Tamanho do mercado financeiro inclusivo, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (financiamento inclusivo para depósito, financiamento inclusivo para empréstimos, financiamento inclusivo para investimento, financiamento inclusivo para seguros, financiamento inclusivo para pagamento e liquidação, financiamento inclusivo para gestão de patrimônio), por aplicação (seguro agrícola, finanças corporativas, finanças pessoais, governança governamental, & outros), insights regionais e previsão de 2026 a 2035

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MERCADO FINANCEIRO INCLUSIVO VISÃO GERAL

Espera-se que o valor do mercado global de finanças inclusivas aumente de US$ 1,66 bilhão em 2026 para aproximadamente US$ 4,48 bilhões até 2035, progredindo a um CAGR de 13% entre 2026 e 2035.

Os mercados financeiros inclusivos visam fornecer vários serviços financeiros à secção desfavorecida da sociedade, que inclui os trabalhadores com baixos rendimentos e os pequenos empresários que não têm muito acesso ao sistema bancário convencional. O financiamento inclusivo defende a oferta de tais produtos nivelados, incluindo microcrédito, estabelecimentos bancários alternativos e o tipo cultural da indústria de microfinanciamento. Visa financiar os grupos marginalizados da nossa sociedade e dar-lhes voz nas questões económicas. Ao ligar os estabelecimentos monetários e as instituições financeiras não/mal servidos, o novo mercado cria oportunidades para o crescimento económico, alivia a pobreza e melhora o bem-estar dos cidadãos. A maioria das vagas de inclusão financeira inclui programas que cultivam a alfabetização, a acessibilidade e a acessibilidade para garantir que cada um, independentemente do estatuto de classe, receba uma entrada adequada no sistema bancário formal.

IMPACTO DA COVID-19

Crescimento do mercado restringido pela pandemia devido ao bloqueio

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura inferior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

A tendência geral mostra que a pandemia da COVID-19 foi muito má para o mercado financeiro inclusivo, especialmente para os países em desenvolvimento. Para os estratos sociais mais baixos, o confinamento e a desaceleração monetária são a razão por trás das despesas financeiras extraordinárias e levam à diminuição da capacidade de compra. As instituições de microfinanciamento, sendo funcionalmente importantes na inclusão económica, passaram por situações difíceis, como a recuperação de hipotecas e a crise de liquidez, o que pôs em perigo a sua sustentabilidade. Mas, mais uma vez, a baixa confiança dos investidores e a aversão ao acaso também bloquearão a disponibilidade de financiamento para iniciativas financeiras inclusivas. A pandemia mostrou às pessoas que as comunidades pobres e marginalizadas da sociedade correm maior risco de serem atingidas por choques na economia. Mostraram a necessidade de se tornarem resilientes e flexíveis com a inclusão monetária. Assim, as crises monetárias podem ser mitigadas e os serviços financeiros tornam-se equitativos.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Aproveitando a integração da Edge Computing em finanças inclusivas para impulsionar o crescimento do mercado

A última tendência actual do financiamento inclusivo é a mistura de gerações com o objectivo de melhorar o acesso aos serviços financeiros para as populações marginalizadas. As inovações financeiras que envolvem serviços bancários móveis, carteiras digitais e plataformas blockchain estão a ajudar a inclusão financeira, fornecendo serviços fáceis e acessíveis. Além disso, o foco será muito provavelmente nas mercadorias personalizadas para diferentes grupos de pessoas, à medida que o microfinanciamento para pequenas empresas e os programas de literacia financeira para grupos desfavorecidos vão crescer. Os projectos de financiamento sustentável também estão a tornar-se mais populares e o fluxo de fundos é direccionado para actividades que ajudam a resolver as questões sociais e ecológicas sem comprometer o resultado financeiro. O processo é impulsionado tanto por serviços baseados em volume como por serviços focados, incluindo as empresas orientadas para a geração.

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FINANCIAMENTO INCLUSIVOSEGMENTAÇÃO DE MERCADO

Por tipo

Com base no tipo, o mercado pode ser categorizado em Financiamento Inclusivo para Depósito, Financiamento Inclusivo para Empréstimos, Financiamento Inclusivo para Investimento, Financiamento Inclusivo para Seguros, Financiamento Inclusivo para Pagamento e Liquidação, Financiamento Inclusivo para Gestão de Património.

• Financiamento Inclusivo para Depósito: Financiamento Inclusivo para Depósito é uma fase dentro do Mercado Financeiro Inclusivo mais amplo que se concentra em fornecer ofertas de depósitos disponíveis para populações carentes, consistindo de indivíduos e pequenas agências. Estes serviços visam vender a inclusão económica, fornecendo caminhos seguros e práticos para poupanças financeiras, facilitando o empoderamento económico e a estabilidade entre grupos marginalizados.

• Financiamento Inclusivo para Empréstimos: O Financiamento Inclusivo para Empréstimos é um segmento fundamental do Mercado Financeiro Inclusivo, atendendo a pessoas e organizações tradicionalmente excluídas das ofertas bancárias convencionais. Através de produtos hipotecários personalizados e de mecanismos de pontuação de crédito disponíveis, esta fase promove a inclusão financeira através da apresentação de vias para empréstimos, capacitando grupos marginalizados para prosseguirem empreendimentos empresariais e desenvolvimento socioeconómico.

• Financiamento Inclusivo para Investimento: O Financiamento Inclusivo para Investimento é um componente crítico do Mercado Financeiro Inclusivo, facilitando a admissão a possibilidades de financiamento para pessoas e empresas tradicionalmente mal servidas com a ajuda de instituições monetárias tradicionais. Ao fornecer produtos de investimento personalizados, esta fase promove o empoderamento financeiro, o desenvolvimento de riqueza e o equilíbrio financeiro a longo prazo entre grupos marginalizados, promovendo o crescimento e o desenvolvimento inclusivos.

• Financiamento Inclusivo para Seguros: O Financiamento Inclusivo para Seguros é um grande segmento no Mercado Financeiro Inclusivo, oferecendo produtos de cobertura acessíveis para pessoas e organizações normalmente excluídas das ofertas de seguros tradicionais. Esta fase tem como objectivo mitigar os perigos económicos e promover a resiliência entre as populações desfavorecidas, fornecendo seguros essenciais para a aptidão, bens, meios de subsistência e outros bens, promovendo assim mais protecção e inclusão económica.

• Financiamento Inclusivo para Pagamento e Liquidação: O Financiamento Inclusivo para Pagamento e Liquidação é uma fase importante do Mercado Financeiro Inclusivo, com foco na oferta de taxas e acordos disponíveis e eficientes para populações carentes. Este segmento apoia transações estáveis ​​​​e acessíveis, permitindo que pessoas e empresas participem de forma mais completa na economia formal, promovendo a inclusão monetária e o empoderamento financeiro.

• Finanças Inclusivas para Gestão de Património: O Financiamento Inclusivo para Gestão de Patrimónios é uma secção fundamental do Mercado Financeiro Inclusivo, proporcionando serviços de controlo de património personalizados a indivíduos e grupos historicamente excluídos dos canais tradicionais de gestão de património. Este segmento visa democratizar o acesso a consultoria de investimento, técnicas de alocação de ativos e ferramentas de planejamento financeiro, capacitando comunidades carentes a construir e manter riqueza ao longo dos anos.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado pode ser categorizado em Seguros Agrícolas, Finanças Corporativas, Finanças Pessoais, Governança Governamental, entre outros.

• Seguro Agrícola: O Seguro Agrícola é uma fase de software essencial dentro do Mercado Financeiro Inclusivo, apresentando aplicação de gestão de riscos para agricultores e empresas agrícolas. Oferece proteção contra catástrofes agrícolas, eventos climáticos graves e outros riscos agrícolas, permitindo aos agricultores proteger os seus meios de subsistência e investimentos, ao mesmo tempo que promove a resiliência e a sustentabilidade na região agrícola.

• Finanças Corporativas: Finanças Corporativas é um segmento de aplicação crítico no Mercado Financeiro Inclusivo, fornecendo soluções de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs) e empresas carentes. Oferece capital para expansão, necessidades de capital de giro e projetos de investimento, promovendo o crescimento empresarial, a criação de empregos e o desenvolvimento económico em mercados emergentes e comunidades marginalizadas.

• Finanças Pessoais: Finanças Pessoais é um segmento de aplicação significativo dentro do Mercado Financeiro Inclusivo, especializado em fornecer serviços e produtos financeiros úteis para pessoas de grupos carentes. Esta seção oferece poupanças devidas, empréstimos, seguros e possibilidades de investimento personalizadas de acordo com os desejos das pessoas de baixa renda, promovendo a alfabetização financeira, o equilíbrio e o empoderamento em nível privado.

• Governança Governamental: A Governança Governamental é um segmento de aplicação essencial no Mercado Financeiro Inclusivo, enfatizando a disponibilidade de ofertas econômicas para auxiliar práticas de governança transparentes, responsáveis ​​e eficientes. Esta fase facilita o controlo das finanças públicas, a orçamentação e as técnicas de aquisição, promovendo princípios de governação precisos e permitindo o acesso equitativo aos activos públicos para o desenvolvimento sócio-monetário.

FATORES DE CONDUÇÃO

Apoio regulatório e iniciativas políticaspara impulsionar o crescimento do mercado

Um dos principais factores para a promoção do crescimento do mercado financeiro de inclusão é o maior apoio, especialmente dos reguladores e governos mundiais. As agências estão a instituir regulamentos e quadros que irão melhorar a inclusão económica, garantindo que as populações vulneráveis ​​possam participar em actividades económicas e serviços financeiros vitais. As atividades geralmente consistem em um conjunto de opções, incluindo estabelecimento de microfinanças, estruturas virtuais de preços e aulas de compreensão econômica. Uma das funções críticas da assistência regulamentar é proporcionar um ambiente propício onde o financiamento inclusivo promova o crescimento, o desenvolvimento e a capacitação de grupos marginalizados. Conseqüentemente, esses grupos podem se capacitar monetariamente.

Avanços tecnológicos e inovação digital para impulsionar o crescimento do mercado

A mudança do capitalismo, cujo ápice é a tecnologia, e o subsequente aumento da digitalização trouxeram uma revolução global à indústria financeira inclusiva. Com o advento da tecnologia, muitos produtos e serviços inovadores foram digitalizados, atendendo assim às necessidades de comunicação das pessoas menos favorecidas, por ex. serviços bancários celulares, carteiras digitais e instalações de empréstimo peer-to-peer. Tais soluções digitais invadem as fronteiras tradicionais de acesso financeiro, como a distância, as elevadas taxas de caneta a vários níveis, as barreiras de presença física, etc. Ao promover a tecnologia destes clientes, os prestadores de serviços financeiros alcançarão agora segmentos da população até agora fora de alcance, com o aumento da procura de produtos de instrumentos financeiros, proporcionando mais mercados para estes.

FATOR DE RESTRIÇÃO

A desigualdade econômica representa potenciais impedimentos ao crescimento do mercado

A desigualdade económica destaca-se como um grande problema restritivo no mercado financeiro inclusivo. Apesar dos esforços para ampliar as ofertas monetárias às populações mal servidas, persistem disparidades no rendimento, na distribuição da riqueza e no acesso a activos. A literacia financeira limitada, juntamente com o acesso desigual à educação e à tecnologia, também agrava este problema. Além disso, os limites regulamentares e as infra-estruturas inadequadas em regiões remotas ou marginalizadas dificultam a penetração de ofertas económicas inclusivas. A resolução destas desigualdades sistémicas e a implementação de regulamentos inclusivos são importantes para desbloquear todo o potencial do mercado financeiro inclusivo e promover o desenvolvimento monetário sustentável.

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FINANCIAMENTO INCLUSIVOINSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO

Ásia-Pacífico dominará o mercado devido à vasta população

O mercado é segregado principalmente na Europa, América Latina, Ásia-Pacífico, América do Norte e Oriente Médio e África.

A Ásia-Pacífico poderá ser a região preparada para desempenhar uma função dominante na quota de mercado financeiro inclusivo. Com a sua vasta população, economias diversificadas e elegância central em desenvolvimento, o país oferece grandes oportunidades para expandir tarefas de inclusão económica. Países como a Índia, a China e a Indonésia estão a testemunhar avanços consideráveis ​​em soluções de fintech, serviços bancários móveis e sistemas de taxas digitais, aumentando a acessibilidade a serviços financeiros para populações anteriormente desfavorecidas. Além disso, os quadros regulamentares de apoio e as iniciativas governamentais destinadas a promover a inclusão monetária reforçam ainda mais a posição da Ásia-Pacífico como líder no avanço do financiamento inclusivo, moldando a trajetória da vizinhança no panorama económico mundial.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais participantes que transformam oFinanças InclusivasPaisagem através da Inovação e Estratégia Global

Os principais intervenientes no mercado financeiro inclusivo, incluindo bancos, instituições de microfinanças, empresas fintech e agências governamentais, desempenham um papel crítico na expansão do direito de acesso económico às populações carenciadas. Por meio de produtos, geração e parcerias inovadoras, eles facilitam a inclusão financeira, capacitando pessoas e agências a participarem do sistema monetário formal.

Lista das principais empresas financeiras inclusivas

• Triodos Bank (Netherlands)
• European Investment Fund (EIF) (Luxembourg)
• Norfund (Norway)

DESENVOLVIMENTO INDUSTRIAL

Maio de 2022: Crop2Cash, uma agência fintech que multiplicou as suas ofertas para fornecer aos pequenos agricultores na Nigéria acesso a financiamento, mercados agrícolas e perfis digitais para ajudá-los a estabilizar o crédito. O compromisso da organização é disponibilizar facilmente o financiamento formal aos pequenos agricultores através de uma plataforma USSD que lhes permite criar uma conta bancária em 60 segundos. Além disso, a Crop2Cash criou um mercado agrícola onde os agricultores podem aceder aos melhores insumos agrícolas e obter ofertas de consultoria climaticamente inteligentes. Os perfis digitais criados pelos agricultores à medida que efetuam transações na plataforma permitem que as instituições monetárias avaliem a sua solvabilidade e façam seleções baseadas em registos sobre os empréstimos que lhes são concedidos.

COBERTURA DO RELATÓRIO

Este relatório é baseado em análises históricas e cálculos de previsões que visam ajudar os leitores a obter uma compreensão abrangente do Mercado Financeiro Inclusivo global de vários ângulos, o que também fornece suporte suficiente à estratégia e tomada de decisões dos leitores. Além disso, este estudo compreende uma análise abrangente do SWOT e fornece insights para desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, descobrindo as categorias dinâmicas e potenciais áreas de inovação cujas aplicações podem influenciar sua trajetória nos próximos anos. Esta análise abrange tanto as tendências recentes como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos concorrentes do mercado e identificando áreas capazes de crescimento. Este relatório de pesquisa examina a segmentação do mercado utilizando métodos quantitativos e qualitativos para fornecer uma análise minuciosa que também avalia a influência das perspectivas estratégicas e financeiras no mercado. Além disso, as avaliações regionais do relatório consideram as forças dominantes da oferta e da procura que impactam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é detalhado meticulosamente, incluindo participações de concorrentes significativos no mercado. O relatório incorpora técnicas de pesquisa não convencionais, metodologias e estratégias-chave adaptadas ao período de tempo previsto. No geral, oferece insights valiosos e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de forma profissional e compreensível.