Tamanho do mercado de seguros e bancários, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (seguro de vida, seguro não vida e banco de varejo), por aplicação (indivíduos, PMEs e grandes empresas) e previsão regional para 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO SEGURO E BANCÁRIO

O mercado global de seguros e mercado bancário está começando com um valor estimado de US$ 167,91 bilhões em 2026, a caminho de atingir US$ 295,7 bilhões até 2035, crescendo a um CAGR de 6,49% entre 2026 e 2035.

Este setor está mudando rapidamente graças ao progresso da tecnologia, às atualizações nas regulamentações e ao comportamento dos consumidores. No negócio de seguros, mais empresas estão a adotar insurtech, análise de dados e inteligência artificial para melhorar os serviços pessoais, facilitar os sinistros e detetar fraudes. Mais pessoas começaram a adquirir seguros de saúde, de vida e cibernéticos após a pandemia, e os sistemas de seguros baseados na utilização e a pedido estão a tornar-se populares. As empresas do setor estão a aumentar os seus planos de tratamento de riscos devido às mudanças na economia e no clima, que estão a influenciar a sua subscrição.

No mundo bancário, a mudança digital é importante, porque os neobancos e as startups de fintech estão a fornecer serviços orientados para dispositivos móveis, cobrando menos e tornando a atividade bancária mais conveniente para os utilizadores. As principais atividades bancárias estão migrando para sistemas em nuvem para permitir uma expansão mais rápida e funções diferentes, e as pessoas estão olhando para o blockchain para realizar transações seguras e claras. A maioria das organizações reguladoras apela ao sistema bancário aberto para melhorar a concorrência no mercado e inspirar mais inovações em países já desenvolvidos. Ainda assim, as instituições financeiras esforçam-se por estar seguras e em conformidade porque estão sob maior perigo e níveis mais elevados de escrutínio.

PRINCIPAIS DESCOBERTAS DO MERCADO SEGURO E BANCÁRIO

CRISES GLOBAIS IMPACTANDO O MERCADO SEGURO E BANCÁRIO

IMPACTO DA COVID-19

O setor bancário e de seguros teve um efeito positivo devido ao aumento acentuado de ativos inadimplentes (NPAs) durante a pandemia de COVID-19

A COVID-19 alterou muito e afetou tanto o setor segurador como o bancário, fazendo com que os clientes esperassem serviços diferentes, realizassem operações de forma diferente e fizessem avaliações de risco diferentes. O aumento das solicitações de seguros de saúde, vida e viagens no setor de seguros foi causado pela maior conscientização das pessoas sobre os riscos pessoais. Ainda assim, as seguradoras registaram mais sinistros de seguros, principalmente em apólices de saúde e de interrupção de negócios, o que as levou a serem mais cuidadosas na avaliação dos riscos e na alteração dos prémios. Devido à crise, a indústria começou a utilizar ferramentas digitais, como o tratamento de sinistros online, serviços de saúde virtuais para pacientes e formulários digitais para os utilizadores começarem a utilizar os seus serviços online.

À medida que as pessoas enfrentavam desafios financeiros durante os encerramentos económicos, os bancos registaram um grande aumento nos NPAs. Em todo o mundo, os bancos centrais deram dinheiro extra e regras flexíveis aos bancos, acalmando as preocupações financeiras de curto prazo. A situação fez com que os bancos introduzissem rapidamente serviços digitais, incluindo opções de pagamento sem contacto, aplicações para fazer transações bancárias pelo telefone e inteligência artificial no apoio ao cliente. Ao mesmo tempo, isto tornou importante prestar mais atenção à estabilidade, ao tratamento dos riscos cibernéticos e ao cumprimento das regras e regulamentos. A pandemia levou as pessoas a preferirem serviços digitais e de baixo contacto, que agora desempenham um papel importante na orientação dos planos futuros da indústria.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

Finanças incorporadas para impulsionar o crescimento do mercado

Está se tornando comum que o seguro seja apresentado ao comprar coisas on-line ou viajar, em vez de passar por uma seguradora especial. Com isso, os clientes ficam mais fáceis e claros para tomar boas decisões, e a InsurTech oferece mais opções de acesso à cobertura do que os métodos anteriores de compra de seguros. Além disso, bancos e fintechs estão possibilitando que as pessoas utilizem seus serviços para empréstimos, pagamentos e seguros por meio de aplicativos de terceiros, usando uma API. Assim, os usuários podem realizar diversas tarefas sem mudar de um aplicativo para outro. O compartilhamento seguro de dados devido ao Open Finance/Open Banking está ajudando essa fusão a avançar ainda mais rápido, permitindo que as plataformas projetem serviços personalizados para os clientes.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO SEGURO E BANCÁRIO

Por tipo

Com base no Tipo, o mercado global pode ser categorizado em seguros de vida, seguros não-vida e bancos de varejo

• Seguro de Vida: Em caso de morte ou no prazo estipulado no início da apólice, o seguro de vida confere benefícios financeiros aos beneficiários do segurado. Alguns dos tipos comuns são políticas de vida a termo, de vida inteira e de doações. Permite que as famílias administrem problemas com dívidas, despesas com escolaridade ou custos normais de vida. Algumas apólices oferecem a oportunidade de investir além de atender às suas necessidades.

• Seguro Não Vida: Além de pagar quando alguém morre, o seguro geral (conhecido como seguro não vida) ajuda a cobrir perdas relacionadas a acidentes, danos à propriedade, problemas de saúde e reclamações de responsabilidade. Alguns de seus produtos são seguro automóvel, seguro saúde, seguro residencial e seguro viagem. A maioria dessas apólices tem prazos limitados e duração de um ano, que pode ser renovada. Eles são importantes para nos proteger das surpresas que podemos enfrentar todos os dias.

• Banca de Retalho: Isto significa que a banca de retalho presta serviços directamente dirigidos aos indivíduos e às suas famílias, enquanto as empresas obtêm serviços diferentes. Os serviços oferecidos são contas poupança e corrente, empréstimos pessoais, cartões de crédito, hipotecas e uso de caixas eletrônicos. O banco oferece comodidade, ajuda a incluir mais pessoas e oferece atendimento personalizado por meio de agências, internet e aplicativos móveis. Para a maioria das pessoas, o banco de varejo é a principal forma de um banco ser visto.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Indivíduos, PMEs e grandes empresas

• Indivíduos: Neste setor, as pessoas escolhem serviços como seguro contra morte e problemas de saúde, seguro automóvel, locais para poupar dinheiro, empréstimos e cartões de crédito. Usando essas opções, é possível gerenciar riscos, tornar-se mais seguro financeiramente e solicitar crédito. Realizar operações bancárias diárias em plataformas digitais e aplicativos móveis é muito conveniente. Os produtos do sector financeiro estão a tornar-se mais adaptados ao modo de vida de um indivíduo, à sua idade e ao seu nível de risco.

• PME: As pequenas e médias empresas asseguram as suas operações comerciais e ativos importantes utilizando cobertura de propriedade, responsabilidade e riscos cibernéticos. Eles vão aos bancos em busca do dinheiro necessário para negócios, transações no mercado internacional, contas bancárias comerciais e métodos de pagamento. As instituições financeiras oferecem serviços personalizados que vêm com documentação fácil e aprovação rápida. Também fornecem às PME ajuda com riscos e tecnologias para ajudar no seu crescimento.

• Grandes empresas: Estas empresas compram seguros para riscos empresariais, beneficiam os seus empregados com seguros, protegem os seus veículos e aviões marítimos e cobrem responsabilidades globais. Alguns dos serviços oferecidos pelos bancos são empréstimos corporativos, gestão de atividades de tesouraria, movimentação de dinheiro, bem como funções de consultoria em fusões e negócios transfronteiriços. Eles geralmente pedem maneiras únicas de lidar com as finanças e suporte para diversos tipos de moeda. Esses clientes esperam um alto nível de conformidade, uma gestão cuidadosa de riscos e novas soluções digitais.

DINÂMICA DE MERCADO

FATORES DE CONDUÇÃO

Transformação Digital e Adoção de Tecnologia para Impulsionar o Mercado

Um fator nacrescimento do mercado de seguros e bancárioé a Transformação Digital e Adoção de Tecnologia. A adoção de aplicativos móveis, IA, aprendizado de máquina, blockchain e computação em nuvem está mudando ambos os setores de maneiras importantes. Para melhorar os seus serviços, as companhias de seguros utilizam insurtech para subscrever, lidar com sinistros e impedir fraudes, e os bancos aceitam fintech para oferecer serviços bancários móveis, carteiras, aconselhamento por robôs e sistemas de pagamento conforme o uso. Como resultado, tudo fica mais acessível e seguro, enquanto os serviços se tornam mais eficientes e acessíveis para os clientes.

Aumentando a alfabetização financeira e a inclusão para expandir o mercado

Várias instituições e organizações estão ajudando indivíduos e empresas a melhorar o gerenciamento de suas finanças. Como resultado, as pessoas estão a utilizar os bancos para mais coisas, tais como poupar, obter seguros e contrair empréstimos. Entretanto, a inclusão financeira está a abrir o acesso aos serviços bancários centrais e aos serviços básicos de seguros a muitas pessoas em áreas remotas e incompreendidas, principalmente nos mercados em desenvolvimento.

FATOR DE RESTRIÇÃO

Complexidade regulatória e carga de conformidade para impedir potencialmente o crescimento do mercado

Seguir as regras AML, KYC, GDPR e de solvência é difícil para os bancos, porque as leis são rigorosas e estão sempre atualizadas. Apesar de tornarem o mercado mais seguro e protegerem os clientes, as regras podem atrasar o progresso, aumentar a burocracia e reduzir a liberdade dos bancos quando trabalham em diferentes países. Com muitos bancos e seguradoras a transferirem os seus negócios para a Internet, é muito mais provável que sejam atacados por cibercriminosos, que podem aceder aos dados importantes dos seus clientes. Medidas de segurança falhadas podem prejudicar a reputação de uma empresa, causar problemas com a lei e contribuir para a diminuição do número de clientes. Os participantes menores do setor têm que pagar custos elevados para manter a segurança, o que dificulta a concorrência.

Potencial para fornecer energia sustentável para criar oportunidades para o produto no mercado

Oportunidade

Uma oportunidade generalizada no mercado da energia oceânica reside no seu potencial para oferecer força sustentável às comunidades costeiras e insulares remotas. Estas regiões dependem frequentemente de combustíveis fósseis importados, o que conduz a elevados custos de electricidade e a efeitos ambientais. A energia oceânica oferece uma oportunidade confiável de origem local que pode reduzir a dependência de elementos externos de combustível e melhorar a segurança da força. Além disso, a integração da eletricidade oceânica com a energia eólica offshore ou flores de dessalinização abre novos caminhos para estruturas híbridas renováveis. À medida que aumenta o apelo global por força simples, a previsibilidade e a abundância da eletricidade oceânica posicionam-na como um contribuidor promissor para portfólios de energia diferentes e resilientes em todo o mundo.

Acessibilidade e custo limitados de soluções de energia marítimas podem ser um desafio potencial para os consumidores

Desafio

Uma tarefa importante para os compradores no mercado de eletricidade oceânica é a acessibilidade limitada e a acessibilidade das soluções de energia marítimas. A maior parte da tecnologia de electricidade oceânica está, no entanto, em desenvolvimento inicial ou em níveis piloto, resultando em melhores tarifas de electricidade em comparação com energias renováveis ​​maduras, como o sol e o vento. Além disso, os consumidores em zonas costeiras remotas ou em desenvolvimento também podem não ter infraestrutura ou abordagem monetária para adotar essas tecnologias. A falta de familiaridade com os sistemas eléctricos oceânicos e o reconhecimento público restrito também evitam a aceitação e a procura. Até que sejam realizadas economias de escala e os preços diminuam, os clientes poderão continuar hesitantes em fazer a transição para a energia oceânica como fonte de energia principal.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO SEGURO E BANCÁRIO

• América do Norte

A América do Norte é a região que mais cresce neste mercado. OMercado bancário e de seguros dos Estados Unidostem crescido exponencialmente devido a vários motivos. Na América do Norte, a banca e os seguros estão a ser transformados pela tecnologia, uma vez que os serviços digitais, a IA e a banca aberta estão a ser utilizados por muitos. Há um aumento significativo acontecendo em seguros cibernéticos, insurtech e neobancos nos EUA e no Canadá. OCC e FINRA estão ajudando no desenvolvimento de fintech e monitorando possíveis riscos. À medida que as pessoas desejam serviços financeiros personalizados e facilmente executados em dispositivos móveis, a indústria está a transformar-se mais rapidamente.

• Europa

Como a Europa utiliza regulamentações fortes, como o PSD2 e o GDPR, o seu mercado continua a crescer, permitindo mais serviços bancários abertos que cuidam dos consumidores. A liderança na área de seguros baseados em ESG, sistema de identidade digital e banco verde é detida pelo Reino Unido, Alemanha e França. A cooperação de empresas tradicionais com startups fintech/insurtech está alterando a forma como os clientes utilizam os seus serviços. Há também uma ênfase crescente no mercado na união das finanças internacionais e no apoio ao financiamento sustentável.

• Ásia

Devido ao facto de as pessoas estarem em melhor situação, viverem nas cidades e terem serviços móveis e de Internet convenientes, os sectores bancário e de seguros na Ásia estão a crescer rapidamente. Muitos países como a China, a Índia e Singapura estão a utilizar pagamentos digitais, tipos de seguros mais pequenos e serviços de empréstimo baseados em IA. Os programas e sistemas de identificação introduzidos pelos governos estão a ajudar mais pessoas a aceder a serviços como os bancários. Tanto as empresas locais como as internacionais estão a encontrar novas formas de fornecer serviços bancários às pessoas com poucos recursos bancários.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Principais players da indústria moldando o mercado por meio da inovação e expansão do mercado

Os principais intervenientes da indústria estão a moldar o mercado bancário e de seguros através da inovação estratégica e da expansão do mercado. Essas empresas estão introduzindo técnicas e processos avançados para melhorar a qualidade e o desempenho de suas ofertas. Eles também estão expandindo suas linhas de produtos para incluir variações especializadas, atendendo às diversas preferências dos clientes. Além disso, estão a aproveitar plataformas digitais para aumentar o alcance do mercado e melhorar a eficiência da distribuição. Ao investir em investigação e desenvolvimento, otimizar as operações da cadeia de abastecimento e explorar novos mercados regionais, estes intervenientes estão a impulsionar o crescimento e a definir tendências no mercado bancário e de seguros.

Lista das principais empresas bancárias e de seguros

• ABN AMRO Bank N.V. [Netherlands]
• Banco Bradesco SA [Brazil]
• The American Express Company [U.S.]
• Banco Santander SA [Spain]
• BNP Paribas SA [France]

DESENVOLVIMENTO DA INDÚSTRIA CHAVE

Fevereiro de 2023: A linha Classic da Golden Technologies Comforter Insurance and banking possui um mecanismo de elevação especialmente projetado e uma variedade de posições reclináveis, tornando este modelo um dos mais avançados em termos de conforto e acesso ao usuário. Esta capa tem aquele tecido tão macio, mas durável, com o calor se você quiser e funções de massagem (opcional), por isso é ótima para relaxar e ter um suporte sólido. Afinal, é um seguro e banco elegante projetado pensando no seu conforto para oferecer uma combinação imbatível de estilo e funcionalidade para ambientes domésticos.

COBERTURA DO RELATÓRIO       

O estudo oferece uma análise SWOT detalhada e fornece insights valiosos sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Explora vários fatores que impulsionam o crescimento do mercado, examinando uma ampla gama de segmentos de mercado e aplicações potenciais que podem moldar a sua trajetória nos próximos anos. A análise considera tanto as tendências atuais como os marcos históricos para fornecer uma compreensão abrangente da dinâmica do mercado, destacando áreas potenciais de crescimento.

O mercado bancário e de seguros está preparado para um crescimento significativo, impulsionado pela evolução das preferências dos consumidores, pelo aumento da procura em diversas aplicações e pela inovação contínua nas ofertas de produtos. Embora possam surgir desafios como a disponibilidade limitada de matérias-primas e custos mais elevados, a expansão do mercado é apoiada pelo interesse crescente em soluções especializadas e melhorias de qualidade. Os principais intervenientes da indústria estão a avançar através de avanços tecnológicos e expansões estratégicas, melhorando tanto a oferta como o alcance do mercado. À medida que a dinâmica do mercado muda e a procura por diversas opções aumenta, espera-se que o mercado bancário e de seguros prospere, com a inovação contínua e a adoção mais ampla alimentando a sua trajetória futura.