Dimensioni, quota, crescita e analisi del mercato bancario e assicurativo, per tipologia (assicurazione sulla vita, assicurazione non vita e servizi bancari al dettaglio), per applicazione (individui, PMI e grandi imprese) e previsioni regionali fino al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO ASSICURATIVO E BANCARIO

Il mercato globale del mercato assicurativo e bancario parte da un valore stimato di 167,91 miliardi di dollari nel 2026, è sulla buona strada per raggiungere i 295,7 miliardi di dollari entro il 2035, crescendo a un CAGR del 6,49% tra il 2026 e il 2035.

Questo settore sta cambiando rapidamente grazie al progresso tecnologico, agli aggiornamenti normativi e al comportamento dei consumatori. Nel settore assicurativo, sempre più aziende stanno adottando l'insurtech, l'analisi dei dati e l'intelligenza artificiale per migliorare i servizi personali, facilitare le richieste di indennizzo e individuare le frodi. Sempre più persone hanno iniziato ad acquistare assicurazioni sanitarie, sulla vita e informatiche dopo la pandemia, e i sistemi assicurativi basati sull'utilizzo e su richiesta stanno diventando popolari. Le aziende del settore stanno aumentando i loro piani di gestione del rischio a causa dei cambiamenti nell'economia e nel clima, che stanno influenzando la loro sottoscrizione.

Nel mondo bancario, il cambiamento digitale è importante, perché le neobanche e le startup fintech forniscono servizi orientati al mobile, addebitando meno e rendendo l'attività bancaria più conveniente per gli utenti. Le attività bancarie principali si stanno spostando verso i sistemi cloud per consentire uno scale-up più rapido e funzioni diverse, e le persone guardano alla blockchain per condurre transazioni sicure e chiare. La maggior parte degli organismi di regolamentazione sollecitano l'open banking per migliorare la concorrenza di mercato e ispirare ulteriori innovazioni nei paesi già sviluppati. Tuttavia, gli istituti finanziari si sforzano di essere sicuri e conformi perché sono esposti a maggiori rischi e a livelli di controllo più elevati.

CHIAVI DEL MERCATO BANCARIO E ASSICURATIVO

LE CRISI GLOBALI CONSEGUONO IL MERCATO ASSICURATIVO E BANCARIO

IMPATTO DEL COVID-19

Il settore assicurativo e bancario ha avuto un effetto positivo a causa del forte aumento delle attività deteriorate (NPA) durante la pandemia di COVID-19

Il COVID-19 ha cambiato notevolmente e ha influenzato sia il settore assicurativo che quello bancario, inducendo i clienti ad aspettarsi servizi diversi, a svolgere le operazioni in modo diverso e a effettuare valutazioni del rischio diverse. L'aumento delle richieste di assicurazioni sanitarie, sulla vita e di viaggio nel settore assicurativo è stato causato da una maggiore consapevolezza dei rischi personali. Tuttavia, gli assicuratori hanno riscontrato un numero maggiore di richieste di indennizzi assicurativi, principalmente in polizze sanitarie e di interruzione dell'attività, il che li ha portati a diventare più attenti nella valutazione dei rischi e nella modifica dei premi. A causa della crisi, il settore ha iniziato a utilizzare strumenti digitali come la gestione dei sinistri online, servizi sanitari virtuali per i pazienti e moduli digitali che consentono agli utenti di iniziare a utilizzare i propri servizi online.

Mentre le persone affrontavano le sfide finanziarie durante la chiusura economica, le banche hanno assistito a un forte aumento degli NPA. In tutto il mondo, le banche centrali hanno concesso liquidità extra e regole flessibili alle banche, calmando le preoccupazioni finanziarie a breve termine. La situazione ha spinto le banche a introdurre rapidamente servizi digitali, tra cui opzioni di pagamento touchless, app per effettuare operazioni bancarie al telefono e intelligenza artificiale nell'assistenza clienti. Allo stesso tempo, ciò ha reso importante prestare maggiore attenzione alla stabilità, alla gestione dei rischi informatici e al rispetto di norme e regolamenti. La pandemia ha portato le persone a preferire i servizi digitali e a basso contatto, che ora svolgono un ruolo importante nel guidare i piani futuri del settore.

ULTIME TENDENZE

Finanza integrata per stimolare la crescita del mercato

Sta diventando comune presentare un'assicurazione quando si acquistano cose online o si viaggia, piuttosto che rivolgersi a una compagnia assicurativa speciale. In questo modo, i clienti trovano più semplice e chiaro prendere buone decisioni e InsurTech offre più opzioni per accedere alla copertura rispetto ai metodi precedenti di acquisto di un'assicurazione. Inoltre, le banche e le fintech stanno consentendo alle persone di utilizzare i loro servizi per prestiti, pagamenti e assicurazioni tramite app di terze parti, utilizzando un'API. Pertanto, gli utenti possono eseguire varie attività senza passare da un'app all'altra. La condivisione sicura dei dati grazie all'Open Finance/Open Banking sta aiutando questa fusione ad avanzare ancora più velocemente consentendo alle piattaforme di progettare servizi personalizzati per i clienti.

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LA SEGMENTAZIONE DEL MERCATO ASSICURATIVO E BANCARIO

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato globale può essere classificato in assicurazioni sulla vita, assicurazioni contro i danni e servizi bancari al dettaglio

• Assicurazione sulla vita: in caso di morte o in caso di decorrenza della scadenza della polizza, l'assicurazione sulla vita offre vantaggi finanziari ai beneficiari dell'assicurato. Alcuni dei tipi più comuni sono la vita a termine, la vita intera e le polizze di dotazione. Permette alle famiglie di gestire i problemi legati ai debiti, alle spese scolastiche o al costo della vita ordinaria. Alcune polizze offrono la possibilità di investire oltre a coprire le tue esigenze.

• Assicurazione contro i danni: oltre a pagare quando qualcuno muore, l'assicurazione generale (nota come assicurazione contro i danni) aiuta a coprire le perdite relative a incidenti, proprietà danneggiate, problemi di salute e richieste di risarcimento. Alcuni dei suoi prodotti sono l'assicurazione automobilistica, l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione sulla casa e l'assicurazione di viaggio. La maggior parte di queste polizze hanno una durata limitata e durano un anno, rinnovabile. Sono importanti per proteggerci dalle sorprese che potremmo affrontare ogni giorno.

• Servizi bancari al dettaglio: ciò significa che i servizi bancari al dettaglio forniscono servizi direttamente rivolti agli individui e alle loro famiglie, mentre le imprese ricevono servizi diversi. I servizi offerti sono conti di risparmio e correnti, prestiti personali, carte di credito, mutui e utilizzo di sportelli bancomat. La banca offre comodità, aiuta a includere più persone e fornisce assistenza personalizzata utilizzando filiali, Internet e app mobili. Per la maggior parte delle persone, il settore bancario al dettaglio è il modo principale in cui viene vista una banca.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato globale può essere classificato in individui, PMI e grandi imprese

• Individui: in questo settore, le persone scelgono servizi come l'assicurazione contro la morte e i problemi di salute, l'assicurazione dell'auto, i luoghi in cui risparmiare denaro, i prestiti e le carte di credito. Utilizzando queste opzioni, è possibile gestire il rischio, diventare più sicuri dal punto di vista finanziario e richiedere credito. Effettuare operazioni bancarie quotidiane su piattaforme digitali e app mobili è molto conveniente. I prodotti del settore finanziario si adattano sempre più allo stile di vita, all'età e al livello di rischio dei singoli individui.

• PMI: le piccole e medie imprese assicurano le proprie operazioni commerciali e beni importanti utilizzando la copertura di proprietà, responsabilità e rischio informatico. Si rivolgono alle banche per il denaro di cui hanno bisogno per affari, transazioni nel mercato internazionale, conti bancari aziendali e metodi di pagamento. Gli istituti finanziari forniscono servizi personalizzati accompagnati da pratiche burocratiche semplici e da una rapida approvazione. Forniscono inoltre alle PMI aiuto con rischi e tecnologie per favorire la loro crescita.

• Grandi imprese: tali aziende acquistano assicurazioni per i rischi aziendali, avvantaggiano i propri dipendenti con assicurazioni, proteggono i loro veicoli marittimi e aerei e coprono le responsabilità globali. Alcuni dei servizi offerti dalle banche sono i prestiti aziendali, la gestione delle attività di tesoreria, la gestione del contante, nonché ruoli di consulenza in fusioni e operazioni transfrontaliere. Di solito chiedono modi unici di gestire le finanze e supporto per diversi tipi di valuta. Tali clienti si aspettano un elevato livello di conformità, un'attenta gestione del rischio e nuove soluzioni digitali.

DINAMICHE DEL MERCATO

FATTORI DRIVER

Trasformazione digitale e adozione della tecnologia per rilanciare il mercato

Un fattore increscita del mercato assicurativo e bancarioè la trasformazione digitale e l'adozione della tecnologia. L'adozione di app mobili, intelligenza artificiale, apprendimento automatico, blockchain e cloud computing sta cambiando radicalmente entrambi i settori. Per migliorare i loro servizi, le compagnie assicurative utilizzano l'insurtech per sottoscrivere, gestire i sinistri e fermare le frodi, e le banche accettano il fintech per offrire servizi bancari mobili, portafogli, consulenza tramite robot e sistemi di pagamento in base al consumo. Di conseguenza, tutto è più accessibile e sicuro mentre i servizi diventano più efficienti e convenienti per i clienti.

Aumentare l'alfabetizzazione finanziaria e l'inclusione per espandere il mercato

Varie istituzioni e organizzazioni stanno aiutando individui e aziende a migliorare la gestione delle proprie finanze. Di conseguenza, le persone utilizzano le banche per più cose, come risparmiare, ottenere assicurazioni e prendere in prestito fondi. Nel frattempo, l'inclusione finanziaria sta aprendo l'accesso alle banche centrali e ai servizi assicurativi di base per molte persone in aree remote e incomprese, soprattutto nei mercati in via di sviluppo.

FATTORE LIMITANTE

La complessità normativa e gli oneri di conformità potrebbero ostacolare la crescita del mercato

Seguire le regole AML, KYC, GDPR e sulla solvibilità è difficile per le banche, perché le leggi sono rigorose e sempre aggiornate, nonostante rendano il mercato più sicuro e proteggano i clienti, le regole possono ritardare i progressi, aumentare le pratiche burocratiche e ridurre la libertà delle banche quando lavorano in paesi diversi. Poiché molte banche e assicurazioni trasferiscono le proprie attività online, è molto più probabile che vengano attaccate dai criminali informatici, che possono accedere ai dati importanti dei loro clienti. Il fallimento delle misure di sicurezza potrebbe danneggiare la reputazione di un'azienda, causare problemi con la legge e contribuire a una diminuzione dei clienti. Gli attori minori del settore devono pagare costi elevati per mantenere la sicurezza, rendendo loro difficile competere.

Potenziale per fornire energia sostenibile per creare opportunità per il prodotto sul mercato

Opportunità

Un'opportunità diffusa nel mercato dell'energia oceanica risiede nel suo potenziale di offrire forza sostenibile alle remote comunità costiere e insulari. Queste regioni dipendono spesso da combustibili fossili importati, il che comporta costi elevati dell'elettricità e conseguenze ambientali. L'energia oceanica offre un'opportunità affidabile, di provenienza locale, che potrebbe ridurre la dipendenza dagli elementi esterni del petrolio e migliorare la sicurezza energetica. Inoltre, l'integrazione dell'elettricità oceanica con l'energia eolica offshore o i fiori di desalinizzazione offre nuove strade per strutture ibride rinnovabili. Con l'aumento della richiesta globale di forza facile, la prevedibilità e l'abbondanza dell'elettricità oceanica la posizionano come un promettente contributore a portafogli di forza diversi e resilienti a livello globale.

L'accessibilità e l'accessibilità economica limitate delle soluzioni energetiche basate sul mare potrebbero rappresentare una potenziale sfida per i consumatori

Sfida

Un compito chiave per gli acquirenti nel mercato dell'elettricità oceanica è la limitata accessibilità e convenienza delle soluzioni di forza basate sul mare. La maggior parte delle tecnologie per l'elettricità oceanica sono ancora in fase di sviluppo iniziale o a livello pilota, con conseguenti tariffe elettriche migliori rispetto alle energie rinnovabili mature come il sole e il vento. Inoltre, i consumatori che vivono in aree costiere lontane o in via di sviluppo possono anche non avere le infrastrutture o l'approccio finanziario per adottare tali tecnologie. Anche la scarsa familiarità con i sistemi elettrici oceanici e il limitato riconoscimento pubblico impediscono l'accettazione e la domanda. Fino a quando non verranno realizzate economie di scala e i prezzi non diminuiranno, i clienti potrebbero continuare a essere riluttanti a passare all'energia oceanica come fonte energetica principale.

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IL MERCATO ASSICURATIVO E BANCARIO APPROFONDIMENTI REGIONALI

• America del Nord

Il Nord America è la regione in più rapida crescita in questo mercato. ILMercato assicurativo e bancario negli Stati Unitiè cresciuto in modo esponenziale per molteplici ragioni. In Nord America, il settore bancario e assicurativo viene trasformato dalla tecnologia, dal momento che i servizi digitali, l'intelligenza artificiale e l'open banking vengono utilizzati da molti. Si sta verificando un aumento significativo delle assicurazioni informatiche, dell'insurtech e del neobanking negli Stati Uniti e in Canada. OCC e FINRA aiutano lo sviluppo del fintech e monitorano i possibili rischi. Poiché le persone desiderano servizi finanziari personalizzati e fruibili facilmente sui dispositivi mobili, il settore si sta trasformando più rapidamente.

• Europa

Poiché l'Europa utilizza normative rigorose come PSD2 e GDPR, il suo mercato continua a crescere, consentendo servizi bancari e servizi più aperti che si prendono cura dei consumatori. La leadership nel campo delle assicurazioni basate sui criteri ESG, dei sistemi di identità digitale e del green banking è detenuta da Regno Unito, Germania e Francia. La cooperazione delle aziende tradizionali con le startup fintech/insurtech sta modificando il modo in cui i clienti utilizzano i loro servizi. C'è anche una maggiore enfasi nel mercato sull'unificazione della finanza internazionale e sul sostegno della finanza sostenibile.

• Asia

Poiché le persone stanno meglio, vivono nelle città e dispongono di convenienti servizi mobili e Internet, i settori assicurativo e bancario in Asia stanno crescendo rapidamente. Molti paesi come Cina, India e Singapore utilizzano pagamenti digitali, tipi più piccoli di assicurazioni e servizi di prestito basati sull'intelligenza artificiale. I programmi e i sistemi di identificazione introdotti dai governi stanno aiutando più persone ad accedere a servizi come quelli bancari. Sia le aziende locali che quelle internazionali stanno trovando nuovi modi per fornire servizi bancari alle persone con poche risorse bancarie.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Principali attori del settore che modellano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I principali attori del settore stanno plasmando il mercato assicurativo e bancario attraverso l'innovazione strategica e l'espansione del mercato. Queste aziende stanno introducendo tecniche e processi avanzati per migliorare la qualità e le prestazioni delle loro offerte. Stanno inoltre espandendo le loro linee di prodotti per includere varianti specializzate, soddisfacendo le diverse preferenze dei clienti. Inoltre, stanno sfruttando le piattaforme digitali per aumentare la portata del mercato e migliorare l'efficienza della distribuzione. Investendo in ricerca e sviluppo, ottimizzando le operazioni della catena di fornitura ed esplorando nuovi mercati regionali, questi attori stanno guidando la crescita e definendo le tendenze nel mercato assicurativo e bancario.

Elenco delle migliori compagnie assicurative e bancarie

• ABN AMRO Bank N.V. [Netherlands]
• Banco Bradesco SA [Brazil]
• The American Express Company [U.S.]
• Banco Santander SA [Spain]
• BNP Paribas SA [France]

SVILUPPO DEL SETTORE CHIAVE

Febbraio 2023: La linea Classic di Golden Technologies Comforter Insurance and banking ha un meccanismo di sollevamento appositamente progettato e una varietà di posizioni reclinabili, rendendo questo modello uno dei più avanzati in termini di comfort e accesso dell'utente. Questa fodera ha quel tessuto morbidissimo ma resistente con il calore se lo desideri e funzioni di massaggio (opzionali), quindi è ottima per rilassarsi e avere un solido supporto. Dopotutto, si tratta di un'elegante assicurazione e banca progettata pensando al tuo comfort per offrire un mix imbattibile di stile e funzionalità per gli ambienti domestici.

COPERTURA DEL RAPPORTO       

Lo studio offre un'analisi SWOT dettagliata e fornisce preziose informazioni sugli sviluppi futuri del mercato. Esplora vari fattori che guidano la crescita del mercato, esaminando un'ampia gamma di segmenti di mercato e potenziali applicazioni che potrebbero modellarne la traiettoria nei prossimi anni. L'analisi considera sia le tendenze attuali che le tappe storiche per fornire una comprensione completa delle dinamiche del mercato, evidenziando potenziali aree di crescita.

Il mercato assicurativo e bancario è pronto per una crescita significativa, guidata dall'evoluzione delle preferenze dei consumatori, dall'aumento della domanda in varie applicazioni e dalla continua innovazione nelle offerte di prodotti. Sebbene possano sorgere sfide come la disponibilità limitata di materie prime e costi più elevati, l'espansione del mercato è supportata dal crescente interesse per soluzioni specializzate e miglioramenti della qualità. I principali attori del settore stanno avanzando attraverso progressi tecnologici ed espansioni strategiche, migliorando sia l'offerta che la portata del mercato. Con il cambiamento delle dinamiche di mercato e l'aumento della domanda di opzioni diverse, si prevede che il mercato assicurativo e bancario prospererà, con l'innovazione continua e un'adozione più ampia che ne alimenteranno la traiettoria futura.