Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore del software per prestiti bancari, per tipo (distribuzione basata su cloud, on-premise), per applicazione (banca commerciale, banca di investimento e altre), approfondimenti regionali e previsioni fino al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO DEL SOFTWARE DI PRESTITO BANCARIO

Si prevede che il mercato globale del software per prestiti bancari raggiungerà i 4,47 miliardi di dollari nel 2026 e si prevede che crescerà fino a quasi 9,32 miliardi di dollari entro il 2035, raggiungendo un CAGR dell'8,5% tra il 2026 e il 2035.

Le banche sono le capofila delle iniziative di trasformazione digitale e automazione per aumentare l'efficienza e ridurre i costi. Stanno anche cercando di creare un vantaggio competitivo grazie ad una migliore interazione con i clienti rispetto ai loro concorrenti. Essendo il principale strumento per accelerare e stimolare la transizione verso tendenze verdi, i prestiti bancari saranno maggiormente richiesti durante questa tendenza.

Le banche e gli istituti finanziari simili affrontano questo problema attraverso l'uso di software per prestiti bancari, ovvero applicazioni precise e utili progettate per fornire una copertura multifunzionale per la gestione dei processi di prestito come erogazione, sottoscrizione, manutenzione e monitoraggio. Questo software è il principale strumento per facilitare le operazioni di prestito e viene svolto semplificando le attività, migliorando l'efficienza tramite l'automazione e migliorando l'esperienza del mutuatario con un rischio ridotto.

I nomi di soluzioni software bancarie come Fusion Loan IQ di Finastra, LoanComplete di Fiserv e BOS di nCino sono esempi delle soluzioni software di prestito bancario più utilizzate. È attraverso l'utilizzo di tali piattaforme che tutte le filiali bancarie, indipendentemente dalle loro dimensioni, conducono le proprie operazioni di prestito e migliorano l'esperienza del prestatore.

IMPATTO DEL COVID-19

Interruzioni a breve termine e tendenze a lungo termine in risposta alla pandemia

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

La crisi legata al COVID-19 ha causato danni considerevoli al livello del software di prestito in banca, aumentando a sua volta la digitalizzazione mettendo le banche in modalità operativa remota. Questo cambiamento ora sottolinea la necessità sia di opzioni cloud che mobili, che sono il fulcro di queste piattaforme. Inoltre, è stata posta maggiore enfasi sulla gestione del rischio e gli strumenti che le aziende dotate di software hanno migliorato hanno consentito loro di valutare e ridurre i rischi di credito nell'ambito dell'instabilità economica. Attraverso programmi sovvenzionati dal governo, molte istituzioni vengono costantemente aggiornate per il servizio dei prestiti, dove alcune sfide relative ai prestiti sono state rapidamente affrontate attraverso il servizio dei prestiti, come la tolleranza e i piani alternativi di rimborso del prestito. Le pandemie hanno avuto un grande impatto sulla crescente adozione di tecnologie tra cui analisi e automazione, per rendere i processi amministrativi più rapidi e migliore l'esperienza dei clienti, mentre si registra un aumento della competitività tra gli attori e la costruzione di partnership strategiche.

Nel complesso, sebbene la pandemia di COVID-19 abbia posto difficoltà al flusso del mercato dei software per prestiti bancari, ha offerto opportunità di innovazione e sviluppo poiché le società finanziarie devono mettere a punto un nuovo sistema per adattarsi al nuovo ambiente e dipendere ulteriormente da soluzioni tecnologicamente avanzate per soddisfare le mutevoli esigenze dei loro clienti.

ULTIME TENDENZE

Integrazione di AI e ML per migliorare le prestazioni

La moda più recente tra gli sviluppatori di software per prestiti bancari è l'uso delle tecnologie AI e ML per rendere intelligente il sistema decisionale e ridurre la necessità di personale impegnato in compiti ripetitivi. Gli istituti finanziari utilizzano algoritmi di intelligenza artificiale e machine learning per eseguire una vasta analisi dei dati, tra cui quelli del mutuatario, la storia creditizia e le tendenze del mercato, per consentire all'accuratezza della valutazione del rischio di diventare più affidabile e alle decisioni sui prestiti per effettuare un'ottimizzazione intelligente. Grazie a queste tecnologie, le banche sono ora in grado di identificare modelli, rilevare anomalie snervanti, prevedere il comportamento dei mutuatari in modo più efficace, essere più informate riguardo alle decisioni di prestito, ridurre i costi operativi e migliorare l'esperienza del cliente. Inoltre, vengono introdotti chatbot intelligenti e assistenti virtuali per automatizzare le interazioni con i clienti e consentire il supporto in tempo reale, migliorando allo stesso tempo le operazioni quotidiane. Ciò si ottiene attraverso l'applicazione dell'intelligenza artificiale nei flussi di lavoro di elaborazione e gestione dei prestiti.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO DEL SOFTWARE DI PRESTITO BANCARIO

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato può essere classificato in distribuzione on-premise basata su cloud.

• Basato sul cloud: il software di prestito bancario su soluzioni cloud collega gli uffici remoti, si adatta alle fluttuazioni della domanda e fornisce accessibilità universale a chiunque disponga di Internet. Le soluzioni basate sul cloud sono per lo più economiche senza investimenti iniziali, sono più facili da mantenere e offrono la ricezione frequente di aggiornamenti.

• Distribuzione in sede: software di prestito bancario installato ed eseguito sui computer presenti nella sede bancaria. Le soluzioni on-premise rinunciano al controllo dei dati e della sicurezza, ma è probabile che sia necessario più capitale per quanto riguarda l'investimento iniziale e la gestione futura.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato può essere classificato in banche commerciali, banche di investimento e altri.

• Banca commerciale: software per prestiti bancari progettato su misura per soddisfare le esigenze bancarie più impegnative, come servizi bancari al dettaglio, servizi bancari aziendali, prestiti alle PMI e simili. Questi di solito includono una varietà di servizi di prestito, dal finanziamento del credito al consumo ai prodotti di prestito immobiliare commerciale.

• Banca d'investimento: il software bancario creato per le banche d'investimento e le società finanziarie che partecipano ai mercati dei capitali attraverso prodotti come prestiti sindacati, mercati dei capitali di debito e strutturazione finanziaria. Ciò in molti casi significherà funzionalità per la strutturazione degli accordi, la gestione dei sindacati e la negoziazione dei prestiti.

• Altri: questa opzione potrebbe includere istituti non bancari e cooperative di credito, piattaforme di prestito online peer-to-peer e altre organizzazioni coinvolte in processi di prestito. Le piattaforme software per queste organizzazioni potrebbero avere un'ampia gamma di caratteristiche e funzioni a condizione che un prestito bancario sia adattato al modello di business e alle strategie di prestito individuali.

FATTORI DRIVER

Le iniziative di trasformazione digitale hanno portato ad un aumento della domanda

La rivoluzione digitale, che sta diventando una realtà per le banche, le sta rendendo sempre più concentrate sulle iniziative di trasformazione digitale per aumentare la propria efficienza operativa, cambiare l'esperienza del cliente e lottare per la prima posizione nel mondo competitivo della fornitura di servizi finanziari. Nella ricerca della digitalizzazione, l'interesse è rivolto all'introduzione del software di prestito più avanzato che aiuti a semplificare i processi, automatizzare le operazioni quotidiane e dare la possibilità di accessibilità remota a tutti i lavoratori e clienti. La necessità di migliorare le piattaforme per i prestiti delle banche è sostenuta dal desiderio di fornire alle società finanziarie infrastrutture moderne per supportare i canali elettronici di prestito, come le applicazioni online e il mobile banking.

Crescita del mercato dovuta ai requisiti di conformità normativa

Il problema della conformità normativa per le banche non è scomparso; il contesto normativo si sta evolvendo e le banche operano secondo varie nuove regole che coprono le pratiche di prestito, la gestione del rischio, la privacy dei dati e la sicurezza informatica. Il software finanziario di tipo bancario può offrire alle banche funzionalità di conformità solide e automatizzate, consentendo a una banca di conformarsi facilmente agli standard normativi attraverso la generazione di report, tracce di audit e aggiornamenti di conformità integrati. È l'invito ad agire per rimanere la norma legale che spinge i fornitori di software e di regolamentazione a creare software che soddisfi questo requisito. Ciò ha portato alla crescita del mercato del software di prestito bancario.

FATTORE LIMITANTE

Le preoccupazioni relative alla sicurezza dei dati e alla privacy sollevano sfide per l'adozione

Le nuove banche esclusivamente digitali stanno assumendo una portata crescente della gestione dei dati sensibili dei clienti e delle operazioni di prestito attraverso la tecnologia e ciò ha sollevato preoccupazioni in materia di sicurezza e privacy per queste banche. Ad esempio, quando vengono divulgati dati sensibili, gli utenti devono affrontare minacce informatiche o sanzioni normative che rendono i clienti delle banche diffidenti nei confronti delle soluzioni software per l'emissione di prestiti. Le entità finanziarie potrebbero astenersi dall'incorporare nuove applicazioni software di prestito nel proprio sistema se ritengono che la piattaforma sia suscettibile a rischi di sicurezza o se il software non rispetta effettivamente le norme sulla privacy dei dati. Ciò può essere ottenuto rafforzando il sistema di difesa, compreso l'uso della crittografia, controlli di accesso e audit di sicurezza più frequenti, liberando così le banche dalle loro preoccupazioni e aumentando la domanda di software per prestiti bancari.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO DEL SOFTWARE PER PRESTITI BANCARI

Il Nord America dominerà il mercato con continui progressi e stabilendo standard industriali

Il mercato è principalmente suddiviso in Europa, America Latina, Asia Pacifico, Nord America, Medio Oriente e Africa.

La quota di mercato del software per prestiti bancari in Nord America si attesta a un livello così elevato principalmente per questi motivi. Innanzitutto, la regione gode di un settore finanziario pienamente sviluppato e maturo che dispone di un sistema bancario ben sviluppato che comprende banche commerciali, cooperative di credito, banche di investimento e istituzioni finanziarie non bancarie. Nel corso della storia, queste istituzioni sono state effettivamente in prima linea, che hanno a lungo seguito le tracce delle tecnologie più recenti implementandole per operazioni più fluide, maggiore efficienza e maggiore soddisfazione del cliente. D'altra parte, questo continente ospita un numero eccezionale di innovazioni tecnologiche, con molti fornitori di software e aziende tecnologiche del mondo con sede negli Stati Uniti e in Canada. Queste aziende cercano continuamente nuove strade tecnologiche che le aiutino a fornire software di prestito bancario innovativo di cui sono dotatiIntelligenza artificiale, Machine Learning e Blockchain – alcune delle tecnologie più avanzate oggi sul mercato – a vantaggio delle istituzioni finanziarie. Mercato del software per prestiti bancari Il mercato nordamericano è fortemente influenzato dal contesto normativo che è uno dei determinanti dell'adozione del software. Allo stesso modo, la banca centrale e le altre organizzazioni sopra elencate come la Federal Reserve, l'Ufficio del controllore della valuta e il Consumer Financial Protection Bureau applicano standard elevati alle istituzioni finanziarie, richiedendo quindi misure aggiuntive da tutte le parti verso la gestione del rischio, la sicurezza dei dati e la protezione dei consumatori. 

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Attori chiave che guidano l'innovazione e stabiliscono standard industriali per trasformare il mercato

Gli istituti di credito, fiore all'occhiello del mercato, sono i principali motori dell'innovazione tecnologica, elaborando processi di automazione, definendo gli standard di settore e influenzando la concorrenza. Ci sono diversi attori in questo segmento di mercato, queste società possono essere fornitori di software esistenti, nuove startup fintech o grandi aziende tecnologiche, ognuna delle quali sviluppa e offre in modo univoco varie soluzioni software di prestito bancario per le diverse esigenze delle istituzioni finanziarie. Avere competenze cognitive in materia di codifica, finanza, regolamentazione e sicurezza dei dati consente loro di sviluppare e fornire piattaforme di prestito complesse e scalabili con meno clic rispetto alle banche per semplificare i processi, migliorare le capacità di gestione del rischio e migliorare l'efficienza complessiva. Inoltre, i principali attori di questo settore investono ingenti investimenti in ricerca e sviluppo con nuove tecnologie come l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico e la blockchain per restare al passo con questa curva e, quindi, stimolando l'innovazione continua in questo settore in modo che il mercato dei software per prestiti bancari raggiunga la fase attuale.

Elenco delle principali società di software per prestiti bancari

• Finastra (UK)
• FIS (US)
• IHS Markit (UK)
• Sopra Banking Software (France)
• Tata Consultancy Services Limited (India)
• Intralinks (US)

SVILUPPO INDUSTRIALE

Luglio 2020: Il capitale che plasma il settore nel mercato dei software per prestiti bancari è presentato dall'offerta pubblica iniziale (IPO) di nCino avvenuta il 14 luglio 2020. NCino, il software ottimizzato per il cloud, che è il fornitore leader di soluzioni di prestito e software bancario basate sul cloud, ha fatto il suo debutto pubblico alla borsa NASDAQ con il simbolo "NCNO". La decisione dell'azienda di entrare nel mercato pubblico attraverso questo grande evento non solo riflette la sua mossa strategica, ma rappresenta anche un passo significativo sia nella crescita di nCino che nel settore fintech. In pubblico, nCino ha mostrato la sua notevole curva di crescita e l'ampio potenziale di mercato, ampliando la sua già solida reputazione di precursore nel terreno altamente contestato dei software per prestiti bancari. Ancor di più, accompagnato dal trionfo di nCino nel regno delle IPO, viene evidenziata la significativa attenzione degli investitori sulle idee fintech innovative e la continua dedizione al miglioramento dell'efficienza dei servizi di prestito globale all'interno della rete dell'istituto finanziario in tutto il mondo.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questo rapporto si basa su un'analisi storica e su calcoli previsionali che mirano ad aiutare i lettori a ottenere una comprensione completa del mercato globale del software di prestito bancario da più angolazioni, fornendo anche un supporto sufficiente alla strategia e al processo decisionale dei lettori. Inoltre, questo studio comprende un'analisi completa di SWOT e fornisce approfondimenti per gli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato scoprendo le categorie dinamiche e le potenziali aree di innovazione le cui applicazioni potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. Questa analisi prende in considerazione sia le tendenze recenti che i punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica dei concorrenti del mercato e identificando aree capaci di crescita.

Questo rapporto di ricerca esamina la segmentazione del mercato utilizzando metodi sia quantitativi che qualitativi per fornire un'analisi approfondita che valuti anche l'influenza delle prospettive strategiche e finanziarie sul mercato. Inoltre, le valutazioni regionali del rapporto considerano le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influiscono sulla crescita del mercato. Il panorama competitivo è dettagliato meticolosamente, comprese le quote di importanti concorrenti sul mercato. Il rapporto incorpora tecniche di ricerca non convenzionali, metodologie e strategie chiave adattate al periodo di tempo previsto.