdujo un requisito de evaluación financiera para los solicitantes de hipotecas inversas. Esta evaluación evalúa la capacidad financiera del prestatario para cumplir con las obligaciones de préstamos en curso, como los impuestos a la propiedad y el seguro.

La FHA implementó medidas para proteger a los prestatarios de obtener más que el valor de su hogar (conocido como capital negativo) con HECMS. Estas medidas incluyen la elección opcional del acreedor hipotecario (MOE), que permite que los cónyuges no prestados permanezcan en la casa después de que el prestatario fallece, incluso si su nombre no está en el préstamo. Se anticipa que estos últimos desarrollos aumentarán la cuota de mercado de hipotecas inversas.

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Segmentación del mercado de hipotecas inversas

Por tipo

Según el tipo, el mercado se divide en hipotecas de conversión de capital doméstico (HECMS), hipotecas inversas de un solo propósito y hipotecas inversas propietarias.

Las hipotecas de conversión de equidad en el hogar (HECMS) poseen una parte importante del mercado global.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado se bifurca en deuda, atención médica relacionada con la atención médica, renovaciones, suplementos de ingresos y gastos de vida.

La deuda como aplicación posee una parte importante del mercado global.

Factores de conducción

Beneficios del Seguro Social para impulsar la participación de mercado

Algunas personas pueden optar por retrasar los beneficios del Seguro Social para maximizar su monto mensual de beneficios. En tales casos, una hipoteca inversa puede servir como fuente de ingresos temporales hasta que decidan comenzar a recibir beneficios del Seguro Social, lo que les permite posponer y potencialmente aumentar su socialSeguridadingreso.

Suplemento de ingresos de jubilación para aumentar el tamaño del mercado

Una de las razones principales por las que las personas consideran hipotecas inversas es complementar sus ingresos de jubilación. Las hipotecas inversas permiten a los propietarios aprovechar su capital doméstico y recibir fondos como una suma global, pagos mensuales o una línea de crédito. Este ingreso adicional puede ayudar a cubrir los gastos de vida, los costos médicos u otras necesidades financieras durante la jubilación. Se anticipa que estos factores impulsan la cuota de mercado de hipotecas inversas.

Factores de restricción

Acumular la deuda a la cuota de mercado de Hamper

Con una hipoteca inversa, el saldo del préstamo generalmente aumenta con el tiempo, ya que no se requieren intereses y pagos. Esto significa que la equidad del propietario en el hogar disminuye con el tiempo, lo que podría dejar menos para pasar como una herencia. Es crucial considerar el impacto a largo plazo en el patrimonio del propietario y el efecto potencial en los herederos o la planificación patrimonial. Se anticipa que los factores obstaculizan el crecimiento de la participación de mercado de hipotecas inversas.

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Insights regionales del mercado de hipotecas inversas

América del Norte domina el mercado de hipotecas inversas

América del Norte es el mayor accionista de mercado para la participación de mercado de hipotecas inversas. El mercado más grande para hipotecas inversas, la distribución de los prestatarios ha sido generalizado en todo el país. Sin embargo, ciertas regiones o estados pueden tener una mayor concentración de prestatarios hipotecarios inversos debido a factores como la demografía de la población, las condiciones del mercado inmobiliario y la conciencia del producto. Europa es el segundo accionista importante para la cuota de mercado de hipotecas inversas.

Actores clave de la industria

Los jugadores clave se centran en las asociaciones para obtener una ventaja competitiva

Los actores destacados del mercado están haciendo esfuerzos de colaboración al asociarse con otras compañías para mantenerse a la vanguardia en la competencia. Muchas compañías también están invirtiendo en nuevos lanzamientos de productos para expandir su cartera de productos. Las fusiones y adquisiciones también se encuentran entre las estrategias clave utilizadas por los jugadores para expandir su cartera de productos. 

Lista de compañías hipotecarias inversas superiores

• American Advisors Group (AAG) [U.S.]
• Finance of America Reverse (FAR) [U.S.]
• Reverse Mortgage Funding (RMF) [U.S.]
• Liberty Home Equity Solutions (Ocwen) [U.S.]
• One Reverse Mortgage (Quicken Loans) [U.S.]
• Mutual of Omaha Mortgage [U.S.]
• HighTechLending [U.S.]
• Fairway Independent Mortgage Corporation [U.S.]
• Open Mortgage [U.S.]
• Longbridge Financial [U.S.]

Cobertura de informes

Esta investigación perfila un informe con extensos estudios que toman la descripción de las empresas que existen en el mercado que afectan el período de pronóstico. Con estudios detallados realizados, también ofrece un análisis integral al inspeccionar los factores como la segmentación, las oportunidades, los desarrollos industriales, las tendencias, el crecimiento, el tamaño, la participación, las restricciones, etc. Este análisis está sujeto a la alteración si los actores clave y el análisis probable de la dinámica del mercado cambian.