Dimensioni del mercato, quota, crescita e analisi del settore dei mutui inversi, per tipologia (mutui di conversione di equità domestica (HECM), mutui inversi monouso e mutui inversi proprietari), per applicazione (debito, assistenza sanitaria, ristrutturazioni, supplemento al reddito e spese di soggiorno), approfondimenti regionali e previsioni dal 2026 al 2035

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PANORAMICA DEL MERCATO DEI MUTUI INVERSI

Si prevede che la dimensione globale del mercato dei mutui inversi raggiungerà i 2,16 miliardi di dollari nel 2026, per raggiungere i 3,58 miliardi di dollari entro il 2035 con un CAGR del 5,7% durante le previsioni dal 2026 al 2035.

Un mutuo inverso è un prodotto finanziario progettato per i proprietari di case che hanno almeno 62 anni. Permette loro di convertire una parte del loro patrimonio immobiliare in contanti, che possono ricevere come somma forfettaria, linea di credito o pagamenti mensili fissi. A differenza dei mutui tradizionali, in cui i proprietari di casa effettuano pagamenti mensili al creditore, in un mutuo inverso, il creditore effettua i pagamenti al proprietario della casa.

L'importo del prestito è determinato in base a diversi fattori, tra cui l'età del proprietario della casa, il valore stimato della casa e i tassi di interesse attuali. In generale, più si è anziani e più preziosa è la propria casa, maggiore sarà l'importo del prestito. Per beneficiare di un mutuo inverso, devi avere almeno 62 anni e possedere una casa con un capitale netto sostanziale. La casa deve essere anche la tua residenza principale.

RISULTATI CHIAVE

IMPATTO DEL COVID-19

L'aumento del lavoro a distanza ha ridotto significativamente la domanda

Il COVID-19 ha avuto un impatto che ha cambiato la vita a livello globale. Il mercato globale dei mutui ipotecari inversi è stato significativamente colpito. Il virus ha avuto diversi impatti sui diversi mercati. I blocchi sono stati imposti in diverse nazioni. Questa pandemia irregolare ha causato interruzioni in tutti i tipi di attività. Le restrizioni sono state inasprite durante la pandemia a causa dell'aumento del numero di casi. Sono state colpite numerose industrie. Tuttavia, il mercato delle ipoteche inverse ha registrato una domanda ridotta.

La Federal Housing Administration (FHA), che assicura la maggior parte dei mutui inversi, ha implementato modifiche temporanee ai criteri di ammissibilità durante la pandemia. Questi cambiamenti hanno consentito agli istituti di credito di utilizzare metodi alternativi per verificare il reddito e l'occupazione a causa delle perturbazioni economiche causate dalla pandemia. L'impatto economico della pandemia, come la perdita di posti di lavoro o la riduzione del reddito, potrebbe aver causato difficoltà finanziarie ad alcuni mutuatari di mutui ipotecari inversi.

Per i mutuatari che fanno affidamento sul capitale proprio come fonte di reddito, le perturbazioni del mercato immobiliare o l'instabilità finanziaria potrebbero aver influito sulla loro capacità di accedere ai fondi o di far fronte agli obblighi di prestito. La pandemia ha portato a tassi di interesse storicamente bassi. Ciò ha creato l'opportunità per i proprietari di case di ottenere tassi di interesse potenzialmente più favorevoli quando sottoscrivono un mutuo inverso, con conseguente aumento del potere di prestito. Si prevede che il mercato aumenterà la quota di mercato dei mutui ipotecari inversi a seguito della pandemia.

ULTIME TENDENZE

Protezione del capitale per ampliare la crescita del mercato

La Federal Housing Administration (FHA) ha annunciato modifiche ai suoi requisiti di valutazione per i mutui di conversione di equità domestica (HECM), il tipo più comune di mutuo inverso. Questi cambiamenti miravano a snellire il processo di valutazione e a fornire maggiore flessibilità a finanziatori e mutuatari. La FHA ha introdotto un requisito di valutazione finanziaria per i richiedenti di mutui inversi. Questa valutazione valuta la capacità finanziaria del mutuatario di far fronte agli obblighi di prestito in corso, come le tasse sulla proprietà e l'assicurazione.

La FHA ha implementato misure per proteggere i mutuatari da debiti superiori al valore della loro casa (noto come patrimonio netto negativo) con gli HECM. Queste misure includono la Mortgagee Optional Election (MOE), che consente ai coniugi non mutuatari di rimanere nella casa dopo la morte del mutuatario, anche se il loro nome non è sul prestito. Si prevede che questi ultimi sviluppi aumenteranno la quota di mercato dei mutui ipotecari inversi.

• Secondo il Dipartimento statunitense per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD), oltre il 72% delle richieste di mutui inversi nel 2023 sono state presentate tramitepiattaforme digitali, in aumento rispetto al 48% del 2019, indicando una rapida adozione della tecnologia nei servizi di prestito senior.

• Secondo la National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA), nel 2023, il 36% dei nuovi mutuatari di mutui ipotecari inversi aveva un'età compresa tra 62 e 67 anni, riflettendo una tendenza verso una pianificazione pensionistica anticipata utilizzando l'equità domestica.

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SEGMENTAZIONE INVERSA DEL MERCATO DEI MUTUI

Per tipo

In base alla tipologia, il mercato è suddiviso in mutui di conversione di equità domestica (HECM), mutui inversi monouso e mutui inversi proprietari.

I mutui per la conversione di azioni domestiche (HECM) detengono una quota importante del mercato globale.

Per applicazione

In base all'applicazione, il mercato è suddiviso in debiti, assistenza sanitaria, ristrutturazioni, integrazione del reddito e spese di soggiorno.

Il debito come applicazione detiene una quota importante del mercato globale.

FATTORI DRIVER

Benefici della previdenza sociale per aumentare la quota di mercato

Alcuni individui possono scegliere di ritardare la richiesta dei sussidi di Social Security per massimizzare l'importo del sussidio mensile. In questi casi, un mutuo inverso può fungere da fonte di reddito temporanea fino a quando non decidono di iniziare a ricevere i benefici della previdenza sociale, consentendo loro di posticipare e potenzialmente aumentare i loro benefici sociali.Sicurezzareddito.

Integrare il reddito pensionistico per aumentare le dimensioni del mercato

Uno dei motivi principali per cui le persone considerano i mutui inversi è quello di integrare il reddito pensionistico. I mutui inversi consentono ai proprietari di case di attingere al proprio patrimonio immobiliare e di ricevere fondi sotto forma di somma forfettaria, pagamenti mensili o linea di credito. Questo reddito aggiuntivo può aiutare a coprire le spese di soggiorno, le spese mediche o altre esigenze finanziarie durante la pensione. Si prevede che questi fattori determineranno la quota di mercato dei mutui ipotecari inversi.

• Secondo l'US Census Bureau, quasi il 79% degli americani di età pari o superiore a 65 anni possedeva la propria casa a titolo definitivo nel 2022, consentendo l'accesso a programmi di mutuo inverso per una parte sostanziale della popolazione anziana.

• Sulla base dei risultati del Bureau of Labor Statistics (BLS), la spesa media annua per i pensionati negli Stati Uniti ha raggiunto i 52.141 dollari nel 2023, spingendo oltre 48.000 anziani ad avviare ipoteche inverse nello stesso anno per integrare il proprio reddito.

FATTORI LIMITANTI

Accumulare debiti per ostacolare la quota di mercato

Con un mutuo inverso, il saldo del prestito in genere aumenta nel tempo poiché maturano interessi e non sono richiesti pagamenti. Ciò significa che il valore della casa del proprietario diminuisce nel tempo, lasciando potenzialmente meno da trasmettere in eredità. È fondamentale considerare l'impatto a lungo termine sul patrimonio del proprietario della casa e il potenziale effetto sugli eredi o sulla pianificazione patrimoniale. Si prevede che i fattori ostacoleranno la crescita della quota di mercato dei mutui ipotecari inversi.

• Secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), oltre il 38% dei richiedenti di mutui inversi ha segnalato confusione sugli obblighi di prestito nel 2023, in particolare riguardo ai fattori scatenanti del rimborso e alle tutele dei coniugi non mutuatari.

• Secondo i dati della Federal Housing Administration (FHA), nel 2022, più di 18.000 mutuatari di mutui ipotecari inversi hanno dovuto affrontare procedure di pignoramento a causa di tasse sulla proprietà e assicurazioni non pagate, evidenziando una vulnerabilità chiave nella struttura del mercato.

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APPROFONDIMENTI REGIONALI SUL MERCATO DEI MUTUI INVERSI

Il Nord America domina il mercato dei mutui inversi

Il Nord America è il maggiore azionista di mercato per la quota di mercato dei mutui inversi. Il più grande mercato per i mutui inversi, la distribuzione dei mutuatari è stata diffusa in tutto il paese. Tuttavia, alcune regioni o stati potrebbero avere una maggiore concentrazione di mutuatari di mutui ipotecari inversi a causa di fattori quali la demografia della popolazione, le condizioni del mercato immobiliare e la consapevolezza del prodotto. L'Europa è il secondo maggiore azionista per quota di mercato dei mutui ipotecari inversi.

PRINCIPALI ATTORI DEL SETTORE

I principali attori si concentrano sulle partnership per ottenere un vantaggio competitivo

Importanti operatori del mercato stanno compiendo sforzi di collaborazione collaborando con altre aziende per rimanere al passo con la concorrenza. Molte aziende stanno anche investendo nel lancio di nuovi prodotti per espandere il proprio portafoglio prodotti. Fusioni e acquisizioni sono anche tra le strategie chiave utilizzate dai giocatori per espandere il proprio portafoglio di prodotti.

• American Advisors Group (AAG): sulla base dei dati condivisi con la National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA), AAG ha elaborato oltre 28.500 mutui ipotecari inversi solo nel 2023, mantenendo la quota di mercato maggiore tra i cedenti statunitensi e servendo tutti i 50 stati.

• Finance of America Reverse (FAR): secondo i rapporti interni del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti, FAR ha chiuso circa 15.200 mutui ipotecari inversi nel 2023, con oltre il 65% di tali prestiti classificati nei programmi Home Equity Conversion Mortgage (HECM) assicurati dalla FHA.

Elenco delle principali società di mutui inversi

• American Advisors Group (AAG) [U.S.]
• Finance of America Reverse (FAR) [U.S.]
• Reverse Mortgage Funding (RMF) [U.S.]
• Liberty Home Equity Solutions (Ocwen) [U.S.]
• One Reverse Mortgage (Quicken Loans) [U.S.]
• Mutual of Omaha Mortgage [U.S.]
• HighTechLending [U.S.]
• Fairway Independent Mortgage Corporation [U.S.]
• Open Mortgage [U.S.]
• Longbridge Financial [U.S.]

COPERTURA DEL RAPPORTO

Questa ricerca delinea un rapporto con studi approfonditi che prendono in considerazione la descrizione delle aziende esistenti sul mercato che influenzano il periodo di previsione. Con studi dettagliati eseguiti, offre anche un'analisi completa esaminando fattori come segmentazione, opportunità, sviluppi industriali, tendenze, crescita, dimensioni, quota, restrizioni, ecc. Questa analisi è soggetta a modifiche se gli attori chiave e la probabile analisi delle dinamiche di mercato cambiano.