Posizionamento privato Life Insurance (PPLI) Dimensioni del mercato, azione, crescita e analisi del settore, per tipo (SMA e IDF), per applicazione (family office, individui di alta rete e altri) e previsioni regionali a 2033

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Panoramica del mercato dell'assicurazione sulla vita (PPLI) di collocamento privato

Le dimensioni del mercato globale del mercato privato (PPLI) sono state di 2,27 miliardi di dollari nel 2024 e si prevede che raggiungerà i 5,62 miliardi di dollari entro il 2033 con un CAGR stimato del 12%.

PPLI sta per l'assicurazione sulla vita di collocamento privato, un certo tipo di prodotto di investimento sotto forma di una polizza di assicurazione sulla vita che offre al patrimonio netto elevato le persone la libertà di investire e le tasse relativamente facili da pagare. A questo proposito, PPLI assiste l'assicurato a investire in qualsiasi proprietà o qualsiasi investimento della scelta dell'assicurato dal private equity agli hedge funds fino alla proprietà. Questa struttura fornisce il beneficio della crescita composta sugli investimenti sostenendo che attira le tasse immobiliari alla morte insieme alle scelte per ricevere benefici per la morte.

Questo è il caso di PPLI perché esclude semplicemente l'investimento dalle imposte sulle entrate guadagnate al suo interno e sui guadagni realizzati. Inoltre, è fondamentale notare che le politiche PPLI possono offrire vantaggi sulla privacy e sulla pianificazione immobiliare, quindi appropriati per i giocatori di grande e complesso del porto. Poiché queste politiche sono normalmente fornite agli investitori accreditati, sono dotati di premi obbligatori ad alto attacco, di solito sopra un milione di dollari.

Impatto covid-19

L'industria della PPLI (Posizionamento privato (PPLI) ha avuto un effetto negativo a causa della volatilità del mercato durante la pandemica Covid-19

La pandemia globale di Covid-19 è stata senza precedenti e sbalorditive, con il mercato che ha avuto una domanda inferiore al prestito in tutte le regioni rispetto ai livelli pre-pandemici. L'improvvisa crescita del mercato riflessa dall'aumento del CAGR è attribuibile alla crescita del mercato e alla domanda che ritorna a livelli pre-pandemici.

Da un lato, i rischi del mercato economico e azionario associati agli HNWI pandemici hanno portato a cercare servizi di gestione patrimoniale più sicuri e meno sfavorevolmente tassati. Di conseguenza, la PPLI è diventata una soluzione strategica ancora più attraente per le persone che cercano una migliore protezione delle loro attività e una maggiore protezione dalle tasse e nella pianificazione immobiliare.

D'altra parte, la stessa pandemia ha influito su un certo periodo/ha interrotto temporaneamente l'emissione di nuove politiche PPLI, principalmente a causa delle decisioni di alcuni potenziali clienti di posticipare la loro scelta o di spostare le proprie esigenze più urgenti nelle crisi economiche. Inoltre, le fluttuazioni nei mercati internazionali hanno influenzato i risultati degli investimenti di protezione negli investimenti politici PPLI che sono più collegati al private equity o ad altri tipi di attività. Durante questo periodo, molti di questi clienti e consulenti hanno esaminato la loro pianificazione degli investimenti e le preferenze nel posizionamento delle attività all'interno di queste assicurazioni le politiche sono diventate più conservative.

Ultima tendenza

Integrazione delle opzioni di investimento ambientale, sociale e di governance (ESG) per guidare la crescita del mercato

Ci sono stati notevoli sviluppi sul mercato che hanno il potenziale per aumentare la quota di mercato dell'assicurazione sulla vita del collocamento privato (PPLI). Poiché sempre più investitori cercano prodotti di investimento socialmente consapevoli sostenibili, le compagnie assicurative stanno iniziando a offrire politiche PPLI ai clienti per investire in prodotti conformi all'ESG. Ciò consente al passaggio di incontrare il mercato emergente dei ricchi con passione per il loro investimento in linea con le loro credenze e godendo degli aspetti di PPLI come agevolazioni fiscali e conservazione della ricchezza.

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Segmentazione del mercato dell'assicurazione sulla vita (PPLI) di collocamento privato

Per tipo

Sulla base del tipo, il mercato globale può essere classificato in SMA e IDF.

• SMA (account gestito separatamente): un account gestito separatamente è un conto individuale che appartiene a un investitore ma gestito da una società di gestione dei titoli. Offre piani di investimento specifici per gli obiettivi di investimento degli investitori, il suo livello di rischio preferito e il regime fiscale preferito.

• IDF (International Development Fund): invece un fondo di sviluppo internazionale si riferisce a un fondo finanziario specializzato nella fornitura di finanziamenti alle iniziative di sviluppo economico e sociale nei paesi emergenti e in via di sviluppo. Generalmente gli IDF si concentrano su infrastrutture, istruzione, assistenza sanitaria e gestione ambientale.  

Per applicazione

Sulla base dell'applicazione, il mercato globale può essere classificato in offici familiari, individui di alta rete e altri.

• Offici familiari: un ufficio familiare è una società multi-specializzata istituita per agire come una società di consulenza per la ricchezza che soddisfa le esigenze delle famiglie benestanti. Alcuni dei servizi includono la gestione degli investimenti, la pianificazione immobiliare, la pianificazione fiscale e la consulenza in filantropia, che probabilmente coinvolgeranno più di una generazione.

• Individui ad alta rete (HNWIS): HNWI sono persone, che hanno una certa quantità di denaro per gli investimenti, di solito a partire da un milione di dollari USA in attività liquide. Spesso richiedono soluzioni finanziarie di nicchia come gestione del denaro, pianificazione delle eredità e regolamentazione fiscale.

Dinamiche di mercato

Le dinamiche del mercato includono fattori di guida e restrizione, opportunità e sfide che indicano le condizioni di mercato.

Fattori di guida

Efficienza fiscale per aumentare il mercato

Esistono diversi elementi che ispirano la crescita della PPLI (Private Placement Life Insurance). PPLI è un prodotto ideale per le persone che hanno una ricchezza ad alta quota poiché qualsiasi denaro inserito nella politica ottiene una crescita differita dalle tasse che l'investimento è ottimale per le persone che ottimizzano i loro redditi e le tasse, specialmente nell'attuale tasso di interesse basso. Rettificazioni delle pompe PPLI, in cui gli assicurati possono investire in diverse classi come private equity, hedge fund e investimenti immobiliari, che è una prospettiva rispetto ai prodotti di assicurazione sulla vita standard.

Conservazione della ricchezza per espandere il mercato

PPLI è un modo utile per gli individui ad alto patrimonio netto di pianificare le loro proprietà, ricevere benefici per la morte esenti da tasse e semplificare il trasferimento di ricchezza agli eredi potenzialmente evitando tasse ad alta proprietà e eredità. Queste politiche non sono pubbliche e sono quindi preferite da molti clienti ricchi che desiderano mantenere private tutto le loro finanze. PPLI offre la possibilità di investire in altri tipi e classi di investimenti per la polizza, nonché avvalersi di tutti i vantaggi dell'assicurazione con le opzioni di soluzioni di investimento complesse e titoli esotici.

Fattore restrittivo

Requisiti premium minimi elevati per impedire potenzialmente la crescita del mercato

I prodotti PPLI, le normative fiscali, le esigenze di segnalazione e la capacità dei clienti per aver bisogno di soluzioni di investimento su misura sono piuttosto ricchi e complessi. I requisiti normativi e di accreditamento devono anche essere soddisfatti in relazione ai clienti, fondamentalmente che i clienti che non sono in grado di combattere politiche difficili da alcuni investitori sono abitati. I prodotti di questo PPLI tendono ad attirare commissioni di gestione più elevate e costi di amministrazione rispetto ad altre strutture di investimento che incorporano strategie avanzate. Queste commissioni possono ridurre la redditività, in particolare per le piccole politiche, secondo lo studio.

Opportunità

Integrazione con investimenti sostenibili ed ESG per creare opportunità per il prodotto sul mercato

Pur considerando tali strategie, più persone HNW vogliono investire in base alla loro coscienza e, pertanto, gli assicuratori possono integrare le offerte di investimenti relative all'ESG nell'elenco PPLI. Rende possibile la questione delle politiche PPLI per affrontare gli investitori socialmente sensibili che cercano risultati da tastiera nelle loro iniziative di investimento, cercando contemporaneamente di servire obiettivi sostenibili globali. A tale proposito, il PPLI può presentarsi come un'organizzazione che cerca di soddisfare le esigenze dei giovani milionari, che, inoltre, vogliono far crescere i loro soldi mentre, allo stesso tempo, essendo consapevole dell'ambiente.

Sfida

La navigazione delle variazioni normative e delle tasse potrebbe essere una potenziale sfida per i consumatori

Questa è la certezza che costantemente i governi stanno cambiando le tasse e le legislazioni finanziarie sulle politiche PPLI riguardanti questioni come lo scudo fiscale sulle questioni di crescita e proprietà. Gli attuali standard di legislazione fiscale e rendicontazione possono cambiare e tali cambiamenti potrebbero aumentare i costi di conformità o ridurre il ricorso al potenziale cliente. I titolari di fornitori di PPLI dovranno monitorare tali turni e garantire che le politiche rimarranno redditizie in ciò che è legalmente probabile che diventerà un ambiente ancora più complesso.

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PRIMAZIONE POSIZIONE ASSICURAZIONE DELLA VITA ASSICURAZIONE (PPLI) Mercato Intuizioni regionali

• America del Nord

Il Nord America è la regione in più rapida crescita in questo mercato. Il mercato degli Stati Uniti Private Placement Life Insurance (PPLI) è cresciuto esponenzialmente a causa di molteplici ragioni. La crescente tendenza degli investimenti ESG (ambientali, sociali e governance) sta costringendo gli assicuratori a offrire sostenibilità e investimenti socialmente responsabili nei loro piani PPLI. Inoltre, il basso tasso di interesse nel mercato del mercato basso significa che molti investitori netti elevati sono alla ricerca di un modo migliore per ppli i loro investimenti per la creazione di ricchezza. Di conseguenza, con l'aumentare dell'attenzione delle autorità sulla compensazione, in particolare negli Stati Uniti, i fornitori hanno imparato a passare il controllo e mantenere i vantaggi rilevanti. Ha inoltre un ruolo significativo nello sviluppo di PPLI nella regione perché gli uffici familiari comportano la ricerca di soluzioni individualizzate.

• Europa

Attualmente, esiste un mercato crescente per PPLI in Europa a causa della crescente interesse da parte delle persone ricche che vogliono ridurre l'onere fiscali e trattenere la ricchezza nelle loro famiglie. La PPLI è particolarmente efficace nei paesi con elevata eredità e tasse immobiliari, l'uso della struttura che i clienti può ridurre queste tasse mantenendo il controllo degli investimenti. Prepararsi per le loro esigenze di gestione patrimoniale European I clienti richiedono soluzioni "su misura" con un elemento "da banco" e abbracciavano investimenti "non mainstream" come il private equity e il settore immobiliare. PPLI è anche innovativo a causa della proliferazione della situazione dell'ufficio plurifamiliari, in cui un certo numero di famiglie ricche richiedono politiche individuali.  

• Asia

L'assicurazione sulla vita di PP è stata gradualmente lanciata e guadagnata popolarità nella regione dell'Asia del Pacifico fino a Cina, Hong Kong e Singapore per quei clienti classificati come UHNWIS. Il numero di individui ad alto patrimonio netto è in aumento e la ricchezza emergente dalla base imprenditoriale richiede anche modi per proteggere e far crescere la ricchezza in termini di PPLI che è la soluzione di efficienza fiscale nella regione. I clienti PPLI in questa regione sono attratti da aspetti come il mantenimento della loro ricchezza; differimento fiscale e, naturalmente, ottengono accesso a una gestione professionale efficiente dei loro investimenti in tali livelli di attività.

Giocatori del settore chiave

Giochi chiave del settore che modellano il mercato attraverso l'innovazione e l'espansione del mercato

I principali attori del settore stanno modellando il mercato PPLI (Private Placement Life Insurance) attraverso l'innovazione strategica e l'espansione del mercato. Queste aziende stanno introducendo tecniche e processi avanzati per migliorare la qualità e le prestazioni delle loro offerte. Stanno inoltre ampliando le loro linee di prodotti per includere variazioni specializzate, per le diverse preferenze dei clienti. Inoltre, stanno sfruttando le piattaforme digitali per aumentare la portata del mercato e migliorare l'efficienza della distribuzione. Investendo in ricerca e sviluppo, ottimizzando le operazioni della catena di approvvigionamento ed esplorando nuovi mercati regionali, questi attori stanno guidando la crescita e stabiliscono tendenze all'interno dell'assicurazione sulla vita privata (PPLI).

Elenco delle migliori società di assicurazione sulla vita (PPLI)

• Zurich Insurance Group [Switzerland]
• BlackRock [U.S.]
• Acadia Life Limited [Bermuda]
• Prudential [U.K.]
• Crown Global [U.S.]

Sviluppo chiave del settore

Marzo 2023: Zurich Insurance Group ha fatto sforzi significativi nel mercato PPLI PPLI (Private Placement Life Insurance). Di recente hanno sviluppato soluzioni di assicurazione sulla vita di collocamento privato sostenibile (PPLI sostenibile). Zurigo Insurance ha escogitato una soluzione PPLI sostenibile per soddisfare il desiderio di HNWI che desiderano servizi di gestione patrimoniale sostenibile. Consente ai clienti di effettuare investimenti in un portafoglio di attività energetiche verdi, legami verdi e fondi conformi all'ESG nel modo più efficiente possibile.

Copertura dei rapporti

L'analisi SWOT è presentata in questo lavoro ad alto livello e vengono prese in considerazione utili raccomandazioni sull'ulteriore evoluzione del mercato. Questo documento coglie l'occasione per rivedere e discutere i segmenti di mercato e possibili applicazioni che hanno il potenziale per influenzare la crescita del mercato negli anni futuri. Il lavoro utilizza entrambi, i dati relativi allo stato moderno del mercato e alle informazioni sulla sua evoluzione per identificare le possibili tendenze di sviluppo.

 L'assicurazione sulla vita privata (PPLI) con una migliore portabilità dovrebbe ottenere alti tassi di crescita a causa di migliori tendenze di adozione dei consumatori, aumento delle aree di applicazione e sviluppi di prodotti più innovativi. Tuttavia, potrebbero esserci alcuni problemi come, ad esempio, la carenza di materie prime o prezzi più elevati per loro, tuttavia, la crescente popolarità di offerte e tendenze specializzate per migliorare la qualità favoriscono la crescita del mercato. Tutti stanno progredendo attraverso la tecnologia e le strategie innovative negli sviluppi, nonché nella catena di approvvigionamento e nel mercato. A causa dei cambiamenti nell'ambiente di mercato e della crescente domanda di varietà, l'assicurazione sulla vita del collocamento privato (PPLI) ha uno sviluppo promettente poiché sviluppa costantemente ed espande la sua applicazione.