L’intelligenza artificiale nel settore bancario: dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore, per tipologia (hardware, software, servizi) e per applicazione (analisi, chatbot, automazione dei processi robotici (RPA)) e approfondimenti regionali e previsioni fino al 2035

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L'AI NELLA PANORAMICA DEL MERCATO BANCARIO

L'ai nel mercato bancario, valutato a 13,95 miliardi di dollari nel 2026 e raggiungendo infine gli 82,38 miliardi di dollari entro il 2035 con un CAGR costante del 23,8% dal 2026 al 2035.

Le dimensioni del mercato bancario dell'IA degli Stati Uniti sono previste a 4,79 miliardi di dollari nel 2025, le dimensioni del mercato dell'AI nel settore bancario in Europa sono previste a 4,23 miliardi di dollari nel 2025 e le dimensioni del mercato dell'AI in Cina sono previste a 4,81 miliardi di dollari nel 2025.

Il sistema bancario moderno presenta nuovi modelli operativi e nuove modalità con cui le istituzioni finanziarie possono trattare con i propri clienti attraverso l'implementazione delle tecnologie di intelligenza artificiale. Gli istituti bancari implementano una tecnologia che apprende dai dati elaborando linguaggi e informazioni per automatizzare le attività, ottenendo informazioni preziose dai propri dati e prendendo decisioni più sagge. Questa tecnologia consente alle organizzazioni di esaminare i dati prevedendo risultati futuri, rilevando possibili attività fraudolente e migliorando il servizio clienti in ogni campo bancario. Le banche si affidano a questa tecnologia per acquisire una piena comprensione del mercato e una conoscenza completa dei clienti, consentendo loro di fornire servizi personalizzati a un vasto pubblico.

Il settore del mercato mondiale dell'intelligenza artificiale nelle operazioni bancarie dimostra una sostanziale espansione. L'espansione avviene perché le istituzioni finanziarie hanno migliorato le loro prestazioni operative attraverso l'adozione della tecnologia AI, che semplifica i processi aziendali e rafforza i sistemi di sicurezza migliorando al tempo stesso le interazioni con il servizio clienti. Questa espansione avviene principalmente perché l'intelligenza artificiale elabora vasti set di dati sia per il rilevamento delle frodi che per la gestione dei rischi, nonché per la fornitura di servizi personalizzati.

Le banche moderne di tutto il mondo stanno implementando intensamente soluzioni di intelligenza artificiale per le loro operazioni. Il sistema esamina numerose transazioni contemporaneamente per identificare modelli sospetti e prevenire le frodi. Attraverso le piattaforme AI, i clienti ricevono indicazioni personalizzate e avvisi utili che creano esperienze cliente personalizzate. Il processo di valutazione dei punteggi di credito e del rischio utilizza ora forme più estese di informazioni, che si traducono in decisioni accurate ed eque con l'assistenza dell'intelligenza artificiale. Le persone fanno sempre più affidamento su chatbot basati sull'intelligenza artificiale insieme ad assistenti virtuali per fornire un servizio clienti istantaneo attraverso risposte alle domande e una gestione efficiente delle transazioni. Le banche di tutto il mondo implementano le tecnologie di intelligenza artificiale perché ciò consente loro di diventare più efficienti e proteggere le proprie operazioni, migliorando al tempo stesso i livelli di soddisfazione dei clienti.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19 

L'intelligenza artificiale nel settore del mercato bancario ha avuto un effetto negativo a causa della carenza di materie prime. Chiusura della fabbrica di sabbia durante la pandemia di COVID-19.

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda inferiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

Il mercato bancario ha adottato l'intelligenza artificiale con maggiore rapidità dopo l'inizio della pandemia di COVID-19. Le banche hanno dovuto accelerare lo sviluppo dei canali digitali dopo che i lockdown e i protocolli di distanziamento sociale hanno innescato un movimento diffuso verso le piattaforme online. L'aumento delle interazioni digitali ha richiesto soluzioni di intelligenza artificiale avanzate per gestire modelli di traffico dei siti Web più elevati e fornire un servizio clienti robotizzato e meccanismi di difesa dalle frodi nei sistemi aziendali digitalizzati. La pandemia ha messo alla prova i tradizionali modelli di business basati su dati storici, spingendo così le banche a utilizzare sistemi di intelligenza artificiale per fornire sistemi decisionali adattivi in ​​tempo reale per l'analisi del rischio. Il settore bancario ha effettuato maggiori investimenti verso le tecnologie di intelligenza artificiale perché le istituzioni si sono rese conto che l'intelligenza artificiale svolgeva un ruolo fondamentale nel mantenere l'efficienza operativa e la continuità aziendale e nel soddisfare le aspettative in evoluzione dei clienti durante il periodo di crisi e oltre.

ULTIME TENDENZE

Esperienza cliente migliorata tramite GenAI per favorire la crescita del mercato

Una migliore esperienza del cliente attraverso l'intelligenza artificiale generativa (GenAI) rappresenta un cambiamento significativo nel modo in cui le banche interagiscono con i propri clienti. Grandi modelli linguistici combinati con algoritmi avanzati di intelligenza artificiale consentono alle banche di utilizzare chatbot e assistenti virtuali per creare conversazioni interattive che emulano l'interazione umana comprendendo al contempo messaggi contestuali, espressioni emotive e obiettivi originali dell'utente. Il sistema consente un supporto istantaneo 24 ore su 24, 7 giorni su 7, che risponde alle diverse domande dei clienti, dalla spiegazione dei modelli di spesa alla guida finanziaria personalizzata, riducendo così i tempi di attesa e ottenendo una migliore soddisfazione del cliente. GenAI esegue un'analisi approfondita di estesi set di dati per fornire suggerimenti personalizzati su prodotti e linee guida e consulenza proattiva, che rafforza l'attaccamento e la dedizione del cliente. Agentic AI consente alle banche di offrire ai propri dipendenti un supporto GenAI istantaneo che fornisce un servizio più informato e più rapido, insieme a una maggiore empatia, che crea migliori esperienze bancarie complessive in tutte le interazioni con i clienti.

• Secondo la Federal Reserve, oltre il 65% delle banche negli Stati Uniti ha implementato chatbot basati sull'intelligenza artificiale per gestire le domande dei clienti, riducendo i tempi di risposta fino al 50%.
• Secondo il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), i sistemi di monitoraggio delle transazioni basati sull'intelligenza artificiale identificano circa 1,2 milioni di attività sospette ogni anno negli istituti finanziari statunitensi.

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L'AI NEL MERCATO BANCARIOSEGMENTAZIONE

Per tipo

In base al tipo, il mercato globale può essere classificato in hardware, software e servizi.

• Hardware: processori specializzati insieme ai server compongono l'infrastruttura fisica utilizzata dagli istituti finanziari per eseguire i requisiti di elaborazione dei dati e algoritmi di intelligenza artificiale all'interno del settore dell'intelligenza artificiale nel mercato bancario.

• Software: la classe software nel mercato AI in Banking comprende un'ampia gamma di pacchetti, piattaforme e strumenti basati sull'intelligenza artificiale utilizzati per obblighi quali rilevamento di frodi, automazione del servizio clienti, controllo delle minacce e consulenza finanziaria personalizzata.

• Servizi: la fase di offerta dell'intelligenza artificiale nel mercato bancario contiene la comprensione, la consulenza, l'implementazione e l'aiuto al rinnovamento forniti da fornitori e specialisti per assistere le banche nella combinazione e nell'ottimizzazione delle loro soluzioni di intelligenza artificiale.

PER Applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in Analytics, Chatbot e Automazione dei processi robotici (RPA).

• Analisi: l'analisi basata sull'intelligenza artificiale nel settore bancario prevede l'utilizzo di tecniche di apprendimento automatico e di elaborazione dei dati per estrarre informazioni preziose da set di dati di grandi dimensioni, consentendo un migliore processo decisionale in aree quali la valutazione del rischio, la segmentazione dei clienti e il rilevamento delle frodi.

• Chatbot: i chatbot AI sono assistenti virtuali distribuiti attraverso le banche per automatizzare le interazioni degli utenti, fornendo risposte immediate alle domande, guidando i clienti attraverso i servizi e migliorando l'accessibilità ai dati bancari e il supporto 24 ore su 24.

• Robotic Process Automation (RPA): la Robotic Process Automation nel settore bancario utilizza robot software alimentati dall'intelligenza artificiale per automatizzare le attività ripetitive e basate su regole in numerosi processi operativi, con conseguente efficienza estesa, riduzione degli errori e allocazione avanzata degli aiuti.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide, che stabiliscono le condizioni del mercato.                          

Fattore trainante

Maggiore efficienza operativa e riduzione dei costi per rilanciare il mercato

Una maggiore efficienza operativa e una riduzione dei costi sono i fattori principali dell'intelligenza artificiale nella crescita del mercato bancario. Gli istituti finanziari utilizzano la Robotic Process Automation (RPA) come parte delle soluzioni di intelligenza artificiale per automatizzare le attività ripetitive che si estendono tra i dipartimenti, in cui gli operatori conducono l'immissione dei dati degli istituti finanziari, conducono riconciliazioni, soddisfano i controlli di conformità e preparano report. Il processo di automazione riduce gli errori umani semplificando al tempo stesso la durata dell'elaborazione e lascia i dipendenti orientati al valore liberi di concentrarsi su importanti incarichi relativi ai clienti. I miglioramenti guidati dall'intelligenza artificiale nella gestione del flusso di lavoro offrono sostanziali vantaggi finanziari insieme a migliori prestazioni organizzative attraverso l'uso ottimizzato delle risorse e la riduzione al minimo del lavoro umano, il che lo rende un'opzione di investimento interessante per le banche che operano in ambienti competitivi.

• Secondo la Banca dei regolamenti internazionali (BRI), le banche che utilizzano l'analisi basata sull'intelligenza artificiale possono elaborare fino a 10 terabyte di dati sulle transazioni al giorno, migliorando l'efficienza operativa e il processo decisionale.
• Secondo il National Institute of Standards and Technology (NIST), gli strumenti di personalizzazione basati sull'intelligenza artificiale aiutano le banche ad aumentare il cross-selling di prodotti finanziari del 15-20% all'anno.

Miglioramento dell'esperienza del cliente e personalizzazione per espandere il mercato         

Gli straordinari requisiti di customer experience rappresentano la forza principale dietro la potente crescita dell'intelligenza artificiale nelle operazioni bancarie. I clienti finanziari richiedono esperienze finanziarie personalizzate e automatizzate che devono ricevere senza problemi attraverso ogni canale digitale. La tecnologia AI, inclusi chatbot all'avanguardia e analisi superiori, consente alle banche di comprendere le esigenze, le opzioni e i comportamenti dei consumatori a un livello eccezionale. Fornendo suggerimenti di prodotti iper-personalizzati, consulenza finanziaria proattiva e assistenza in loco 24 ore su 24, 7 giorni su 7, le banche possono favorire relazioni più forti con i consumatori, aumentare la soddisfazione e costruire la fedeltà. Questo riconoscimento delle tariffe crescenti attraverso studi personalizzati è un elemento chiave di differenziazione, che costringe gli istituti finanziari a investire denaro in soluzioni di intelligenza artificiale che potrebbero rimodellare il coinvolgimento dei clienti e alimentare la crescita del mercato.

Fattore restrittivo

Le preoccupazioni relative alla sicurezza dei dati e alla privacy ostacolano la crescita del mercato

Un ostacolo considerevole all'integrazione dell'intelligenza artificiale nel mercato bancario risiede nelle preoccupazioni cruciali relative alla sicurezza statistica e alla privacy. Gli istituti finanziari gestiscono enormi quantità di dati estremamente sensibili dei clienti, rendendoli obiettivi importanti per attacchi informatici e violazioni delle informazioni. L'implementazione delle soluzioni di intelligenza artificiale, che spesso si basano sullo studio e sull'elaborazione significativa di questi dati, solleva preoccupazioni sulle potenziali vulnerabilità e sul pericolo di accesso non autorizzato o uso improprio. Inoltre, politiche rigorose sulla sicurezza delle informazioni e una crescente attenzione dei consumatori sui diritti alla privacy richiedono robuste funzionalità di sicurezza e ovvi quadri di governance delle statistiche. Le sfide nel garantire la sicurezza e la gestione morale dei dati possono creare esitazione tra le banche nell'abbracciare pienamente le tecnologie di intelligenza artificiale, fungendo così da componente frenante sulla maggiore capacità del mercato.

• Secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti, oltre il 40% dei consumatori è preoccupato per l'uso improprio dell'intelligenza artificiale di dati finanziari sensibili, che ne limita l'adozione.
• Secondo l'Ufficio del controllore della valuta (OCC), il 30% delle banche di medie dimensioni segnala difficoltà nell'integrazione dell'intelligenza artificiale con i sistemi bancari legacy, rallentandone l'implementazione.

Sviluppo di sistemi avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi basati sull'intelligenza artificiale per l'opportunità di prodotto sul mercato

Opportunità

Il rischio cronico e in evoluzione di frode finanziaria rappresenta una grande opportunità per il miglioramento e l'implementazione di strutture avanzate di rilevamento e prevenzione basate sull'intelligenza artificiale all'interno del settore bancario. I tradizionali metodi di rilevamento delle frodi basati principalmente su regole spesso faticano a tenere il passo con un numero crescente di sofisticate attività criminali. L'intelligenza artificiale, con la sua capacità di analizzare enormi set di dati in tempo reale, prendere coscienza di anomalie diffuse e apprendere modelli complicati, offre un meccanismo di protezione molto più robusto e adattivo. Questa richiesta di soluzioni attuali in grado di identificare e mitigare in modo proattivo le transazioni fraudolente, ridurre le perdite monetarie e migliorare l'accettazione da parte degli acquirenti crea una forte attrazione del mercato per prodotti e servizi progressivi di prevenzione delle frodi spinti dall'intelligenza artificiale. 

• Secondo la Securities and Exchange Commission (SEC), gli strumenti di intelligenza artificiale possono ridurre i tempi di revisione della conformità fino al 60%, fornendo significativi guadagni di efficienza.
• La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) riferisce che il credit scoring assistito dall'intelligenza artificiale migliora l'accuratezza dell'approvazione del prestito del 18-22%, ampliando le opportunità di prestito.

 

L'erosione dell'interazione umana e della fiducia potrebbe rappresentare una potenziale sfida per i consumatori

Sfida

Poiché l'intelligenza artificiale permea sempre più l'offerta bancaria, una potenziale missione per i consumatori risiede nell'erosione dell'interazione umana e nel conseguente calo della considerazione. Lo spostamento nella direzione dell'assistenza clienti computerizzata attraverso chatbot e approcci decisionali basati sull'intelligenza artificiale può causare un senso di distacco e una perdita di empatia personalizzata. I consumatori potrebbero rivelarsi riluttanti a prendere in considerazione i sistemi di intelligenza artificiale, in particolare con argomenti economici complessi, se percepiscono una mancanza di trasparenza nel modo in cui vengono effettuate le scelte o se trascurano la rassicurazione e la conoscenza sfumata che l'interazione umana può offrire. Mantenere una stabilità tra l'efficienza basata sull'intelligenza artificiale e la reale connessione umana potrebbe essere vitale per garantire la fiducia degli acquirenti e promuovere la fiducia nel panorama in evoluzione dell'intelligenza artificiale nel settore bancario.

• Secondo il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, nel 2023 sono stati segnalati oltre 1.000 incidenti informatici contro istituti finanziari, sottolineando la necessità di soluzioni di sicurezza basate sull'intelligenza artificiale.
• Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, esiste un divario del 25% tra i professionisti dell'intelligenza artificiale e dell'analisi dei dati nel settore bancario, il che ne rallenta l'adozione.

 

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L'AI NEL MERCATO BANCARIOAPPROFONDIMENTI REGIONALI

• America del Nord 

Il Nord America rappresenta un mercato maturo e tecnologicamente avanzato per l'intelligenza artificiale nel settore bancario. La posizione trae vantaggio da una forte presenza dei principali istituti finanziari e da un alto tasso di adozione di tecnologie superiori. La consapevolezza in Nord America è fortemente orientata a sfruttare l'intelligenza artificiale per un'esperienza più adatta agli utenti, un rilevamento delle frodi all'avanguardia e la conformità normativa. Una solida infrastruttura di archiviazione e un contesto normativo favorevole, anche se con una forte enfasi sulla sicurezza dei consumatori e sulla privacy dei record, contribuiscono in modo simile alla crescita dei pacchetti di intelligenza artificiale in numerose operazioni bancarie nel mercato bancario degli Stati Uniti.

• Europa 

L'Europa rivela un mercato significativo e in via di sviluppo per l'intelligenza artificiale nel settore bancario, guidato da una combinazione di quadri normativi rigorosi, in particolare sulla privacy dei dati (GDPR), e una forte enfasi sulla centralità del cliente e sull'innovazione. La zona vede investimenti consistenti nell'intelligenza artificiale per la prevenzione delle frodi, la gestione delle minacce e offerte monetarie personalizzate. Anche i progetti di Open Banking stanno svolgendo un ruolo importante nel promuovere l'innovazione basata sull'intelligenza artificiale consentendo una condivisione stabile dei dati e lo sviluppo di nuovi servizi e prodotti finanziari. Le banche europee stanno esplorando sempre più l'intelligenza artificiale per migliorare l'efficienza e rimanere aggressive in un panorama vario ed enormemente regolamentato.

• Asia

La regione dell'Asia Pacifico sta emergendo come un mercato dinamico e inaspettatamente in espansione per l'intelligenza artificiale nel settore bancario. Alimentati dall'aiuto di una popolazione numerosa ed esperta di digitale, dalla crescente penetrazione di Internet e dai compiti delle autorità di supporto, i paesi in questa regione stanno assistendo a una vasta adozione dell'intelligenza artificiale in varie funzioni bancarie. Dai chatbot basati sull'intelligenza artificiale per l'assistenza clienti all'analisi avanzata per l'inclusione economica e il rilevamento delle frodi, il punto di interesse è sfruttare l'intelligenza artificiale per migliorare l'efficienza, aumentare la portata e soddisfare le esigenze particolari di una base di clienti diversificata. La spinta al rialzo delle neobanche e dei gruppi fintech all'interno della regione sta inoltre accelerando l'adozione di soluzioni basate sull'intelligenza artificiale e promuovendo l'innovazione nel settore bancario.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Attori chiave che trasformano l'intelligenza artificiale nel panorama del mercato bancario attraverso l'innovazione e la strategia globale

Attraverso l'innovazione delle strategie e lo sviluppo del mercato, gli attori del mercato nel campo delle imprese stanno dando forma all'intelligenza artificiale nel mercato bancario. Alcuni di questi possono essere visti come progressi nella progettazione, nei prodotti dei materiali e nei controlli, oltre all'uso di tecnologie più intelligenti per il miglioramento della funzionalità e della flessibilità operativa. I manager sono consapevoli della loro responsabilità di spendere soldi per lo sviluppo di nuovi prodotti e processi e per espandere la portata della produzione. Questa espansione del mercato aiuta anche a diversificare le prospettive di crescita del mercato e a raggiungere una maggiore domanda di mercato per il prodotto in numerosi settori.

• Intel: secondo i rapporti ufficiali di Intel, oltre 500 banche in tutto il mondo utilizzano la tecnologia Intel AI per migliorare il rilevamento delle frodi in tempo reale e ottimizzare il monitoraggio delle transazioni.
• Sistemi Cisco: Cisco afferma che le sue soluzioni di sicurezza di rete basate sull'intelligenza artificiale sono implementate in oltre 1.000 istituti finanziari a livello globale, migliorando la sicurezza informatica e l'efficienza operativa.

Elenco delle società di top management         

• Intel
• Cisco Systems
• Yusys Technologies
• JD
• Fanuc
• ByteDance
• Blue Frog Robotics
• IBM
• Bsh Hausgeräte
• AWS
• Baidu
• NVIDIA
• Hewlett Packard Enterprise
• Alibaba
• SAP
• Huawei

SVILUPPO DEL SETTORE CHIAVE

2024: L'emergere dell'intelligenza artificiale e dei copiloti dell'intelligenza artificiale rappresenta un cambiamento considerevole nella funzione dell'intelligenza artificiale all'interno del settore bancario. Andando oltre i pacchetti fondamentalmente rivolti al cliente, questi assistenti IA sono stati progettati per aiutare direttamente i dipendenti degli istituti finanziari. Offrendo approfondimenti in tempo reale, automatizzando i processi interni di routine e offrendo una guida intelligente, questi copiloti basati sull'intelligenza artificiale consentono al personale di prendere decisioni più informate, migliorare la produttività e fornire un supporto clienti più personalizzato ed ecologico. Questa tendenza evidenzia una crescente reputazione della capacità dell'intelligenza artificiale di rafforzare i talenti umani in tutto il flusso di lavoro bancario, fondamentale per il progresso delle prestazioni operative e una migliore efficacia dei lavoratori.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questo rapporto si basa su un'analisi storica e sul calcolo delle previsioni che mira ad aiutare i lettori a ottenere una comprensione completa dell'intelligenza artificiale globale nel mercato bancario da più angolazioni, che fornisce anche un supporto sufficiente alla strategia e al processo decisionale dei lettori. Inoltre, questo studio comprende un'analisi completa di SWOT e fornisce approfondimenti per gli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato scoprendo le categorie dinamiche e le potenziali aree di innovazione le cui applicazioni potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. Questa analisi prende in considerazione sia le tendenze recenti che i punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica dei concorrenti del mercato e identificando aree capaci di crescita.

Questo rapporto di ricerca esamina la segmentazione del mercato utilizzando metodi sia quantitativi che qualitativi per fornire un'analisi approfondita che valuti anche l'influenza delle prospettive strategiche e finanziarie sul mercato. Inoltre, le valutazioni regionali del rapporto considerano le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influiscono sulla crescita del mercato. Il panorama competitivo è dettagliato meticolosamente, comprese le quote di importanti concorrenti sul mercato. Il rapporto incorpora tecniche di ricerca, metodologie e strategie chiave non convenzionali adattate al periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre informazioni preziose e complete sulle dinamiche del mercato in modo professionale e comprensibile.