Transformação digital no tamanho, participação, crescimento e análise do setor do setor de microfinanças, por tipo (soluções baseadas em nuvem, aplicativos móveis, ferramentas de AI e análise), por aplicação (instituições de microfinanças, bancos rurais, programas de inclusão financeira, startups de fintech) e insights regionais e previsão para 2033

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Transformação digital na visão geral do mercado do setor de microfinanças

A transformação digital global no tamanho do mercado do setor de microfinanças é de US $ 0,72 bilhão em 2025 e deve atingir US $ 1,48 bilhão em 2033, exibindo um CAGR de 9,47% durante o período de previsão 2025-2033.

A transformação digital em microfinanças é a área de transformação digital no setor de microfinanças, que é o uso da tecnologia para aumentar a eficiência, o alcance e o efeito das instituições de microfinanças (IMFs). Isso inclui um amplo espectro de inovações, incluindo, entre outros, a digitalização de funções básicas, como empréstimos para escrever, desembolso de empréstimos e reembolso por meio de bancos móveis, sistemas digitais ou de pagamento e por meio de canais on-line, bem como o uso de tecnologias de ponta, como a IA e a análise de big data em gerenciamento de riscos, a pontuação de crédito e a provisão de comprovantes de hiper-perseguir. Isso se destina a melhorar o custo final das operações, a acessibilidade a mercados não atendidos ou não atendidos, localizados nas regiões marginais, aumentam sua eficiência e, eventualmente, alcançam maior inclusão financeira, fornecendo serviços e produtos financeiros mais convenientes, seguros e específicos.

A transformação digital na participação de mercado do setor de microfinanças está crescendo em todo o mundo e é atribuída à crescente conscientização do uso da tecnologia em serviços financeiros e seu uso. Numerosos IMFs estão passando por modelos convencionais de tijolo e argamassa para modelos digitais (que são regularmente acompanhados por associações com empresas de fintech). Essa aplicação internacional se reflete nos continentes como a Ásia -Pacífico, onde os países da Índia e da China estão na vanguarda na geração de receita como resultado de uma forte base tecnológica e esforços governamentais para garantir a inclusão. Embora a alfabetização digital e a segurança cibernética, bem como as limitações de infraestrutura, sejam vistas como desafios que cercam a indústria, as indicações são de que haverá um aumento enorme e contínuo de microfinanças digitais entre as economias em desenvolvimento, porque apresenta uma maneira de permitir o acesso a mais clientes e melhorar o crescimento econômico.

Impacto covid-19 

A transformação digital na indústria do mercado do setor de microfinâncias teve um efeito negativo devido ao fechamento da fábrica durante a pandemia CoviD-19

A pandemia global de Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda inferior ao tenente antecipado em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O crescimento repentino refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

A pandemia COVID-19 veio como uma força única de digitalização no setor de microfinanças. A comunicação cara a cara clássica, que é a base do funcionamento das microfinanças, estava sob rigoroso limitação ou impossibilidade com muitos bloqueios e uma necessidade de manter uma distância social. Isso viu as instituições de microfinanças (IMFs) sendo forçadas a mudar rapidamente para os sistemas digitais para continuar prestando seus serviços. Tecnologias como bancos móveis, solicitação de empréstimos on -line e desembolso e processador on -line de pagamentos digitais se tornaram uma linha de vida, permitindo que as IMFs acessem os clientes remotamente, além de receber transações remotamente. Além de destacar as desigualdades atuais em termos de acesso à Internet, é verdade que a pandemia estimulou a popularidade dessas novas tecnologias e mudou a transformação digital na participação de mercado do setor de microfinanças para novos empreendimentos e experiências em todo o mundo. Ele enfatizou a importância da resiliência e inovação a considerar investir em infraestrutura digital, destreza no uso de análises avançadas na avaliação de riscos e adoção de parcerias com a FinTech para garantir negócios e mais inclusão financeira no mundo em rápida mudança.

Últimas tendências

Tomada de decisão orientada a dados e eficiência operacional para impulsionar o crescimento do mercado

Com a tecnologia desempenhando um papel cada vez mais importante na digitalização das microfinanças, a tomada de decisão orientada a dados e a eficiência operacional estão se tornando importantes diferenciadores. O uso atual de análises avançadas tornou-se uma estratégia pesada das IMFs para entender melhor o comportamento do mutuário, o que lhes permite fazer uma melhor avaliação de risco de crédito e fornecer produtos personalizados, mesmo para clientes não bocáveis. Ele vem na forma de operações mais simples, como empréstimos automatizados e desembolsos mais rápidos e métodos de coleta ideais. A utilização dos dados permite que as instituições melhorem as ineficiências, cortessem despesas operacionais e, eventualmente, ofereçam um número maior de clientes com opções financeiras personalizadas e amigáveis, levando a uma inclusão financeira adicional que é de extrema importância.

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Transformação digital na segmentação de mercado do setor de microfinanças

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em soluções baseadas em nuvem, aplicativos móveis, ferramentas de IA e análise.

• Soluções baseadas em nuvem: as soluções podem ajudar as instituições de microfinanças a manter seus principais sistemas bancários e dados operacionais em um servidor remoto, o que vem com escalabilidade, eliminação de custos dispendiosos de infraestrutura e disponibilidade de acesso em qualquer parte do mundo.

• Aplicativos móveis: o uso de aplicativos móveis está transformando o mundo das microfinanças, oferecendo facilidade de acesso a serviços financeiros, como pedidos de empréstimos, pagamentos e saldos, bem como ferramentas de alfabetização financeira através de smartphones, especialmente aqueles em locais remotos.

• Ferramentas de IA & Analytics: a IA e as tecnologias de análise permitirão que as IMFs deixem para trás as abordagens clássicas e realizam análises complexas de dados alternativos para obter classificações de crédito mais precisas, previsões de comportamento das pessoas em termos de pagamentos e oferecer produtos financeiros hipersessoalizados.

Por aplicação

Com base no aplicativo, o mercado global pode ser categorizado em instituições de microfinanças, bancos rurais, programas de inclusão financeira, startups de fintech.

• Instituições de Microfinanças (IMFs): A transformação digital está sendo adotada pelas IMFs para tornar os processos principais mais enxutos, como integração on-line, e-KYC, ciclo automatizado de empréstimos, adiantamentos de empréstimos apoiados por celular e reembolsos, aumentando a eficiência dos processos e a cobertura de clientes tremendamente.

• Banco rural: a transformação digital também está ajudando a eliminar os desafios de infra -estrutura geográficos e inadequados que os bancos rurais enfrentam para garantir que eles possam estender seus serviços financeiros às comunidades rurais por meio de serviços remotos, como serviços de pagamento digital, microcrédito e contas de poupança por meio de redes bancárias móveis e agentes.

• Programas de inclusão financeira: sob esse impacto, esses programas utilizam a capacidade na transformação digital de melhorar o acesso de populações carentes a serviços financeiros formais, que podem ser aplicados por iniciativas governamentais que lucram com pagamento digital, transferência de benefícios diretos e alfabetização financeira e resultando em estabilidade financeira e inclusão econômica.

• Startups de fintech: as startups da FinTech estão inovando microfinanças, construindo produtos digitais disruptivos, como alocações de crédito baseadas em IA, mercados de empréstimos baseados em blockchain e finanças incorporadas (habilitadas por dispositivos móveis e equivalentes de microfinanças mais convenientes) para oferecer suas próprias ofertas de microfinanças tradicionais.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios, declarando as condições do mercado.

Fatores determinantes

Aumento da demanda por inclusão financeira para aumentar o mercado

O aumento da demanda por inclusão financeira é um fator importante na transformação digital no crescimento do mercado do setor de microfinanças. Ainda existem milhões de pessoas não bancárias ou insuficientes em todo o mundo que não têm acesso limitado a serviços financeiros básicos e simples, como crédito, poupança e serviços de seguro, altamente necessários para capacitar a economia e reduzir a pobreza. Redes coloniais e caixas de tijolo e argamassa são substituídos por uma nova realização por respostas digitais: uma chance de alcançar a população remota e diminuir a distância e as restrições operacionais caras. As soluções digitais, incluindo bancos móveis, redes de agentes e plataformas on -line, oferecem uma oportunidade incomparável para preencher essa lacuna. Essa acessibilidade não apenas aumenta a base dos clientes para as instituições de microfinanças, mas também se encaixa perfeitamente nas agendas de desenvolvimento global; portanto, a transformação digital não pode ser considerada um exageramento nas organizações que desejam alcançar esses locais de negócios carentes ainda mais e intensificar sua presença.

Eficiência operacional e redução de custos para expandir o mercado

O custo e a eficiência das operações são os principais fatores que impulsionam o mercado de transformação digital em microfinanças. Implementando soluções digitais, as IMFs poderão economizar em despesas gerais relacionadas à construção da rede de filiais físicas, com um fluxo de informações baseadas em papel e um grande número de funcionários de campo. Tecnologia como processos automatizados, por exemplo, solicitação de empréstimo, pontuação de crédito, desembolso e reembolso, minimiza ou reduz as despesas gerais administrativas, bem como a possibilidade de erro humano e, portanto, aumenta a velocidade das transações e eficiência. Esse impulso na eficiência não é apenas benéfico para a prestação geral de serviços para os clientes, mas também permite que as IMFs se tornem mais sustentáveis, garantindo assim que eles possam eventualmente atender a mais clientes com cobranças de juros reduzidas e produtos financeiros de fácil acesso.

Fator de restrição

A falta de alfabetização digital e infraestrutura em áreas remotas impede o crescimento do mercado

Uma das principais barreiras ao desenvolvimento da transformação digital na indústria de microfinanças é o analfabetismo excessivo na alfabetização digital e a falta de infraestrutura adequada em locais distantes. As soluções digitais são apresentadas como a maneira mais promissora de alcançar a inclusão financeira, mas de construir uma compreensão e experiência adequadas com smartphones e aplicativos bancários móveis ou sistemas de pagamento digital, um número significativo do público potencial de instituições de microfinanças, especialmente nas áreas rurais e nos locais carentes, pode precisar adquirir o conhecimento e as habilidades básicas. Isso é exacerbado por conexões instáveis da Internet, falta de dispositivos inteligentes baratos e energia instável, levando a uma diferença digital particularmente ampla, que não permite que essas comunidades desfrutem de todas as vantagens de digitalizar serviços financeiros e atrasam o crescimento do mercado dessa maneira.

Expansão para novas ofertas de produtos e serviços para oportunidades de produto no mercado

Oportunidade

A digitalização apresenta uma tremenda oportunidade na criação de produtos de microfinanças devido à capacidade das instituições de microfinanças (IMFs) de se aventurar em seus serviços limitados de microcrédito. As plataformas digitais permitiram que as IMFs incorporem facilmente e fornecessem um escopo mais amplo de serviços financeiros a seus clientes com base nas necessidades dinâmicas e em larga escala. Isso envolve a prestação de produtos de serviços de micro-seguro (por exemplo, saúde, colheita, seguro de gado), contas de poupança digital acessíveis e serviços de remessas eficazes.

Além disso, os recursos digitais possibilitam a criação de produtos agrupados, incluindo o crédito complementado pelos cursos de alfabetização financeira ou pelos serviços de consultoria agrícola, impactando positivamente a criação geral de valor e promove a resiliência financeira de grupos carentes em nível superior.

As preocupações de privacidade e segurança cibernética de dados podem ser um desafio potencial

Desafio

Com a revolução digital continuando a penetrar até no setor de microfinanças, mais a tecnologia entra no setor, mais um conjunto de preocupações de privacidade e segurança cibernética são levadas em consideração como resultado do tratamento de informações sensíveis ao cliente. As instituições de microfinanças (IMFs) lidam com muita informação (pessoal e financeira) e, portanto, são alvos atraentes para os cibercriminosos. As possíveis ameaças envolvem o vazamento de dados, phishing, ransomware e roubo de identidade, que resultam em perdas monetárias significativas para a IMF e seus clientes financeiramente vulneráveis, além de ruína de reputação.

Manter esses serviços financeiros digitais segura significa garantir que eles tenham uma criptografia forte, autenticação multifatorial, armazenamento seguro de dados e regulamentos mais dinâmicos sobre proteção de dados, como o novo GDPR (onde os candidatos) e outras regras locais de privacidade de dados, para garantir que o consumidor possa confiar em esse serviço.

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Transformação digital no mercado do setor de microfinanças Insights regionais

• América do Norte

A região norte-americana lidera a Revolução Digital no setor de micro empréstimos devido ao robusto ecossistema de fintech e à perspectiva de inclusão financeira para a população com disposição, especialmente aqueles que são rurais ou menos propensos a atingir os serviços bancários tradicionais. Embora o mercado geral de microfinanças não seja tão grande quanto no mundo em desenvolvimento, o foco está no uso de tecnologias modernas, como IA na pontuação de crédito, otimização do trabalho operacional e introdução de um componente digital com instituições financeiras de desenvolvimento comunitário existentes (CDFIs) e cooperativas de crédito. Há também um vasto investimento de recursos de mercado na transformação digital dos Estados Unidos no mercado do setor de microfinanças em plataformas digitais novas e inovadoras de empréstimos digitais que se concentram nas pequenas empresas e microempreendedores.

• Europa

Questões -chave digitais que afetam as microfinanças na Europa se relacionam com a dupla orientação da transformação digital: por um lado, a inclusão social e a autonomia financeira de populações vulneráveis e, por outro lado, o ambiente regulatório, que abrange os fortes regulamentos de proteção de dados pessoais, como o GDPR. No sul da Europa, onde a inclusão financeira e as lacunas digitais continuam a existir, um alto número de países está implementando soluções digitais para preencher as lacunas. É a tendência de aproveitar a tecnologia em acessibilidade e eficiência e facilitar o desenvolvimento de pequenas empresas, e é tomado mais foco nos programas de alfabetização digital para criar considerações gerais.

• Ásia

A Ásia -Pacífico é um dos líderes mundiais na digitalização das microfinanças, pois sua população não bancária é enorme e o nível de aceitação tecnológica é muito alto. Nações como Índia, Bangladesh, Indonésia e Vietnã são os corredores nesse aumento da inclusão financeira usando o poder do banco móvel, pagamentos digitais e IA. A área testemunha um número crescente de colaborações da FinTech, a implantação alternativa de dados como um meio de avaliação de crédito e um número crescente de plataformas digitais inovadoras que atravessam distâncias geográficas e reduzem as despesas de comprovação, tornando os serviços financeiros acessíveis e consideravelmente mais baratos a milhões de pessoas.

Principais participantes do setor

Principais participantes que transformam a transformação digital no cenário do mercado do setor de microfinanças por meio da inovação e estratégia global

Através da inovação de estratégias e desenvolvimento de mercado, os participantes do mercado no campo da empresa estão moldando a transformação digital no mercado do setor de microfinanças. Alguns deles podem ser vistos como avanços em projetos, produtos de materiais e controles, além do uso de tecnologias mais inteligentes para o aprimoramento da funcionalidade e da flexibilidade operacional. Os gerentes estão cientes de sua responsabilidade de gastar dinheiro no desenvolvimento de novos produtos e processos e expandir o escopo da fabricação. Essa expansão do mercado também auxilia a diversificar as perspectivas de crescimento do mercado e atingir maior demanda de mercado pelo produto em vários setores.

Lista de empresas de alta gerência

• Accenture (Ireland)
• Tata Consultancy Services (India)
• Infosys (India)
• IBM (U.S.)
• Oracle (U.S.)
• SAP (Germany)
• Fiserv (U.S.)
• FIS (U.S.)
• Temenos (Switzerland)
• Mambu (Germany)

Desenvolvimento principal da indústria

Março de 2023: Em 2023, a Mambu investiu fortemente no avanço de seus recursos de microfinanças, em parceria novamente com o Google Cloud. Isso foi para capacitar as instituições de microfinanças (IMFs) com soluções bancárias de núcleo nativas de nuvem altamente escaláveis e seguras. A iniciativa facilitou a transição das IMCs dos sistemas herdados, permitindo que eles melhorem a eficiência operacional e expandissem o alcance do cliente. Esse movimento estratégico destaca a crescente importância da infraestrutura de nuvem robusta para impulsionar a transformação digital no cenário de microfinanças.

Cobertura do relatório

Este relatório é baseado em análises históricas e cálculo de previsão que visa ajudar os leitores a obter uma compreensão abrangente da transformação digital global no mercado do setor de microfinanças de vários ângulos, o que também fornece suporte suficiente à estratégia e tomada de decisão dos leitores. Além disso, este estudo compreende uma análise abrangente do SWOT e fornece informações para desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina fatores variados que contribuem para o crescimento do mercado, descobrindo as categorias dinâmicas e as possíveis áreas de inovação cuja aplicação pode influenciar sua trajetória nos próximos anos. Essa análise abrange tendências recentes e pontos de virada histórica para consideração, fornecendo uma compreensão holística dos concorrentes do mercado e identificando áreas capazes de crescimento.

Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado usando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise completa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças de oferta e demanda dominantes que afetam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo ações de concorrentes significativos do mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias -chave adaptadas para o quadro de tempo antecipado. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado, profissionalmente e compreensivelmente.