Dimensione del mercato, quota, crescita e analisi del mercato dell’assicurazione contro gli infortuni e l’assicurazione sanitaria, per tipologia (infortuni personali di gruppo, infortuni personali individuali e assicurazione sanitaria supplementare non Medicare), per applicazione (marketing diretto, bancassicurazione, agenzie, commercio elettronico e broker) e previsioni regionali dal 2026 al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO ASSICURATIVO INFORTUNI E MALATTIA

Il mercato globale delle assicurazioni sanitarie e contro gli infortuni è destinato a crescere da 1,66 miliardi di dollari nel 2026, per raggiungere i 2,75 miliardi di dollari entro il 2035, con una crescita CAGR del 5,8% tra il 2026 e il 2035. Il mercato delle assicurazioni sanitarie e contro gli infortuni sta crescendo di pari passo con l'aumento della consapevolezza della protezione finanziaria e dei costi medici. Il Nord America e l'Asia-Pacifico mostrano la crescita dei premi più forte.

L'assicurazione sanitaria e contro gli infortuni offre copertura sulle spese mediche dovute a un incidente o a una condizione di salute oltre alla normale assicurazione sanitaria. Tali politiche si rivolgono ad aree quali la perdita di reddito, la riabilitazione e altri costi non coperti dalle spese mediche. Alcuni piani possono coprire solo gli infortuni derivanti dall'incidente mentre altri possono provocare malattie. Possono includere il ricovero ospedaliero, le visite dal medico, la prescrizione di medicinali e il trasporto per le cure. Alcune polizze forniscono anche prestazioni in denaro nel caso in cui una persona debba essere curata e non possa lavorare per guadagnare un reddito a causa di malattia o infortunio. Ulteriori benefici sanitari nell'ambito dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro rappresentano un vantaggio per la sicurezza finanziaria oltre a offrire supporto durante le emergenze.

L'assicurazione sanitaria e contro gli infortuni differisce dalle polizze di assicurazione sanitaria generale in base ad attributi quali detrazioni, coassicurazione e pagamenti di benefici diretti. Alcune delle politiche proposte adottano una disposizione in base alla quale i beneficiari sono tenuti a versare un contributo in denaro al costo della politica. Al contrario, altri hanno adottato il sistema di coassicurazione in cui ci si aspetta che si contribuisca con una parte delle spese al prezzo della polizza. Questi possono essere pagati ai fornitori di servizi sanitari o a coloro che hanno un'assicurazione, che possono sempre utilizzare il denaro trattenuto per loro. Alcuni di questi fattori includono i limiti di copertura, l'esclusione e il costo del premio prima di prendere questa decisione sulla polizza. Questo tipo di assicurazione aiuta le persone e le persone a loro carico ad avere un sostegno economico in caso di incidenti sfortunati che possono portare a spese mediche costose.

IMPATTO DEL COVID-19

La pandemia ha portato a un'ondata di richieste di assicurazioni sanitarie che hanno alimentato il mercato

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

La pandemia ha aumentato la consapevolezza della necessità di essere protetti finanziariamente per quanto riguarda le spese mediche. Questi problemi hanno suscitato il desiderio da parte di individui e famiglie di trovare una polizza assicurativa che coprisse tutte le forme di rischi per la salute a un costo accessibile. La domanda assicurativa ha visto un aumento con molte persone che cercano per la prima volta polizze che comportano ricovero ospedaliero, malattia critica o emergenza. I datori di lavoro hanno inoltre potenziato altri benefici sanitari per migliorare la protezione dei propri dipendenti. Ciò ha portato all'adozione di benefici più ampi che proteggevano tutte le persone dallo spendere tutti i loro soldi in spese mediche solo perché si erano ammalate.

ULTIME TENDENZE

Gli strumenti digitali migliorano l'accessibilità, la trasparenza e l'efficienza del mercato

Il settore assicurativo sta integrando varie soluzioni tecnologiche nelle sue offerte per contribuire ad aumentare la trasparenza e semplificare il lavoro per i clienti. Vengono create app mobili e portali web in modo che gli assicurati possano facilmente confrontare le polizze, raccogliere informazioni dettagliate sulle polizze a cui sono interessati e prendere decisioni informate. Queste soluzioni consentono agli utenti di monitorare le proprie richieste in tempo reale, visualizzare la propria polizza e ricevere notifiche sulla propria copertura. Inoltre, strumenti integrati aiutano a trovare ospedali e fornitori di servizi sanitari in rete in modo che gli assicurati possano essere curati in tali strutture senza costi aggiuntivi. Gli assicuratori che utilizzano la tecnologia si sono impegnati a rendere l'assicurazione sanitaria più semplice e conveniente per i clienti e a ridurre la documentazione richiesta dagli assicuratori.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO INFORTUNI E MALATTIA

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato globale può essere classificato in infortuni personali di gruppo, infortuni personali individuali e assicurazione sanitaria supplementare non Medicare.

• Incidenti personali di gruppo: l'assicurazione contro gli infortuni personali di gruppo (GPA) copre i dipendenti contro le perdite finanziarie derivanti da incidenti. Comprende la copertura per morte accidentale e invalidità, nonché le spese mediche. I datori di lavoro utilizzano GPA per fornire ai propri dipendenti sicurezza sul lavoro e aumentare il loro morale per aumentare il loro tasso di fidelizzazione. Ha anche costi di premio bassi in base alla valutazione assicurativa dei rischi raggruppati. Questa politica garantisce la sicurezza finanziaria dell'azienda e quella dei lavoratori e delle loro famiglie allargate.

• Infortuni personali individuali: L'assicurazione infortuni personali individuali è una polizza assicurativa che protegge una singola persona in caso di incidente o qualsiasi altra disgrazia. Copre le prestazioni in caso di morte e sono previste prestazioni di invalidità permanente e prestazioni di invalidità temporanea. Ciò rende più semplice per gli assicurati scegliere la copertura particolare che ritengono possa soddisfare le loro esigenze in caso di incidente. Questa assicurazione è specifica per le persone che praticano attività rischiose o che svolgono professioni pericolose. Fornisce inoltre la copertura del pagamento all'assicurato e alla sua famiglia.

• Assicurazione sanitaria supplementare non Medicare: l'assicurazione sanitaria supplementare non Medicare è stata progettata per coprire altre spese non coperte dalla normale assicurazione. Copre la condivisione dei costi, il premio, il ticket e altre spese fornite con un sistema di fatturazione diretta. Questa assicurazione è quindi ideale per coloro che visitano spesso l'ospedale o per le persone con malattie croniche. Si prende cura anche di specialità come servizi oculistici e dentistici. Migliora la fattibilità di questi interventi terapeutici e allo stesso tempo aumenta l'efficienza del sistema di fornitura sanitaria, ampliando quindi l'accesso ai servizi sanitari con una riduzione delle implicazioni sui costi.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in Direct Marketing, Bancassicurazione, Agenzie, E-commerce e Broker

• Marketing diretto: il marketing diretto prevede la vendita di assicurazioni ai consumatori senza interagire con un agente assicurativo tramite televendite, spedizioni postali e pubblicità online. I vantaggi della vendita diretta includono spese inferiori, prezzi bassi e una maggiore interazione diretta con i clienti. Questo strumento aiuta inoltre varie aziende a raccogliere importanti dati sui consumatori in vista del marketing rivolto loro. Questi attributi sono stati combinati con una crescente adozione grazie all'elevata efficienza e alle caratteristiche di risparmio sui costi. Ha guadagnato popolarità nel corso degli anni grazie ai progressi tecnologici attraverso le piattaforme di social media.

• Bancassicurazione: la bancassicurazione può invece essere definita come la vendita di prodotti assicurativi tramite le banche. È conveniente per i clienti e facilita il cross-selling, aumentando così la fidelizzazione. Le banche guadagnano di più, mentre gli assicuratori approfondiscono la loro penetrazione ricevendo numerosi nuovi clienti senza costruire un'infrastruttura nazionale. Questo modello è adatto laddove esiste un settore bancario ben consolidato e l'adozione anticipata della tecnologia finanziaria. È efficiente e di facile accesso e sta diventando popolare nel settore assicurativo.

• Agenzie: le agenzie agiscono come intermediari, aiutando il consumatore a raggiungere una copertura adeguata. Gli agenti professionisti sono sempre disponibili durante tutto il ciclo di vita della polizza per aiutare l'assicurato. Questo accordo incoraggia la creazione di fiducia nel rapporto commerciale e stabilisce relazioni con i clienti a lungo termine. Le agenzie inoltre informano i consumatori sulle diverse politiche a loro disposizione e spiegano i dettagli delle politiche. Tuttavia, l'importanza delle agenzie come attori della distribuzione per l'assicurazione contro gli infortuni e le malattie non è scemata con il potenziamento delle piattaforme digitali.

• Commercio elettronico: il commercio elettronico consente ai consumatori di sfogliare, valutare e acquistare elettronicamente le polizze assicurative. Promuove l'accuratezza nella determinazione del prezzo e dei prodotti da sfornare per un migliore processo decisionale. Le compagnie assicurative reinvestono nei punti di contatto con i clienti per migliorare la tecnologia e la sua comodità nella fornitura rapida di servizi. Questo cambiamento riflette la nuova tendenza dei consumatori a cercare piani assicurativi che offrano soluzioni rapide e semplici. L'impennata del commercio elettronico ha influenzato notevolmente anche il mercato delle assicurazioni contro gli infortuni e le malattie.

• Broker: i broker sono agenti autonomi che consultano i propri clienti e offrono loro diverse soluzioni. Collaborano con diversi assicuratori per garantire che gli assicurati ricevano una copertura adeguata alle migliori tariffe possibili. I professionisti delle politiche guidano individui e aziende e devono fornire informazioni dettagliate sulle politiche che comprendono. I broker assistono i dipendenti nella formulazione di strutture di benefit aziendali. Con una maggiore enfasi sulle preoccupazioni sanitarie, i broker forniscono assistenza fondamentale nelle scelte assicurative.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

La crescente consapevolezza dei rischi per la salute stimola il mercato

La crescente consapevolezza dei probabili pericoli per la salute ha influenzato e stimolato la crescita del mercato delle assicurazioni sanitarie e degli infortuni. Come ha rivelato la recente pandemia di COVID-19, la necessità per gli individui e le imprese di avere una copertura finanziaria quando incontrano gravi rischi medici è vitale. Ciò ha portato più persone ad abbracciare polizze infortuni e salute, dato che hanno una copertura assicurativa per situazioni o circostanze complicate come ricovero ospedaliero, spese mediche e perdita di reddito durante il trattamento. Inoltre, la crescente preoccupazione per il mantenimento della salute ha spinto gli assicuratori a fornire piani sanitari con controlli annuali e programmi benessere. Con l'aumentare della consapevolezza si sviluppa anche il mercato, poiché le compagnie assicurative prestano attenzione alle nuove esigenze della popolazione emerse dal desiderio di una maggiore sicurezza finanziaria.

Norme governative e iniziative per espandere il mercato

Le politiche e gli standard stabiliti dal governo specifico sono anche la chiave per comprendere le specificità della disponibilità e del costo dell'assicurazione sanitaria e contro gli infortuni. Misure legali come i mandati che riguardano le polizze assicurative hanno portato all'adozione di più politiche per garantire la gestione del rischio finanziario per individui e aziende. Inoltre, l'intervento pubblico contribuisce a ridurre i costi assicurativi, aumenta la quota dei consumatori e favorisce la crescita del mercato. Problemi sanitari come la modifica degli standard di copertura o il passaggio a reti diverse influenzano la progettazione del piano assicurativo e le opzioni dei consumatori. Tali misure aumentano inoltre la trasparenza e l'equità dei prezzi per garantire la fiducia dei consumatori nell'industria di trasformazione. L'aumento delle politiche governative per migliorare l'accessibilità all'assistenza sanitaria continuerà a far crescere la categoria dell'assicurazione sanitaria e contro gli infortuni, spostandosi per accogliere i cambiamenti delle normative e delle richieste di assicurazione pubblica.

Fattore restrittivo

Elevati costi dei premi per impedire la crescita del mercato

Le tariffe elevate dei premi sono limitate nei mercati delle assicurazioni sanitarie e contro gli infortuni, dove molte persone e famiglie sono bloccate e viene loro negato l'accesso a questa importante copertura. Poiché i costi sanitari sono in costante aumento, gli assicuratori sono costretti a imporre prelievi per mitigare i rischi, rendendo estremamente costoso per i lavoratori a basso reddito accedere all'assicurazione sanitaria. Ciò limita in modo significativo l'importo che si può risparmiare o spendere per l'acquisto di una copertura sanitaria adeguata, esponendo gli individui a maggiori spese mediche. Nelle aree in cui i costi sanitari sono relativamente elevati, la capacità di permettersi i premi è motivo di preoccupazione per l'espansione e l'accesso al mercato. A questo proposito, gli assicuratori stanno proponendo piani convenienti e i governi e i datori di lavoro stanno scegliendo di sovvenzionare o fornire piani di gruppo per rendere l'assicurazione più disponibile e conveniente in caso di emergenza.

Opportunità

Affrontare esigenze sanitarie specifiche migliora la copertura e crea una forte opportunità di mercato

Affrontare esigenze sanitarie specifiche è la chiave per lo sviluppo del mercato delle assicurazioni sanitarie e contro gli infortuni, mirato a diverse categorie di popolazione e malattie. Gli assicuratori stanno ideando polizze di assistenza a lungo termine e piani di assicurazione sanitaria per gli anziani per consentire loro di sostenere finanziariamente l'invecchiamento della popolazione. La gestione delle malattie croniche è un'altra area chiave in cui vengono sviluppati prodotti assicurativi per trattare e trattare malattie che richiedono molto tempo prima di essere curate o che richiedono controlli e farmaci regolari come il diabete o le malattie cardiache. Inoltre, vi è una crescente preoccupazione per le malattie mentali, richiedendo quindi una sorta di sportello unico, che includa terapia e consulenza. È nata anche l'assicurazione contro le malattie gravi, che paga in contanti se a qualcuno vengono diagnosticate malattie gravi, provvedendo a se stessi nei momenti difficili e con maggiori aperture per il mercato.

Sfida

Costruire la fiducia dei consumatori è fondamentale poiché le questioni di trasparenza rappresentano una sfida significativa per il mercato

La fiducia dei consumatori rimane una delle principali preoccupazioni nelle operazioni di assicurazione contro gli infortuni e sanitaria. Ecco perché inibisce il numero di polizze vendute e di clienti mantenuti sul mercato. I consumatori continuano ad evitarlo a causa di politiche complicate, clausole scritte in piccolo e chiodi di garofano, e rifiuti o pagamenti ritardati per i sinistri. A questo effetto contribuiscono anche la struttura tariffaria e i piani confusi e oscuri, impedendo agli assicuratori di sviluppare rapporti commerciali stabili. Gli assicuratori devono aumentare la loro comunicazione o trasparenza, razionalizzare o demistificare le strutture assicurative e migliorare il processo complessivo dei sinistri. L'aiuto in tempo reale attraverso la tecnologia e l'offerta di assistenza individuale ai clienti possono migliorare l'apertura. Costruire la fiducia è fondamentale per migliorare il mercato perché una popolazione fiduciosa acquisterà polizze assicurative che coprono perfettamente tutti i rischi.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO ASSICURATIVO INFORTUNI E MALATTIA

• America del Nord 

La quota di mercato dell'assicurazione sanitaria e contro gli infortuni del Nord America è probabilmente dovuta all'aumento dei costi sanitari, ai servizi assicurativi avanzati e alla buona copertura assicurativa finanziata dal datore di lavoro. Gli Stati Uniti si distinguono come mercato in crescita soprattutto perché sempre più persone necessitano di una copertura completa, dato che vivono più a lungo, ma anche le loro spese mediche sono in aumento. Hanno visto una copertura assicurativa personalizzata, soluzioni sanitarie digitali e una maggiore preoccupazione per l'efficienza sanitaria e la prevenzione delle malattie. Per quanto riguarda l'esperienza del consumatore, le assicurazioni e le aziende basate sull'utilizzo stanno rimodellando il mercato migliorando al contempo l'accessibilità e l'efficacia. Queste tendenze hanno un grande potenziale per gli assicuratori per diversificare i prodotti e i servizi del cliente.

• Europa

La regione europea ha un mercato dell'assicurazione sanitaria e contro gli infortuni altamente sviluppato in cui i residenti possono accedere a un'assistenza sanitaria pubblica di qualità e a un'assicurazione sanitaria volontaria aggiuntiva. Le crescenti esigenze sanitarie dovute all'invecchiamento della popolazione e all'aumento dei casi di malattie croniche richiedono una copertura supplementare. I pazienti optano per un'assicurazione privata per accedere più rapidamente alle cure e ai servizi specializzati. Ulteriori prospettive si vedono nell'estensione all'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, all'assicurazione sulla salute mentale e ad altri prodotti assicurativi più specializzati che forniscono scudi finanziari più completi e migliori servizi sanitari.

• Asia

Il mercato delle assicurazioni sanitarie e contro gli infortuni nell'Asia del Pacifico è ancora in crescita perché i livelli di reddito sono in costante aumento in ogni paese, la consapevolezza del rischio sanitario sta migliorando e una nuova classe di reddito medio sta emergendo nella maggior parte dei paesi. Anche la crescente incidenza delle malattie croniche ha contribuito alla necessità di copertura assicurativa. Il settore assicurativo resta impegnato nello sviluppo di tariffe convenienti e nel rafforzamento dell'approccio alla distribuzione e alla gestione dei sinistri attraverso tecnologie avanzate. Le opportunità nei mercati attualmente insaturi sono vaste perché le persone necessitano di una copertura assicurativa contro costi e rischi medici.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

I principali attori del settore stanno progettando prodotti innovativi e incentrati sul cliente per l'espansione del mercato

I principali attori del settore nel mercato delle assicurazioni infortuni e sanitarie stanno sviluppando nuovi prodotti per soddisfare le diverse esigenze. Le organizzazioni adottano politiche flessibili e personalizzate per i propri clienti nel tentativo di andare oltre i piani convenzionali. Alcuni dei vantaggi aggiuntivi che alcuni assicuratori spesso forniscono per polizze diverse includono il trattamento degli infortuni subiti durante la partecipazione a sport avventurosi, l'indennità per l'assunzione di una casalinga, l'indennità per i bambini orfani e una polizza per la cura degli animali domestici per garantire che l'assicurato sia ben coperto. Gli assicuratori si concentrano anche sul rendere l'assicurazione più economica e più accessibile a persone di ogni provenienza. L'opportunità di attribuire valore extra attraverso opzioni aggiuntive aumenta la competitività sul mercato a causa degli elevati e crescenti costi sanitari e della crescente domanda di politiche più personalizzate per soddisfare pienamente le esigenze del cliente.

Elenco delle migliori compagnie di assicurazione contro gli infortuni e sulla salute

• Kaiser Foundation (U.S.) 
• HCSC (U.S.) 
• Molina Healthcare, Inc (U.S.) 
• Humana (U.S.) 
• UnitedHealthcare Group (U.S.) 
• WellCare (U.S.) 
• Cigna Health (U.S.) 
• Aetna (U.S.) 
• Anthem (U.S.)

SVILUPPI CHIAVE DEL SETTORE

Febbraio 2025:Aviva si è espansa in Global Corporate & Specialty (GCS) lanciando la violenza politica e il terrorismo (PVT) e l'assicurazione sanitaria e contro gli infortuni attraverso il mercato dei Lloyd's. Questa mossa fa seguito all'acquisizione di Probitas nel 2024. Le nuove offerte, in vigore dal 1° febbraio 2025, migliorano il portafoglio di gestione delle crisi di Aviva e rafforzano la sua posizione di assicuratore a doppia piattaforma sul mercato di Londra.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando un'ampia gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica delle componenti del mercato e identificando potenziali aree di crescita.

La crescita del mercato delle assicurazioni sanitarie e contro gli infortuni è guidata dall'aumento dei costi sanitari, dalla crescente consapevolezza dei rischi sanitari e dall'evoluzione delle esigenze dei consumatori. Il mercato si sta espandendo attraverso prodotti innovativi e incentrati sul cliente che offrono una copertura flessibile e personalizzata. Gli assicuratori si concentrano sulla risposta a specifiche esigenze sanitarie, compresa la gestione delle malattie croniche, la salute mentale e l'assistenza a lungo termine. I progressi tecnologici, come le piattaforme digitali, migliorano l'accessibilità e semplificano l'elaborazione delle richieste. Nonostante le sfide quali i costi elevati dei premi e i problemi di fiducia dei consumatori, le normative governative e i piani sponsorizzati dai datori di lavoro sostengono la crescita del mercato. Con la crescente domanda di coperture complete e convenienti, il mercato offre significative opportunità agli assicuratori di espandersi a livello globale e soddisfare le diverse esigenze dei consumatori.