Trasformazione digitale nel settore della microfinanza Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore, per tipo (soluzioni basate su cloud, applicazioni mobili, strumenti di intelligenza artificiale e analisi), per applicazione (istituti di microfinanza, banche rurali, programmi di inclusione finanziaria, startup fintech) e approfondimenti regionali e previsioni fino al 2035

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TRASFORMAZIONE DIGITALE NEL SETTORE DELLA MICROFINANZA PANORAMICA DEL MERCATO

Si prevede che il mercato globale della trasformazione digitale nel settore della microfinanza aumenterà da 0,79 miliardi di dollari nel 2026 a 1,77 miliardi di dollari entro il 2035, crescendo a un CAGR del 9,47% tra il 2026 e il 2035.

La trasformazione digitale nella microfinanza è l'area della trasformazione digitale nel settore della microfinanza, che consiste nell'uso della tecnologia per migliorare l'efficienza, la portata e l'effetto degli istituti di microfinanza (IFM). Ciò include un ampio spettro di innovazioni tra cui, ma non solo, la digitalizzazione di funzioni di base come la scrittura di prestiti, l'erogazione e il rimborso tramite mobile banking, sistemi digitali o di pagamento e attraverso canali online, nonché l'uso di tecnologie all'avanguardia come l'intelligenza artificiale e l'analisi dei big data nella gestione dei rischi, nel credit scoring e nella fornitura di servizi iper-personalizzati ai clienti. Ciò ha lo scopo di migliorare il costo finale delle operazioni, l'accessibilità ai mercati non serviti o sottoserviti che si trovano nelle regioni marginali, aumentare la loro efficienza e, infine, ottenere una maggiore inclusione finanziaria attraverso la fornitura di servizi e prodotti finanziari più convenienti, sicuri e specifici.

La quota di mercato della trasformazione digitale nel settore della microfinanza sta crescendo in tutto il mondo ed è attribuita alla crescente consapevolezza dell'uso della tecnologia nei servizi finanziari e del suo utilizzo. Numerose IFM stanno passando dai modelli convenzionali "brick-and-mortar" a modelli digital-first (che sono regolarmente accompagnati da associazioni con aziende FinTech). Questa applicazione internazionale si riflette in continenti come l'Asia Pacifico, dove i paesi dell'India e della Cina sono in prima linea nella generazione di entrate grazie a una forte base tecnologica e agli sforzi del governo per garantire l'inclusività. Sebbene l'alfabetizzazione digitale e la sicurezza informatica, così come le limitazioni infrastrutturali, siano viste come sfide che circondano il settore, le indicazioni sono che ci sarà un enorme e continuo aumento della microfinanza digitale nelle economie in via di sviluppo perché rappresenta un modo per consentire l'accesso a più clienti e migliorare così la crescita economica.

IMPATTO DEL COVID-19 

La trasformazione digitale nel settore del mercato del settore della microfinanza ha avuto un effetto negativo a causa della chiusura delle fabbriche durante la pandemia di COVID-19

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda inferiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia.

La pandemia di COVID-19 si è presentata come una forza unica di digitalizzazione nel settore della microfinanza. La classica comunicazione faccia a faccia, che è alla base del funzionamento della microfinanza, era sottoposta a rigide limitazioni o impossibilità a causa dei numerosi blocchi e della necessità di mantenere la distanza sociale. Ciò ha visto le istituzioni di microfinanza (MFI) costrette a passare rapidamente ai sistemi digitali per continuare a fornire i propri servizi. Tecnologie come il mobile banking, la richiesta e l'erogazione di prestiti online e l'elaborazione online dei pagamenti digitali sono diventate un'ancora di salvezza, consentendo alle IFM di accedere ai clienti da remoto e di ricevere transazioni da remoto. Oltre a evidenziare le attuali disuguaglianze in termini di accesso a Internet, è vero che la pandemia ha stimolato la popolarità di queste nuove tecnologie e ha spostato la trasformazione digitale nella quota di mercato del settore della microfinanza verso nuove iniziative ed esperienze in tutto il mondo. Ha sottolineato l'importanza della resilienza e dell'innovazione per considerare gli investimenti nelle infrastrutture digitali, la destrezza nell'uso di analisi avanzate nella valutazione del rischio e l'adozione di partnership con FinTech per garantire il business e un'ulteriore inclusione finanziaria in un mondo in rapida evoluzione.

ULTIME TENDENZE

Processo decisionale basato sui dati ed efficienza operativa per favorire la crescita del mercato

Poiché la tecnologia gioca un ruolo sempre più importante nella digitalizzazione della microfinanza, il processo decisionale basato sui dati e l'efficienza operativa stanno diventando importanti elementi di differenziazione. L'attuale utilizzo dell'analisi avanzata è diventato una strategia di grande abuso da parte delle IFM per comprendere meglio il comportamento dei mutuatari, il che consente loro di effettuare una migliore valutazione del rischio di credito e fornire prodotti personalizzati anche a clienti non bancabili. Si presenta sotto forma di operazioni più semplici, come prestiti automatizzati ed esborsi più rapidi, e modalità di incasso ottimali. L'utilizzo dei dati consente alle istituzioni di migliorare le inefficienze, ridurre le spese operative e infine offrire a un numero maggiore di clienti opzioni finanziarie personalizzate e convenienti, portando così a un'ulteriore inclusione finanziaria che è della massima importanza.

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TRASFORMAZIONE DIGITALE NELLA SEGMENTAZIONE DEL MERCATO DEL SETTORE MICROFINANZA

Per tipo

In base al tipo, il mercato globale può essere classificato in soluzioni basate su cloud, applicazioni mobili, strumenti di intelligenza artificiale e analisi.

• Soluzioni basate sul cloud: le soluzioni possono aiutare gli istituti di microfinanza a mantenere i propri sistemi bancari principali e i dati operativi anche su un server remoto, il che garantisce scalabilità, eliminazione di costosi costi infrastrutturali e disponibilità di accesso in qualsiasi parte del mondo.

• Applicazioni mobili: l'uso di applicazioni mobili sta trasformando il mondo della microfinanza offrendo facilità di accesso a servizi finanziari, come richieste di prestiti, rimborsi e saldi, nonché strumenti di alfabetizzazione finanziaria tramite smartphone, soprattutto quelli in località remote.

• Strumenti di intelligenza artificiale e analisi: le tecnologie di intelligenza artificiale e analisi consentiranno alle IFM di abbandonare gli approcci classici ed eseguire analisi complesse di dati alternativi per ottenere rating di credito più accurati, previsioni di comportamento delle persone in termini di rimborsi e offrire prodotti finanziari iper-personalizzati.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in istituti di microfinanza, banche rurali, programmi di inclusione finanziaria, startup fintech.

• Istituzioni di microfinanza (MFI): la trasformazione digitale viene abbracciata dalle IFM per rendere i processi principali più snelli, come onboarding online, e-KYC, ciclo di prestito automatizzato, anticipi di prestito supportati da dispositivi mobili e rimborsi, aumentando enormemente l'efficienza dei processi e la copertura dei clienti.

• Banche rurali: la trasformazione digitale sta anche contribuendo a eliminare le sfide geografiche e infrastrutturali inadeguate che le banche rurali devono affrontare per garantire che siano in grado di estendere i propri servizi finanziari alle comunità rurali attraverso servizi remoti come servizi di pagamento digitale, microcredito e conti di risparmio attraverso servizi bancari mobili e reti di agenti.

• Programmi di inclusione finanziaria: con questo impatto, questi programmi sfruttano la capacità della trasformazione digitale di migliorare l'accesso delle popolazioni svantaggiate ai servizi finanziari formali, che possono essere applicati da iniziative governative che traggono profitto dai pagamenti digitali, dal trasferimento diretto dei benefici e dall'alfabetizzazione finanziaria, e si traducono in stabilità finanziaria e inclusione economica.

• Startup fintech: le startup fintech stanno innovando la microfinanza costruendo prodotti digitali dirompenti come allocazioni di credito basate sull'intelligenza artificiale, mercati di prestito basati su blockchain e finanza integrata (equivalenti di microfinanza abilitati per dispositivi mobili e spesso più convenienti) per fornire i propri equivalenti, più leggeri e spesso più aperti alle tradizionali offerte di microfinanza.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide, che stabiliscono le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

Maggiore domanda di inclusione finanziaria per rilanciare il mercato

L'aumento della domanda di inclusione finanziaria è un fattore importante nella trasformazione digitale nella crescita del mercato del settore della microfinanza. Ci sono ancora milioni di persone in tutto il mondo che non hanno o hanno accesso limitato a servizi finanziari semplici e di base come credito, risparmio e servizi assicurativi, che sono altamente necessari per potenziare l'economia e ridurre la povertà. Le reti coloniali e gli sportelli fisici sono stati da tempo sostituiti da una nuova realizzazione con risposte digitali: la possibilità di raggiungere la popolazione remota e di ridurre la distanza e i costosi vincoli operativi. Le soluzioni digitali, tra cui il mobile banking, le reti di agenti e le piattaforme online, offrono un'opportunità incomparabile per colmare questa lacuna. Tale accessibilità non solo aumenta la base di clienti degli istituti di microfinanza, ma si adatta perfettamente anche alle agende di sviluppo globale, quindi la trasformazione digitale non può essere considerata un'esagerazione nelle organizzazioni che vogliono raggiungere ulteriormente queste sedi commerciali poco servite e intensificare la loro presenza.

Efficienza operativa e riduzione dei costi per espandere il mercato

Il costo e l'efficienza delle operazioni sono i principali fattori che guidano il mercato della trasformazione digitale nella microfinanza. Implementando soluzioni digitali, le IFM saranno in grado di risparmiare sulle spese generali legate alla costruzione della rete di filiali fisiche, al flusso di informazioni cartacee e a un gran numero di dipendenti sul campo. Tecnologie quali processi automatizzati, ad esempio richiesta di prestito, valutazione del credito, erogazione e rimborso, minimizzano o riducono le spese generali amministrative nonché la possibilità di errore umano e quindi aumentano la velocità delle transazioni e l'efficienza. Un tale aumento di efficienza non è solo vantaggioso per la fornitura complessiva di servizi ai clienti, ma consente anche alle IFM di diventare più sostenibili, garantendo così che possano eventualmente servire più clienti con interessi ridotti e prodotti finanziari di facile accesso.

Fattore restrittivo

La mancanza di alfabetizzazione digitale e di infrastrutture nelle aree remote ostacola la crescita del mercato

Uno dei principali ostacoli allo sviluppo della trasformazione digitale nel settore della microfinanza è l'eccessivo analfabetismo nell'alfabetizzazione digitale e la mancanza di infrastrutture adeguate in località distanti. Le soluzioni digitali sono presentate come il modo più promettente per raggiungere l'inclusione finanziaria, ma per costruire un'adeguata comprensione ed esperienza con gli smartphone e le applicazioni di mobile banking o i sistemi di pagamento digitale, un numero significativo del potenziale pubblico delle istituzioni di microfinanza, soprattutto nelle aree rurali e nelle località scarsamente servite, potrebbe aver bisogno di acquisire le conoscenze e le competenze di base. Ciò è aggravato dalle connessioni Internet instabili, dalla mancanza di dispositivi intelligenti a basso costo e dall'energia instabile, che portano a un cosiddetto divario digitale particolarmente ampio, che non consente a tali comunità di godere di tutti i vantaggi della digitalizzazione dei servizi finanziari e ritarda in questo modo la crescita del mercato.

Espansione in nuove offerte di prodotti e servizi per opportunità di prodotti nel mercato

Opportunità

La digitalizzazione rappresenta un'enorme opportunità nella creazione di prodotti di microfinanza grazie alla capacità delle istituzioni di microfinanza (MFI) di avventurarsi al di fuori dei loro limitati servizi di microcredito. Le piattaforme digitali hanno consentito alle IFM di incorporare e fornire facilmente una gamma più ampia di servizi finanziari ai propri clienti in base alle esigenze dinamiche e su larga scala. Ciò comporta la fornitura di prodotti di servizi di microassicurazione (ad esempio assicurazione sanitaria, delle colture e del bestiame), conti di risparmio digitali a prezzi accessibili e servizi di rimessa efficaci.

Inoltre, le funzionalità digitali consentono di realizzare prodotti combinati, compreso il credito integrato da corsi di alfabetizzazione finanziaria o servizi di consulenza agricola, incidendo così positivamente sulla creazione di valore complessiva e promuovendo la resilienza finanziaria dei gruppi svantaggiati a un livello superiore.

Le preoccupazioni sulla privacy dei dati e sulla sicurezza informatica potrebbero rappresentare una potenziale sfida

Sfida

Con la rivoluzione digitale che continua a penetrare anche nel settore della microfinanza, più la tecnologia entra nel settore, più una serie di preoccupazioni sulla privacy dei dati e sulla sicurezza informatica vengono prese in considerazione a seguito della gestione delle informazioni sensibili dei clienti. Le istituzioni di microfinanza (MFI) gestiscono troppe informazioni (personali e finanziarie) e quindi diventano obiettivi per i criminali informatici. Le possibili minacce riguardano la fuga di dati, il phishing, il ransomware e il furto di identità, che si traducono in significative perdite monetarie per l'MFI e i suoi clienti finanziariamente vulnerabili, nonché nella rovina della reputazione.

Mantenere sicuri questi servizi finanziari digitali significa garantire che dispongano di crittografia forte, autenticazione a più fattori, archiviazione sicura dei dati, nonché normative più dinamiche sulla protezione dei dati, come il nuovo GDPR (per i richiedenti) e altre norme locali sulla privacy dei dati, per garantire che il consumatore possa fidarsi di tale servizio.

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TRASFORMAZIONE DIGITALE NEL MERCATO DEL SETTORE MICROFINANZA APPROFONDIMENTI REGIONALI

• America del Nord

La regione del Nord America è leader nella rivoluzione digitale nel settore dei microprestiti grazie al robusto ecosistema FinTech e alla prospettiva di inclusione finanziaria per la popolazione con accesso insufficiente alle banche, in particolare coloro che sono rurali o hanno meno probabilità di accedere ai servizi bancari tradizionali. Sebbene il mercato generale della microfinanza non sia grande come quello dei paesi in via di sviluppo, l'attenzione è posta sull'uso di tecnologie moderne come l'intelligenza artificiale nel credit scoring, sull'ottimizzazione del lavoro operativo e sull'introduzione di una componente digitale con le istituzioni finanziarie di sviluppo comunitario (CDFI) e le cooperative di credito esistenti. C'è anche un vasto investimento di risorse di mercato nel mercato della trasformazione digitale degli Stati Uniti nel settore della microfinanza in nuove e innovative piattaforme digitali di prestito digitale che si concentrano sulle piccole imprese e sui microimprenditori.

• Europa

Le questioni chiave digitali che influiscono sulla microfinanza in Europa riguardano il duplice orientamento della trasformazione digitale: da un lato, l'inclusione sociale e l'autonomia finanziaria delle popolazioni vulnerabili e, dall'altro, il contesto normativo, che comprende le forti normative sulla protezione dei dati personali, come il GDPR. Nell'Europa meridionale e orientale, dove l'inclusione finanziaria e i divari digitali continuano a esistere, un numero elevato di paesi sta implementando soluzioni digitali per colmare le lacune. La tendenza è quella di sfruttare la tecnologia in termini di accessibilità ed efficienza e di facilitare lo sviluppo delle piccole imprese, e viene prestata maggiore attenzione ai programmi di alfabetizzazione digitale per elaborare considerazioni generali.

• Asia

L'Asia Pacifico è uno dei leader mondiali nella digitalizzazione della microfinanza, poiché la sua popolazione non bancarizzata è enorme e il livello di accettazione tecnologica è molto elevato. Nazioni come India, Bangladesh, Indonesia e Vietnam sono protagoniste di questa maggiore inclusione finanziaria sfruttando il potere del mobile banking, dei pagamenti digitali e dell'intelligenza artificiale. L'area è testimone di un numero crescente di collaborazioni FinTech, di utilizzo alternativo di dati come mezzo di valutazione del credito e di un numero crescente di piattaforme digitali innovative che superano le distanze geografiche e riducono le spese di convalida, rendendo i servizi finanziari accessibili e notevolmente più economici per milioni di persone.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Attori chiave che trasformano la trasformazione digitale nel panorama del mercato del settore della microfinanza attraverso l'innovazione e la strategia globale

Attraverso l'innovazione delle strategie e lo sviluppo del mercato, gli attori del mercato nel campo delle imprese stanno dando forma alla trasformazione digitale nel mercato del settore della microfinanza. Alcuni di questi possono essere visti come progressi nella progettazione, nei prodotti dei materiali e nei controlli, oltre all'uso di tecnologie più intelligenti per il miglioramento della funzionalità e della flessibilità operativa. I manager sono consapevoli della loro responsabilità di spendere soldi per lo sviluppo di nuovi prodotti e processi e per espandere la portata della produzione. Questa espansione del mercato aiuta anche a diversificare le prospettive di crescita del mercato e a raggiungere una maggiore domanda di mercato per il prodotto in numerosi settori.

Elenco delle società di top management

• Accenture (Ireland)
• Tata Consultancy Services (India)
• Infosys (India)
• IBM (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S.)
• FIS (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Mambu (Germany)

SVILUPPO DEL SETTORE CHIAVE

Marzo 2023: Nel 2023, Mambu ha investito molto nel miglioramento delle proprie capacità di microfinanza, collaborando nuovamente con Google Cloud. L'obiettivo era potenziare le istituzioni di microfinanza (MFI) con soluzioni bancarie core native del cloud altamente scalabili e sicure. L'iniziativa ha facilitato la transizione delle IFM dai sistemi legacy, consentendo loro di migliorare l'efficienza operativa ed espandere la portata dei clienti. Questa mossa strategica evidenzia la crescente importanza di una solida infrastruttura cloud nel guidare la trasformazione digitale nel panorama della microfinanza.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questo rapporto si basa su un'analisi storica e su calcoli previsionali che mirano ad aiutare i lettori a ottenere una comprensione completa del mercato globale della trasformazione digitale nel settore della microfinanza da più angolazioni, fornendo anche un supporto sufficiente alla strategia e al processo decisionale dei lettori. Inoltre, questo studio comprende un'analisi completa di SWOT e fornisce approfondimenti per gli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato scoprendo le categorie dinamiche e le potenziali aree di innovazione la cui applicazione potrebbe influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. Questa analisi comprende sia le tendenze recenti che i punti di svolta storici da prendere in considerazione, fornendo una comprensione olistica dei concorrenti del mercato e identificando aree capaci di crescita.

Questo rapporto di ricerca esamina la segmentazione del mercato utilizzando metodi sia quantitativi che qualitativi per fornire un'analisi approfondita che valuti anche l'influenza delle prospettive strategiche e finanziarie sul mercato. Inoltre, le valutazioni regionali del rapporto considerano le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influiscono sulla crescita del mercato. Il panorama competitivo è dettagliato meticolosamente, comprese le quote di importanti concorrenti di mercato. Il rapporto incorpora tecniche di ricerca, metodologie e strategie chiave non convenzionali adattate al periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre informazioni preziose e complete sulle dinamiche del mercato in modo professionale e comprensibile.