Tamanho do mercado de finanças incorporado, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (pagamentos incorporados, empréstimos incorporados, investimentos incorporados e seguro incorporado), por aplicação (indivíduos e empresas) e por percepção regional e previsão para 2032

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Visão geral do mercado financeiro incorporado

O tamanho do mercado financeiro incorporado avaliado em aproximadamente US $ 108,91 bilhões em 2024 e deve atingir US $ 1029,02 bilhões em 2032, crescendo a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de cerca de 32,4% de 2024 a 2032.

O mercado financeiro incorporado refere-se à prestação de serviços financeiros (pagamentos, empréstimos, seguros etc.) dentro de serviços não financeiros, permitindo assim o fornecimento de atividades relacionadas financeiras em diferentes plataformas. Com esses serviços incorporados, é esperado menos dependência dos serviços bancários tradicionais, pois a melhoria da experiência do cliente, o envolvimento do cliente e a eficiência operacional são alcançados dentro da empresa. Esse mercado também foi muito interrompido, principalmente porque a maioria dos serviços é o primeiro digital e continua em ascensão, pois muitas empresas dentro e fora da prestação de serviços financeiros incorporam esses recursos financeiros para oferecer melhores serviços aos seus clientes.

Impacto covid-19

A indústria financeira incorporada teve um efeito positivo devido ao covid-19 pandemia

A pandemia global de Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda superior ao esperado em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

O mercado financeiro incorporado experimentou um aumento considerável devido à pandemia, graças ao comportamento do consumidor em mudança em relação aos serviços digitais, causando a necessidade de serviços financeiros integrados em muitas plataformas. Mais bloqueios e medidas de distanciamento social forçaram empresas e indivíduos a buscar a solução financeira incorporada para facilitar, resultando no crescimento do mercado em expansão. Mais do que nunca, empresas de tecnologia financeira e provedores de serviços de instituição não financeira trabalharam em mãos para integrar pagamentos, empréstimos, seguros e outros serviços em um ecossistema digital. Essa transição para soluções lideradas pelo digital será sustentada para o futuro próximo, tornando o financiamento incorporado central para as finanças modernas, permitindo a maioria das atividades financeiras.

Última tendência

A mudança para plataformas digitais e de entrega para impulsionar o crescimento do mercado em refeições casuais

Com o tempo, houve inúmeras mudanças no setor gastronômico casual. Por exemplo, houve uma mudança para menus mais saudáveis, fornecimento sustentável e sistemas de pedidos mais eficientes. Atualmente, uma dessas tendências bastante populares é a das plataformas digitais e de entrega, onde a maioria das pessoas escolhe encomendar alimentos pelo uso de aplicativos móveis e terceiros. Isso causou uma mudança de paradigma nas cadeias de jantar casuais, nas quais elas tiveram que melhorar sua presença digital e também melhorar seus serviços de entrega para atender às necessidades do consumidor. Consequentemente, muitos restaurantes estão incorporando a tecnologia em sua premissa para melhorar seus serviços e também a gerência.

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Segmentação de mercado financeiro incorporado

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em pagamentos incorporados, empréstimos incorporados, investimentos incorporados e seguro incorporado

• Pagamentos incorporados: pagamentos incorporados referem-se à colocação de um esquema de pagamento em um aplicativo não financeiro, permitindo que os clientes concluam uma compra sem deixar o referido aplicativo, por exemplo, comércio eletrônico da rede social ou o aplicativo de compartilhamento de viagens. Esse é um meio eficaz, à medida que os estágios adicionais de transferência do aplicativo para um gateway de pagamento externo são eliminados. Portanto, os pagamentos incorporados aumentam a experiência do cliente e aumentam a taxa de conversão para as empresas.

• Empréstimos incorporados: empréstimos incorporados permitem que diferentes plataformas forneçam diversas maneiras de concluir as compras, pois elas podem emprestar diretamente ao cliente quando o cliente for verificado em um site. Isso imbui os usuários com a oportunidade de compras fáceis, o que incentiva a plataforma a gerar vendas através do uso da compra agora - pague instalações posteriores. É pró-customer, pois lhes permite pagar mais e pró-company, pois ajuda a reter e aumentar os gastos.

• Investimentos incorporados: Investimentos incorporados permitem transição suave do investimento em aplicativos não financeiros, como serviços de varejo ou bancos, promovendo o investimento em uma prática mais ativa e diária de participação. Essencialmente, essas são soluções proativas, incentivando os usuários a investir por meio de interfaces fáceis nos canais de distribuição com os quais estão familiarizados. Dessa forma, mais e mais pessoas podem ser alcançadas com investimentos que aumentam a atividade geral no mercado.

• Seguro incorporado: o seguro incorporado é facilitado pela inclusão de planos de seguro relevantes em muitos sites de comércio eletrônico, incluindo seguro de viagem ou por produtos que estão sendo adquiridos. Essa tendência facilita muito a busca de seguro, pois o cliente pode simplesmente adicionar a capa que deseja em um único clique. Ele também abre uma avenida para fornecer valor adicional aos clientes, permitindo que as empresas ganhem mais.

Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em indivíduos e empresas

• Indivíduos: Estudos mostram que o financiamento incorporado permite que os indivíduos obtenham facilmente serviços financeiros, como empréstimos, investimentos e seguros, a partir de pedidos que já usam em suas atividades diárias. Dessa maneira, os usuários podem cuidar de suas finanças sem ir a nenhum banco ou outro estabelecimento financeiro. Assim, as pessoas são capazes de lidar com processos menos complexos e mais eficientes ao realizar suas transações financeiras normais.

• Empresas: as finanças incorporadas oferecem às empresas a capacidade de adicionar serviços como pagamentos, empréstimos e seguros diretamente em suas plataformas para tornar seus clientes mais engajados. Por sua vez, isso ajuda a aprimorar a lealdade do cliente aumentar a receita e permitir o lançamento de serviços adicionais diretamente dentro dos negócios. Isso também ajuda as empresas a resolver o problema de uma maneira mais viável, fornecendo aos clientes o que eles querem neste momento, que é facilidade de uso e acesso a serviços financeiros digitalmente.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.

Fatores determinantes

Adoção digital para impulsionar o crescimento do mercado

Com a crescente popularidade das plataformas digitais para fins transacionais entre os clientes, a necessidade de uma prestação de serviços financeiros abrangente aumentou. O Finanças incorporadas fornece o luxo de tais serviços dentro de aplicativos. Portanto, a experiência e a facilidade de uso são melhores. Essa mudança de comportamento acelerou o crescimento da economia e ainda mais a do comércio móvel.

Aumentar a experiência do cliente para impulsionar o engajamento

Por meio de finanças incorporadas, as empresas podem fornecer soluções financeiras com tudo incluído, como pagamentos no aplicativo ou financiamento no aplicativo sem limitações. Isso ajuda a eliminar pontos problemáticos na jornada do usuário, a fim de melhorar a satisfação e a retenção. As empresas que oferecem esses serviços para que os usuários não precisem pular entre aplicativos tendem a ganhar mais usuários e aprofundar a lealdade entre os clientes existentes.

Fator de restrição

Desafios regulatórios para impedir o crescimento do mercado devido a custos e recursos de conformidade

Devido à dispersão dos regulamentos de serviços financeiros em diferentes regiões, o mercado financeiro incorporado enfrenta um pequeno desafio, pois a maioria das empresas não possui os recursos necessários para cumprir esses regulamentos. Há um preço alto a pagar em termos de tempo e dinheiro para conformidade com os regulamentos que levam a um declínio na aceitação de serviços financeiros incorporados. Essa situação também pode sufocar o possível crescimento do mercado.

Oportunidade

A demanda por inclusão financeira para impulsionar o crescimento do mercado por meio de finanças incorporadas

Um período do mercado financeiro incorporado na curva de crescimento é oferecido pela demanda por inclusão financeira nas economias em desenvolvimento. A proliferação de plataformas móveis e digitais nas geografias abre portas para oferecer serviços financeiros para a população não bancária e insuficiente. As finanças incorporadas podem ser a solução integrando serviços bancários, empréstimos e de seguro nos aplicativos normais que as pessoas usam. Esse desenvolvimento fornece muitos mercados em potencial que estimularão o desenvolvimento futuro da indústria.

Desafio

Segurança de dados inadequados para impedir o crescimento do mercado, corroendo a confiança

Um dos principais obstáculos da participação de mercado financeiro incorporado é fornecer medidas adequadas de segurança de dados e privacidade. Com a prestação de serviços financeiros sendo incorporada em várias plataformas, torna -se mais difícil proteger informações confidenciais sobre os clientes. As empresas precisam instalar os regulamentos de proteção de dados mais eficazes para não perder a confiança de seus clientes através de vazamentos. Não abordar essas questões pode impedir o desenvolvimento e a captação de soluções financeiras incorporadas.

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Mercado de finanças incorporado Insights regionais

• América do Norte

A região da América do Norte tem o potencial de emergir como o mercado financeiro incorporado devido à estrutura econômica crescente e ao fácil acesso à tecnologia. Mesmo assim, a China ainda continua sendo o maior colaborador do mercado devido à rápida transformação de como as transações comerciais são realizadas. De fato, houve um crescimento significativo no mercado financeiro incorporado dos Estados Unidos devido ao acolhimento de muitos serviços financeiros modernos pela sociedade. Uma taxa de crescimento tão alta é sustentada pelos crescentes investimentos direcionados aos sistemas de pagamento digital e soluções de empréstimos incorporadas na região.

• Europa

O mercado financeiro incorporado é extensivamente apoiado pela Europa devido ao grande cenário regulatório e altos níveis de tecnologia na região. A região está aberta ao setor bancário e incentiva a criatividade, permitindo que os serviços financeiros sejam oferecidos nas plataformas de outras empresas que não oferecem produtos financeiros. As finanças incorporadas são ainda mais alimentadas pelo crescente apetite dos cidadãos europeus por soluções digitais. Pessoas como o Reino Unido e a Alemanha estão na vanguarda, com diferentes indústrias adotando serviços de fintech.

• Ásia

A contribuição da Ásia para o mercado financeiro incorporado pode ser atribuída à economia digital na Ásia, que está crescendo a um ritmo acelerado e o continente tecnológico densamente povoado obtém pessoas qualificadas. Com a vasta população usando telefones celulares e um número crescente de pessoas usando a Internet, os serviços financeiros incorporados são muito fáceis de acessar. Por exemplo, países como China, Índia e outros adotaram pagamentos digitais e soluções de empréstimos que, por sua vez, estão acelerando o crescimento do mercado. Além disso, o outro desafio dos governos promovendo a inclusão financeira aumentou a adoção de finanças incorporadas em diferentes setores da Ásia.

Principais participantes do setor

Soluções inovadoras dos principais players para impulsionar o crescimento do mercado através da integração

O crescimento do mercado financeiro incorporado está aumentando principalmente devido às soluções inovadoras fornecidas pelos principais participantes do setor, que compreendem principalmente empresas de fintech, bancos e fornecedores de tecnologia na incorporação de serviços financeiros em plataformas não financeiras. Suas integrações com empresas de comércio eletrônico, varejo e tecnologia ajudam no fornecimento de pagamento, empréstimos, seguros e outros serviços. Tais parcerias melhoraram a experiência do cliente, aprimoravam a inclusão financeira e contribuíram para o crescimento de finanças incorporadas em diferentes setores.

Lista das principais empresas financeiras incorporadas

• Bankable (London, United Kingdom)
• Picpay (Brazil)
• FairMoney (France)
• Klarna (Sweden)
• Cross River (New Jersey, United States)

Principais desenvolvimentos da indústria

Principais tendências em Bancos Open e APIs para impulsionar o crescimento do mercado

O mercado financeiro incorporado é bastante impactado por certas tendências importantes do setor, como o alimento bancário aberto, o surgimento de serviços financeiros baseados em API e o aumento de soluções avançadas de pagamento digital. Esses recursos ajudam a melhorar o acesso e a eficiência da incorporação de serviços financeiros em plataformas não financeiras. Consequentemente, essas empresas são capazes de fornecer soluções financeiras personalizadas, que por sua vez melhoram a experiência do cliente e aceleram a aceitação no mercado.

Cobertura do relatório

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece informações sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Ele examina vários fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e possíveis aplicações que podem afetar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em consideração as tendências atuais e os pontos de virada histórica, fornecendo uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando possíveis áreas de crescimento.

O relatório de pesquisa investiga a segmentação de mercado, utilizando métodos de pesquisa qualitativa e quantitativa para fornecer uma análise completa. Também avalia o impacto das perspectivas financeiras e estratégicas no mercado. Além disso, o relatório apresenta avaliações nacionais e regionais, considerando as forças dominantes de oferta e demanda que influenciam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é meticulosamente detalhado, incluindo quotas de mercado de concorrentes significativos. O relatório incorpora novas metodologias de pesquisa e estratégias de jogadores adaptadas ao prazo previsto. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de maneira formal e facilmente compreensível.