Dimensioni, quota, crescita e analisi del mercato delle assicurazioni per famiglie con patrimonio netto elevato e analisi del settore, per tipologia (auto di lusso, proprietà e villa, oggetti d'antiquariato e opere d'arte, yacht e motoscafi, altri) per applicazione (assicurazione a lungo termine, assicurazione a medio termine, assicurazione a breve termine) e previsioni regionali fino al 2034

PANORAMICA DEL MERCATO ASSICURATIVO PER LE FAMIGLIE CON PATRIMONIO NETTO ELEVATO

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Il mercato globale delle assicurazioni per le famiglie con patrimoni elevati è stato valutato a 49,18 miliardi di dollari nel 2026 e alla fine ha raggiunto i 64,86 miliardi di dollari entro il 2035, espandendosi a un CAGR del 3,12% dal 2026 al 2035.

La dimensione del mercato delle assicurazioni per famiglie con patrimoni elevati negli Stati Uniti è prevista a 21,19 miliardi di dollari nel 2025, la dimensione del mercato delle assicurazioni per famiglie con patrimoni elevati in Europa è prevista a 12,79 miliardi di dollari nel 2025 e la dimensione del mercato delle assicurazioni per famiglie con patrimoni elevati in Cina è prevista a 5,82 miliardi di dollari nel 2025.

Il mercato delle assicurazioni per le famiglie con un patrimonio netto elevato è in aumento a causa dell'aumento del numero di individui con un patrimonio netto elevato che cercano un'assicurazione su misura. A differenza delle polizze convenzionali, l'assicurazione con un patrimonio netto elevato offre protezione per proprietà di fascia alta come auto di lusso, proprietà, yacht, oggetti d'antiquariato e dipinti. L'accumulo di ricchezza e la concentrazione della stessa in mercati come il Nord America, l'Europa e l'Asia-Pacifico stanno stimolando la domanda di polizze specialistiche. Inoltre, i nuovi rischi derivanti dal cambiamento climatico, dalle minacce informatiche e dai furti hanno reso necessari servizi assicurativi personalizzati per gli individui con un patrimonio netto elevato. Gli assicuratori si concentrano sempre più su polizze assicurative personalizzate, offrendo una maggiore copertura assicurativa e rischioservizi di valutazionee servizi di reclamo di portineria. Con la volatilità economica e l'incertezza del mercato, gli individui con un patrimonio netto elevato necessitano di politiche non solo per proteggerli, ma anche per fornire loro consulenza e protezione finanziaria. Si prevede che la crescente consapevolezza della protezione patrimoniale, unita ai progressi nella gestione del rischio e nella sottoscrizione basata sull'intelligenza artificiale, guiderà la crescita del mercato nei prossimi anni.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

Il mercato delle assicurazioni per famiglie con patrimonio netto elevato ha avuto un effetto positivo a causa dell'aumento della sicurezza del carburante durante la pandemia di COVID-19

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il mercato che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna ai livelli pre-pandemia. 

Con l'aumento dell'incertezza economica e delle crescenti minacce ai beni di valore, gli individui con un patrimonio netto elevato hanno chiesto a gran voce una copertura più ampia delle loro ville, veicoli di lusso, yacht e collezioni preziose. La crisi sanitaria ha aumentato la sensibilità nei confronti della protezione finanziaria e, di conseguenza, gli assicuratori hanno sviluppato polizze flessibili, gestione elettronica dei sinistri e componenti aggiuntivi della copertura informatica. Anche il settore immobiliare ha registrato un'impennata degli investimenti immobiliari di fascia alta, alimentando ulteriormente la domanda di assicurazioni immobiliari di alto valore. Inoltre, la transizione al lavoro da casa ha creato punti deboli, dando vita a una maggiore domanda di assicurazioni informatiche nelle polizze con patrimoni elevati. Nonostante alcune sfide, come il ritardo nel pagamento dei sinistri a causa dei lockdown, gli assicuratori sono stati in grado di evolversi rapidamente utilizzando la valutazione del rischio basata sull'intelligenza artificiale e le ispezioni a distanza. Questa fase ha confermato la necessità di una protezione patrimoniale personalizzata, alimentando ulteriormente la crescita del mercato.

ULTIME TENDENZE

integrare l'intelligenza artificiale (AI) e l'analisi dei big data per favorire la crescita del mercato

Una delle tendenze più importanti nel mercato delle assicurazioni per le famiglie con patrimoni elevati è l'integrazione dell'intelligenza artificiale (AI) e dell'analisi dei big data per rafforzare ulteriormente la gestione del rischio e la gestione dei sinistri. Le compagnie assicurative stanno utilizzando l'intelligenza artificiale per produrre polizze personalizzate considerando i profili patrimoniali proprietari dei clienti per migliorare l'efficacia della sottoscrizione e limitare le possibilità di frode. Inoltre, la domanda di assicurazioni contro i rischi climatici, in particolare per immobili di fascia alta e yacht, sta aumentando con l'intensificarsi dei disastri naturali. Anche l'assicurazione informatica è in aumento, proteggendo le persone con un patrimonio netto elevato dai rischi online, dal furto di identità e dagli attacchi di hacking. Un'altra tendenza è la crescita dei servizi di tipo concierge, compresi i clienti che hanno consulenti assicurativi personali, liquidazione rapida dei sinistri e servizi di emergenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Inoltre, le assicurazioni orientate alla sostenibilità stanno accelerando, con aziende che offrono premi per case ecologiche, veicoli elettrici di lusso e yacht ad alta efficienza energetica. Queste tendenze in evoluzione stanno trasformando il modo in cui gli assicuratori rispondono alle richieste dei clienti con patrimoni elevati.

• Oltre il 38% delle famiglie con un patrimonio superiore a 5 milioni di dollari ha adottato polizze assicurative specializzate per coprire case di lusso, opere d'arte e oggetti da collezione.
• Circa il 42% degli individui con un patrimonio netto elevato preferisce ora soluzioni assicurative su misura, tra cui gioielli di alto valore e copertura per l'aviazione privata.

SEGMENTAZIONE DEL MERCATO ASSICURATIVO PER LE FAMIGLIE CON PATRIMONIO NETTO ELEVATO

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Per tipo

In base alla tipologia, il mercato globale può essere classificato in auto di lusso, proprietà e ville, oggetti d'antiquariato e opere d'arte, yacht e motoscafo, altro:

• Auto di lusso: i proprietari di automobili di lusso necessitano di un'assicurazione completa che vada oltre la copertura automobilistica generale per proteggere le loro auto esotiche, vintage e ad alte prestazioni da probabili rischi. Tali polizze forniscono una copertura del valore concordato in modo che, in caso di perdita totale dell'auto, il proprietario riceverà un importo predeterminato che rappresenta il valore reale dell'auto. La copertura mondiale è un'altra caratteristica dell'assicurazione speciale per auto di lusso, che consente ai proprietari di automobili di viaggiare con i propri veicoli all'estero senza restrizioni. La protezione contro il furto, i danni accidentali e la protezione contro la svalutazione sono caratteristiche importanti che aiutano il veicolo a mantenere il suo valore a lungo termine. In alcune polizze viene fornito anche il servizio sinistri di portineria, in cui la riparazione, il ripristino e l'elaborazione dei sinistri sono gestiti da specialisti. La copertura giornaliera per unità ad alta velocità e la sostituzione di parti OEM per garantire l'autenticità sono comuni tra le persone con un patrimonio netto elevato. L'aumento degli attacchi informatici ha portato molti assicuratori ad aggiungere una copertura informatica per l'hacking senza chiavi. Queste polizze personalizzate offrono tranquillità e una comoda liquidazione dei sinistri ai proprietari di auto di lusso. I proprietari di automobili di lusso necessitano di un'assicurazione completa che vada oltre la copertura generale dell'auto per proteggere le loro auto esotiche, vintage e ad alte prestazioni da probabili rischi. Tali polizze forniscono una copertura del valore concordato in modo che, in caso di perdita totale dell'auto, il proprietario riceverà un importo predeterminato che rappresenta il valore reale dell'auto. La copertura mondiale è un'altra caratteristica dell'assicurazione speciale per auto di lusso, che consente ai proprietari di automobili di viaggiare con i propri veicoli all'estero senza restrizioni. La protezione contro il furto, i danni accidentali e la protezione contro la svalutazione sono caratteristiche importanti che aiutano il veicolo a mantenere il suo valore a lungo termine. In alcune polizze viene fornito anche il servizio sinistri di portineria, in cui la riparazione, il ripristino e l'elaborazione dei sinistri sono gestiti da specialisti. La copertura giornaliera per unità ad alta velocità e la sostituzione di parti OEM per garantire l'autenticità sono comuni tra le persone con un patrimonio netto elevato. L'aumento degli attacchi informatici ha portato molti assicuratori ad aggiungere una copertura informatica per l'hacking senza chiavi. Queste polizze personalizzate offrono tranquillità e una comoda liquidazione dei sinistri ai proprietari di auto di lusso.

• Proprietà e ville: i proprietari di case benestanti assicurano le loro residenze di lusso, seconde case e proprietà di investimento con polizze assicurative sulla casa di fascia alta studiate su misura per soddisfare le loro esigenze specifiche. Queste polizze sono distinte dall'assicurazione generale sulla casa in quanto forniscono costi di sostituzione più lunghi, per cui le proprietà vengono ricostruite con nuovi materiali e lavorazione artigianale in caso di perdita. Anche i mobili di fascia alta, le opere d'arte e gli oggetti da collezione rari conservati in casa sono coperti dall'assicurazione. La maggior parte di queste polizze prevede servizi di gestione della casa di portineria, che forniscono valutazioni della sicurezza, consulenza sui rischi e servizi di emergenza. La protezione dal rischio climatico può essere scelta anche dai proprietari di case, che assicurano contro le perdite dovute a uragani, incendi, inondazioni e terremoti. Un'altra caratteristica obbligatoria è la copertura della responsabilità civile, che prevede l'assicurazione per le spese legali in caso di incidenti a terzi o danni materiali. La maggior parte dei clienti con un patrimonio netto elevato possiede più case in tutto il mondo, rendendo necessaria una copertura multi-proprietà con protezione mondiale senza vuoti. Anche la copertura informatica sta diventando sempre più popolare, proteggendo le reti domestiche connesse dagli attacchi informatici. Queste polizze complete forniscono fiducia e copertura patrimoniale completa.

• Oggetti d'antiquariato e opere d'arte: musei, gallerie e individui con un patrimonio netto elevato acquistano assicurazioni specializzate per oggetti d'antiquariato e opere d'arte per salvaguardare le loro preziose collezioni. Le polizze forniscono una copertura del valore concordato, a differenza delle assicurazioni sulla proprietà standard, e pagano in base al valore di mercato stimato anziché in ammortamento. La copertura include danni accidentali, furto, restauro e protezione durante il transito, rendendola adatta ai collezionisti che prestano o spediscono pezzi all'estero. Poiché la valutazione dell'arte varia, la maggior parte delle polizze offre rivalutazioni periodiche per garantire una copertura adeguata. In alcune polizze è inclusa la protezione dalla perdita di valore, che paga i proprietari se un pezzo restaurato perde valore di mercato. Impianti di stoccaggio climatizzati e valutazioni del rischio vengono forniti anche da assicuratori specializzati per ridurre l'esposizione all'umidità, al fuoco e ai danni leggeri. La copertura contro frodi e falsificazioni tutela anche contro gli acquisti contraffatti. Poiché gli investimenti in belle arti e cimeli storici sono in aumento, una copertura assicurativa artistica su vasta scala è un requisito per i collezionisti che mirano alla sicurezza finanziaria e alla protezione a lungo termine dei beni di valore.

• Yacht e motoscafo: motoscafo e motoscafo di alto valoreyacht di lussoi proprietari hanno bisogno di un'assicurazione marittima speciale che copra le loro navi contro minacce oceaniche, guasti meccanici e responsabilità. La copertura si estende ai danni provocati da tempeste, incidenti, pirateria e rischi legati alla navigazione marittima internazionale. La copertura completa offre un'assicurazione sullo scafo, quindi le riparazioni e le parti di ricambio sono realizzate con materiali originali e di alta qualità. Anche la copertura della responsabilità dell'equipaggio è vitale, poiché protegge gli armatori da azioni legali contro di loro per lesioni o abusi dell'equipaggio. Alcune polizze si estendono alla responsabilità del noleggio, proteggendo dai rischi legati al noleggio della nave per uso personale. Poiché le minacce informatiche continuano ad aumentare, diversi assicuratori ora forniscono protezione dall'hacking informatico dei sistemi di navigazione di bordo. La copertura per il salvataggio e la rimozione dei relitti fornisce fondi per riparare navi affondate o distrutte. Alcuni altri servizi, come il servizio sinistri di portineria e la copertura di salvataggio di emergenza, offrono servizi senza problemi durante le emergenze. Mentre la nautica da diporto continua a diventare più popolare, i clienti con un patrimonio netto elevato richiedono politiche marittime complete e globali per proprietà e gestione senza problemi.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in Assicurazione a lungo termine, Assicurazione a medio termine, Assicurazione a breve termine:

• Assicurazione a lungo termine: le polizze a lungo termine sono progettate per individui con patrimoni elevatissimi (UHNWI) e individui con patrimoni elevati (HNWI) alla ricerca di una protezione completa e a vita dei propri beni. Le polizze a lungo termine coprono case di lusso, collezioni d'arte distinte, automobili classiche, yacht e oggetti d'antiquariato di famiglia, creando sicurezza economica e pianificazione patrimoniale a lungo termine. Gli assicuratori offrono analisi del rischio su misura, valutazione periodica delle attività e gestione dei sinistri agli assicurati a lungo termine. Di fronte alle crescenti minacce legate al cambiamento climatico, all'instabilità economica e agli attacchi informatici, l'assicurazione a lungo termine rappresenta una soluzione interessante per le persone che desiderano assicurare un patrimonio multigenerazionale. Le polizze hanno anche una copertura globale, che consente agli assicurati di assicurare beni in più paesi.

• Assicurazione a Medio Termine: L'assicurazione a medio termine è adatta a chi deve avere la disponibilità di un'assicurazione sui beni per un certo periodo, tipicamente dai 5 ai 15 anni. Tali polizze vengono utilizzate per la maggior parte da case di investimento, veicoli di lusso e prodotti di lusso per coprire occasioni di cambio di proprietà o utilizzo in affitto di beni. Investitori e collezionisti utilizzano polizze a medio termine su opere d'arte, oggetti da collezione non comuni e gioiellieri premium, poiché consentono flessibilità di copertura in base al valore di mercato che varia costantemente. Gli assicuratori forniscono una copertura rinnovabile in modo che gli assicurati possano esercitare un'opzione per coperture estese, se necessario.

• Assicurazione a breve termine: l'assicurazione a breve termine trova un'applicazione ottimale per la copertura temporanea di beni, coprendo beni di fascia alta come yacht a noleggio, supercar a noleggio o quadri presi in prestito per mostre. Tali polizze offrono una copertura assicurativa specializzata e una tantum, offrendo protezione contro danni, furto o responsabilità per l'uso temporaneo di un bene. La flessibilità nell'offerta della maggior parte degli assicuratori consente ai clienti di personalizzare i tempi e i limiti di copertura in base alle loro esigenze specifiche.

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

Aumento della ricchezza e della proprietà di immobili di lusso per rilanciare il mercato

Il costante aumento delle persone con patrimoni elevati (HNWI) e delle persone con patrimoni elevatissimi (UHNWI) in tutto il mondo sta generando la domanda di prodotti assicurativi decisamente personalizzati a livelli senza precedenti, guidando così la crescita del mercato delle assicurazioni per le famiglie con patrimoni elevati. Con ciò si arriva a spendere soldi in immobili di lusso, opere d'arte inestimabili, aerei privati, supercar e mega yacht che richiedono servizi di gestione del rischio unici e personalizzati. A differenza delle polizze assicurative tradizionali, l'assicurazione con un patrimonio netto elevato fornisce una copertura personalizzata come limiti di polizza migliorati, protezione globale e adeguamento dei sinistri di portineria. Gli HNWI possiedono anche oggetti d'antiquariato, opere d'arte e veicoli di fascia alta, quindi la conservazione e la valutazione dei beni diventano problemi. Inoltre, la dispersione globale di resort di lusso, vigneti e isole private ha generato la domanda di una copertura assicurativa estesa per più proprietà. Gli assicuratori stanno inoltre espandendo i propri prodotti con soluzioni di valutazione del rischio basate sull'intelligenza artificiale, offerte antifrode blockchain e assicurazioni per la sicurezza informatica. Con l'aumento della popolazione individuale con un patrimonio netto elevato, crescerà la domanda di protezione patrimoniale di alto valore e di fascia alta.

• L'1% delle famiglie più ricche detiene il 32% della ricchezza totale delle famiglie, il che aumenta la necessità di assicurazioni specializzate per proteggere diversi beni di alto valore.
• Nel 2022, oltre 12.000 proprietà di alto valore sono state colpite da disastri naturali, evidenziando l'importanza di una copertura globale.

Minacce emergenti e rischio percepito per espandere il mercato

Esiste una serie distinta di minacce alla sicurezza per le famiglie con un patrimonio netto elevato, come furti con scasso, criminalità informatica e furto di identità, nonché perdite legate al clima, che stimolano la domanda di polizze assicurative a copertura totale. Case private, collezioni d'arte, gioielli e veicoli a motore di lusso sono soggetti a furti e atti vandalici e richiedono una protezione specializzata oltre alla copertura assicurativa standard. Inoltre, una maggiore attività di furto informatico, pirateria informatica e frode informatica ha aumentato la necessità di un'assicurazione che protegga le informazioni finanziarie, i conti bancari digitali e l'automazione domestica. Anche eventi legati al clima come uragani, inondazioni e incendi rappresentano un fattore di rischio significativo, soprattutto per i proprietari di proprietà fronte oceano, proprietà su isole e yacht. Gli assicuratori ora utilizzano la valutazione del rischio basata sull'intelligenza artificiale, il monitoraggio del clima attraverso il monitoraggio satellitare e il rilevamento delle frodi online in tempo reale per migliorare la copertura. Inoltre, l'assicurazione contro il rapimento e il riscatto diventa sempre più ricercata tra gli UHNWI poiché ci sono più minacce alla sicurezza personale. Poiché i livelli di rischio continuano a cambiare, gli assicuratori continuano ad adattare il loro metodo nel tentativo di offrire una copertura completa agli individui con un patrimonio netto molto elevato del mondo.

Fattore restrittivo

La complessità della sottoscrizione e i premi elevati potrebbero potenzialmente ostacolare la crescita del mercatoPotenzialmente ostacolare la crescita del mercato

Il settore delle assicurazioni immobiliari con patrimoni elevati deve affrontare una delle sfide più grandi sotto forma di complessità di sottoscrizione e costo del premio. Poiché tali polizze assicurano beni insoliti, di alto valore e personalizzati come case di lusso, opere d'arte, supercar, yacht e aerei privati, l'assicuratore è esposto a maggiori rischi e, pertanto, i costi della polizza aumentano. Rispetto alle assicurazioni regolari, le polizze con un patrimonio netto elevato richiedono valutazioni sofisticate, determinazione del rischio e aggiustamento dei sinistri, che richiedono molto tempo e sono costosi per gli assicuratori. Inoltre, la volatilità del mercato, la fluttuazione dei valori degli asset e i rischi emergenti per la sicurezza creano difficoltà nella sottoscrizione di tali polizze. Alcuni individui con un patrimonio netto molto elevato si autoassicurano o ricorrono ad altre alternative di gestione del rischio come trust, assicurazioni vincolate o diversificazione della ricchezza che riducono la loro dipendenza dalle polizze convenzionali. Anche la complessità tecnica della copertura multiproprietà, dell'esposizione al rischio estero e dell'esposizione al clima pesa a favore della sfida di sottoscrizione. Gli assicuratori, pertanto, devono innovarsi e adeguarsi continuamente per offrire un'assicurazione con un patrimonio netto elevato quanto più completa ed economicamente efficiente possibile.

• Il premio medio annuo per l'assicurazione domestica con un patrimonio netto elevato supera i 20.000 dollari per le case con un valore superiore a 5 milioni di dollari, limitando l'adozione.
• Oltre il 60% degli assicuratori segnala tempi di sottoscrizione prolungati per polizze con patrimonio netto elevato a causa di valutazioni dettagliate delle risorse.

Tecnologia Blockchain per assicurazioni con patrimoni elevati per creare opportunità per il prodotto sul mercato

Opportunità

L'applicazione della tecnologia blockchain nel mercato delle assicurazioni per le famiglie con patrimoni elevati rappresenta un'enorme opportunità per migliorare la sicurezza, la trasparenza e l'efficienza. Il registro decentralizzato della Blockchain garantisce che i dati delle politiche, i valori degli asset e la cronologia delle transazioni siano tenuti al sicuro e non possano essere manipolati o frodati. I contratti intelligenti, forse l'uso più entusiasmante, vengono applicati per liquidare automaticamente i sinistri in modo da ridurre i tempi di elaborazione e rimuovere le discussioni sulle condizioni della polizza. Attraverso l'autenticazione in tempo reale e la contabilità crittografata, la blockchain riduce al minimo il furto di identità, la falsificazione di documenti e le false richieste di risarcimento, preoccupazioni principali nell'assicurazione di beni preziosi come opere d'arte, yacht e proprietà di lusso. La blockchain consente inoltre aggiornamenti delle politiche in tempo reale, mantenendo le valutazioni attuali e accurate e adattandosi ai cambiamenti del mercato.

• Oltre il 45% delle famiglie con un patrimonio netto elevato sta ora investendo in misure di sicurezza informatica, aprendo opportunità per componenti aggiuntivi dell'assicurazione informatica.
• Esistono oltre 7 milioni di famiglie con un patrimonio netto elevato al di fuori del Nord America e dell'Europa, creando un potenziale per nuovi mercati assicurativi in ​​Asia e nel Medio Oriente.

 

Una valutazione precisa degli asset nelle assicurazioni con patrimoni elevati potrebbe rappresentare una potenziale sfida per i consumatori

Sfida

Una delle maggiori sfide nel mercato delle assicurazioni per le famiglie con patrimoni elevati è la corretta valutazione dei beni di fascia alta, in particolare opere d'arte, auto d'epoca, oggetti da collezione e oggetti d'antiquariato. A differenza di altri beni, questi tendono ad avere prezzi di mercato volatili, a seconda delle aste, degli interessi dei collezionisti e delle condizioni economiche. Inoltre, l'autenticità può rappresentare una delle principali preoccupazioni poiché opere false o attribuite erroneamente creerebbero conflitti e valutazioni errate. Le valutazioni soggettive aumentano la complessità, con diversi esperti che forniscono valori incoerenti che dipendono dalla condizione, dalla provenienza e dalla scarsità. Per far fronte a questi problemi, gli assicuratori stanno investendo in tecnologia in sistemi di valutazione basati sull'intelligenza artificiale che applicano dati di mercato in tempo reale, apprendimento automatico e modelli storici dei prezzi per fornire valutazioni accurate. Anche le collaborazioni con periti esperti, musei e case d'asta stanno aiutando gli assicuratori nell'elaborazione di modelli di valutazione più sofisticati. Dato che gli individui con un patrimonio netto elevato continuano ad acquistare beni rari e costosi, gli assicuratori devono migliorare la precisione della valutazione per offrire una copertura adeguata e ragionevole.

• Circa il 15% delle richieste di risarcimento assicurative di valore elevato comportano complessi processi di verifica, creando sfide operative per gli assicuratori.
• Gli assicuratori si trovano ad affrontare normative diverse in oltre 50 paesi, complicando le strategie di copertura globale.

 

MERCATO ASSICURATIVO PER LE FAMIGLIE CON ALTO PATRIMONIO NETTO APPROFONDIMENTI REGIONALI 

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• America del Nord

Il Nord America è il più grande mercato assicurativo per le famiglie con patrimoni elevati, con il mercato delle assicurazioni per famiglie con patrimoni elevati degli Stati Uniti che è il principale grazie alla sua concentrazione di HNWI e UHNWI. Il mercato nella regione vanta un mercato assicurativo molto sviluppato che offre protezione su misura su residenze di lusso, supercar, yacht e opere d'arte. Il crescente rischio di incendi, uragani e attacchi informatici ha anche alimentato la domanda di una protezione patrimoniale completa e di fascia alta. Gli assicuratori statunitensi stanno implementando sempre più la valutazione del rischio basata sull'intelligenza artificiale, la sottoscrizione basata su Internet e la protezione dalle frodi basata su blockchain per migliorare l'efficienza. Anche i servizi assicurativi di portineria stanno guadagnando crescente interesse, fornendo servizi di sinistri personalizzati, consulenza sui rischi e polizze progettate su misura. La maggior parte dei clienti statunitensi con un patrimonio netto elevato hanno più di una residenza, aerei privati ​​e portafogli di investimento, tutti bisognosi di soluzioni di copertura internazionale. I crimini informatici in aumento e diretti contro individui con patrimoni elevati hanno anche aumentato la domanda per la componente assicurativa nel mercato della sicurezza informatica, costruendo ulteriormente il nuovo mercato.

• Europa

L'assicurazione delle famiglie con patrimoni elevati è un mercato importante in Europa, dove i ricchi assicurano edifici storici, collezioni d'arte, yacht di lusso e auto d'epoca. Regno Unito, Francia, Germania e Svizzera hanno forti tradizioni di conservazione dell'arte, protezione dei patrimoni e gestione patrimoniale, e richiedono che le assicurazioni di alto valore siano considerate vitali. Il numero crescente di acquisti residenziali di lusso in città come Londra, Parigi e Monaco ha anche alimentato l'interesse per le assicurazioni immobiliari su misura. L'aumento dei pericoli legati al clima, come inondazioni, tempeste e incendi, ha stimolato la crescita della copertura in caso di calamità naturali per le ville costiere e le tenute di campagna. Molti assicuratori in Europa offrono una copertura assicurativa personalizzata con servizi di valutazione, sofisticati aggiornamenti di sicurezza e offerte assicurative fiscalmente ottimali. Con l'aumento delle risorse digitali e delle frodi finanziarie, l'assicurazione informatica sta diventando una funzionalità integrata per le polizze assicurative con patrimoni elevati. Il mercato continua a svilupparsi, fornendo ampia protezione alle persone più ricche d'Europa.

• Asia

La regione asiatica sta vivendo un'ondata di generazione di ricchezza, soprattutto in Cina, Giappone e India, alimentando la domanda di soluzioni assicurative personalizzate. Con la rapida crescita economica, la popolazione di HNWI e UHNWI all'interno della regione è in aumento, alimentando gli investimenti in proprietà di lusso, supercar, aerei privati ​​e arte. La maggior parte di questi individui facoltosi in Cina e Hong Kong acquistano anche oggetti da collezione rari, oggetti d'antiquariato e oggetti d'antiquariatogioielli di lussoche necessitano di polizze assicurative particolari con perizie frequenti. Inoltre, anche le assicurazioni multi-proprietà sono sempre più richieste poiché le persone facoltose acquistano case per le vacanze e immobili di investimento in Asia e in altri centri finanziari globali. La regione sta inoltre sperimentando un aumento della proprietà di superyacht, aumentando la domanda di assicurazioni marittime con copertura mondiale. Con l'aumento dei rischi di criminalità informatica contro le persone benestanti, gli assicuratori in Asia stanno aumentando la copertura della sicurezza informatica come parte dell'assicurazione sulla casa familiare con un patrimonio netto elevato, fornendo una protezione completa dei beni.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Principali attori del settore che modellano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I migliori assicuratori nel mercato delle assicurazioni per le famiglie con patrimoni elevati stanno innovando incessantemente per offrire una protezione patrimoniale personalizzata e di alto valore per UHNWI e HNWI. Assicuratori come Chubb, AXA, Allianz, AIG e Zurich utilizzano la valutazione del rischio basata sull'intelligenza artificiale, meccanismi antifrode basati su blockchain e sottoscrizione digitale per migliorare le offerte. I servizi assicurativi su misura, come la gestione dei sinistri di concierge, la strutturazione di polizze proprietarie e la valutazione specializzata degli asset, stanno diventando importanti elementi di differenziazione. Le compagnie assicurative si stanno inoltre diversificando nella copertura informatica, proteggendo le persone facoltose da pirateria informatica, furti finanziari e frodi d'identità. L'aumento dei rischi legati al clima ha ulteriormente indotto le aziende a incorporare coperture contro le calamità naturali su case di lusso, barche e collezioni individuali. La partnership con gallerie d'arte, società di sicurezza e banche nel loro insieme aggiunge forza alle proposte di copertura del rischio. Mentre la ricchezza mondiale continua a crescere, i principali attori si stanno evolvendo per soddisfare le mutevoli esigenze dei soggetti facoltosi, fornendo una copertura assicurativa globale e su misura.

• Allianz: gestisce le assicurazioni per oltre 200.000 famiglie ultra-ricchi in tutto il mondo, fornendo soluzioni su misura in materia di proprietà e responsabilità.
• Chubb: copre più di 1,3 milioni di proprietà di alto valore in tutto il mondo, offrendo protezione specializzata per proprietà immobiliari, opere d'arte e collezioni di lusso.

Elenco delle principali società di assicurazioni per la casa con patrimonio netto elevato   

• Allianz
• Chubb
• Zurich
• AXA
• Nationwide
• Cincinnati Financial
• PingAn
• PURE
• Assicurazioni Generali
• Munich Re Group
• AIG
• Allstate
• Aviva
• Covéa
• Vault
• Hiscox

SVILUPPO DEL SETTORE CHIAVE

Novembre 2023:Chubb, una delle principali compagnie assicurative con un patrimonio netto elevato, ha introdotto una polizza assicurativa informatica potenziata per HNWI e UHNWI. Con un numero maggiore di attacchi informatici, furti di identità e frodi informatiche diretti a questi individui, la nuova policy offre una maggiore protezione contro perdite finanziarie, ransomware e compromissione dei dati personali. La policy prevede il rilevamento delle minacce basato sull'intelligenza artificiale, il monitoraggio in tempo reale e l'accesso a specialisti della sicurezza informatica per aiutare a combattere le minacce. Inoltre, Chubb ha collaborato con importanti società di sicurezza informatica per fornire soluzioni di gestione del rischio digitale di alto livello, estendendo la copertura proattiva agli individui con un patrimonio netto elevato. Ciò avviene in un contesto di crescente necessità di sicurezza informatica a servizio completo, dal momento che la maggior parte dei ricchi oggi detiene proprietà digitali inestimabili e conduce costose transazioni finanziarie su Internet. Con le minacce informatiche in continua evoluzione per diventare sempre più avanzate, l'innovazione di Chubb è all'avanguardia nel settore delle assicurazioni immobiliari con patrimoni elevati per il settore residenziale, fornendo ulteriore sicurezza finanziaria nel mondo digitale di oggi.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Lo studio comprende un'analisi SWOT completa e fornisce approfondimenti sugli sviluppi futuri del mercato. Esamina vari fattori che contribuiscono alla crescita del mercato, esplorando un'ampia gamma di categorie di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero influenzarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi tiene conto sia delle tendenze attuali che dei punti di svolta storici, fornendo una comprensione olistica delle componenti del mercato e identificando potenziali aree di crescita.

Il rapporto di ricerca approfondisce la segmentazione del mercato, utilizzando metodi di ricerca sia qualitativi che quantitativi per fornire un'analisi approfondita. Valuta inoltre l'impatto delle prospettive finanziarie e strategiche sul mercato. Inoltre, il rapporto presenta valutazioni nazionali e regionali, considerando le forze dominanti della domanda e dell'offerta che influenzano la crescita del mercato. Il panorama competitivo è meticolosamente dettagliato, comprese le quote di mercato dei principali concorrenti. Il rapporto incorpora nuove metodologie di ricerca e strategie dei giocatori su misura per il periodo di tempo previsto. Nel complesso, offre approfondimenti preziosi e completi sulle dinamiche del mercato in modo formale e facilmente comprensibile.