Tamanho do mercado de seguros mútuos médicos, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (seguro médico, seguro odontológico, seguro de visão, planos de saúde de curto prazo, acidentes e doenças críticas e seguro de vida), por aplicação (individual/família & grupo) e insights regionais e previsão para 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DE SEGURO MÚTUO MÉDICO

O mercado global de seguros mútuos médicos está preparado para um crescimento significativo, começando em US$ 70,23 bilhões em 2026 e projetado para atingir US$ 120,91 bilhões até 2035, com um CAGR de 6,3% de 2026 a 2035.

O setor de Seguro Mútuo Médico está engajado na distribuição de uma variedade de seguros de saúde direcionados corporativamente a uma abordagem multifacetada de cobertura familiar, individual e empresarial. Para este fim, a Medical Mutual, que é uma das maiores e mais antigas organizações de seguros de saúde dos Estados Unidos, está envolvida em diferentes planos, incluindo, entre outros, Medicare, seguros privados e patronais e outras prestações de serviços de saúde. A empresa se orgulha de oferecer gestão ativa, atendimento personalizado e ampla gama de fornecedores. Regionalmente forte, a Medical Mutual, como plano de saúde regional líder, continua o seu desenvolvimento num ambiente de saúde em mudança.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

IMPACTO DA COVID-19

A indústria de seguros mútuos médicos teve um efeito positivo devido ao aumento da demanda por seguro saúde durante a pandemia de COVID-19

A pandemia global da COVID-19 tem sido sem precedentes e surpreendente, com o mercado a registar uma procura superior ao previsto em todas as regiões, em comparação com os níveis pré-pandemia. O crescimento repentino do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuível ao crescimento do mercado e ao regresso da procura aos níveis pré-pandemia.

A pandemia COVID-19 contribuiu significativamente para o aumento do mercado de seguros mútuos médicos devido ao aumento da necessidade de seguros de saúde inclusivos. Os serviços médicos tornaram-se mais procurados, incluindo a telessaúde, o que aumentou ainda mais a assinatura de contratos de seguros de saúde. A Medical Mutual reagiu a esta tendência alargando a sua oferta de telemedicina e melhorando o atendimento aos clientes, o que ajudou a empresa a reforçar ainda mais a sua posição competitiva. Este aumento na cobertura do seguro de saúde pode ser visto como uma resposta à crise sanitária global.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

O crescimento do mercado é impulsionado pelo aumento da adoção de serviços de telemedicina

Incentivar a utilização de serviços de telemedicina pelos consumidores, que anteriormente foi até certo ponto restringida, é um dos novos desenvolvimentos no mercado de seguros médicos mútuos. E esta tendência tem crescido vigorosamente à medida que os segurados anseiam por cuidados de saúde mais fáceis de utilizar e acessíveis. A Medical Mutual renovou seus serviços de telessaúde, permitindo que os pacientes consultem seus médicos em vez de fazer inúmeras idas à clínica. Os seguros de saúde obtidos hoje enfatizam a integração da saúde virtual, uma vez que esta tendência está rapidamente a dominar os serviços de saúde reais.

• De acordo com as diretrizes de telemedicina de 2020 do Conselho Médico da Índia, mais de 25 milhões de consultas virtuais foram realizadas em 2023, representando um crescimento de 40%
• De acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS), o âmbito de auditoria dos planos Medicare Advantage expandiu-se em 2024 de 60 planos para todos os 550 planos, representando um aumento de 817% na cobertura de auditoria para resolver cerca de 17 mil milhões de dólares em pagamentos indevidos anuais.

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SEGMENTAÇÃO DO MERCADO DE SEGUROS MÚTUOS MÉDICOS

Por tipo

Com base no Tipo, o mercado global pode ser categorizado em Seguro Médico, Seguro Odontológico, Seguro de Visão, Planos de Saúde de Curto Prazo, Acidentes e Doenças Críticas eSeguro de vida

• Seguro médico: O seguro saúde cobre hospitalizações, consultas médicas e outros requisitos preventivos relacionados à saúde da Medical Mutual. Esses planos vêm com um grande conjunto de prestadores de cuidados de saúde e diferentes opções de cobertura. Existem planos individuais, familiares e fornecidos pelo empregador.

• Seguro Odontológico: A Medical Mutual oferece benefícios de seguro odontológico, como limpezas, exames e outras formas extensas de atendimento odontológico. Os planos são úteis na manutenção da higiene dentária e incluem tratamento precoce e serviços de reparação. Os membros estão conectados a muitos dentistas e com tarifas de baixo custo.

• Seguro de Visão: O Seguro de Visão como planos inclui ofertas de exames oftalmológicos, óculos graduados, lentes de contato e assim por diante. A Medical Mutual cobre cuidados com a visão, onde é possível obter oftalmologistas e óculos a preços subsidiados. Esses planos permitem o cuidado adequado da visão e também reduzem os custos envolvidos na obtenção de serviços oftalmológicos.

• Planos de curto prazo: Os planos de seguro saúde de curto prazo oferecidos por mútuas médicas oferecem seguro saúde limitado durante períodos que geralmente são realizados entre seguros médicos de longo prazo. Esses planos são direcionados para condições médicas inesperadas limitadas e fornecem serviços de saúde por tempo limitado. Destinam-se a pessoas que, por exemplo, estão entre empregos ou aguardam outras formas de cobertura.

• Acidentes e doenças críticas: As políticas de doenças críticas e acidentes ajudam a proteger contra os riscos de acidentes e doenças súbitas. Este plano prevê uma quantia para ajudar os pacientes com alguns dos custos incorridos com o tratamento das doenças. A Medical Mutual garante que os associados recebam o dinheiro em caso de problemas de saúde, o mais rápido possível.

• Seguro de Vida: Nas apólices de seguro de vida da Medical Mutual, as seguradoras pagam uma quantia pré-determinada à família do segurado em caso de falecimento deste. Eles oferecem uma variedade de benefícios ou apólices de seguro vitalício e de longo prazo para atender a diversas circunstâncias financeiras. Essas políticas ajudam a proteger seus entes queridos de dificuldades financeiras.

Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Individual/Família e Grupo

• Individual/Família: Os planos de seguro médico mútuo projetados para pessoas e famílias são precisos em termos de cobertura para requisitos de saúde, incluindo cuidados preventivos, internação hospitalar e medicamentos. Esses planos vêm com alternativas liberais para solteiros, casais e famílias maduras e permitem-lhes selecionar o plano mais adequado às suas necessidades de saúde. Com um grande número de serviços de saúde, os assinantes têm a garantia de serviços de qualidade a preços razoáveis.

• Grupo: Os planos de seguro de grupo Medical Mutual destinam-se a empresas e outras organizações que oferecem cobertura de seguro saúde aos funcionários e seus dependentes. Permitem aos empregadores prolongar os benefícios de cuidados de saúde de baixo custo e, ao mesmo tempo, aumentam o moral do pessoal, ajudando na sua retenção. As apólices de grupo são frequentemente caracterizadas por taxas mais baixas do que as apólices individuais e por um âmbito de cobertura mais amplo, que se baseia nas necessidades dos membros do pessoal.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

Fatores determinantes

O crescimento do mercado é alimentado pela crescente demanda por seguros de saúde abrangentes

À medida que as despesas com a procura de cuidados de saúde continuam a aumentar, cada vez mais pessoas e organizações procuram serviços abrangentes de seguro de saúde. A Medical Mutual apresentou uma série de planos razoáveis ​​que abordam essas questões, garantindo que todos os serviços necessários possam ser aproveitados. Isto, por sua vez, aumenta a necessidade de apólices individuais ou familiares e de grupo, trazendo ainda mais cobertura de seguro de saúde para o cenário.

• De acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS), os gastos com saúde nos EUA aumentaram 7,5% em 2023, atingindo US$ 4,9 trilhões, ou US$ 14.570 por pessoa, representando 17,6% do PIB.
• A Organização Mundial da Saúde (OMS) relata que as doenças não transmissíveis (DNTs) foram responsáveis ​​por 74% de todas as mortes no mundo

O crescimento do mercado é impulsionado pela ascensão dos serviços virtuais de saúde

A inclinação em desenvolvimento para instalações virtuais de gestão de cuidados de saúde teve enormes efeitos no crescimento do mercado de seguros mútuos médicos. O escritório alargou a sua gama de serviços, oferecendo serviços de telemedicina a quem não pretende incorrer em quaisquer custos associados à procura de assistência médica num hospital. Esta tendência é favorável à indústria, pois há uma crescente inclusão desaúde digitalserviços dentro dos planos de saúde.

Fator de restrição

O crescimento do mercado é prejudicado por questões de conformidade e mudanças regulatórias

O mercado de seguros mútuos médicos enfrenta problemas de conformidade devido a mudanças persistentes nas políticas e leis de saúde, tanto em nível estadual quanto federal. A adaptação às novas regulamentações pode revelar-se dispendiosa em termos de custos administrativos e também diluir a concepção dos benefícios. O ambiente regulamentar outrora favorável poderá desencorajar a assunção de riscos e, em certa medida, o crescimento do mercado, especialmente por parte dos pequenos intervenientes.

O crescimento do mercado é impulsionado pelo maior foco na saúde preventiva

Oportunidade

A prevenção surgiu e prevê-se que continue a ganhar força no grupo demográfico do Seguro Mútuo Médico. Isto porque à medida que as pessoas começam a prestar atenção às suas necessidades de saúde, as ofertas de programas de estilo de vida, exames regulares e até serviços de gestão de saúde aumentam. A Mútua Médica também pode se aventurar nesse tipo de serviço, incentivando as pessoas a cuidar da saúde de forma mais proativa. Tal transformação, que visa a prevenção, provavelmente aumentará a expansão da base de clientes e, portanto, a melhoria do mercado.

• De acordo com o Conselho Médico da Índia, mais de 18 milhões de pacientes utilizaram consultas de saúde virtuais, indicando oportunidades para as seguradoras agregarem a telessaúde à cobertura.
• De acordo com o U.S. Census Bureau, 17% da população dos EUA em 2023 tinha 65 anos ou mais, aumentando a procura por produtos de seguros especializados direcionados às necessidades de cuidados de saúde dos idosos.

 

Os elevados custos médicos desafiam o crescimento do mercado e limitam a cobertura acessível

Desafio

Uma das questões mais flagrantes que afecta o mercado de seguros médicos mútuos é o elevado custo dos cuidados médicos, que afecta negativamente tanto as seguradoras como os segurados. Com a tendência crescente nos cuidados de saúde, está a tornar-se um desafio oferecer prémios baixos sem comprometer a extensão da cobertura. Esta questão económica permite que os consumidores incorram em mais despesas do próprio bolso, uma vez que aumenta a concorrência entre as empresas. O mercado continua a debater-se com a questão da gestão de custos e da prestação de serviços de saúde de qualidade.

• De acordo com a Associação Nacional Antifraude em Cuidados de Saúde (NHCAA), a fraude nos cuidados de saúde nos EUA representou 68 mil milhões de dólares anualmente, colocando desafios significativos às seguradoras.
• Uma pesquisa realizada pela American Health Insurance Plans (AHIP) descobriu que 42% das pequenas seguradoras lutam para implementar plataformas digitais de saúde devido a limitações técnicas.

 

INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE SEGUROS MÚTUOS MÉDICOS

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• América do Norte

O crescimento do mercado da América do Norte é impulsionado pela infraestrutura

O Mercado de Seguros Mútuos Médicos na América do Norte é o maior devido à infraestrutura avançada de saúde, à alta demanda por produtos de seguros pelos consumidores e à presença de um quadro regulatório eficaz. A expansão deste mercado é largamente complementada pelos Estados Unidos no seu amplo espectro de oferta de políticas de saúde, tais como planos de saúde individuais, grupais e especializados. O mercado de seguros mútuos médicos dos Estados Unidos é definido por características como concorrência agressiva de preços e uso extensivo de serviços de telessaúde. Tudo isto contribui para melhorar as condições para o desenvolvimento do seguro de saúde e melhorar a cobertura de saúde na área.

• Europa

Crescimento do mercado europeu impulsionado pela procura de seguros complementares

A Europa detém uma notável participação no mercado de seguros mútuos médicos devido aos seus variados sistemas de saúde e à crescente necessidade de seguros de saúde complementares. Os intervenientes em muitos mais países estão a introduzir modelos de seguros privados, além dos cuidados de saúde públicos existentes, o que está a estimular a introdução de mais produtos de seguros mútuos. Além disso, a crescente atenção dada à medicina preventiva e aos programas de bem-estar aumenta a aspiração das pessoas por benefícios alargados. O mercado europeu é um oligopólio, o que significa que existe concorrência, mas ainda existem factores que dificultam a entrada de novos participantes no mercado.

• Ásia

Crescimento do mercado asiático alimentado pelo aumento dos custos de saúde

O desenvolvimento económico proeminente e uma população emergente de nível médio na Ásia estão a tornar os cuidados de saúde mais caros, aumentando assim o mercado de seguros médicos mútuos. Em países como a China e a Índia, o seguro de saúde é muito procurado, uma vez que os consumidores exigem mais serviços médicos do que os que são fornecidos. As questões da diversidade populacional da região também levam à necessidade de produtos de seguros que diferem com a cobertura de seguro para diferentesserviços de saúde. Além dos factores tecnológicos, as políticas governamentais a favor da cobertura de saúde beneficiam o crescimento do seguro mútuo nos continentes da Ásia.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Crescimento do mercado impulsionado por inovações e melhores serviços das empresas

As grandes corporações que lideram o mercado de seguros médicos mútuos estão provocando melhorias baseadas em inovações, melhores serviços de atendimento ao cliente e maior variedade de produtos. Estas empresas aproveitam-nos através de alianças estratégicas e outros meios tecnológicos para aliviar o fardo do seguro de saúde. Com ênfase em áreas como telessaúde, gestão de riscos e programas personalizados, as necessidades dos seus clientes são satisfeitas, o que cria concorrência entre prestadores de serviços que resulta em melhores serviços para os utilizadores finais.

• Liberty (Índia): Como participante proeminente no setor de seguros da Índia, a Liberty oferece uma gama de produtos de seguro saúde adaptados às diversas necessidades dos clientes, contribuindo para o crescente mercado de seguros do país.
• Medical Mutual (EUA): Atendendo a mais de 1,6 milhão de clientes, a Medical Mutual of Ohio é a maior e mais antiga seguradora de saúde do estado, empregando aproximadamente 2.500 pessoas em vários escritórios

Lista das principais empresas de seguros mútuos médicos

• Liberty (India)
• Medical Mutual (U.S)
• eHealth (U.S)
• WMI (U.S)
• Rural Mutual (U.S)

PRINCIPAIS DESENVOLVIMENTOS DA INDÚSTRIA

Agosto de 2023:Medical Mutual of Ohio anunciou o lançamento de seu novotelessaúdeprograma, projetado para expandir o acesso aos serviços de saúde para seus membros. Este programa inclui visitas virtuais com médicos, profissionais de saúde mental e especialistas, com o objetivo de melhorar o envolvimento do paciente e os resultados de saúde. A iniciativa dá resposta à crescente procura de soluções de cuidados de saúde convenientes e acessíveis na sequência da pandemia da COVID-19.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O estudo abrange uma análise SWOT abrangente e fornece insights sobre desenvolvimentos futuros no mercado. Examina diversos fatores que contribuem para o crescimento do mercado, explorando uma ampla gama de categorias de mercado e potenciais aplicações que podem impactar sua trajetória nos próximos anos. A análise leva em conta tanto as tendências atuais como os pontos de viragem históricos, proporcionando uma compreensão holística dos componentes do mercado e identificando áreas potenciais de crescimento.

O relatório de pesquisa investiga a segmentação de mercado, utilizando métodos de pesquisa qualitativos e quantitativos para fornecer uma análise completa. Também avalia o impacto das perspectivas financeiras e estratégicas no mercado. Além disso, o relatório apresenta avaliações nacionais e regionais, considerando as forças dominantes da oferta e da procura que influenciam o crescimento do mercado. O cenário competitivo é meticulosamente detalhado, incluindo as participações de mercado de concorrentes significativos. O relatório incorpora novas metodologias de pesquisa e estratégias de jogadores adaptadas ao prazo previsto. No geral, oferece informações valiosas e abrangentes sobre a dinâmica do mercado de uma forma formal e facilmente compreensível.