Dimensioni, quota, crescita e analisi del mercato del denaro mobile, per tipo (P2P, P2B, B2P e B2B), per applicazione (media, intrattenimento, medicina, vendita al dettaglio, turismo, hotel, trasporti e logistica, energia, servizi di pubblica utilità e altro), approfondimenti regionali e previsioni dal 2026 al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO MONETARIO MOBILE

Si prevede che la dimensione globale del mercato monetario mobile raggiungerà i 546,52 miliardi di dollari entro il 2035 dai 93,94 miliardi di dollari del 2026, crescendo a un CAGR costante del 21,2% durante le previsioni dal 2026 al 2035.

I conti di denaro mobile vengono utilizzati come mezzo di scambio digitale con pagamento in base al consumo e come riserva di valore, e una rete di agenti di denaro mobile funge da intermediario. È un servizio finanziario fornito ai clienti da un operatore di rete mobile o da un altro soggetto che collabora con operatori di rete mobile che non fa parte della rete bancaria tradizionale. Per utilizzare questi servizi non è necessario avere un conto bancario; tutto ciò di cui hai bisogno è un telefono cellulare di base. L'inclusione finanziaria è guidata dalla tecnologia che consente transazioni finanziarie tramite telefoni cellulari senza richiedere un conto bancario, in particolare nei paesi in via di sviluppo. Consente a più persone di utilizzare prodotti e servizi finanziari.

Per utilizzare questa tecnologia, crea prima un conto con un servizio di trasferimento di denaro ed effettua un deposito. Quindi, utilizzando i brevi comandi di testo forniti, invia denaro al numero di telefono o all'ID del conto di un amico e ricevi fondi richiedendo e accettando pagamenti tramite messaggio di testo. Questo servizio è disponibile in molti paesi ed è particolarmente popolare nelle aree in cui le persone hanno meno probabilità di avere conti bancari. La maggior parte dei servizi sono forniti da operatori locali di telecomunicazioni mobili a cui è stata concessa la licenza per fornire servizi di pagamento elettronico.

RISULTATI CHIAVE

Impatto del COVID-19: il lockdown ha accelerato la crescita del mercato.

La pandemia globale di COVID-19 è stata sconcertante e senza precedenti, con il settore del mobile money che ha registrato una domanda superiore al previsto in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemia. L'improvviso picco del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato monetario mobile e alla domanda che torna ai livelli pre-pandemici una volta terminata la pandemia.

Anche le autorità di regolamentazione e le banche centrali dei paesi in cui il mobile banking e l'internet banking sono ampiamente utilizzati hanno adottato politiche per incoraggiare l'uso dei pagamenti digitali durante la pandemia. La crescita del mercato monetario mobile è stata notevole in numerose economie a basso e medio reddito. In alcuni casi ha addirittura superato i servizi bancari tradizionali, in particolare nelle economie a basso e medio reddito dove la penetrazione bancaria è bassa. Riconoscendo l'importanza della fornitura di servizi finanziari a distanza, in particolare durante la pandemia di COVID-19, diversi paesi hanno adottato misure per sostenerla.

ULTIME TENDENZE

La sicurezza biometrica guida la crescita del mercato

La tendenza attuale è quella di utilizzare l'autenticazione biometrica per autenticare la transazione anziché una password o un PIN. È noto per la sua risposta rapida, maggiore sicurezza e ampia applicazione, che include impronte digitali, riconoscimento facciale e identificazione vocale. Attualmente esistono molte applicazioni della biometria nei pagamenti diretti senza contatto, come la verifica delle transazioni mobili. I clienti sono sempre preoccupati per la sicurezza; non importa quanto avanzata diventi la tecnologia. È fondamentale disporre di sicurezza biometrica per prevenire le frodi. L'accettazione da parte dei clienti cresce di pari passo con la sicurezza.

• Secondo il GSMA Mobile Money Program, le transazioni globali di denaro mobile hanno superato i 1,26 trilioni di dollari nel 2022, dimostrando una rapida adozione di portafogli digitali e servizi finanziari.

• La Banca Mondiale ha riferito che nel 2021, il 76% degli adulti in tutto il mondo ha avuto accesso a servizi finanziari digitali, in aumento rispetto al 64% del 2017, grazie soprattutto al denaro mobile.

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SEGMENTAZIONE DEL MERCATO MONETARIO MOBILE

• Per tipo

In base al tipo; il mercato è diviso in P2P, P2B, B2P e B2B

P2P è la parte principale di questo segmento.

• Per applicazione

In base all'applicazione; il mercato è suddiviso in media, intrattenimento, medicina, vendita al dettaglio, turismo, hotel, trasporti e logistica, energia, servizi pubblici e altro

La vendita al dettaglio è la parte principale del segmento applicativo.

FATTORI DRIVER

La facilità d'uso stimola la crescita del mercato

È stato salutato come uno strumento rivoluzionario per aumentare l'accesso ai servizi finanziari in contesti con risorse limitate. Gli utenti possono trasferire rapidamente denaro con il cellulare a basso costo e senza la necessità di un conto bancario esistente. Utilizzando questa soluzione è possibile trasferire denaro praticamente ovunque, anche se non ci sono banche nelle vicinanze. Ciò migliora l'accesso nelle zone rurali. Risparmia tempo trascorso viaggiando per inviare o ricevere denaro o facendo lunghe file per pagare le bollette. Di conseguenza i clienti sono molto sollevati. Consente pagamenti senza contanti, riducendo la dipendenza dal contante e consentendo il monitoraggio dei record delle transazioni. Ciò migliora la sicurezza finanziaria riducendo al tempo stesso i rischi intrinseci della gestione del contante, come perdite, furti e frodi.

• L'Unione Internazionale delle Telecomunicazioni (ITU) ha dichiarato che la penetrazione globale della telefonia mobile ha superato il 73% nel 2022, consentendo un utilizzo più ampio del denaro mobile anche nelle regioni rurali.

• Secondo la Conferenza delle Nazioni Unite sul commercio e lo sviluppo (UNCTAD), le vendite e-commerce hanno rappresentato il 19% del commercio al dettaglio globale nel 2021, accelerando la domanda di sistemi di pagamento mobile.

La popolarità del settore dell'e-commerce accelera la crescita del mercato

Gli acquisti online di beni e servizi sono diventati più semplici, con più opzioni basate sul prezzo o sulla selezione delle funzionalità. Rispetto al metodo della carta di credito, presenta costi di transazione inferiori e una maggiore sicurezza. Fornisce opzioni di pagamento semplici e convenienti nell'era dello shopping online. Ci sono persone nelle zone rurali che non hanno un conto bancario, il che rende loro difficile acquistare beni online. Tuttavia, con l'aiuto di questo servizio, possono anche effettuare semplici acquisti online. Questi tipi di sistemi monetari consentono alle persone con redditi più bassi di cambiare il proprio stile di vita e di connettersi facilmente con altri gruppi di persone.

FATTORI LIMITANTI

La mancanza di consapevolezza ostacola la crescita del mercato

Nonostante si trovi sul lato popolare del mercato monetario, il denaro mobile presenta una serie di inconvenienti che devono essere attentamente considerati. L'adozione di questo servizio richiede in genere il coinvolgimento di più parti e la fiducia tra queste parti per avere una piattaforma di successo. Richiede l'installazione di un'app, che non è disponibile su tutti i telefoni cellulari, quindi a questo scopo sono necessari gli smartphone. L'ignoranza e l'analfabetismo delle persone devono essere ridotti affinché il sistema possa essere ampiamente accettato. È meglio non fornire a nessuno password o altre informazioni sensibili. In caso contrario, si verificheranno frodi e furti. A causa di tutti questi fattori, è fondamentale educare le persone sui vantaggi e sugli svantaggi del denaro mobile affinché possano comprendere il sistema. Diventano clienti saggi man mano che la loro conoscenza cresce.

• L'OCSE ha evidenziato che quasi il 30% degli adulti nei paesi a basso reddito rimane privo di servizi bancari ed escluso digitalmente, rallentando l'adozione del denaro mobile.

• Secondo la GSMA, nel 2022, il 17% dei conti di mobile money in tutto il mondo sono rimasti inattivi per 90 giorni, riflettendo un impegno limitato e prolungato.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO MONETARIO MOBILE

Il Nord America diventa il mercato leader grazie al progresso tecnologico

Il Nord America, che nel corso degli anni ha mostrato una propensione all'adozione delle nuove tecnologie, è la regione più redditizia per il mercato del Mobile Money. Con diversi attori chiave del mercato innovativo con sede in Nord America, questa regione è all'avanguardia in termini di sviluppo di nuove tecnologie, inclusi pagamenti contactless, fatturazione diretta con l'operatore, mobile banking e comunicazione Near-Field. La popolarità del mercato Mobile Money in Nord America è dovuta all'elevato tasso di penetrazione di Internet, alla crescita dell'e-commerce, dei pagamenti online e delle opzioni di micropagamento. A causa di questi fattori, il Nord America detiene la quota maggiore del mercato monetario mobile.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

Attori di spicco per accelerare la crescita del mercato

Le informazioni su questo mercato sono state raccolte da una varietà di fonti. Riviste specializzate, statistiche di associazioni professionali, studi universitari e rapporti governativi sono solo alcuni esempi. Oltre a queste fonti primarie, le informazioni vengono raccolte da produttori, distributori, venditori, rivenditori, microesperti e altri partecipanti al mercato. Il rapporto include informazioni sui partecipanti del settore e sulle loro attività locali. Partnership, progressi tecnologici, acquisizioni, fusioni ed espansione di strutture industriali sono alcuni esempi di metodi di raccolta e reporting dei dati.

• Vodafone (Regno Unito): secondo la GSMA Association, la piattaforma M-Pesa di Vodafone ha elaborato oltre 61 miliardi di transazioni nel 2022, servendo più di 51 milioni di clienti attivi in ​​tutta l'Africa.

• PayPal (Stati Uniti): la Federal Reserve statunitense ha riferito che PayPal ha elaborato oltre il 22% delle transazioni di pagamento online negli Stati Uniti nel 2022, rendendolo uno dei principali operatori di denaro mobile.

Elenco delle principali società di servizi di mobile money

• Vodafone (U.K.)
• Gemalto (Netherlands)
• FIS (U.S.)
• Google (U.S.)
• Mastercard (U.S.)
• Bharti Airtel (India)
• Orange (France)
• Monitise (U.K.)
• Mahindra Comviva (India)
• PayPal (U.S.)

COPERTURA DEL RAPPORTO

La ricerca include un esame completo dello stato attuale del mercato, comprese materie prime, tecnologia e attrezzature, nonché domanda e offerta, capacità produttiva e analisi della catena industriale. Questo studio valuta il potenziale del mercato e i rischi di mercato associati all'emergere di categorie specifiche. Viene inoltre valutata l'influenza dei principali fattori trainanti e delle restrizioni sulla crescita del mercato. La performance delle principali aziende viene valutata nel tempo e vengono studiati i loro effetti sulle dinamiche di mercato.