Tamanho do mercado da plataforma de empréstimos digitais, participação, crescimento e análise do setor, por tipo (nuvem, local), por aplicação (bancários, serviços financeiros, seguros, cooperativas de crédito, bancos de varejo, credores P2P) e previsão regional para 2035

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MERCADO DE PLATAFORMAS DE EMPRÉSTIMO DIGITAL VISÃO GERAL

O mercado global de plataformas de empréstimos digitais está começando com um valor estimado de US$ 9,41 bilhões em 2025 para US$ 10,87 bilhões em 2026, a caminho de atingir US$ 40,47 bilhões até 2035, crescendo a um CAGR de 15,5% entre 2025 e 2035.

Cada vez mais pessoas estão recorrendo a serviços online para empréstimos, aumentando o mercado de Plataformas de Empréstimo Digital. A melhor coisa sobre essas plataformas é que os mutuários podem solicitar e obter um empréstimo sem a necessidade de ir ao banco. Essas plataformas também são boas para os bancos, pois ajudam a aumentar o lucro e agilizar o processo de aprovação. Recursos fáceis de usar combinados com a tecnologia mais recente melhoram a experiência do cliente final e aumentam a probabilidade de os mutuários obterem os fundos necessários. Esta tendência reflecte perfeitamente um amplo espectro de mudanças que ocorreram na forma como os empréstimos são adquiridos e geridos neste mundo digital de hoje.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

A indústria de empréstimos digitais teve um efeito positivo devido ao aumento da demanda por empréstimos P2P durante a pandemia de COVID-19

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

O mercado global de plataformas de empréstimos digitais foi materialmente impactado pela pandemia COVID-19, e o risco de liquidez foi aumentado no segmento de empréstimos peer to peer (P2P). Os mercados financeiros enfrentaram dificuldades e mais pessoas recorreram a empréstimos P2P, aumentando a probabilidade de as listagens de empréstimos serem aprovadas. Mas isso resultou em custos mais elevados para os investidores, resultando em taxas mais elevadas. Além disso, investidores mais experientes entraram no mercado, fazendo com que as listagens de empréstimos fossem concluídas mais rapidamente durante estes tempos difíceis.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

A IA acelera as aprovações de empréstimos, aumentando a satisfação e o envolvimento do mutuário

Algumas das tendências mais recentes por trás do impulso ao crescimento são a utilização de inteligência artificial (IA) em empréstimos online. Com a IA, os credores agora podem determinar a qualidade de crédito dos mutuários com facilidade e processar a aprovação de forma mais rápida e precisa. Também oferece ofertas de empréstimos personalizadas ao mutuário e você obtém as melhores taxas. Mais pessoas estão solicitando empréstimos e a aprovação leva a que mais pessoas sejam aprovadas para empréstimos, portanto, mais clientes ficam satisfeitos.

• De acordo com o Banco Mundial, mais de 1,4 mil milhões de adultos em todo o mundo não tinham conta bancária em 2022, e as plataformas de empréstimo digital estão a colmatar esta lacuna ao permitir o acesso ao crédito através de plataformas móveis.

• O Reserve Bank of India informou que mais de 600 milhões de transações digitais foram processadas mensalmente em 2023, destacando a crescente dependência de plataformas digitais para serviços financeiros.

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PLATAFORMA DE EMPRÉSTIMO DIGITALSEGMENTAÇÃO DE MERCADO

Por tipo

• Nuvem: As plataformas de empréstimo baseadas na nuvem oferecem aos credores flexibilidade, escalabilidade e oportunidades de economia de custos semelhantes, além de melhorar a colaboração e o acesso.

• No local: Por outro lado, as soluções de empréstimo no local são instaladas no servidor local, permitindo maior controle e segurança dos dados, bem como organizações com requisitos regulatórios e de conformidade exclusivos que exigem uma oferta de empréstimo no local.

Por aplicativo

• Setor bancário: As plataformas digitais de empréstimo para serviços bancários agilizam o processo de aprovação e desembolso de empréstimos, permitindo que os bancos atendam os clientes de forma mais rápida e eficiente.

• Serviços Financeiros: Este segmento inclui uma ampla gama de empresas que oferecem empréstimos, investimentos e produtos de seguros, alavancandoplataformas digitaispara melhorar a interação com o cliente e melhorar a prestação de serviços.

• Seguros: As plataformas de empréstimo digital também são utilizadas pelas seguradoras para oferecer empréstimos rápidos e convenientes aos segurados, facilitando o processo de obtenção de apoio financeiro.

• Cooperativas de crédito: As cooperativas de crédito usam soluções de empréstimo digital para fornecer aos seus membros um processamento de empréstimos mais rápido, melhores taxas e uma experiência mais personalizada em comparação com os bancos tradicionais.

• Banco de varejo: Na banca de retalho, as plataformas de empréstimo digital ajudam os clientes a obter empréstimos pessoais e linhas de crédito rapidamente, melhorando a experiência bancária geral com aplicações e aprovações fáceis.

• Credores P2P: As plataformas de empréstimo peer-to-peer conectam os mutuários diretamente aos investidores individuais, permitindo aprovações de empréstimos mais rápidas e, muitas vezes, taxas de juros mais baixas, democratizando o acesso ao crédito.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

Solicitações de empréstimo convenientes aumentam a satisfação e o envolvimento do mutuário

As plataformas de empréstimo digital oferecem aos mutuários acesso rápido e conveniente aos empréstimos, sem a necessidade de visitar um banco físico. Os usuários podem solicitar empréstimos a partir de seus dispositivos a qualquer momento, reduzindo significativamente o tempo e o esforço envolvidos nos processos tradicionais de empréstimo. Essa experiência perfeita atrai mais clientes, pois simplifica as transações financeiras e aumenta a satisfação do usuário.

• De acordo com o Federal Reserve, 76% dos bancos dos EUA adotaram soluções de empréstimo digital para agilizar o desembolso de crédito e melhorar a experiência do cliente.

• A Corporação Financeira Internacional observou que 65 milhões de micro, pequenas e médias empresas (MPME) nos mercados emergentes enfrentam uma lacuna de crédito, criando uma forte procura por plataformas de empréstimo digital.

A automação acelera as aprovações, aumentando a lucratividade do credor e a qualidade do serviço

Os empréstimos digitais, com sua automação e tecnologia avançada em empréstimos digitais, simplificam o processo de aprovação de empréstimos e reduzem os custos operacionais dos credores. A utilização da análise de dados e da IA ​​torna cada vez mais possível avaliar melhor a solvabilidade e o risco, aprovações mais rápidas e soluções financeiras personalizadas. No entanto, esta eficiência não só melhora a experiência dos clientes, mas também melhora a rentabilidade das instituições financeiras que impulsionam mais investimentos em plataformas de empréstimo digital.

Fator de restrição

Regulamentações rígidas retardam o crescimento e limitam a inovação em serviços

As regras e regulamentos governamentais que cercam as plataformas de empréstimo digital são rígidos, portanto podem ser uma espécie de barreira para a realização de qualquer coisa. Proteger os consumidores por trás destas regras significa que o lançamento e o crescimento levarão mais tempo, o que terá impacto na inovação e limitará a velocidade de expansão destas plataformas. Para credores e devedores, é um processo frustrante que pode significar menos opções e tempos de espera para aprovações de empréstimos.

• De acordo com o Banco de Compensações Internacionais, mais de 40% das instituições financeiras relataram preocupações relativas aos riscos de segurança cibernética nos empréstimos digitais.

• O Conselho Europeu de Proteção de Dados destacou que 33% dos credores enfrentam desafios de conformidade com regulamentos de privacidade de dados, como o GDPR.

O aumento do acesso a smartphones abre portas para novos segmentos de clientes

Oportunidade

 

Nos países em desenvolvimento, onde não só um grande número de pessoas ainda não tem acesso aos serviços financeiros, as plataformas de empréstimo digital têm uma grande oportunidade de crescimento. Isso porque mais pessoas estão adquirindo smartphones e acessando a internet e, portanto, um cliente em potencial. Isto abriria uma porta para a concessão de empréstimos fáceis a indivíduos e pequenas empresas que pudessem satisfazer as suas necessidades e melhorar as suas vidas.

• O Fundo de Desenvolvimento de Capital das Nações Unidas observou que mais de 750 milhões de utilizadores móveis nos países em desenvolvimento oferecem oportunidades para a adopção de empréstimos digitais.

 

• De acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, mais de 32 milhões de pequenas empresas nos EUA necessitam de soluções de crédito rápidas e acessíveis, criando grandes oportunidades.

 

As preocupações com a segurança dos dados prejudicam a confiança e a adoção do usuário

Desafio

 

Garantir a segurança das plataformas digitais de empréstimo de informações pessoais é um dos maiores inconvenientes. Há muitas pessoas que se preocupam com o compartilhamento de dados confidenciais online e com as histórias de violações de dados. Se estas plataformas não puderem garantir aos clientes que os seus dados estão seguros, isso poderá prejudicar a sua confiança e os clientes inativos poderão não estar interessados ​​em utilizar essa plataforma, limitando o crescimento.

• O Conselho de Estabilidade Financeira informou que 27% dos prestadores de serviços financeiros enfrentam problemas de interoperabilidade ao integrar sistemas de empréstimo digital.

 

• De acordo com o Fundo Monetário Internacional, mais de 20% dos mutuários nos mercados de empréstimos digitais enfrentam riscos de sobreendividamento devido à falta de histórico de crédito.

 

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO

• América do Norte

A América do Norte lidera o mercado de plataformas de empréstimos digitais, impulsionada pelos avanços tecnológicos e por uma infraestrutura financeira robusta. O mercado de empréstimos digitais dos Estados Unidos é caracterizado por uma elevada penetração da Internet e uma preferência crescente por serviços financeiros online. As principais instituições financeiras estão investindo em soluções digitais para melhorar a experiência dos clientes e agilizar os processos de empréstimo. O foco da região na inovação e no apoio regulatório alimenta ainda mais o crescimento do mercado.

• Europa

O mercado de plataformas de empréstimo digital na Europa tem registado um crescimento constante devido à crescente aceitação das soluções de empréstimo online pelos consumidores. Os serviços financeiros digitais estão a ser regulamentados, de uma forma que cria transparência e segurança. Mas as startups de fintech na Alemanha e no Reino Unido estão na vanguarda com produtos inovadores. Países como a Alemanha e o Reino Unido estão a liderar o processo, com startups de fintech a oferecer produtos inovadores.

• Ásia

A rápida adoção de smartphones e uma classe média emergente estão impulsionando o crescimento da região Ásia-Pacífico para o mercado de plataformas de empréstimos digitais. A Índia e a China são países que registam uma forte procura de serviços financeiros acessíveis, o que desencadeou um boom de empresas fintech. Por um lado, esta tendência é reforçada por iniciativas governamentais que visam a inclusão financeira e que mais consumidores recorrem às plataformas digitais para satisfazer as suas necessidades de financiamento.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Tecnologias inovadoras melhoram a experiência do usuário, aumentando o envolvimento do mutuário

Fiserv, Newgen Software e Ellie Mae são alguns dos principais players da indústria que agora estão se concentrando em melhorar a experiência do cliente por meio de plataformas fáceis de usar. E estão gastando dinheiro em novas tecnologias sofisticadas, como IA e automação, para agilizar o funcionamento do processamento de empréstimos. Eles fazem parceria com empresas fintech e aprendem a expandir seus serviços.

• Fiserv: De acordo com relatórios bancários dos EUA, as soluções Fiserv são adotadas por mais de 10.000 instituições financeiras em todo o mundo, fortalecendo o seu papel no empréstimo digital.

• Software Newgen: De acordo com os dados da empresa compartilhados com associações reguladoras, as plataformas Newgen oferecem suporte a mais de 300 clientes empresariais na automação de processos digitais, incluindo serviços de empréstimo.

Na verdade, estas empresas pretendem inovar continuamente para fornecer soluções personalizadas que as possam manter competitivas neste mercado e atrair mais mutuários para as suas plataformas.

Lista das principais empresas do mercado de plataformas de empréstimos digitais

• Fiserv (U.S.)
• Newgen Software (India)
• Ellie Mae (U.S.)
• Nucleus Software (India)
• FIS Global (U.S.)
• Pegasystems (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Intellect Design Arena (India)
• Sigma Infosolutions (India)
• Mambu (Germany)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Junho de 2023, um banco líder em parceria com a Fiserv para melhorar suas capacidades de empréstimo digital foi a notícia. A ideia por trás dessa colaboração é simplificar o processo de solicitação de empréstimo e torná-lo mais rápido e fácil de usar. À medida que aumenta a utilização de plataformas de empréstimo online, o objetivo é aumentar a eficiência e melhorar a experiência do cliente através da integração com tecnologia de ponta.

COBERTURA DO RELATÓRIO

Este relatório é baseado em análises históricas e cálculos de previsões que visam ajudar os leitores a obter uma compreensão abrangente do mercado global de plataformas de empréstimos digitais de vários ângulos, o que também fornece suporte suficiente à estratégia e tomada de decisões dos leitores. Este estudo compreende uma análise abrangente do SWOT e fornece insights para desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, descobrindo as categorias dinâmicas e potenciais áreas de inovação cujas aplicações podem influenciar sua trajetória nos próximos anos. Esta análise abrange tendências recentes e pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos concorrentes do mercado e identificando áreas capazes de crescimento.

Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado utilizando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise minuciosa que avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças dominantes da oferta e da procura que impactam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo as participações de concorrentes significativos no mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias-chave adaptadas ao período de tempo previsto. No geral, oferece insights valiosos e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de forma profissional e compreensível.