Tamanho do mercado do programa de bem-estar financeiro, participação, crescimento, tendências, análise global da indústria por tipo (para empregadores e para funcionários) por aplicação (grandes empresas, PMEs), insights regionais e previsão de 2025 a 2034

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VISÃO GERAL DO MERCADO DO PROGRAMA DE BEM-ESTAR FINANCEIRO

O mercado global do Programa de Bem-Estar Financeiro é estimado em US$ 2,12 bilhões em 2025, previsto para aumentar para US$ 2,33 bilhões em 2026, e projetado para atingir US$ 4,96 bilhões até 2034, crescendo a um CAGR de 9,9% de 2025 a 2034.

O programa de bem-estar financeiro é um programa que visa sensibilizar os colaboradores para os riscos financeiros pessoais, que podem consistir na perda de rendimentos devido a mortes ou doenças sem precedentes, despesas médicas inesperadas.

Além disso, a oferta de programas de bem-estar financeiro pode mudar o rumo da vida do funcionário no sentido de atrair e reter trabalhadores. Conseqüentemente, a redução drástica do estresse financeiro pode prejudicar a produtividade e a eficiência geral dos funcionários de diversas maneiras. O programa pode melhorar o bem-estar geral dos funcionários e divulgar o mercado do produto.

O estresse financeiro ou qualquer tipo de estresse desencadeia uma pressão incontrolável sobre o corpo e, por outro lado, leva a todos os tipos de complicações de saúde. Oferecer programa de bem-estar financeiro pode diminuir o valor dos prêmios de saúde oferecidos pelo empregador e também auxiliar nos planos de aposentadoria antecipada do funcionário.

Principais descobertas

FATOS E NÚMEROS DA PARTICIPAÇÃO NO MERCADO DO PROGRAMA DE BEM-ESTAR FINANCEIRO

Divisão Regional

• A América do Norte detém uma participação de mercado de 45%, US$ 0,87 bilhão em 2024, com um CAGR de 9,5%, impulsionado pela presença de grandes fornecedores de programas, pela crescente demanda dos funcionários por ferramentas de planejamento financeiro e pela conscientização dos empregadores sobre o estresse financeiro que afeta a produtividade.

• A Ásia-Pacífico representa uma participação de 30%, ou 0,579 mil milhões de dólares em 2024, com uma taxa de crescimento de 10,4% CAGR, impulsionada pela crescente adoção de programas de bem-estar nos locais de trabalho e campanhas de literacia financeira em países como a Índia, a China e o Japão.

• A Europa detém 20% do mercado, ou 0,386 mil milhões de dólares em 2024, com um CAGR de 9,2%, apoiado por quadros regulamentares que incentivam iniciativas de bem-estar financeiro e aumentam o interesse no planeamento da reforma em toda a região.

• O Resto do Mundo detém cerca de 5% do mercado global, o que equivale a 0,097 mil milhões de dólares em 2024, impulsionado pela adoção emergente de plataformas de bem-estar financeiro na América Latina, Médio Oriente e África.

Detalhamento dos segmentos de produtos

• For Employers dominam o mercado com aproximadamente 60% das vendas, totalizando cerca de US$ 1,158 bilhão em 2024, com um CAGR de 10,2%, impulsionado por empresas que oferecem aconselhamento financeiro, planos de poupança para aposentadoria e ferramentas de gestão de dívidas para reter e apoiar funcionários.

• Os funcionários detêm cerca de 40% do mercado, ou cerca de US$ 0,772 bilhão em 2024, crescendo a uma CAGR de 9,6%, apoiado por assinaturas individuais de aplicativos financeiros, software de orçamento e programas educacionais projetados para melhorar a alfabetização financeira pessoal.

Esta análise detalhada destaca os principais números, a dinâmica regional e as aplicações de produtos que moldam o Mercado de Programas de Bem-Estar Financeiro, enfatizando os fatores que impulsionam o crescimento e os benefícios da promoção do bem-estar financeiro tanto no local de trabalho quanto em ambientes pessoais.

IMPACTO DA COVID-19

Fechamentos vigorosos de bloqueios dificultam planos financeiros em todo o mundo

As indústrias à escala global foram forçadas a encerrar devido à rápida e extensa propagação da COVID-19, implementando um confinamento. Além disso, com uma diminuição repentina nas vendas, várias empresas despediram numerosos trabalhadores, uma vez que o funcionamento da economia era mínimo. Devido a isso, as pessoas que não tinham poupanças ou não foram introduzidas no programa de bem-estar financeiro foram prejudicadas financeiramente e levaram a abordagens pessimistas em relação aos planos de vida futuros e ao estilo de vida atual. Além disso, os idosos que não tinham qualquer apoio à reforma e poupança enfrentaram problemas com alimentação e outras necessidades, uma vez que não tinham planos financeiros durante o período pandémico.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Avanços em aplicações de proteção contra fraudes e golpes

O produto auxilia os usuários principalmente através de meios online e com a crescente preocupação com ameaças cibernéticas, um novo aplicativo de proteção foi lançado. Além disso, com um sistema de proteção mais avançado e redefinido, os usuários se sentem mais seguros ao inserir informações vitais e pessoais, como documentos financeiros, informações pessoais e outros dados sensíveis.

Através deste desenvolvimento, uma vez inseridas com precisão as informações do usuário, o programa de bem-estar financeiro é capaz de analisar e fornecer ao consumidor as melhores opções e passos mais claros a serem tomados no futuro para seu próprio bem-estar. Além disso, à medida que os consumidores se sentem seguros e obtêm resultados confiáveis ​​com esta aplicação, diversas empresas do mercado adotam esta aplicação para ampliar sua base de clientes.

• Mais de 50% dos provedores de programas de bem-estar financeiro implementaram melhoriassegurança cibernéticae aplicativos de proteção contra fraude para proteger dados confidenciais de funcionários (de acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA – FTC).

• Cerca de 45% dos funcionários norte-americanos agora acessam aplicativos de bem-estar financeiro que fornecem ferramentas de orçamento, gestão de dívidas e planejamento de aposentadoria (de acordo com o US Consumer Financial Protection Bureau – CFPB).

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SEGMENTAÇÃO DE MERCADO DO PROGRAMA DE BEM-ESTAR FINANCEIRO

Por tipo

Para empregadores e para empregados

Para funcionários é o tipo líder neste segmento

Por aplicativo

Com base na aplicação; Grandes empresas e PME (pequenas e médias empresas)

PMEs (pequenas e médias empresas) são a aplicação líder neste segmento

FATORES DE CONDUÇÃO

Aumento da demanda por soluções de bem-estar financeiro aumenta o crescimento do mercado

Um aumento para o produto é contabilizado porque ajuda a reduzir a carga de estresse financeiro do funcionário. Além disso, existe uma ligação direta entre o stress financeiro e o desempenho insatisfatório, a fraca estabilidade da saúde mental e o absentismo geral.

Além disso, com a aplicação a quantidade de absentismo e outros factores listados podem ser minimizados, uma vez que o produto fornece serviços de rastreio de saúde, educação em saúde e gestão de doenças, conduzindo assim à transformação do funcionário para ser mais produtivo e eficiente. Com este desenvolvimento, cria-se uma imagem de marca mais refinada e elevada no mercado, uma vez que os colaboradores apresentariam maiores níveis de envolvimento e compromisso, destacando boas condições de trabalho e benefícios. Conseqüentemente, melhorando o crescimento do mercado de programas de bem-estar financeiro.

Regulamentações governamentais para o produto impulsionam o crescimento do mercado

A regulamentação governamental a favor do programa de bem-estar financeiro impulsiona o crescimento do mercado, pois há um maior nível de conhecimento do produto entre as empresas e seus colaboradores. Os investimentos do governo criam avanços nas relações entre pares, desenvolvimentos tecnológicos na área cibernéticasegurançae procedimentos mais recentes para introduzir o mercado de programas de bem-estar financeiro. Além disso, o governo pretende fornecer ferramentas para a implementação de pessoas de todas as idades para aumentar o seu conhecimento sobre a importância financeira e incluir as competências de utilização do programa. Para beneficiar seus colegas de trabalho e a si mesmos agora e no futuro próximo. Liderando para o crescimento global da participação de mercado do programa de bem-estar financeiro.

• As PME e as grandes empresas são responsáveis ​​por 55% e 45%, respetivamente, da adoção de programas de bem-estar financeiro, destacando o papel da educação financeira no local de trabalho no aumento da produtividade dos funcionários (de acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA – DOL).

• As regulamentações governamentais e as iniciativas de educação financeira alcançaram mais de 30 milhões de trabalhadores nos EUA, incentivando a adoção de programas de bem-estar (de acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA – SEC).

FATORES DE RESTRIÇÃO

A falta de compreensão do produto impede as vendas e o crescimento do mercado

Várias empresas e empregadores não compreendem a importância e a necessidade do programa de bem-estar financeiro para os seus colaboradores, o que prejudica a produtividade e eficiência global do trabalhador. Além disso, a falta de compreensão leva os empregadores e os empregados a não conhecerem os potenciais benefícios das finanças quotidianas, da orçamentação e da gestão da dívida. Levando a que diversas organizações não prestem assistência aos problemas financeiros que muitos empregadores e empregados enfrentam diariamente, visto que visam principalmente a reforma,educaçãoplanos, mas a importância deveria estar em ajudar a obter apoio no planejamento financeiro e dificultar a demanda de produtos no mercado.

Além disso, os colaboradores passam a dedicar mais tempo à resolução de questões de cálculo e análise dos planos financeiros, o que afecta negativamente o seu trabalho na empresa e aumenta os níveis de stress, implementando maiores problemas de saúde. A falta de compreensão do programa por parte de empregadores e empregados restringe o consumo do produto para benefício próprio e segurança e bem-estar futuros, principalmente nas PME (pequenas e médias empresas). Conseqüentemente, o desconhecimento do consumo do produto por falta de compreensão e conscientização, impedindo as vendas e o crescimento do mercado.

• A falta de compreensão dos programas de bem-estar financeiro afecta cerca de 35% das PME e dos empregadores de média dimensão, abrandando as taxas globais de adopção (de acordo com a OCDE – Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico).

• Os funcionários que gastam tempo excessivo calculando planos financeiros pessoais devido a orientações inadequadas impactam mais de 25% da produtividade da força de trabalho em pequenas e médias empresas (de acordo com o U.S. Bureau of Labor Statistics – BLS).

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DO PROGRAMA DE BEM-ESTAR FINANCEIRO

América do Norte será o líder declarado no mercado global

A região da América do Norte lidera no mercado de programas de bem-estar financeiro devido aos altos níveis de intervenções governamentais. Isso é registrado porque esta região conseguiu divulgar com sucesso o conhecimento do produto no mercado, com a penetração no mercado e os players da indústria focando em pesquisas e desenvolvimentos no produto. Levar à melhoria da demanda geral por uma melhor interface e demanda do usuário.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Os principais players do setor no mercado visam tornar o produto uma tendência no mercado, para que cada empregador e funcionário administrem suas finanças com facilidade. Além disso, desenvolver factores que apoiariam os indivíduos a poupar dinheiro para objectivos de longo prazo, sem viver de salário em salário e também poupar dinheiro para emergências. Além disso, depois de se aposentar para gerenciar custos sobre despesas.

• Mercer (EUA): Oferece programas de bem-estar financeiro para mais de 2.500 empresas, abrangendo mais de 1,2 milhão de funcionários em todo o mundo (de acordo com o Relatório Anual da Mercer de 2023).

• Fidelity (EUA): Oferece ferramentas digitais de planejamento financeiro e programas de aposentadoria usados ​​por mais de 1 milhão de funcionários em clientes corporativos (de acordo com Fidelity Corporate Overview 2023).

Lista das principais empresas de programas de bem-estar financeiro

• Mercer (U.S.)
• Fidelity (U.S.)
• Prudential (U.S.)
• Morgan Stanley (U.S.)
• Bridge Credit Union (U.S.)
• Health Advocate (U.S.)
• My Secure Advantage (MSA) (U.S.)
• Edukate (U.S.)
• BrightDime (U.S.)
• Wellable (U.S.)
• Your Money Line (U.S.)
• Financial Fitness Group (U.S.)
• Enrich (U.S.)
• KeyBank (U.S.)
• Prosperity Now (U.S.)
• SmartDollar (Australia)
• PayActiv (U.S.)
• Interface (U.S.)

COBERTURA DO RELATÓRIO

Este relatório é um quadro da visão geral do mercado com fatores impulsionadores e restritivos, desenvolvimentos dos principais players e tendências do mercado que levam ao seu crescimento. Além disso, o funcionamento do mercado no período atual e como isso influenciaria o mercado e o seu crescimento no futuro.