Trasformazione digitale nelle dimensioni del mercato del mercato del microfinanza, azione, crescita e analisi del settore, per tipo (soluzioni basate su cloud, applicazioni mobili, strumenti di AI e analisi), per applicazione (istituzioni di microfinanza, banche rurali, programmi di inclusione finanziaria, startup fintech) e approfondimenti regionali e previsioni a 2033

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Trasformazione digitale nella panoramica del mercato del settore della microfinanza

La trasformazione digitale globale nella dimensione del mercato del settore della microfinanza è di 0,72 miliardi di dollari nel 2025 e si prevede che raggiungerà 1,48 miliardi di dollari nel 2033, esibendo un CAGR del 9,47% durante il periodo di previsione 2025-2033.

La trasformazione digitale in microfinanza è l'area della trasformazione digitale nel settore della microfinanza, che è l'uso della tecnologia per migliorare l'efficienza, la portata e l'effetto degli istituti di microfinanza (IFM). Ciò include un ampio spettro di innovazioni tra cui ma non limitata alla digitalizzazione di funzioni di base come prestiti di scrittura, esborso dei prestiti e rimborso tramite mobile banking, sistemi digitali o di pagamento e attraverso canali online, nonché l'utilizzo delle tecnologie all'avanguardia come l'IA e l'analisi dei big data nella gestione dei rischi, il punteggio del credito e la fornitura di servizi iper-personati ai clienti. Ciò ha lo scopo di migliorare il costo delle operazioni di fondo, l'accessibilità a mercati non serviti o sottoserviti che si trovano nelle regioni marginali, aumentano la loro efficienza e infine ottengano una maggiore inclusione finanziaria fornendo servizi e prodotti finanziari più convenienti, sicuri e specifici.

La trasformazione digitale nella quota di mercato del settore della microfinanza sta crescendo in tutto il mondo ed è attribuita alla crescente consapevolezza dell'uso della tecnologia nei servizi finanziari e al suo utilizzo. Numerosi IFM stanno passando oltre i modelli convenzionali di mattoni e mortaio ai modelli digitali-prima (che sono regolarmente accompagnati da associazioni con aziende fintech). Questa applicazione internazionale si riflette sui continenti come l'Asia del Pacifico, dove i paesi dell'India e della Cina sono in prima linea nel generare entrate a seguito di una forte base tecnologica e degli sforzi del governo per garantire l'inclusione. Sebbene l'alfabetizzazione digitale e la sicurezza informatica, nonché i limiti di infrastrutture, siano viste come sfide che circondano l'industria, le indicazioni sono che ci sarà un enorme e continuo aumento della microfinanza digitale tra le economie in via di sviluppo perché presenta un modo per consentire l'accesso a più clienti e migliorare la crescita economica.

Impatto covid-19 

La trasformazione digitale nel settore del mercato del settore della microfinanza ha avuto un effetto negativo a causa della chiusura di fabbrica durante la pandemica Covid-19

La pandemia globale di Covid-19 è stata senza precedenti e sbalorditive, con il mercato che ha avuto una domanda inferiore al prestito in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemici. L'improvvisa crescita riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna a livelli pre-pandemici.

La pandemia di Covid-19 è stata una forza unica di digitalizzazione nel settore della microfinanza. La classica comunicazione faccia a faccia, che è la base del funzionamento della microfinanza, era in stretto limitazione o impossibilità con molti blocchi e una necessità per mantenere una distanza sociale. Ciò ha visto le istituzioni di microfinanza (IFM) costrette a passare rapidamente ai sistemi digitali per continuare a fornire i loro servizi. Le tecnologie come il mobile banking, l'applicazione del prestito online e l'erogazione e il processore online dei pagamenti digitali sono diventati un'ancora di salvezza, consentendo alle IFM di accedere ai clienti in remoto e ricevere transazioni in remoto. Oltre a evidenziare le attuali disuguaglianze in termini di accesso a Internet, è vero che la pandemia ha stimolato la popolarità di queste nuove tecnologie e ha spostato la trasformazione digitale nella quota di mercato del settore della microfinanza a nuove iniziative ed esperienze in tutto il mondo. Ha sottolineato l'importanza della resilienza e dell'innovazione nel considerare di investire in infrastrutture digitali, destrezza nell'uso di analisi avanzate nella valutazione dei rischi e adozione di partenariati con FinTech per garantire affari e ulteriori inclusioni finanziarie nel mondo in rapida evoluzione.

Ultime tendenze

Processo decisionale basato sui dati ed efficienza operativa per guidare la crescita del mercato

Con la tecnologia che svolge un ruolo sempre più importante nella digitalizzazione della microfinanza, il processo decisionale basato sui dati e l'efficienza operativa stanno diventando importanti differenziatori. L'attuale uso di analisi avanzate è diventato una strategia di ABUSER pesante delle IFM per comprendere meglio il comportamento del mutuatario, che consente loro di effettuare una migliore valutazione del rischio di credito e fornire prodotti personalizzati anche a clienti non bancari. Si presenta sotto forma di operazioni più semplici, come prestiti automatizzati e esborsi più rapidi e metodi di raccolta ottimali. L'utilizzo dei dati consente alle istituzioni di migliorare le inefficienze, tagliare le spese operative e infine offrire un numero maggiore di clienti con opzioni finanziarie personalizzate e tascabili, portando così a un'ulteriore inclusione finanziaria che è della massima importanza.

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Trasformazione digitale nella segmentazione del mercato del settore della microfinanza

Per tipo

Sulla base del tipo, il mercato globale può essere classificato in soluzioni basate su cloud, applicazioni mobili, strumenti AI e analisi.

• Soluzioni basate su cloud: le soluzioni possono aiutare gli istituti di microfinanza a mantenere i loro sistemi bancari di base e dati operativi anche su un server remoto, che include scalabilità, eliminazione dei costi costosi di infrastruttura e accedere alla disponibilità in qualsiasi parte del mondo.

• Applicazioni mobili: l'uso di applicazioni mobili sta trasformando il mondo della microfinanza offrendo facilità di accesso ai servizi finanziari, come applicazioni di prestito, rimborsi e saldi, nonché strumenti di alfabetizzazione finanziaria attraverso smartphone, in particolare quelli in sedi remote.

• Strumenti di AI e Analytics: le tecnologie AI e Analytics consentiranno alle IFM di lasciare gli approcci classici dietro ed eseguire analisi complesse di dati alternativi per ottenere rating del credito più accurati, previsioni sul comportamento delle persone in termini di rimborsi e offrire prodotti finanziari iper-personale.

Per applicazione

Sulla base dell'applicazione, il mercato globale può essere classificato in istituti di microfinanza, banche rurali, programmi di inclusione finanziaria, startup FinTech.

• Istituzioni di microfinanza (IMF): la trasformazione digitale viene abbracciata dalle IFM per rendere più snelli i processi di base, come onboarding online, e-kyc, ciclo di prestito automatizzato, progressi del prestito supportati da dispositivi mobili e rimborsi, aumentando tremendamente l'efficienza dei processi e la copertura dei clienti.

• Rural Banking: la trasformazione digitale sta inoltre contribuendo a eliminare le sfide infrastrutturali geografiche e inadeguate che devono affrontare le banche rurali per garantire che siano in grado di estendere i loro servizi finanziari alle comunità rurali attraverso servizi remoti come servizi di pagamento digitale, microcreditali e account di risparmio attraverso i conti mobili e le reti degli agenti.

• Programmi di inclusione finanziaria: in base a questo impatto, questi programmi utilizzano la capacità nella trasformazione digitale di migliorare l'accesso delle popolazioni sottoservite ai servizi finanziari formali, che possono essere applicati da iniziative governative che profilano nel pagamento digitale, nel trasferimento diretto dei benefici e nell'alfabetizzazione finanziaria e comportare la stabilità finanziaria e l'inclusione economica.

• Startup FinTech: le startup FinTech stanno innovando la microfinanza costruendo prodotti digitali dirompenti come allocazioni di credito basate sull'intelligenza artificiale, mercati di prestiti basati su blockchain e finanza incorporata (equivalenti di microfinanza più convenienti per fornire i propri, più chiari e spesso più equivalenti aperti alle offerte di microfinanza tradizionali.

Dinamiche di mercato

Le dinamiche di mercato includono fattori di guida e restrizione, opportunità e sfide, indicando le condizioni di mercato.

Fattori di guida

Aumento della domanda di inclusione finanziaria per aumentare il mercato

L'aumento della domanda di inclusione finanziaria è un fattore importante nella trasformazione digitale nella crescita del mercato del settore del microfinanza. Ci sono ancora milioni di persone non bancarie o sottoposte in tutto il mondo che non hanno accesso o limitato a servizi finanziari di base e semplici come credito, risparmi e servizi assicurativi, che sono altamente necessari per potenziare l'economia e ridurre la povertà. Le reti coloniali e i cassieri di mattoni e malta sono stati a lungo sostituiti da una nuova realizzazione con risposte digitali: un'opportunità per raggiungere la popolazione remota e di ridurre la distanza e costosi vincoli operativi. Le soluzioni digitali, tra cui mobile banking, reti di agenti e piattaforme online, offrono un'opportunità incomparabile per colmare questa lacuna. Tale accessibilità non solo aumenta la base dei clienti agli istituti di microfinanza, ma si adatta perfettamente alle agende di sviluppo globale, quindi la trasformazione digitale non può essere considerata un'esagerazione nelle organizzazioni che vogliono raggiungere ulteriori posizioni aziendali sottoservite e intensificare la loro presenza.

Efficienza operativa e riduzione dei costi per espandere il mercato

Il costo e l'efficienza delle operazioni sono i principali fattori che guidano il mercato della trasformazione digitale in microfinanza. Implementazione di soluzioni digitali, le IFM saranno in grado di risparmiare su spese generali relative alla costruzione della rete di filiali fisiche, ad avere un flusso di informazioni basato su carta e un gran numero di dipendenti sul campo. Tecnologia come processi automatizzati, ad esempio applicazione di prestito, punteggio del credito, esborso e rimborso, minimizza o riduce le spese generali amministrative, nonché la possibilità di errore umano e quindi aumenta la velocità delle transazioni e dell'efficienza. Tale impulso di efficienza non è solo vantaggioso per la fornitura complessiva del servizio per i clienti, ma consente anche alle IFM di diventare più sostenibili, garantendo così che alla fine possono servire più clienti con spese di interesse ridotte e prodotti finanziari di facile accesso.

Fattore restrittivo

La mancanza di alfabetizzazione digitale e infrastrutture nelle aree remote impedisce la crescita del mercato

Uno dei principali ostacoli allo sviluppo della trasformazione digitale nel settore della microfinanza è l'analfabetismo eccessivo nell'alfabetizzazione digitale e la mancanza di un'adeguata infrastruttura in luoghi lontani. Le soluzioni digitali sono presentate come il modo più promettente per raggiungere l'inclusione finanziaria, ma per costruire una comprensione ed esperienza adeguate con smartphone e applicazioni bancarie mobili o sistemi di pagamento digitale, un numero significativo del potenziale pubblico degli istituti di microfinanza, in particolare nelle aree rurali e nelle posizioni sottoservite, potrebbe aver bisogno di acquisire le conoscenze e le competenze di base. Ciò è esacerbato da connessioni Internet instabili, mancanza di dispositivi intelligenti a basso costo e potere instabile, portando a un cosiddetto gap digitale, che non consente a tali comunità di godere di tutti i vantaggi della digitalizzazione dei servizi finanziari e ritarda la crescita del mercato in questo modo.

Espansione in nuove offerte di prodotti e servizi per opportunità di prodotto sul mercato

Opportunità

La digitalizzazione presenta un'enorme opportunità nella creazione di prodotti di microfinanza a causa della capacità delle istituzioni di microfinanza (IFM) di avventurarsi fuori dai loro servizi di microcredito limitati. Le piattaforme digitali hanno permesso alle IFM di incorporare facilmente e fornire un ambito più ampio di servizi finanziari ai propri clienti in base alle esigenze dinamiche e su larga scala. Ciò comporta la fornitura di prodotti per i servizi di microassicurazione (ad es. Salute, raccolto, assicurazione del bestiame), conti di risparmio digitale a prezzi accessibili e servizi di rimessa efficaci.

Inoltre, le caratteristiche digitali consentono di realizzare prodotti in bundle, compresi i credito integrati dai corsi di alfabetizzazione finanziaria o dai servizi di consulenza agricola, influendo così positivamente sulla creazione di valore complessivo e promuovendo la resilienza finanziaria di gruppi sottoserviti a un livello superiore.

I problemi di privacy e sicurezza informatica dei dati potrebbero essere una potenziale sfida

Sfida

Con la rivoluzione digitale che continua a penetrare anche nel settore della microfinanza, maggiore è la tecnologia nel settore, più una serie di problemi di privacy dei dati e di sicurezza informatica viene conto della gestione delle informazioni sensibili al cliente. Le istituzioni di microfinanza (IFM) gestiscono troppe informazioni (personali e finanziarie) e sono quindi attivando obiettivi ai criminali informatici. Le possibili minacce comportano la perdita di dati, phishing, ransomware e furto di identità, che si traducono in significative perdite monetarie all'FMI e ai suoi clienti finanziariamente vulnerabili, nonché alla rovina della reputazione.

Mantenere questi servizi finanziari digitali sicuri significa garantire una forte crittografia, autenticazione a più fattori, archiviazione sicura dei dati e regolamenti più dinamici sulla protezione dei dati, come il nuovo GDPR (dove i candidati) e altre norme sulla privacy dei dati locali, per garantire che il consumatore possa fidarsi di tale servizio.

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Trasformazione digitale nelle intuizioni regionali del mercato del settore della microfinanza

• America del Nord

La regione nordamericana conduce nella rivoluzione digitale nel settore dei micro-prestiti a causa del robusto ecosistema Fintech e della prospettiva dell'inclusione finanziaria per la popolazione sottoposta, in particolare quelli che hanno o meno probabilità di raggiungere i servizi bancari tradizionali. Sebbene il mercato generale della microfinanza non sia così grande come nei paesi in via di sviluppo, l'attenzione è rivolta all'utilizzo di tecnologie moderne come l'IA nel punteggio del credito, l'ottimizzazione del lavoro operativo e l'introduzione di una componente digitale con gli istituti finanziari dello sviluppo della comunità esistenti (CDFI) e le unioni di credito. Vi è anche un vasto investimento di risorse di mercato nella trasformazione digitale degli Stati Uniti nel mercato del settore della microfinanza in piattaforme digitali nuove e innovative di prestiti digitali che si concentrano sulle piccole imprese e sui micro-imprenditori.

• Europa

Le questioni chiave digitali che incidono sulla microfinanza in Europa si riferiscono al duplice orientamento della trasformazione digitale: da un lato, l'inclusione sociale e l'autonomia finanziaria delle popolazioni vulnerabili e, dall'altro, l'ambiente normativo, che comprende le forti regolamenti della protezione dei dati personali, come il GDPR. Nell'Europa meridionale e orientale, dove continuano a esistere inclusione finanziaria e lacune digitali, un numero elevato di paesi sta implementando soluzioni digitali per colmare le lacune. È la tendenza a sfruttare la tecnologia nell'accessibilità e nell'efficienza e a facilitare lo sviluppo delle piccole imprese e si ottiene una maggiore attenzione su programmi di alfabetizzazione digitale per costruire considerazioni generali.

• Asia

L'Asia del Pacifico è uno dei leader mondiali nella digitalizzazione della microfinanza, poiché la sua popolazione non bancaria è enorme e il livello di accettazione tecnologica è molto elevato. Nazioni come India, Bangladesh, Indonesia e Vietnam sono i corridori in questa maggiore inclusione finanziaria utilizzando il potere del mobile banking, dei pagamenti digitali e dell'IA. L'area testimonia un numero crescente di collaborazioni fintech, l'implementazione di dati alternativi come mezzo di valutazione del credito e un numero crescente di piattaforme digitali innovative che attraversano le distanze geografiche e riducono le spese di sostanza, rendendo i servizi finanziari raggiungibili e considerevolmente più economici a milioni di persone.

Giocatori del settore chiave

Giocatori chiave che trasformano la trasformazione digitale nel panorama del mercato del settore della microfinanza attraverso l'innovazione e la strategia globale

Attraverso l'innovazione delle strategie e dello sviluppo del mercato, gli attori del mercato nel campo dell'impresa stanno modellando la trasformazione digitale nel mercato del settore della microfinanza. Alcuni di questi possono essere visti come progressi nei progetti, prodotti di materiali e controlli, oltre all'uso di tecnologie più intelligenti per il miglioramento della funzionalità e della flessibilità operativa. I manager sono consapevoli della loro responsabilità di spendere soldi per lo sviluppo di nuovi prodotti e processi e ampliando l'ambito della produzione. Questa espansione del mercato aiuta anche a diversificare le prospettive di crescita del mercato e a raggiungere una maggiore domanda di mercato per il prodotto in numerosi settori.

Elenco delle società di alta gestione

• Accenture (Ireland)
• Tata Consultancy Services (India)
• Infosys (India)
• IBM (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S.)
• FIS (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Mambu (Germany)

Sviluppo chiave del settore

Marzo 2023: Nel 2023, Mambu investiva fortemente nel far avanzare le sue capacità di microfinanza, collaborando di nuovo con Google Cloud. Ciò consisteva per potenziare le istituzioni di microfinanza (IFM) con soluzioni bancarie core nuvolose altamente scalabili e sicure. L'iniziativa ha facilitato la transizione delle IFM dai sistemi legacy, consentendo loro di migliorare l'efficienza operativa ed espandere la portata dei clienti. Questa mossa strategica evidenzia la crescente importanza di una robusta infrastruttura cloud nel guidare la trasformazione digitale attraverso il panorama della microfinanza.

Copertura dei rapporti

Questo rapporto si basa sull'analisi storica e sul calcolo delle previsioni che mira ad aiutare i lettori a ottenere una comprensione completa della trasformazione digitale globale nel mercato del settore della microfinanza da più angoli, che fornisce anche supporto sufficiente alla strategia e al processo decisionale dei lettori. Inoltre, questo studio comprende un'analisi completa di SWOT e fornisce approfondimenti per gli sviluppi futuri all'interno del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato scoprendo le categorie dinamiche e le potenziali aree di innovazione la cui applicazione può influenzare la sua traiettoria nei prossimi anni. Questa analisi comprende sia le tendenze recenti che i punti di svolta storici da considerare, fornendo una comprensione olistica dei concorrenti del mercato e identificando aree capaci per la crescita.

Questo rapporto di ricerca esamina la segmentazione del mercato utilizzando metodi sia quantitativi che qualitativi per fornire un'analisi approfondita che valuta anche l'influenza delle prospettive strategiche e finanziarie sul mercato. Inoltre, le valutazioni regionali del rapporto considerano le forze di offerta e offerta dominanti che incidono sulla crescita del mercato. Il panorama competitivo è dettagliato meticolosamente, comprese le azioni di significativi concorrenti del mercato. Il rapporto incorpora tecniche di ricerca, metodologie e strategie chiave non convenzionali su misura per il tempo atteso. Nel complesso, offre approfondimenti preziosi e completi sulle dinamiche del mercato in modo professionale e comprensibile.