Tamanho do mercado de acidentes e seguros de saúde, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (acidente pessoal em grupo, acidente pessoal individual e seguro de saúde suplementar não-Medicare), por aplicação (marketing direto, bancassurance, agências, comércio eletrônico e corretores) e previsão regional de 2026 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE ACIDENTES E SEGUROS DE SAÚDE

O mercado global de acidentes e seguros de saúde deverá aumentar de US$ 1,66 bilhão em 2026, a caminho de atingir US$ 2,75 bilhões até 2035, crescendo a um CAGR de 5,8% entre 2026 e 2035. O mercado de acidentes e seguros de saúde está crescendo à medida que aumenta a conscientização sobre proteção financeira e custos médicos. A América do Norte e a Ásia-Pacífico apresentam o crescimento mais forte dos prémios.

O seguro de acidentes e saúde oferece cobertura para despesas médicas decorrentes de acidente ou problema de saúde, além do seguro saúde normal. Essas apólices atendem a áreas como perda de renda, reabilitação e outras taxas não cobertas por despesas médicas. Alguns planos podem cobrir apenas os ferimentos resultantes do acidente, enquanto outros podem resultar em doenças. Eles podem incluir internação hospitalar, consultas médicas, medicamentos prescritos e transporte para tratamento. Algumas apólices também oferecem benefícios pecuniários quando alguém precisa ser tratado e não pode trabalhar para obter uma renda devido a doença ou lesão. Benefícios adicionais de saúde sob planos patrocinados pelo empregador são uma vantagem para a segurança financeira, além de oferecer suporte durante emergências.

Os seguros de acidentes e saúde diferem das apólices de seguro saúde geral com base em atributos como deduções, cosseguro e pagamentos diretos de benefícios. Algumas das políticas propostas adoptaram uma disposição segundo a qual se espera que os beneficiários façam uma contribuição em dinheiro para o custo da apólice. Em contrapartida, outros adotaram o sistema de cosseguro, onde se espera que se contribua com uma proporção das despesas para o preço da apólice. Estes podem ser pagos aos prestadores de serviços de saúde ou a quem tem seguro, que pode sempre utilizar o dinheiro guardado para eles. Alguns desses fatores incluem limites de cobertura, exclusão e custo do prêmio antes de tomar a decisão sobre a apólice. Este tipo de seguro ajuda as pessoas e seus dependentes a ter um backup econômico em caso de incidentes infelizes que possam resultar em contas médicas dispendiosas.

IMPACTO DA COVID-19

A pandemia levou a um aumento nas consultas de seguros de saúde que alimentou o mercado

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

A pandemia aumentou a consciência sobre a necessidade de proteção financeira em relação às contas médicas. Estas questões suscitaram o desejo de indivíduos e famílias de encontrar uma apólice de seguro que cobrisse todas as formas de perigos para a saúde a um custo acessível. A procura de seguros aumentou, com muitas pessoas a procurarem pela primeira vez apólices que implicavam hospitalização, doença crítica ou emergência. Os empregadores também melhoraram outros benefícios de saúde para melhorar a proteção dos seus empregados. Isto levou à adopção de benefícios mais abrangentes que protegiam todas as pessoas de gastar todo o seu dinheiro em contas médicas só porque tinham adoecido.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

As ferramentas digitais melhoram a acessibilidade, a transparência e impulsionam a eficiência do mercado

A indústria de seguros está integrando diversas soluções tecnológicas em suas ofertas para ajudar a aumentar a transparência e facilitar a vida dos clientes. Estão a ser criados aplicativos móveis e portais web para que os segurados possam comparar facilmente as apólices, reunir informações detalhadas sobre as apólices nas quais estão interessados ​​e tomar decisões informadas. Essas soluções permitem que os usuários monitorem seus sinistros em tempo real, visualizem suas apólices e recebam notificações sobre sua cobertura. Além disso, as ferramentas integradas ajudam a encontrar hospitais e prestadores de cuidados de saúde na rede, para que os segurados possam ser tratados nessas instalações sem custos adicionais. As seguradoras que utilizam tecnologia pretendem tornar o seguro saúde mais fácil e conveniente para os clientes e reduzir a papelada exigida pelas seguradoras.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE ACIDENTES E SEGUROS DE SAÚDE

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em Acidentes Pessoais em Grupo, Acidentes Pessoais Individuais e Seguro de Saúde Suplementar Não-Medicare

• Acidentes Pessoais em Grupo: O seguro de Acidentes Pessoais em Grupo (GPA) cobre os colaboradores contra perdas financeiras decorrentes de acidentes. Inclui cobertura para morte acidental e invalidez, bem como despesas médicas. Os empregadores usam o GPA para fornecer segurança no emprego a seus funcionários e aumentar seu moral para aumentar sua taxa de retenção. Também apresenta baixos custos de prêmios com base na classificação de seguros dos riscos agrupados. Esta política garante a segurança financeira da empresa e dos trabalhadores e seus familiares alargados.

• Acidente Pessoal Individual: O seguro de Acidentes Pessoais Individual é uma apólice de seguro que protege uma única pessoa em caso de acidente ou qualquer outro infortúnio. Abrange benefícios por morte e há benefícios por invalidez permanente, bem como benefícios por invalidez temporária. Isto torna mais fácil para os segurados escolherem a cobertura específica que consideram suficiente para as suas necessidades em caso de ocorrência de um incidente. Este seguro é específico para pessoas que praticam atividades de risco ou ocupações perigosas. Também oferece cobertura de pagamento ao segurado e sua família.

• Seguro de saúde suplementar não Medicare: O seguro de saúde suplementar não Medicare foi concebido para cobrir outras despesas não cobertas pelo seguro normal. Ele cobre a divisão de custos, prêmios, co-pagamento e outras despesas que acompanham um sistema de cobrança direta. Este seguro é portanto ideal para quem vai ao hospital com frequência ou pessoas com doenças crónicas. Também atende especialidades como oftalmologia e odontologia. Aumenta a viabilidade destas intervenções de tratamento e, ao mesmo tempo, aumenta a eficiência do sistema de prestação de saúde, alargando assim o acesso aos serviços de saúde com uma redução nas implicações de custos.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Marketing Direto, Bancassurance, Agências, E-commerce e Corretores

• Marketing Direto: O Marketing Direto envolve a venda de seguros aos consumidores sem interagir com um agente de seguros por meio de televendas, correspondências e anúncios online. As vantagens da venda direta incluem menores despesas, preços baixos e maior interação direta com os clientes. Essa ferramenta também auxilia diversas empresas na coleta de dados importantes dos consumidores com o objetivo de fazer marketing para eles. Esses atributos foram combinados com uma adoção crescente devido à alta eficiência e às características de economia de custos. Ele ganhou popularidade ao longo dos anos devido aos avanços tecnológicos por meio de plataformas de mídia social.

• Bancassurance: Bancassurance, por outro lado, pode ser definido como a venda de produtos de seguros através de bancos. É conveniente para os clientes e facilita a venda cruzada, aumentando assim a fidelidade. Os bancos ganham mais dinheiro, enquanto as seguradoras aprofundam a sua penetração ao receber vários novos clientes sem construir uma infra-estrutura a nível nacional. Este modelo é adequado onde existe um setor bancário bem estabelecido e uma adoção precoce de tecnologia financeira. É eficiente e de fácil acesso e está se tornando popular no setor de seguros.

• Agências: As agências atuam como corretoras, auxiliando o consumidor a chegar à cobertura adequada. Agentes profissionais estão sempre disponíveis durante todo o ciclo de vida da apólice para ajudar o segurado. Este acordo incentiva a construção de confiança no relacionamento comercial e estabelece relacionamentos de longo prazo com os clientes. As agências também informam os consumidores sobre as diferentes políticas disponíveis e explicam os detalhes das políticas. No entanto, a importância das agências como agentes de distribuição de seguros de acidentes e de saúde não diminuiu com o aprimoramento das plataformas digitais.

• Comércio eletrônico: O comércio eletrônico permite que os consumidores naveguem, avaliem e comprem apólices de seguro eletronicamente. Promove a precisão na determinação do preço e dos produtos a serem produzidos para uma melhor tomada de decisão. As seguradoras reinvestem em pontos de contato com o cliente para aprimorar a tecnologia e sua conveniência na entrega rápida de serviços. Esta mudança reflete a nova tendência dos consumidores em buscar planos de seguros que ofereçam soluções rápidas e sem esforço. O crescimento do comércio eletrônico também influenciou fortemente o mercado de acidentes e seguros de saúde.

• Corretores: Os corretores são agentes autônomos que consultam seus clientes e oferecem diversas soluções. Eles trabalham com diversas seguradoras para garantir que os segurados recebam cobertura adequada com as melhores taxas possíveis. Os profissionais de políticas orientam indivíduos e empresas e devem fornecer informações detalhadas sobre as políticas que compreendem. Os corretores auxiliam os funcionários na formulação de estruturas de benefícios comerciais. Com maior ênfase nas questões de saúde, os corretores fornecem assistência fundamental nas escolhas de seguros.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

Crescente conscientização sobre os riscos à saúde impulsionando o mercado

A crescente conscientização sobre prováveis ​​perigos à saúde influenciou e impulsionou o crescimento do mercado de acidentes e seguros de saúde. Tal como revelou a recente pandemia de COVID-19, é vital a necessidade de os indivíduos e as empresas terem cobertura financeira quando se deparam com riscos médicos graves. Isto fez com que mais pessoas aderissem a apólices de acidentes e de saúde, uma vez que têm cobertura de seguro para situações ou circunstâncias complicadas, como hospitalização, despesas médicas e perda de rendimentos durante o tratamento. Além disso, a crescente preocupação com a manutenção da saúde levou as seguradoras a fornecer aos planos de saúde exames anuais e programas de bem-estar. À medida que aumenta a sensibilização, o mercado também se desenvolve, à medida que as seguradoras prestam atenção às novas necessidades da população que surgem devido ao desejo de maior segurança financeira.

Regulamentações governamentais e iniciativas para expandir o mercado

As políticas e os padrões estabelecidos pelo governo específico são também a chave para compreender as especificidades da disponibilidade e do custo dos seguros de acidentes e de saúde. Medidas legais, como mandatos que afetam as apólices de seguro, levaram à adoção de mais apólices para proporcionar a gestão de riscos financeiros para indivíduos e empresas. Além disso, a intervenção governamental contribui para reduzir os custos dos seguros, aumenta a participação dos consumidores e promove o crescimento do mercado. Questões de saúde, como modificação dos padrões de cobertura ou mudanças para redes diferentes, influenciam a concepção do plano de seguro e as opções do consumidor. Tais medidas também aumentam a transparência e a fixação de preços justos para garantir a confiança dos consumidores na indústria de transformação. O aumento das políticas governamentais para melhorar a acessibilidade aos cuidados de saúde continuará a fazer crescer a categoria de acidentes e seguros de saúde, mudando para acomodar as mudanças nas regulamentações e nas exigências de seguros públicos.

Fator de restrição

Altos custos de prêmios para impedir o crescimento do mercado

As elevadas taxas de prémios são limitadas nos mercados de acidentes e seguros de saúde, onde muitas pessoas e famílias são excluídas e têm acesso negado a esta importante cobertura. Dado que os custos de saúde aumentam constantemente, as seguradoras são forçadas a cobrar taxas para mitigar os riscos, tornando extremamente dispendioso o acesso ao seguro de saúde para as pessoas com baixos rendimentos. Isto limita significativamente o montante que se pode poupar ou gastar na aquisição de um seguro de saúde adequado, expondo os indivíduos a mais despesas médicas. Em áreas onde os custos dos cuidados de saúde são comparativamente elevados, a capacidade de pagar os prémios é uma questão preocupante para a expansão e o acesso ao mercado. Neste contexto, as seguradoras estão a criar planos acessíveis e os governos e os empregadores estão a optar por subsidiar ou fornecer planos de grupo para tornar os seguros mais disponíveis e acessíveis em caso de emergência.

Oportunidade

Atender às necessidades específicas de cuidados de saúde melhora a cobertura e cria uma forte oportunidade de mercado

Atender às necessidades específicas de saúde é a chave para o desenvolvimento do mercado de acidentes e seguros de saúde, visando diferentes categorias populacionais e doenças. As seguradoras estão criando apólices de cuidados de longo prazo e planos de seguro de saúde para idosos, para que possam apoiar financeiramente a população idosa. A gestão de doenças crónicas é outra área fundamental em que os produtos de seguros são desenvolvidos para tratar e tratar doenças que demoram muito tempo a serem curadas ou que requerem exames regulares e medicação, como diabetes ou doenças cardíacas. Além disso, há uma preocupação crescente com as doenças mentais, exigindo assim uma espécie de balcão único, incluindo terapia e aconselhamento. Também surgiu o seguro de doenças graves, que paga em dinheiro caso alguém seja diagnosticado com doenças graves, garantindo o sustento em momentos difíceis e mais aberturas para o mercado.

Desafio

Construir a confiança do consumidor é crucial, uma vez que as questões de transparência criam um desafio de mercado significativo

A confiança do consumidor continua a ser uma grande preocupação nas operações de seguros de acidentes e de saúde. Por isso é um inibidor do número de apólices vendidas e de clientes retidos no mercado. Os consumidores continuam a evitá-lo devido a políticas complicadas, letras miúdas e cravos, e recusa ou atraso no pagamento de sinistros. A estrutura e os planos de preços confusos e obscuros também contribuem para este efeito, garantindo que as seguradoras não possam desenvolver relações comerciais estáveis. As seguradoras precisam de aumentar a sua comunicação ou transparência, simplificar ou desmistificar as estruturas de seguros e melhorar o processo global de sinistros. A ajuda em tempo real por meio da tecnologia e o fornecimento de atendimento individual aos clientes podem aumentar a abertura. Construir confiança é crucial para melhorar o mercado porque uma população confiante adquirirá apólices de seguro que cubram perfeitamente todos os seus riscos.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS DE SAÚDE E ACIDENTES

• América do Norte 

A participação de mercado de acidentes e seguros de saúde da América do Norte é provável devido ao aumento dos custos de saúde, aos serviços de seguros avançados e à boa cobertura de seguros financiada pelo empregador. Os Estados Unidos destacam-se como um mercado em crescimento, principalmente porque mais pessoas necessitam de uma cobertura abrangente, dado que as pessoas vivem mais tempo, mas as suas despesas médicas também estão a aumentar. Eles viram cobertura de seguro personalizada, soluções digitais de saúde e uma preocupação crescente com a eficiência da saúde e a prevenção de doenças. No que diz respeito à experiência do consumidor, os seguros baseados na utilização e as empresas estão a remodelar o mercado, ao mesmo tempo que melhoram a acessibilidade e a eficácia. Estas tendências têm um grande potencial para as seguradoras diversificarem os produtos e serviços do cliente.

• Europa

A região europeia tem um mercado de acidentes e seguros de saúde altamente desenvolvido, onde os residentes podem aceder a cuidados de saúde públicos de qualidade e a seguros de saúde voluntários adicionais. As crescentes necessidades de cuidados de saúde devido ao envelhecimento da população e ao aumento dos casos de doenças crónicas exigem uma cobertura suplementar. Os pacientes optam por seguros privados para ter acesso mais rápido ao tratamento e aos serviços especializados. Existem outras perspectivas no alargamento ao seguro de cuidados de longa duração, ao seguro de saúde mental e a outros produtos de seguros mais especializados que proporcionam protecções financeiras mais abrangentes e melhores serviços de saúde.

• Ásia

O mercado de acidentes e seguros de saúde na Ásia-Pacífico ainda está a crescer porque os níveis de rendimento estão constantemente a aumentar em todos os países, a sensibilização para os riscos de saúde está a melhorar e uma nova classe de rendimento médio está a emergir na maioria dos países. A crescente incidência de doenças crónicas também contribuiu para a necessidade de cobertura de seguros. A indústria seguradora continua empenhada em desenvolver tarifas viáveis ​​e em reforçar a abordagem de distribuição e gestão de sinistros através de tecnologias avançadas. A oportunidade nos mercados actualmente insaturados é vasta porque as pessoas necessitam de cobertura de seguro contra custos e riscos médicos.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Os principais participantes da indústria estão projetando produtos inovadores e centrados no cliente para expansão do mercado

Os principais players da indústria no mercado de acidentes e seguros de saúde estão desenvolvendo novos produtos para atender diversas demandas. As organizações adotam políticas flexíveis e customizadas para seus clientes, na tentativa de ir além dos planos convencionais. Alguns dos benefícios adicionais que algumas seguradoras frequentemente oferecem para diferentes apólices incluem tratamento de lesões sofridas durante a participação em esportes de aventura, subsídio para o emprego de uma dona de casa, subsídio para crianças órfãs e uma apólice de cuidados para animais de estimação para garantir que o segurado esteja bem coberto. As seguradoras também se concentram em tornar os seguros mais baratos e mais acessíveis para pessoas de todas as origens. A oportunidade de agregar valor extra por meio de complementos aumenta a competitividade no mercado devido aos altos e crescentes custos de saúde e à crescente demanda por políticas mais individualizadas para atender plenamente às necessidades do cliente.

Lista das principais empresas de seguros de acidentes e saúde

• Kaiser Foundation (U.S.) 
• HCSC (U.S.) 
• Molina Healthcare, Inc (U.S.) 
• Humana (U.S.) 
• UnitedHealthcare Group (U.S.) 
• WellCare (U.S.) 
• Cigna Health (U.S.) 
• Aetna (U.S.) 
• Anthem (U.S.)

PRINCIPAIS DESENVOLVIMENTOS DA INDÚSTRIA

Fevereiro de 2025:A Aviva expandiu-se para Global Corporate & Speciality (GCS), lançando violência política e terrorismo (PVT) e seguros de acidentes e saúde através do mercado Lloyd's. Esta mudança segue-se à aquisição da Probitas em 2024. As novas ofertas, em vigor a partir de 1 de fevereiro de 2025, melhoram o portfólio de gestão de crises da Aviva e fortalecem a sua posição de seguradora de plataforma dupla no mercado de Londres.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em conta tanto as tendências atuais como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O crescimento do mercado de acidentes e seguros de saúde é impulsionado pelo aumento dos custos de saúde, pelo aumento da conscientização sobre os riscos à saúde e pela evolução das necessidades dos consumidores. O mercado está se expandindo por meio de produtos inovadores e centrados no cliente que oferecem cobertura flexível e personalizada. As seguradoras concentram-se em atender às necessidades específicas de saúde, incluindo gestão de doenças crônicas, saúde mental e cuidados de longo prazo. Os avanços tecnológicos, como as plataformas digitais, melhoram a acessibilidade e agilizam o processamento de sinistros. Apesar dos desafios como os altos custos dos prémios e as questões de confiança do consumidor, as regulamentações governamentais e os planos patrocinados pelos empregadores apoiam o crescimento do mercado. Com a crescente demanda por cobertura abrangente e acessível, o mercado oferece oportunidades significativas para as seguradoras se expandirem globalmente e atenderem às diversas necessidades dos consumidores.