Dimensione del mercato del software di accesso salariale guadagnato, quota, crescita e analisi del settore, per tipo (basato su cloud, locale), per applicazione (grandi imprese e SEM) e intuizioni e previsioni regionali a 2032

La pandemia globale di Covid-19 è stata senza precedenti e sbalorditive, con il mercato che ha avuto una domanda inferiore al prestito in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemici. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna a livelli pre-pandemici.

L'epidemia di Covid-19 ha agito come impulso per l'espansione nel settore del software di accesso salariale guadagnato. Il desiderio di soluzioni che forniscono un accesso immediato ai soldi guadagnati è cresciuto man mano che l'instabilità finanziaria è aumentato da ampie perdite di posti di lavoro, ore di lavoro abbreviate e incertezza economica. Le aziende hanno cercato metodi per fornire ai propri dipendenti scelte di retribuzione flessibili, che hanno poi incoraggiato l'uso del software EWA. L'epidemia ha reso più importante la salute finanziaria, che ha aumentato la conoscenza e la domanda di questi prodotti. Spinto dalle continue difficoltà economiche e dalla necessità di soluzioni retributive adattabili, si prevede che l'industria del software EWA si espanderà ancora di più man mano che le aziende negoziano il terreno post-pandemico.

Ultime tendenze

Aumento di piattaforme di benessere finanziario integrate per guidare la crescita del mercato

L'industria del software di accesso salariale guadagnato sta assistendo a una tendenza notevole nell'inclusione dei servizi EWA in piattaforme di benessere finanziario più generali. Questi sistemi forniscono strumenti dei lavoratori per la gestione di risparmi, investimenti e pianificazione finanziaria oltre all'accesso alla retribuzione guadagnata. Poiché le aziende comprendono la connessione tra stress finanziario e prestazioni dei dipendenti, questo approccio onnicomprensivo alla salute finanziaria sta diventando più popolare. Mentre le aziende cercano di fornire al proprio personale assistenza completa, si prevede che il software EWA sarà sempre più combinato con altri strumenti di benessere finanziario.

• Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori statunitensi, il numero di transazioni a disposizione guadagnate è quasi raddoppiato dal 2021 al 2022, superando i 7 milioni di lavoratori prendendo in prestito circa 22 miliardi di dollari durante quel periodo

• Secondo il CFPB, il lavoratore medio ha preso circa 27 progressi guadagnati all'anno, con un utilizzo mensile che è passato dal 41% nel 2021 a quasi il 50% nel 2022

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Segmentazione del mercato del software di accesso salariale guadagnato

Per tipo

Sulla base del tipo, il mercato globale può essere classificato in cloud basato su cloud

• Basato su cloud: per le aziende di tutti i tipi, i sistemi di accesso salariali guadagnati basati su cloud offrono una scelta scalabile e adattabile. Poiché queste soluzioni sono alloggiate sul cloud, l'accesso e la connessione con gli attuali sistemi di gestione stipendi è semplice.

• On-pre-premesse: di solito preferito dalle aziende con rigorose esigenze di sicurezza dei dati, le soluzioni di accesso salariali guadagnate in loco sono ospitate direttamente sui server di un'azienda.

Per applicazione

Sulla base dell'applicazione, il mercato globale può essere classificato in grandi imprese e SEMS

• Grandi aziende: le grandi aziende sono i principali utenti di software di accesso salariale guadagnato in quanto hanno complicati sistemi di gestione stipendi e un personale di grande. Molte volte, queste aziende cercano soluzioni su misura per i loro attuali sistemi finanziari che potrebbero essere facilmente inclusi in essi.

• SEMS: il software di accesso salariale guadagnato viene utilizzato sempre più da piccole a medie (PMI) come parte del loro programma di benefici per il personale. Soprattutto nei settori in cui il flusso di cassa e la flessibilità dei salari sono fondamentali, le soluzioni EWA forniscono alle PMI un vantaggio competitivo nel reclutamento e nel mantenimento del personale.

Fattori di guida

L'aumento degli sforzi delle imprese per attirare talenti di nicchia e mantenere i dipendenti esistenti per aumentare il mercato

Il settore del software di accesso agli stipendi guadagnato in tutto il mondo dovrebbe espandersi man mano che le aziende provano a conservare i talenti attuali e attirare professionisti più qualificati. L'ascesa di nuove imprese e il movimento di start-up hanno prodotto molte aziende e organizzazioni con un personale significativo che lavora sotto gestione. A parte questo, la rivoluzione digitale ha reso tutte le aziende ugualmente diritto a tutti i tipi di risorse, che alimentano la feroce competitività. Tuttavia, la capacità delle risorse umane di qualsiasi azienda è il principale motore di sviluppo in quanto senza lavoratori qualificati, tecnologia e altre risorse non possono essere utilizzate adeguatamente. Le aziende tutt'intorno sono alla ricerca di strategie per garantire la contentezza dei dipendenti e aumentare il valore del marchio nel settore commerciale. Stanno implementando idee creative come piani di assicurazione medica familiare, orari di lavoro flessibili, foglie nuove, una migliore scala di retribuzione e altri benefici.

• Il Centro Mossavar -Rahmani della Harvard Kennedy School riferisce che oltre il 40% dei dipendenti ha concesso l'accesso a EWA lo ha utilizzato almeno una volta alla settimana, con oltre il 75% che utilizza i fondi per le fatture di routine piuttosto che le emergenze

• L'ufficio di responsabilità del governo degli Stati Uniti ha scoperto che gli utenti tipici delle app EWA guadagnano meno di $ 50.000 all'anno e tra il 2018 e il 2020, il volume delle transazioni triplicato da $ 3,2 miliardi a $ 9,5 miliardi

L'aumento della digitalizzazione tra imprese e industrie aiuterà l'adozione del mercato

La trasformazione digitale è stata la più ampiamente adottata dalle aziende in tutto il mondo, in quanto consente loro di rimanere competitivi e prepararsi a cambiamenti futuri. Negli ultimi anni, le organizzazioni minori sono state anche suscettibili alla digitalizzazione, a seguito dell'introduzione di nuovi programmi e strumenti software. Si prevede che il mercato del software di accesso ai salari guadagnati globale subirà un aumento della domanda mentre più aziende passano alla digitalizzazione.

Fattori restrittivi

Costi nascosti e commissioni di software di accesso salariale guadagnato per impedire potenzialmente la crescita del mercato

Si prevede che i numerosi vincoli dello strumento limitano l'industria globale per la crescita del mercato del software di accesso salariale guadagnato. Ad esempio, i fornitori di software possono imporre commissioni ai dipendenti per l'esecuzione di servizi, mentre i datori di lavoro possono essere valutati in determinate circostanze. I datori di lavoro esercitano un controllo completo sulla struttura retributiva nel metodo di pagamento dei salari convenzionale. Tuttavia, le parti interessate nella transazione potrebbero essere tenute a pagare un addebito specifico quando vengono implementati i programmi di accesso salariali guadagnati. Una quantità specifica di salari guadagnati può essere rinunciata sotto forma di commissioni di transazione a meno che i dipendenti non siano finanziariamente responsabili e non possiedano una comprensione globale dei rischi associati a tali pagamenti.

• Il CFPB ha concluso i programmi EWA sponsorizzati dal datore di lavoro sovvenzionato meno del 5% delle commissioni totali, il che significa che oltre il 95% dei costi sono stati sostenuti direttamente dagli utenti

• Secondo il Centro per i prestiti responsabili, gli APR medi su alcune transazioni EWA hanno raggiunto circa il 367% e l'utente medio ha pagato $ 4,09 per "suggerimento" sul 73% delle transazioni, annualizzati fino a circa US $ 147

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Massicamento del software di accesso ai salari.

Regione del Nord America che domina il mercato a causa dell'elevato tasso di adozione tra le organizzazioni

Il mercato è principalmente separato in Europa, America Latina, Asia Pacifico, Nord America e Medio Oriente e Africa.

L'alto tasso di adozione tra le grandi imprese e le PMI è il fattore principale che guida la crescita della quota di mercato del software di accesso salariale guadagnato in Nord America. L'uso pervasivo di soluzioni di accesso salariale guadagnato è stato facilitato dalla forte enfasi della regione sul benessere finanziario e sui benefici dei dipendenti, nonché dall'attuazione di sistemi di gestione stipendi avanzati. Gli Stati Uniti sono un mercato particolarmente significativo, in quanto ospita numerosi fornitori di accesso salariali guadagnati di spicco. Si prevede che il mercato in Nord America manterrà la sua traiettoria verso l'alto, che sarà sostenuta dall'espansione in corso dei programmi di benessere finanziario e dell'innovazione.

Giocatori del settore chiave

Giochi chiave del settore che modellano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

Il mercato del software di accesso salariale guadagnato è fortemente competitivo, con una vasta gamma di partecipanti, tra cui iniziative innovative e società di servizi finanziari affermati. Il mercato è influenzato da partenariati strategici, progressi tecnologici e espansione del mercato tra i principali partecipanti al settore. Payactiv è un importante partecipante al mercato del software di accesso salariale guadagnato, fornendo una piattaforma di benessere finanziaria globale che comprende servizi di accesso salariali guadagnati. Al fine di ampliare la propria influenza e offrire soluzioni retributive flessibili a milioni di dipendenti, l'organizzazione ha formulato partenariati con datori di lavoro significativi e istituti finanziari.

• Guadagno: un caso federale di classe nell'agosto 2024 ha indicato che gli utenti sono stati addebitati in media APRS con una media del 284% tramite "Suggerimenti" e commissioni opzionali

• FlexWage: secondo le statistiche pubblicate di FlexWage, il 48% dei consumatori che guadagnava oltre 100.000 US $ viveva in paycheck-to-paycheck nei primi anni2022 e il 52% di quelli che guadagnano meno di $ 50.000 allo stesso modo vivevano la busta paga-pay-pay-payck, alligni al massimo dello stress finanziario affrontato dai servizi EWA come Flexwage.

Elenco delle migliori società di software di accesso salariali guadagnati

• Payactiv: (U.S.)
• Branch: (U.S.)
• DailyPay: (U.S.)
• FinFit: (U.S.)
• Wisely by ADP: (U.S.)
• Clair: (U.S.)
• Earnin: (U.S.)
• Even: (U.S.)
• FlexWage: (U.S.)
• Immediate: (U.S.)
• Instant Financial: (Canada)
• Proliant: (U.S.)
• Rain: (U.S.)
• rapid! OnDemand: (U.S.)
• Tapcheck: (U.S.)
• Wagestream: (UK)
• ZayZoon: (Canada)

Sviluppo industriale

Aprile 2022: DailyPay si è assicurato $ 175 milioni in un round di finanziamento della serie D. Questo finanziamento è stato utilizzato per migliorare la piattaforma tecnologica di DailyPay ed espandere i suoi servizi a più datori di lavoro in diversi settori. L'investimento mirava inoltre ad accelerare la crescita e l'innovazione dell'azienda nel fornire soluzioni retributive su richiesta, consolidando la posizione di Dailypay come leader nel mercato EWA.

Copertura dei rapporti

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri all'interno del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando una vasta gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che possono influire sulla sua traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica dei componenti del mercato e identificando potenziali aree per la crescita.

Il rapporto di ricerca approfondisce la segmentazione del mercato, utilizzando metodi di ricerca sia qualitativi che quantitativi per fornire un'analisi approfondita. Valuta anche l'impatto delle prospettive finanziarie e strategiche sul mercato. Inoltre, il rapporto presenta valutazioni nazionali e regionali, considerando le forze dominanti della domanda e della domanda che influenzano la crescita del mercato. Il panorama competitivo è meticolosamente dettagliato, comprese le quote di mercato di concorrenti significativi. Il rapporto incorpora nuove metodologie di ricerca e strategie dei giocatori su misura per i tempi previsti. Nel complesso, offre approfondimenti preziosi e completi sulle dinamiche del mercato in modo formale e facilmente comprensibile.