Dimensione del mercato, quota, crescita e analisi del settore delle assicurazioni ipotecarie degli istituti di credito, per tipologia (pagato dal mutuatario (BPMI), pagato dal prestatore (LPMI), premio unico e premio frazionato) per applicazione (agenzia, canali digitali e diretti, broker e assicurazione bancaria) e previsioni regionali dal 2026 al 2035

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FINANZIATORI PANORAMICA DEL MERCATO ASSICURATIVO MUTUI

Si stima che il mercato globale delle assicurazioni sui mutui ipotecari avrà un valore di 1,38 miliardi di dollari nel 2026. Si prevede che il mercato raggiungerà i 19,66 miliardi di dollari entro il 2035, espandendosi a un CAGR del 6% dal 2026 al 2035. Australia e Nuova Zelanda dominano con una quota del 40-45%. Il Nord America detiene il 30-35%.

L'assicurazione ipotecaria degli istituti di credito è stata istituita per proteggere gli istituti di credito quando i mutuatari non riescono a riparare il loro mutuo. In questo caso entra in gioco l'assicurazione ipotecaria del creditore poiché i finanziatori non possono recuperare l'intero importo del prestito anche attraverso la vendita dell'immobile.

L'assicurazione ipotecaria degli istituti di credito è applicabile solo se la persona ha un deposito inferiore al 20% del valore della proprietà. In termini semplici può essere descritto come un'assicurazione che protegge la banca o gli istituti di credito quando la persona non riesce a rimborsare il mutuo per la casa.

IMPATTO TARIFFARIO USA

Impatto primario sul settore dei servizi con focus sulla sua relazione con le tariffe statunitensi

L'implementazione delle tariffe influenzerà le banche che sono la principale fonte di prestiti. L'aumento dei prezzi che porta all'inflazione e al disturbo della catena di approvvigionamento sono i principali svantaggi dell'attuazione della tariffa. L'incertezza economica che deriva dalle tariffe influisce pesantemente sugli istituti di credito e sulle banche, il che a sua volta influisce sulla redditività e sulla qualità del prestito da parte delle banche.

ULTIME TENDENZE

Mitigazione del rischio per migliorare la crescita del mercato

Negli ultimi anni gli istituti finanziari hanno utilizzato strumenti di gestione del rischio come l'assicurazione sui mutui per proteggere i finanziatori dall'inadempienza del mutuatario. Questa caratteristica ha portato ad una crescita significativa del mercato

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FINANZIATORI SEGMENTAZIONE DEL MERCATO ASSICURATIVO MUTUI

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato dell'assicurazione ipotecaria degli istituti di credito è classificato in pagato dal mutuatario (BPIM), pagato dal prestatore (LPIM), premio unico e premio frazionato.

• Mutuatario pagato (BPMI) - In caso di mancato pagamento, gli scavatori possono acquistare l'assicurazione ipotecaria privata pagata scavata per proteggere i finanziatori. Alcune delle caratteristiche principali di questa assicurazione sono che gli istituti di credito possono scegliere tra opzioni rimborsabili e non rimborsabili a premio unico, quindi al momento della cancellazione il rimborsabile può ricevere il premio non guadagnato come rimborso, ma questo di solito non è applicabile per l'opzione non rimborsabile. E una volta che il rapporto prestito/valore raggiunge l'80%, il BPMI può essere facilmente cancellato. Il BPMI consente agli scavatori di ottenere o qualificarsi per l'assicurazione anche con un acconto inferiore. Ciò ha aiutato più di 38 milioni di persone. Pertanto il burroer pagato (BPMI) ha una forte presa sul mercato.

• Pagata dal prestatore (LPMI) - Un'assicurazione in cui il creditore paga il premio assicurativo è chiamata assicurazione ipotecaria privata pagata dal prestatore. Poiché i finanziatori pagano il premio per l'assicurazione, il costo viene solitamente compensato incorporandolo negli interessi del prestito. Riducendo il rischio affrontato dagli istituti di credito, il mutuo privato pagato dal prestatore può aiutare i clienti a qualificarsi per il mutuo. Questi fattori hanno fatto sì che l'assicurazione ipotecaria privata pagata dal prestatore guadagnasse un punto d'appoggio sul mercato.

• Premio unico - Quando il premio viene pagato dal mutuatario solitamente alla chiusura, l'assicurazione viene denominata BPMI a premio unico. La caratteristica fondamentale del premio unico BPMI è che, poiché il mutuatario paga il premio unico alla chiusura, questo può essere prelevato dalle tasche del mutuatario o finanziato dall'importo del prestito. A causa di questi fattori, il premio unico è molto ricercato e negli ultimi anni ha avuto una crescita sostanziale del mercato.

• Premio frazionato: quando un piano assicurativo combina sia il premio unico che il premio mensile, l'assicurazione viene denominata BPMI a premio frazionato. Come suggerisce il nome la tana versa una parte del pagamento alla chiusura e la restante viene pagata tramite rate mensili. I vantaggi del metodo del premio frazionato sono che riduce il costo iniziale del mutuatario e offre flessibilità in termini di pagamento del premio. Di conseguenza, il mercato BPMI a premio frazionato è cresciuto parecchio negli ultimi anni.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato dell'assicurazione ipotecaria degli istituti di credito è classificato in agenzia, canali digitali e diretti, broker e assicurazione bancaria.

• Agenzia: negli ultimi anni il mercato delle assicurazioni sui mutui ipotecari degli istituti di credito di tipo agenzia detiene una quota significativa nel mercato globale. Le agenzie sono formate principalmente per proteggere i finanziatori quando i mutuatari non riescono a completare il pagamento, cosa che di solito avviene con un acconto basso. L'innovazione nuova e migliorata nel settore dell'analisi dei dati e nella gestione del rischio ha svolto un ruolo chiave nella crescita del mercato.

• Canali digitali e diretti - I canali digitali e diretti hanno reso disponibile ai clienti il ​​mercato delle assicurazioni sui mutui degli istituti di credito ovunque e in qualsiasi momento, anche se gestito tramite dispositivi diversi. L'introduzione dell'intelligenza artificiale ha contribuito alla personalizzazione degli istituti di credito e i social media hanno reso il grande pubblico consapevole degli istituti di credito tramite commenti, opinioni, consapevolezza del marchio e coinvolgimento. Il punto principale da notare è che ha reso l'assicurazione facilmente disponibile e, a sua volta, ha facilitato la crescita del mercato.

• Broker - In alcuni casi, quando i mutuatari non riescono a pagare il mutuo per la casa, le compagnie di assicurazione ipotecaria dei prestatori di tipo broker forniscono copertura assicurativa ai finanziatori. L'obiettivo principale del broker è fornire assistenza e conoscenza dell'assicurazione ipotecaria dell'istituto di credito e verificare se un cliente è idoneo o meno per l'LMI. Si assicurano inoltre che i clienti non ricevano un segno nero. Di conseguenza, il loro valore è aumentato e hanno portato a una crescita costante dell'LMI.

• Assicurazione bancaria - Quando una banca e una compagnia assicurativa collaborano per fornire un'assicurazione al prodotto dei clienti, si parla di assicurazione bancaria. La partnership è stabilita principalmente in modo che i finanziatori siano protetti dalle perdite dei mutuatari. I vantaggi dell'assicurazione bancaria includono l'offerta di un'ampia gamma di assicurazioni in grado di soddisfare le esigenze del cliente. Aiuta anche con la gestione del rischio e consente ai mutuatari di ottenere prestiti con depositi bassi

DINAMICHE DEL MERCATO

Le dinamiche del mercato includono fattori trainanti e restrittivi, opportunità e sfide che determinano le condizioni del mercato.

Fattori trainanti

L'espansione del settore immobiliare alimenta la crescita del mercato

Negli ultimi anni si è verificata una rapida crescita del settore immobiliare a livello globale, guidata da fattori quali l'urbanizzazione, lo sviluppo economico e la crescita demografica. Tutti questi fattori hanno indirettamente guidato il mercato delle assicurazioni sui mutui ipotecari degli istituti di credito poiché gli istituti di credito stanno cercando di ridurre la perdita associata al default del mutuatario.

In parole semplici, l'aumento della domanda di acquisto di una casa ha alimentato la crescita del mercato delle assicurazioni sui mutui ipotecari degli istituti di credito.

Iniziative governative per rilanciare il mercato

A livello globale i governi di diversi paesi stanno promuovendo l'acquisto di case e la proprietà di case e l'assicurazione ipotecaria consente ai mutuatari di ottenere denaro con depositi bassi. Questo fattore ha spinto la crescita del mercato LMI

Fattore restrittivo

I pregiudizi dei mutuatari influiscono sulla crescita del mercato

I mutuatari possono essere scettici nei confronti dell'assicurazione ipotecaria a causa di frodi e rischi associati all'assicurazione. Potrebbero anche percepire che potrebbe richiedere costi aggiuntivi rispetto alla normale assicurazione. Questi pregiudizi possono dissuadere i clienti dall'optare per l'assicurazione ipotecaria degli istituti di credito, evitando così la sua crescita.

Opportunità

Il progresso tecnologico apre nuove opportunità di crescita del mercato

Il principale progresso tecnologico è l'innovazione nell'analisi dei dati e nella mitigazione del rischio che ha aperto nuove opportunità per la crescita del mercato delle assicurazioni sui mutui ipotecari a livello globale. Il progresso tecnologico ha inoltre consentito ai consumatori di operare e controllare l'assicurazione ipotecaria ovunque e in qualsiasi momento nel comfort della propria casa. Questi fattori hanno fatto crescere negli ultimi anni il mercato dei mutui tra la classe media più giovane, alimentando così la crescita del mercato.

Sfida

I rischi assicurativi rappresentano una sfida per la crescita del mercato

Durante le recessioni economiche, l'assicurazione ipotecaria degli istituti di credito può comportare alcuni rischi per gli assicuratori. Ciò può portare a dubbi ed esitazioni tra i clienti nell'optare per l'assicurazione ipotecaria degli istituti di credito che a sua volta rappresenterà una sfida alla crescita del mercato a lungo termine.

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FINANZIATORI MERCATO ASSICURATIVO MUTUI APPROFONDIMENTI REGIONALI

• America del Nord

Il mercato statunitense delle assicurazioni sui mutui ipotecari detiene la posizione dominante a livello globale. Nel 2024 deteneva il 40% della quota di mercato. Il motivo principale della crescita è la crescente urbanizzazione del paese e il minor deposito richiesto per l'assicurazione. Questo fattore ha attratto il mercato della classe media che sono i principali consumatori.

Va notato che l'assicurazione ipotecaria privata negli Stati Uniti ha aiutato 38 milioni di persone negli ultimi 66 anni ad avere accesso a mutui con acconto basso.

• Europa

Il mercato europeo delle assicurazioni sui mutui ipotecari è guidato da fattori quali l'aumento del settore immobiliare, la mitigazione del rischio e la conformità normativa per proteggere gli istituti di credito. La quota di mercato europea delle assicurazioni sui mutui ipotecari era pari al 30% nel 2024. Si prevede che aumenterà con un CAGR del 4,7% entro il 2031. In Europa paesi come Regno Unito, Francia e Germania sono i principali attori del settore nel mercato delle assicurazioni sui mutui ipotecari.

• Asia

Il mercato delle assicurazioni ipotecarie degli istituti di credito dell'Asia del Pacifico sta crescendo a un ritmo fenomenale a causa di fattori quali la mitigazione del rischio, l'aumento della proprietà immobiliare e le politiche governative. Il mercato è stato valutato a 333,1 miliardi di dollari nel 2024 e si prevede che aumenterà e raggiungerà i 455,8 miliardi di dollari entro il 2028 con un CAGR dell'8,2% durante il periodo di previsione. Si prevede che paesi come Cina e India registreranno la crescita più rapida a causa dell'aumento della popolazione della classe media.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Principali attori del settore che plasmano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I principali attori del settore sono responsabili della creazione del mercato. Assegnano il prezzo della distribuzione e della catena di fornitura. Coprono anche la ricerca necessaria per migliorare il mercato. I principali attori escogitano strategie per mantenere costante la crescita del mercato. Pertanto i principali attori del settore svolgono un ruolo vitale nella crescita del mercato.

Elenco dei principali istituti di credito e compagnie di assicurazione ipotecaria

• Arch Capital Group (UK)
• Essent Guaranty (US)
• Genworth Financial (US)
• MGIC (US)
• National Mortgage Insurance (US)
• Old Republic International (US)
• Radian Guaranty (US)
• Pinan (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)

SVILUPPO DEL SETTORE CHIAVE

2030:Secondo la Banca Mondiale, entro il 2030 ci sarà un aumento significativo della classe media a livello globale pari a 1,5 miliardi. Quindi questo fungerà da fattore chiave della crescita del mercato in quanto la classe media è il principale utente del mercato delle assicurazioni sui mutui degli istituti di credito. E poiché la nuova generazione sta attraversando la fase digitale, l'uso di LMI aumenterà a un ritmo costante che alla fine alimenterà la crescita del mercato.

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questo rapporto copre le basi del mercato delle assicurazioni ipotecarie degli istituti di credito e i vantaggi derivanti dall'utilizzo di detta assicurazione. Copre anche il mercato globale LMI e la sua crescita prevista. L'ultima tendenza che mantiene il mercato rilevante. L'impatto dei dazi statunitensi sul mercato e le misure da adottare per mitigarne l'impatto.

Descrive inoltre brevemente le tipologie di istituti di credito sul mercato delle assicurazioni ipotecarie e il loro ruolo nella crescita del mercato. I fattori trainanti e le opportunità che stimolano il mercato e i fattori frenanti e le sfide che evitano il mercato.

L'articolo copre lo sviluppo regionale del mercato delle assicurazioni ipotecarie degli istituti di credito, i principali attori del settore, il loro ruolo nella crescita del mercato e lo sviluppo chiave del settore.