Dimensione del mercato, quota, crescita e analisi del settore della piattaforma di prestito digitale, per tipo (cloud, locale), per applicazione (banche, servizi finanziari, assicurazioni, cooperative di credito, servizi bancari al dettaglio, istituti di credito P2P) e previsioni regionali fino al 2035

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MERCATO DELLA PIATTAFORMA DI PRESTITO DIGITALE PANORAMICA

Il mercato globale delle piattaforme di prestito digitale parte da un valore stimato di 9,41 miliardi di dollari nel 2025 fino a 10,87 miliardi di dollari nel 2026, ed è sulla buona strada per raggiungere i 40,47 miliardi di dollari entro il 2035, crescendo a un CAGR del 15,5% tra il 2025 e il 2035.

Sempre più persone si rivolgono ai servizi online per ottenere prestiti, facendo crescere il mercato della piattaforma di prestito digitale. La cosa migliore di queste piattaforme è che i mutuatari possono richiedere e ottenere un prestito senza la fretta di rivolgersi a una banca. Queste piattaforme sono utili anche per le banche poiché aiutano ad aumentare i profitti e a velocizzare il processo di approvazione. Funzionalità intuitive abbinate alla tecnologia più recente migliorano l'esperienza del cliente finale e aumentano la probabilità che i mutuatari ottengano i fondi richiesti. Questa tendenza riflette perfettamente un ampio spettro di cambiamenti avvenuti nel modo in cui i prestiti vengono ottenuti e gestiti nel mondo digitale di oggi.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

Il settore dei prestiti digitali ha avuto un effetto positivo a causa dell'aumento della domanda di prestiti P2P durante la pandemia di COVID-19

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

Il mercato globale della piattaforma di prestito digitale è stato materialmente influenzato dalla pandemia di COVID-19 e il rischio di liquidità è aumentato nel segmento dei prestiti peer to peer (P2P). I mercati finanziari hanno avuto difficoltà e sempre più persone si sono rivolte ai prestiti P2P, aumentando la probabilità che le quotazioni dei prestiti venissero approvate. Ma ciò ha comportato costi più elevati per gli investitori, con conseguenti commissioni più elevate. Inoltre, gli investitori più esperti sono entrati nel mercato, facendo sì che le quotazioni dei prestiti venissero completate più rapidamente durante questi tempi difficili.

ULTIME TENDENZE

L'intelligenza artificiale accelera l'approvazione dei prestiti, aumentando la soddisfazione e il coinvolgimento dei mutuatari

Una delle ultime tendenze alla base della spinta della crescita è l'utilizzo dell'intelligenza artificiale (AI) nei prestiti online. Con l'intelligenza artificiale, gli istituti di credito possono ora determinare facilmente l'affidabilità creditizia dei mutuatari ed elaborare l'approvazione in modo più rapido e accurato. Offre anche offerte di prestito su misura al mutuatario e ottieni le migliori tariffe. Più persone richiedono prestiti e l'approvazione porta a più persone che vengono approvate per i prestiti, quindi più clienti sono soddisfatti.

• Secondo la Banca Mondiale, nel 2022 oltre 1,4 miliardi di adulti a livello globale non avevano accesso ai servizi bancari e le piattaforme di prestito digitale stanno colmando questo divario consentendo l'accesso al credito tramite piattaforme mobili.

• La Reserve Bank of India ha riferito che più di 600 milioni di transazioni digitali sono state elaborate mensilmente nel 2023, evidenziando la crescente dipendenza dalle piattaforme digitali per i servizi finanziari.

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PIATTAFORMA DI PRESTITO DIGITALESEGMENTAZIONE DEL MERCATO

Per tipo

• Cloud: le piattaforme di prestito basate sul cloud offrono ai finanziatori flessibilità, scalabilità e opportunità di risparmio sui costi simili, oltre a migliorare la collaborazione e l'accesso.

• In sede: d'altro canto, le soluzioni di prestito in sede si installano sul server locale, consentendo un maggiore controllo e sicurezza dei dati e alle organizzazioni che hanno requisiti normativi e di conformità unici che richiedono un'offerta di prestito in sede.

Per applicazione

• Settore bancario: le piattaforme di prestito digitale per il settore bancario semplificano il processo di approvazione ed erogazione dei prestiti, consentendo alle banche di servire i clienti in modo più rapido ed efficiente.

• Servizi finanziari: questo segmento comprende una vasta gamma di società che offrono prestiti, investimenti e prodotti assicurativi, sfruttando la leva finanziariapiattaforme digitaliper migliorare l'interazione con il cliente e migliorare l'erogazione del servizio.

• Assicurazioni: le piattaforme di prestito digitale vengono utilizzate anche dalle compagnie assicurative per offrire prestiti rapidi e convenienti agli assicurati, semplificando il processo di garanzia del sostegno finanziario.

• Cooperative di credito: le cooperative di credito utilizzano soluzioni di prestito digitale per fornire ai propri membri un'elaborazione dei prestiti più rapida, tassi migliori e un'esperienza più personalizzata rispetto alle banche tradizionali.

• Attività bancarie al dettaglio: Nel settore bancario al dettaglio, le piattaforme di prestito digitale aiutano i clienti a ottenere rapidamente prestiti personali e linee di credito, migliorando l'esperienza bancaria complessiva con richieste e approvazioni semplici.

• Finanziatori P2P: le piattaforme di prestito peer-to-peer collegano i mutuatari direttamente con i singoli investitori, consentendo approvazioni di prestiti più rapide e spesso tassi di interesse più bassi, democratizzando l'accesso al credito.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

Le pratiche richieste di prestito aumentano la soddisfazione e il coinvolgimento del mutuatario

Le piattaforme di prestito digitali forniscono ai mutuatari un accesso rapido e conveniente ai prestiti senza la necessità di visitare una banca fisica. Gli utenti possono richiedere prestiti dai propri dispositivi in ​​qualsiasi momento, riducendo significativamente il tempo e lo sforzo coinvolti nei processi di prestito tradizionali. Questa esperienza fluida attira più clienti, poiché semplifica le transazioni finanziarie e migliora la soddisfazione degli utenti.

• Secondo la Federal Reserve, il 76% delle banche statunitensi ha adottato soluzioni di prestito digitale per semplificare l'erogazione del credito e migliorare l'esperienza del cliente.

• L'International Finance Corporation ha osservato che 65 milioni di micro, piccole e medie imprese (MPMI) nei mercati emergenti si trovano ad affrontare un gap creditizio, creando una forte domanda per piattaforme di prestito digitale.

L'automazione accelera le approvazioni, migliorando la redditività degli istituti di credito e la qualità del servizio

Il prestito digitale con la sua automazione e la tecnologia avanzata nel prestito digitale semplifica il processo di approvazione del prestito e riduce i costi operativi degli istituti di credito. L'utilizzo dell'analisi dei dati e dell'intelligenza artificiale rende sempre più possibile valutare l'affidabilità creditizia e il rischio in modo migliore, approvazioni più rapide e soluzioni finanziarie su misura. Tuttavia, questa efficienza non solo migliora l'esperienza dei clienti, ma migliora anche la redditività degli istituti finanziari che spingono maggiori investimenti nelle piattaforme di prestito digitale.

Fattore restrittivo

Norme severe rallentano la crescita e limitano l'innovazione dei servizi

Le norme e i regolamenti governativi che circondano le piattaforme di prestito digitale sono rigidi, quindi possono rappresentare una sorta di barriera per ottenere qualsiasi risultato. Proteggere i consumatori dietro queste regole significa che ci vorrà più tempo per il lancio e la crescita, il che avrà un impatto sull'innovazione e limiterà la velocità con cui queste piattaforme possono crescere. Per i finanziatori e i mutuatari, si tratta di un processo frustrante che può significare avere meno opzioni e tempi di attesa per l'approvazione del prestito.

• Secondo la Banca dei Regolamenti Internazionali, oltre il 40% degli istituti finanziari ha espresso preoccupazione per i rischi legati alla sicurezza informatica nei prestiti digitali.

• Il Comitato europeo per la protezione dei dati ha evidenziato che il 33% degli istituti di credito deve affrontare sfide di conformità con le normative sulla privacy dei dati come il GDPR.

L'aumento dell'accesso tramite smartphone apre le porte a nuovi segmenti di clienti

Opportunità

 

Nei paesi in via di sviluppo dove non solo un gran numero di persone non ha ancora accesso ai servizi finanziari, le piattaforme di prestito digitale hanno una grande possibilità di crescita. Questo perché sempre più persone acquistano smartphone e Internet, e quindi un potenziale cliente. Ciò aprirebbe la strada a prestiti facili da concedere a privati ​​e piccole imprese che potrebbero soddisfare le loro esigenze e migliorare la loro vita.

• Il Fondo delle Nazioni Unite per lo sviluppo del capitale ha osservato che oltre 750 milioni di utenti mobili nei paesi in via di sviluppo offrono opportunità per l'adozione del prestito digitale.

 

• Secondo la Small Business Administration degli Stati Uniti, oltre 32 milioni di piccole imprese negli Stati Uniti necessitano di soluzioni di credito veloci e accessibili, creando grandi opportunità.

 

Le preoccupazioni sulla sicurezza dei dati ostacolano la fiducia e l'adozione da parte degli utenti

Sfida

 

Garantire la sicurezza delle piattaforme di prestito digitale delle informazioni personali è uno dei maggiori inconvenienti. Ci sono molte persone che si preoccupano della condivisione di dati sensibili online e delle storie di violazioni dei dati. Se queste piattaforme non possono garantire ai clienti che i loro dati siano al sicuro, ciò potrebbe danneggiare la loro fiducia e i clienti inattivi potrebbero non essere interessati a utilizzare tale piattaforma, limitando la crescita.

• Il Financial Stability Board ha riferito che il 27% dei fornitori di servizi finanziari deve affrontare problemi di interoperabilità quando integra i sistemi di prestito digitale.

 

• Secondo il Fondo monetario internazionale, oltre il 20% dei mutuatari nei mercati dei prestiti digitali affronta rischi di indebitamento eccessivo a causa della mancanza di una storia creditizia.

 

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APPROFONDIMENTI REGIONALI DEL MERCATO

• America del Nord

Il Nord America è leader nel mercato delle piattaforme di prestito digitale, spinto dai progressi tecnologici e da una solida infrastruttura finanziaria. Il mercato dei prestiti digitali degli Stati Uniti è caratterizzato da un'elevata penetrazione di Internet e da una crescente preferenza per i servizi finanziari online. Le principali istituzioni finanziarie stanno investendo in soluzioni digitali per migliorare l'esperienza dei clienti e semplificare i processi di prestito. L'attenzione della regione all'innovazione e al supporto normativo alimenta ulteriormente la crescita del mercato.

• Europa

Il mercato delle piattaforme di prestito digitale in Europa ha registrato una crescita costante grazie alla crescente accettazione delle soluzioni di prestito online da parte dei consumatori. I servizi finanziari digitali vengono regolamentati in modo da creare trasparenza e sicurezza. Ma le startup fintech in Germania e nel Regno Unito sono all'avanguardia con prodotti innovativi. Paesi come la Germania e il Regno Unito sono in testa alla classifica, con startup fintech che offrono prodotti innovativi.

• Asia

La rapida adozione degli smartphone e una classe media emergente stanno spingendo la crescita della regione Asia-Pacifico per il mercato delle piattaforme di prestito digitale. India e Cina sono paesi che vedono una forte domanda di servizi finanziari accessibili, e questo ha innescato un boom delle società fintech. Da un lato, questa tendenza è rafforzata dalle iniziative governative volte all'inclusione finanziaria secondo cui sempre più consumatori si rivolgono alle piattaforme digitali per soddisfare le proprie esigenze di prestito.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Le tecnologie innovative migliorano l'esperienza dell'utente, aumentando il coinvolgimento del mutuatario

Fiserv, Newgen Software ed Ellie Mae sono alcuni dei principali attori del settore che ora si stanno concentrando sul miglioramento dell'esperienza del cliente attraverso piattaforme facili da usare. E stanno spendendo soldi in nuove tecnologie fantasiose come l'intelligenza artificiale e l'automazione per semplificare il funzionamento dell'elaborazione dei prestiti. Collaborano con aziende fintech e imparano ad espandere i loro servizi.

• Fiserv: secondo i rapporti bancari statunitensi, le soluzioni Fiserv sono adottate da oltre 10.000 istituti finanziari in tutto il mondo, rafforzando il suo ruolo nei prestiti digitali.

• Software Newgen: secondo i dati aziendali condivisi con le associazioni di regolamentazione, le piattaforme Newgen supportano oltre 300 clienti aziendali nell'automazione dei processi digitali, compresi i servizi di prestito.

Infatti, queste aziende mirano a innovarsi continuamente per fornire soluzioni su misura che possano farle rimanere competitive in questo mercato e attrarre più mutuatari sulle loro piattaforme.

Elenco delle principali società del mercato della piattaforma di prestito digitale

• Fiserv (U.S.)
• Newgen Software (India)
• Ellie Mae (U.S.)
• Nucleus Software (India)
• FIS Global (U.S.)
• Pegasystems (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Intellect Design Arena (India)
• Sigma Infosolutions (India)
• Mambu (Germany)

SVILUPPO INDUSTRIALE

Giugno 2023: la notizia è stata la collaborazione di una banca leader con Fiserv per migliorare le proprie capacità di prestito digitale. L'idea alla base di questa collaborazione è quella di ridurre il processo di richiesta del prestito e renderlo più veloce e facile da usare. Con l'aumento dell'utilizzo delle piattaforme di prestito online, mirano a rafforzare l'efficienza e a migliorare l'esperienza del cliente attraverso l'integrazione con tecnologie all'avanguardia.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questo rapporto si basa su un'analisi storica e su un calcolo delle previsioni che mira ad aiutare i lettori a ottenere una comprensione completa del mercato globale della piattaforma di prestito digitale da più angolazioni, fornendo anche un supporto sufficiente alla strategia e al processo decisionale dei lettori. Questo studio comprende un'analisi completa di SWOT e fornisce approfondimenti per gli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato scoprendo le categorie dinamiche e le potenziali aree di innovazione le cui applicazioni potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. Questa analisi comprende sia le tendenze recenti che i punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica dei concorrenti del mercato e identificando aree capaci di crescita.

Questo rapporto di ricerca esamina la segmentazione del mercato utilizzando metodi sia quantitativi che qualitativi per fornire un'analisi approfondita che valuti l'influenza delle prospettive strategiche e finanziarie sul mercato. Inoltre, le valutazioni regionali del rapporto considerano le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influiscono sulla crescita del mercato. Il panorama competitivo è dettagliato meticolosamente, comprese le quote di importanti concorrenti di mercato. Il rapporto incorpora tecniche di ricerca, metodologie e strategie chiave non convenzionali adattate al periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre informazioni preziose e complete sulle dinamiche del mercato in modo professionale e comprensibile.