Processo de integração digital no tamanho do mercado financeiro, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (no local e baseado em nuvem), por aplicação (banco, seguros, títulos, fundos e outros) e previsão regional para 2035

PROCESSO DE ONBOARDING DIGITAL NA VISÃO GERAL DO MERCADO FINANCEIRO

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O processo global de integração digital no mercado financeiro deve aumentar de US$ 2,57 bilhões em 2026, para atingir US$ 22,22 bilhões até 2035, crescendo a um CAGR de 21,79% entre 2026 e 2035.

O procedimento de integração digital em finanças refere-se ao uso de tecnologia virtual para agilizar e automatizar a forma de inscrição de novos clientes ou clientes em ofertas monetárias. Esse sistema elimina a necessidade de papelada física, interações pessoais e verificações manuais prolongadas, tornando-o mais rápido, ecológico e agradável.

O procedimento de integração virtual no mercado financeiro está crescendo devido à demanda crescente por estudos de consumo contínuos, estáveis ​​e eficientes. À medida que as instituições económicas pretendem atrair consumidores com conhecimentos de tecnologia, poderão aproveitar tecnologias avançadas como IA, biometria e blockchain para agilizar a integração e, ao mesmo tempo, garantir a conformidade com requisitos regulamentares rigorosos, como KYC e AML. O impulso ascendente na penetração dos smartphones, a acessibilidade à Internet e a mudança mundial para a banca virtual melhoraram igualmente esta tendência. Além disso, a necessidade de reduzir custos operacionais, aprimorar a detecção de fraudes e atender ao desejo crescente de envio de ofertas remotas durante a pandemia tornou a integração digital uma abordagem vital para fornecedores de serviços financeiros.

IMPACTO DA COVID-19

O processo de integração digital no setor financeiro teve um efeito positivo devido ao aumento da demanda por serviços bancários digitais durante a pandemia de COVID-19

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia. 

A pandemia da COVID-19 acelerou significativamente a adoção da integração digital no mercado financeiro. Com os confinamentos e as medidas de distanciamento social, as interações individuais foram minimizadas, obrigando as instituições financeiras a mudar para respostas virtuais para a integração de clientes. Esta mudança destacou a importância de fornecer serviços seguros, sem contacto e eficientes, impulsionando a adoção de tecnologias como IA, biometria e assinaturas eletrónicas.

ÚLTIMA TENDÊNCIA

Foco em IA e automação para impulsionar o crescimento do mercado

O processo de integração digital no mercado financeiro está evoluindo rapidamente, impulsionado com a ajuda de diversas tendências importantes. A automação está se tornando uma pedra angular, agilizando a integração do cliente com equipamentos como IA e conhecimento de sistema para aumentar o desempenho e reduzir erros de gerenciamento. As técnicas de autenticação biométrica, juntamente com a popularidade da impressão digital e facial, estão melhorando a segurança e simplificando a verificação de identidade. A integração omnicanal garante uma satisfação contínua do cliente em todos os dispositivos e sistemas, atendendo às crescentes expectativas do consumidor em termos de conforto.

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PROCESSO DE ONBOARDING DIGITAL NA SEGMENTAÇÃO DO MERCADO FINANCEIRO

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em local e baseado em nuvem.

• Baseado em nuvem: As soluções baseadas em nuvem são hospedadas em servidores distantes e acessadas pela rede. Eles são cada vez mais famosos devido à sua escalabilidade, economia e versatilidade.

• No local: As soluções locais são hospedadas nos servidores locais da instituição monetária, proporcionando controle total sobre o sistema.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em bancos, seguros, valores mobiliários, fundos, entre outros.

• Seguros: A integração digital permite que os bancos agilizem os processos Conheça seu Cliente (KYC), garantindo a conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML) e diversos requisitos regulatórios.

• Bancário: Permite o breve processamento de pacotes de coberturas e verificação de registros por meios virtuais.

• Valores Mobiliários: A integração digital simplifica os exames de identidade e o cumprimento das regras financeiras para corretores e investidores.

• Fundo: facilita a integração perfeita de investidores em fundos por meio de testes automáticos de KYC e AML.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

Crescente demanda por experiência perfeita do cliente para impulsionar o mercado

Um fator no crescimento do processo de integração digital no mercado financeiro é o aumento da demanda por uma experiência perfeita do cliente. Com a proliferação de smartphones e acesso à Internet, os clientes agora esperam serviços rápidos, práticos e sem problemas. A integração digital atende a essas expectativas, permitindo que os usuários concluam tarefas como abertura de dívidas bancárias, compra de regulamentos de seguros ou registro para ofertas de financiamento remotamente, geralmente em apenas alguns minutos. Aprimoradas por meio de tecnologias como inteligência artificial (IA) e aprendizado de gadgets, essas técnicas podem personalizar as jornadas do consumidor, fornecendo produtos financeiros sob medida e orientação com base nos perfis dos consumidores. Além disso, interfaces intuitivas, aprovações em tempo real e acessibilidade multicanal tornaram-se fundamentais, garantindo que as instituições financeiras atendam às crescentes expectativas dos clientes, ao mesmo tempo em que permanecem competitivas em um mundo que prioriza o digital.

Conformidade regulatória e prevenção de fraudes para expandir o mercado

Outra força motriz importante é a necessidade crescente de medidas fortes de conformidade e prevenção de fraudes no trimestre financeiro. Regulamentações como Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML) tornaram-se mais rigorosas, exigindo que as instituições monetárias implementem estruturas seguras e verdes para verificar as identidades dos clientes e monitorizar as transações. A integração digital aproveita tecnologia superior, incluindo biometria, ferramentas de verificação de relatórios e blockchain para garantir a conformidade e, ao mesmo tempo, melhorar a proteção. Ao automatizar os exames de identificação e a monitorização das transações, estas soluções diminuem os erros humanos e reduzem o perigo de fraude, tornando-as críticas para operações económicas de ponta. Além disso, permitem que os estabelecimentos se adaptem aos ambientes regulamentares em evolução, ao mesmo tempo que preservam uma enorme satisfação do consumidor, estabelecendo um equilíbrio entre a conformidade e o orgulho do cliente.

Fator de restrição

Altos custos de implementação para impedir potencialmente o crescimento do mercado

Embora as estruturas de integração digital ajudem a decorar a prevenção de fraudes, a sua implementação exige frequentemente grandes investimentos monetários e técnicos. Tecnologias avançadas como autenticação biométrica, blockchain e detecção de fraude baseada em IA exigem infraestrutura e know-how especializados, para os quais nem todas as empresas podem ter dinheiro suficiente.

Oportunidade

Expansão para mercados emergentes para criar oportunidades para o produto no mercado

Uma das possibilidades mais massivas da estratégia de integração virtual no mercado financeiro está em sua expansão para mercados emergentes. Regiões como a Ásia-Pacífico, África e América Latina estão a testemunhar um rápido crescimento na penetração da Internet, na adopção de telemóveis e na alfabetização virtual. Estas áreas têm até uma enorme população sem e com poucos bancos, criando uma procura considerável por ofertas económicas virtuais. A integração digital permite que as instituições econômicas alcancem essas populações de maneira adequada, permitindo abertura de contas remotas, verificação de identidade e registro de operadora sem a necessidade de visitas físicas aos departamentos.

Desafio

Preocupações com privacidade de dados e segurança cibernética podem ser um desafio potencial para os consumidores

Um grande empreendimento dentro do processo de integração virtual no mercado financeiro é abordar questões de privacidade de dados e segurança cibernética. Com a crescente dependência de sistemas digitais, as instituições financeiras recolhem e armazenam quantidades consideráveis ​​de dados sensíveis dos clientes, incluindo detalhes não públicos, informações biométricas e informações financeiras. Essas informações são o principal objetivo dos ataques cibernéticos, juntamente com violações de estatísticas, esquemas de phishing e ataques de ransomware. Tais incidentes não comprometem de forma mais eficaz o acordo do consumidor, mas também expõem os estabelecimentos a consequências regulatórias e danos à reputação.

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PROCESSO DE ONBOARDING DIGITAL NAS INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO FINANCEIRO

• América do Norte

A América do Norte é a região que mais cresce neste mercado e detém a participação máxima do mercado de Processo de Onboarding Digital em Finanças. A América do Norte, especialmente os EUA, tem um ambiente regulatório que incentiva o uso de respostas de integração virtual, ao mesmo tempo que garante a conformidade estrita com leis como KYC (Conheça seu Cliente), AML (Anti-Lavagem de Dinheiro) e regulamentações de privacidade estatística. Os EUA têm uma abordagem tremendamente progressiva para a adoção de novas tecnologias, com estruturas que equilibram a inovação e a proteção do cliente. Isso permite que as instituições financeiras testem e instalem tecnologias de integração virtual com a autoconfiança de que estão atendendo aos requisitos regulatórios vitais. O compromisso do Canadá com transações econômicas estáveis ​​e segurança de dados também impulsiona o aumento da integração virtual na área. O mercado de processo de integração digital em finanças dos Estados Unidos tem uma infraestrutura virtual bem estabelecida, com internet de alta velocidade, grande adoção de celulares e uma população experiente em tecnologia. Isto apresenta uma base sólida para a implementação de técnicas de integração digital de última geração, que incluem biometria, inteligência artificial (IA) e conhecimento de máquina. 

• Europa

A Europa está a tornar-se um local crescente para o Processo de Integração Digital no Mercado Financeiro devido a vários factores, tais como a digitalização crescente, a ajuda regulamentar e a evolução das escolhas dos clientes. As rigorosas leis de privacidade estatística da União Europeia, juntamente com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR), estabeleceram um padrão elevado para transações digitais seguras, utilizando a adoção de processos de integração virtuais seguros e compatíveis. Além disso, a Europa está a testemunhar uma mudança na direção da banca virtual, com os compradores a preferirem o estabelecimento de contas on-line, pacotes de hipotecas e ofertas de seguros, além de alimentar a procura de soluções de integração virtual. 

• Ásia

A Ásia está emergindo inesperadamente como uma área crescente para o Processo de Integração Digital no Mercado Financeiro devido a uma combinação de fatores, incluindo a crescente penetração do telefone, o aumento do direito de acesso líquido e uma crescente magnificência do centro com mais acesso aos serviços financeiros. Países como a Índia, a China e o Sudeste Asiático estão a viver uma revolução virtual, com os governos a apoiar as tarefas digitais, juntamente com a aplicação Digital India da Índia, que promove a inclusão financeira através da banca digital. Além disso, a inovação das fintechs está a prosperar nas proximidades, fornecendo soluções de integração digital seguras, económicas e de fácil utilização, especialmente em mercados anteriormente mal servidos.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais players da indústria moldando o mercado por meio da integração com avanços e expansão do mercado

Os principais participantes do Processo de Onboarding Digital no Mercado Financeiro estão tomando ativamente várias etapas essenciais para aprimorar seus serviços e expandir seu alcance. Um foco considerável é o reforço das medidas de segurança através de sistemas robustos de verificação de identidade, que incluem autenticação biométrica e reconhecimento facial. Essas tecnologias não apenas garantem uma experiência de integração estável, mas também promovem a aceitação do consumidor como verdadeira. As instituições financeiras também estão aproveitando algoritmos avançados de aprendizagem de dispositivos para melhorar a qualidade dos dados e prevenir fraudes, melhorando a eficiência operacional e a satisfação do cliente. Por exemplo, a automação KYC (Know Your Customer) ajuda a agilizar a verificação de identificação e os processos de conformidade, o que reduz os esforços manuais e mitiga os perigos relacionados a atividades fraudulentas. Além disso, muitas instituições económicas estão a dar prioridade à integração perfeita com as actuais infra-estruturas de TI. Isso inclui a adoção de respostas baseadas principalmente na nuvem e no local que reduzem a necessidade de sistemas legados complexos, facilitando processos de integração mais simples e rápidos. Além disso, a monitorização contínua e o controlo de perigos são passos essenciais para garantir a conformidade com as normas e regulamentos internacionais, que incluem directrizes contra o branqueamento de capitais (AML). Os principais participantes também estão aumentando a experiência do comprador por meio de táticas simplificadas, fornecendo canais virtuais flexíveis e minimizando a papelada. Essa mudança está capacitando os clientes ao fornecer uma maneira mais intuitiva e sem atrito de integração, o que, por sua vez, está usando melhores taxas de aquisição e retenção de clientes.

Lista dos principais processos de integração digital em empresas financeiras

• Pegasystems(U.S.)
• Backbase(Netherlands)
• Tagit(Singapore)
• Know Your Customer(Hong Kong)
• Akcelerant (Temenos)(Switzerland)

DESENVOLVIMENTO DA INDÚSTRIA CHAVE

Março de 2022: Para trabalhar em conjunto na automação de métodos de negócios, a Digital Workforce estabeleceu um relacionamento com o empregador suíço Flowable. Em um plano atualizado lançado recentemente, a Digital Workforce afirmou sua ambição de criar a plataforma Outsmart para estratégias de negócios comerciais totalmente automáticas. 

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em conta tanto as tendências atuais como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O processo de integração digital no mercado financeiro está evoluindo inesperadamente, impulsionado pela crescente demanda por eficiência, descontos nos preços e experiência mais vantajosa do cliente. Os estabelecimentos financeiros estão a adotar respostas digitais que agilizam o sistema de integração, incluindo envio automatizado de documentos, verificação, assinaturas eletrónicas e identificação de clientes, para garantir um processamento mais rápido e maior satisfação do cliente. Esta mudança de estruturas convencionais totalmente baseadas em papel para estruturas digitais contínuas está a ajudar as instituições a reduzir taxas e erros operacionais, ao mesmo tempo que cumprem os requisitos regulamentares. O mercado está crescendo à medida que ajuda diversos setores econômicos, incluindo bancos, seguros e gestão de financiamento, através do fornecimento de soluções escaláveis ​​que se combinam com a infraestrutura atual para melhorar a entrega das transportadoras. À medida que maiores clientes optam por lidar com seu orçamento online e por meio de dispositivos móveis, a necessidade de integração digital está se intensificando, especialmente entre as gerações mais jovens e experientes em tecnologia. Além disso, a oposição dos bancos desafiadores e das empresas fintech que proporcionam uma integração virtual sem atritos está a pressionar os estabelecimentos económicos convencionais a inovar. O foco persistente em melhorar a experiência do usuário e fornecer respostas flexíveis e omnicanal é essencial para a retenção de clientes e o crescimento do mercado.