Tamanho do mercado de plataforma de investimento online, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (Tipo 1 e Tipo 2), por aplicação (Títulos, Ações, Criptomoedas, Outros) e Previsão Regional de 2026 a 2035

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VISÃO GERAL DO MERCADO DA PLATAFORMA DE INVESTIMENTO ONLINE

O mercado global de plataformas de investimento on-line está estimado em aproximadamente US$ 43,22 bilhões em 2026. O mercado deve atingir US$ 88,62 bilhões até 2035, expandindo-se a um CAGR de 8,3% de 2026 a 2035. A América do Norte lidera com ~45% de participação, seguida pela Ásia-Pacífico em ~30% e Europa em ~20%. O crescimento é impulsionado pelo investimento no varejo e pelas plataformas fintech.

O mercado de plataformas de investimento online está crescendo a um ritmo significativo globalmente devido a um influxo no número de investidores de varejo, tecnologia e democratização do mercado financeiro. Os corretores de ações permitem que investidores novos e experientes acessem recursos fáceis e baratos para negociar ações, ETFs, criptomoedas e outros investimentos. A proliferação de aplicações de negociação móvel, a gestão de carteiras baseada em inteligência artificial e o modelo de negociação sem comissões reduziram drasticamente as barreiras à entrada, o que resultou em milhões de novos utilizadores em todo o mundo.

Além dos investidores individuais, as instituições estão cada vez mais a adotar plataformas online, com funcionalidades como negociação algorítmica, análise em tempo real e investimento social a tornarem-se populares. A inovação das Fintech é apoiada pela regulamentação e auxiliada pela crescente popularidade dos investimentos passivos e das carteiras ESG (Ambientais, Sociais e de Governação), que também estão a contribuir para o crescimento do mercado. As fazendas de rendimento e a tokenização de ativos através da integração da tecnologia blockchain e da introdução de plataformas financeiras descentralizadas (DeFi) também estão transformando o ambiente e apresentando novas oportunidades para criar rendimentos.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

• Tamanho e crescimento do mercado: O tamanho do mercado global da plataforma de investimento online é avaliado em US$ 43,22 bilhões em 2026, devendo atingir US$ 88,62 bilhões até 2035, com um CAGR de 8,3% de 2026 a 2035.
• Principal impulsionador do mercado: 61% dos indivíduos americanos tomam agora decisões financeiras online, de acordo com a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), demonstrando a crescente acessibilidade e confiança das plataformas digitais.
• Grande restrição de mercado: A adoção da plataforma é significativamente prejudicada pelo aumento de 67% nas acusações de fraude em investimentos online registradas pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC) dos EUA entre 2018 e 2022.
• Tendências emergentes: De acordo com o estudo de 2023 da FINRA, mais de 40% dos novos investidores de varejo têm entre 18 e 34 anos, indicando uma tendência para plataformas de investimento baseadas em aplicativos e que priorizam os dispositivos móveis.
• Liderança Regional: De acordo com o Investment Company Institute (ICI), 58% dos investidores de retalho nos EUA utilizam portais online, em comparação com 32% na UE, tornando os EUA o líder em plataforma na utilização de plataformas.
• Cenário Competitivo: Mais de 4.000 consultores de investimentos online foram registrados na SEC em 2023, indicando um mercado de investimento digital muito competitivo e fragmentado.
• Segmentação de Mercado: Os ETFs representam 42% dos ativos mais negociados em plataformas online, com as ações individuais em segundo lugar, com 36%, de acordo com dados da North American Securities Administrators Association (NASAA).
• Desenvolvimento recente: A utilização da IA ​​nas principais plataformas acelerou em 2023, quando a SEC permitiu a sua utilização em algoritmos de investimento sob requisitos regulamentares mais rigorosos.

CRISES GLOBAIS IMPACTANDO O MERCADO DE PLATAFORMAS DE INVESTIMENTO ONLINE

A indústria de plataformas de investimento online teve um efeito negativo devido à interrupção da cadeia de suprimentos durante a pandemia de COVID-19

A pandemia de COVID-19 em todo o mundo causou turbulências excepcionais nos mercados financeiros e as plataformas em linha no sector de investimento enfrentaram problemas de curto prazo e perspectivas de desenvolvimento a longo prazo. Embora os primeiros colapsos do mercado no início de 2020 tenham resultado numa instabilidade temporária, a digitalização do investimento de retalho surgiu como resultado da crise. O bloqueio inesperado e o consequente ambiente de trabalho remoto empurraram vários milhões de novos clientes para plataformas de negociação, com os maiores corretores a anunciarem taxas de abertura de contas superiores a 300% nos meses de pico da pandemia.

Os efeitos da pandemia nas plataformas de investimento online assumiram a forma de alguns desenvolvimentos significativos. Em Março de 2020, a volatilidade do mercado atingiu níveis recorde, o que desafiou a infra-estrutura da plataforma e causou limitações temporárias de negociação quando foram observadas flutuações extremas de preços. Foi também a altura em que surgiu o fenómeno da negociação de ações meme, com os comerciantes retalhistas a utilizar as redes sociais para coordenar os seus esforços e impulsionar os preços das ações de empresas como a GameStop e a AMC. Ao mesmo tempo, os volumes de comércio de criptomoedas aumentaram dramaticamente à medida que comerciantes e investidores procuravam investimentos alternativos, fazendo com que as plataformas aumentassem o número de ativos digitais que oferecem. O comércio retalhista foi ainda mais estimulado pelos esforços do governo para fornecer cheques de estímulo económico e taxas de juro próximas de zero, gerando uma nova força de investimento autodirigida.

Junto com essas mudanças, a indústria enfrentou grandes desafios. As plataformas foram alvo de críticas renovadas relativamente aos seus modelos de negócio, incluindo acordos de pagamento por fluxo de encomendas que monetizam o encaminhamento de encomendas. Para regular as atividades dos investidores iniciantes, as agências reguladoras passaram a dar mais atenção ao controle da negociação de margens e à aprovação de opções. A procura frenética também revelou restrições técnicas, com as empresas a terem de investir na capacidade dos servidores e nas funcionalidades das aplicações móveis para acomodar volumes de negociação cinco vezes superiores aos observados antes da pandemia. 

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

As plataformas online são transformadas pela democratização dos investimentos, bem como pela integração da IA

Plataforma de investimento online A tecnologia e as mudanças demográficas dos investidores estão a criar pressões transformadoras na indústria das plataformas de investimento online. Um afluxo de envolvimento do retalho ainda está a reescrever as regras do mercado e, desta vez, as plataformas estão a concentrar-se em utilizadores mais jovens e mais socialmente tecnológicos, com designs mobile-first e capacidades de negociação social. A tendência é indicativa do movimento geral da sociedade em direcção à auto-capacitação financeira, que foi catalisado pelas condições de mercado da pandemia, que trouxe milhões de pessoas para o domínio do investimento auto-dirigido.

A mais recente fronteira na diferenciação de plataformas tornou-se a inteligência artificial, e os roboadvisors adotaram o aprendizado de máquina para fornecer recomendações de portfólio personalizadas em grande escala. O grande dinheiro está implementando o processamento de linguagem natural nas chamadas de lucros e nos registros da SEC para fornecer aos investidores de varejo ferramentas de pesquisa de qualidade institucional. Ao mesmo tempo, os casos de utilização da tecnologia blockchain estão a crescer, permitindo a negociação de ativos tokenizados e o investimento fracionário em ativos alternativos, como imóveis e obras de arte. As capacidades de investimento sustentável transformaram um serviço de nicho num produto básico da plataforma, e as ferramentas de triagem ESG tornaram-se uma mercadoria na maioria das plataformas. O surgimento das chamadas APIs de investimento como serviço permite que as startups de fintech integrem recursos de corretagem diretamente em aplicativos bancários e de compras, eliminando ainda mais as barreiras convencionais entre os serviços financeiros. Todas estas inovações estão a satisfazer necessidades crescentes de acessibilidade, transparência e investimento baseado em valores – transformando radicalmente a forma como as pessoas interagem com os mercados financeiros.

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SEGMENTAÇÃO DE MERCADO DA PLATAFORMA DE INVESTIMENTO ONLINE

POR TIPO

Com base no Tipo, o mercado global pode ser categorizado em Tipo 1 e Tipo 2

• Tipo 1:As plataformas Tipo 1 são soluções de investimento de serviço completo estabelecidas e ricas em recursos, com um conjunto completo de ferramentas para gerenciar portfólio e recursos de negociação sofisticados. As plataformas geralmente se concentram em investidores sofisticados que estão interessados ​​em análises avançadas de mercado, na possibilidade de negociação algorítmica e na capacidade de combinação com outras classes de ativos, como ações, títulos e derivativos. As plataformas do Tipo 1 distinguem-se pela sua forte segurança e conformidade com os regulamentos, e normalmente oferecem funcionalidades de investigação topo de gama e ecrãs de negociação de qualidade institucional, que são preferidos por traders profissionais e gestores de fortunas. Têm infraestruturas avançadas para facilitar o comércio de grandes volumes com baixa latência, mas geralmente com modelos de comissões mais elevadas do que os participantes mais recentes.
• Tipo 2:As Plataformas Tipo 2 representam a geração novata de soluções de investimento orientadas para o retalho que colocam ênfase na facilidade de acesso e design. Ao operarem num modelo de negociação sem comissões, num design de interface mobile-first e capacidades de investimento social, estas plataformas revolucionaram a indústria ao servirem os investidores de primeira viagem. Embora forneçam funcionalidades simplificadas em relação às plataformas Tipo 1, são fortes em materiais educativos, ideias de crowdsourcing e investimento em ações fracionadas – reduzindo o custo de entrada no mercado. Os desenvolvimentos mais recentes nas plataformas Tipo 2 têm sido a introdução de experiências de aprendizagem gamificadas, recomendações de portfólio baseadas em IA e integração sem atritos de criptomoedas, mas a sua natureza simplificada tem sido ocasionalmente sujeita a atenção regulamentar em termos de gestão de risco no que diz respeito a utilizadores inexperientes.

POR APLICAÇÃO

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em Títulos, Ações, Criptomoedas, Outros

• Títulos: As plataformas de negociação de títulos alcançaram uma adoção massiva entre investidores conservadores que desejam obter lucros consistentes em meio às condições flutuantes do mercado. Estas plataformas dedicadas dão acesso a títulos governamentais, títulos corporativos e instrumentos de dívida municipal, sendo comuns ferramentas como análise da curva de rendimento e estratégias automatizadas de escalonamento. Este segmento tem sido especialmente popular entre os investidores orientados para a reforma, e as compras fracionárias de obrigações estão agora disponíveis em plataformas, bem como a correspondência de duração baseada em IA para otimizar carteiras de rendimento fixo.
• Ações: O principal produto que a maioria das plataformas continua a oferecer são os aplicativos de negociação de ações, usados ​​tanto por traders ativos quanto por investidores de longo prazo. Análise de sentimento social As soluções modernas integram dados de mercado em tempo real com análise de sentimento social, permitindo aos usuários fazer negociações juntamente com as opiniões de investidores mais experientes. Os mercados accionistas foram democratizados através da ampla difusão da negociação com comissões zero, e as necessidades dos intervenientes mais sofisticados são satisfeitas com pacotes de gráficos sofisticados e instalações de negociação fora do horário comercial. Os desenvolvimentos mais recentes têm sido a análise preditiva dos movimentos de lucros e a conectividade com os sistemas de votação dos acionistas.
• Criptomoeda: As bolsas de criptomoedas são a categoria de crescimento mais rápido, onde as bolsas agora listam centenas de ativos digitais além da simples negociação de Bitcoin. Recompensas de staking, tokens não fungíveis ou mercados NFT e finanças descentralizadas ou gateways DeFi foram adicionados a esses aplicativos. O aspecto mais importante é a segurança, e as principais plataformas introduzem carteiras com múltiplas assinaturas e armazenamento refrigerado. A incorporação da negociação de criptografia nas aplicações de investimento convencionais formou portfólios contínuos de ativos tradicionais e digitais.
• Outros: Canais de investimento alternativos cobrem novas oportunidades como imóveis fracionários, itens colecionáveis ​​e capital privado. Estas plataformas eliminam os mínimos e máximos tradicionais de acesso a activos alternativos, permitindo que os investidores de retalho acedam a activos alternativos com menos compromisso de capital. Possui diversificação automatizada entre propriedades ou obras de arte, opções de liquidez no mercado secundário e recursos detalhados de monitoramento do desempenho de ativos. A legislação ainda está em desenvolvimento em conjunto com estes novos serviços.

DINÂMICA DE MERCADO

A dinâmica do mercado inclui fatores impulsionadores e restritivos, oportunidades e desafios que determinam as condições do mercado.

FATORES DE CONDUÇÃO

Desenvolvimento de mercado através da democratização dos investimentos

O tamanho do mercado das plataformas de investimento online está passando por um período de crise explosivacrescimentoà medida que o investimento autodirigido se torna popular. A negociação sem comissões, as ações fracionárias e o mobile first reduziram a barreira à entrada que trouxe uma nova geração de investidores de varejo. Tal movimento é ainda catalisado pelas estratégias de partilha das comunidades de investimento nas redes sociais, que levaram a um movimento cultural em direcção à independência financeira. Para tirar partido deste comportamento de investimento em rede, as plataformas estão a introduzir funcionalidades comunitárias, tais como copy-trading e análise de sentimento nas suas plataformas. A pandemia da COVID-19 foi um grande acelerador e inúmeras plataformas anunciaram aumentos de mais de 300% em novas contas durante dias de mercado volátil.

A inovação da tecnologia pode aumentar a acessibilidade

Os desenvolvimentos na inteligência artificial e na aprendizagem automática estão a transformar plataformas em instrumentos financeiros impulsionados. O reequilíbrio automatizado de portfólio, a análise preditiva e a análise de chamadas de ganhos por processamento de linguagem natural são recursos que dão aos investidores de varejo acesso a recursos que até agora eram apenas institucionais. Também está integrado à tecnologia blockchain que permite negociar criptomoedas sem nenhum problema além dos ativos tradicionais. Novas tecnologias, como a IA generativa, estão a ser utilizadas para fazer recomendações de investimento personalizadas e recolha automatizada de perdas fiscais. Esses produtos e inovações são especialmente atraentes para os investidores mais jovens que exigem hiperpersonalização e experiências financeiras que priorizam o digital, impulsionando assim ocrescimento do mercado de plataforma de investimento online.

FATOR DE RESTRIÇÃO

O escrutínio regulatório e os custos de conformidade regulatória impedem o crescimento

Os desafios regulatórios continuam a pesar sobre a indústria devido à rápida expansão das plataformas. Os reguladores globais foram atraídos por práticas de fluxo de pagamento por pedidos, riscos de negociação de margens e supervisão de criptomoedas. Cumprir as alterações na regulamentação financeira é também uma tarefa dispendiosa, que pode prejudicar a rentabilidade de plataformas mais pequenas e restringir algumas características de elevado crescimento. As propostas da SEC no final do ano passado sobre padrões de melhor execução e divulgação de conflitos de interesses poderão obrigar a mudanças substanciais nos modelos de negócio. Além disso, as plataformas enfrentam regulamentações diferentes nos diferentes países onde se espalham, o que impõe custos de conformidade complicados.

A digitalização da gestão de patrimônio oferece novos mercados

Oportunidade

A intersecção entre serviços bancários e de investimento oferece uma tremenda oportunidade de crescimento. O financiamento integrado está a permitir que as plataformas forneçam ecossistemas financeiros integrados e os robo-consultores estão a democratizar o acesso à gestão profissional de carteiras para investidores do mercado de massa. O potencial inexplorado é enorme através da expansão para mercados emergentes onde a população da classe média está a aumentar. O surgimento das chamadas APIs de investimento como serviço permite que as empresas não financeiras incorporem capacidades de corretagem, criando canais de distribuição adicionais. Os produtos direccionados para a reforma e a optimização fiscal automatizada são outras oportunidades de expansão de margens elevadas à medida que as plataformas escalam a cadeia de valor da gestão de património.

 

Volatilidade no mercado e proteção ao investidor é um desafio

Desafio

Em condições de mercado de sonho, os sistemas de plataforma podem ser tributados e os sistemas de gestão de risco desafiados. A indústria comercial deve melhorar o equilíbrio entre a inovação e a protecção dos investidores, especialmente no que diz respeito aos comerciantes não sofisticados que são vulneráveis ​​a preconceitos comportamentais. Os tempos de inatividade do sistema e os riscos de segurança cibernética durante os horários de pico do comércio também são um problema operacional cada vez mais iminente que pode prejudicar a confiança dos utilizadores. O estoque de memes contava histórias de vulnerabilidades às manias comerciais induzidas pelas mídias sociais, fazendo com que as bolsas introduzissem disjuntores e medidas de proteção baseadas na educação. A estabilidade do sistema durante eventos como o anúncio do Fed ou a quebra do mercado criptográfico exige investimento ininterrupto em infraestruturas que prejudicam a rentabilidade.

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INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DA PLATAFORMA DE INVESTIMENTO ONLINE

• AMÉRICA DO NORTE

O avanço tecnológico e o alto envolvimento do varejista noMercado de plataforma de investimento online dos Estados Unidossignifica que gera mais de 45% da receita mundial. Dado que 65% dos lares americanos utilizam atualmente plataformas de negociação digital, a indústria pode ser descrita como altamente competitiva entre corretores tradicionais (Charles Schwab, Fidelity) e disruptores de fintech (Robinhood, Webull). A certeza e a tradição da SEC de participação acionária mantêm o crescimento vivo, mas o foco recente em modelos de fluxo de pagamento por pedidos pode afetar a lucratividade. O mercado canadiano está a expandir-se a uma taxa constante de 12% CAGR, impulsionado pelo número crescente de titulares de contas RRSP e TFSA que recorrem ao investimento autodirigido.

• ÁSIA-PACÍFICO

Oparticipação de mercado da plataforma de investimento onlinena Ásia-Pacífico está altamente consolidada na China (38%), onde Futu e Tiger Broker, entre outros, têm mais de 25 milhões de usuários por meio de integrações de superaplicativos. No Japão e na Índia, a negociação de ETFs está a apresentar um crescimento explosivo, e no Sudeste Asiático, onde a maioria da população é jovem, o investimento mobile-first está a arrancar. Os riscos peculiares consistem nas diferentes regulamentações das criptomoedas em diversos mercados e na proibição de acesso a corretores estrangeiros na China. O CAGR previsto de 18% para a região até 2028 é superior às médias globais devido ao aumento da riqueza da classe média e à infraestrutura de pagamento digital.

• EUROPA

O Reino Unido e a Alemanha são os líderes europeus no mercado de plataformas de =14 mil milhões, e os investidores interativos e a Trade Republic são pioneiros na negociação sem comissões. As regras da MiFID II proporcionam transparência, mas aumentam os custos de conformidade, e a instrumentação de investimento ESG é utilizada 300% mais do que outras jurisdições. A Europa Oriental continua a ser um potencial inexplorado, uma vez que o número de pequenos investidores na Polónia duplicou desde 2020. Espera-se que o projeto de união dos mercados de capitais da UE limite a fragmentação, o que pode resultar num ambiente de investimento digital mais integrado.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

Líderes de mercado impulsionando a transformação digital em investimentos

A emergente plataforma de investimento online é agora um campo de provas: com instituições financeiras de primeira linha tornando o mercado global acessível, em conjunto com apaixonados inovadores de tecnologia de mercado. Jogadores legados como Charles Schwab e Fidelity estão reforçando sua reputação com investimentos multimilionários em tecnologia de ponta, usando IA para avaliar necessidades individuais em um portfólio, bem como construindo uma experiência mobile-first para a Geração Z. Por outro lado, figuras como Robinhood e eToro estão tornando os investimentos extremamente acessíveis devido à onda de negociação sem emoção, juntamente com as novas ferramentas de investimento social que permitem aos usuários acompanhar traders comprovados.

Os líderes da indústria utilizam a diferenciação tecnológica e parcerias estratégicas para estabelecer as suas abordagens competitivas separadas. As empresas de serviços completos utilizam ferramentas digitais juntamente com serviços de consultoria humana para desenvolver soluções híbridas de gestão de património, enquanto os neo-corretores fornecem capacidades comerciais avançadas a todos através de aplicações móveis. As plataformas nativas de criptomoedas conectam a negociação convencional de ações com títulos baseados em blockchain, oferecendo acesso unificado a ambos os tipos de investimento. A competição de mercado impulsiona mais de 4 mil milhões de dólares por ano em investigação e desenvolvimento em todo o sector, que visa algoritmos de aprendizagem automática para previsão de mercado e sistemas automatizados de gestão de risco e tecnologia regulamentar para necessidades de conformidade em evolução.

A indústria financeira mostra consolidação através de recentes fusões e aquisições entre Morgan Stanley e E*TRADE e Schwab e TD Ameritrade porque os participantes querem fundir benefícios tecnológicos com escala operacional. As plataformas buscam a expansão em mercados emergentes por meio de ofertas localizadas, fazendo alterações na interface e adaptando conjuntos de produtos para atender às preferências dos investidores regionais e aos quadros regulatórios. Os novos participantes utilizam inteligência artificial e tecnologias blockchain para desafiar os intervenientes estabelecidos no cenário competitivo dinâmico que garante a inovação contínua na gestão e acesso da carteira de investidores de retalho.

LISTA DAS PRINCIPAIS EMPRESAS DE PLATAFORMA DE INVESTIMENTO ONLINE

• Altius Investech (India)
• Chase You Invest Trade (U.S.)
• TD Ameritrade (U.S.)
• Tiger Brokers (China)
• Zacks Trade (U.S.)
• CoinDCX (India)
• Passfolio (U.S.)
• Libertex (Cyprus)
• Saxo Markets (China)
• Bajaj Finance Limited (India)

PRINCIPAIS DESENVOLVIMENTOS DA INDÚSTRIA

Março de 2024: O lançamento da plataforma de negociação institucional baseada em blockchain do JPMorgan Chase revolucionou as atividades de investimento on-line porque oferece maior velocidade de liquidação com melhor compatibilidade de ativos. Este novo sistema permite tempos de liquidação comercial rápidos, de dias a minutos, ao mesmo tempo que fornece funcionalidade cruzada de ativos sem esforço entre títulos convencionais e tokens digitais. Ao longo de 2023, o JPMorgan Chase realizou vários testes-piloto com fundos de hedge e gestores de ativos, que resultaram em 99,9% de confiabilidade do sistema em testes de estresse contra condições extremas de mercado. O banco obteve aprovações regulatórias de todos os principais mercados, juntamente com aprovação especial da SEC para seu sistema patenteado de verificação de contratos inteligentes.

COBERTURA DO RELATÓRIO

O artigo de pesquisa oferece uma investigação completa das plataformas de investimento mundiais, construindo uma extensa estrutura SWOT que identifica os principais pontos fortes, juntamente com as perspectivas futuras, juntamente com questões essenciais que afetam a gestão de patrimônio digital. A investigação examina as principais forças de crescimento que incluem o investimento na acessibilidade juntamente com a implementação da IA ​​e as transformações regulamentares do mercado financeiro. Nosso método de pesquisa usa dados comerciais proprietários combinados com entrevistas com mais de 50 executivos de plataforma para avaliar o progresso tecnológico na negociação de ações fracionárias juntamente com a integração blockchain.

As plataformas de investimento online continuarão a crescer a uma taxa de 12,4% ao ano até 2030 porque três factores principais impulsionam as práticas de investimento autogeridas, a adopção de tecnologia de comércio a retalho institucional e a transferência de riqueza dos investidores nativos digitais. A pesquisa avalia as divisões de mercado entre robo-consultores e plataformas de negociação social e modelos de consultoria híbridos, ao mesmo tempo que examina as dificuldades e perspectivas da integração de criptomoedas. O relatório apresenta uma análise regional que mostra a América do Norte liderando o desenvolvimento tecnológico, enquanto a Ásia-Pacífico regista um crescimento que prioriza a mobilidade e a Europa adapta o seu quadro regulamentar através da MiFID II.

O escrutínio do fluxo de pagamentos por pedidos, as vulnerabilidades de segurança cibernética e as lacunas de proteção dos investidores representam grandes desafios que as plataformas enfrentam, enquanto a autenticação biométrica e as ferramentas de conformidade baseadas em IA servem como soluções tecnológicas. A conclusão fornece orientação estratégica aos operadores de plataformas relativamente ao seu cenário competitivo, ao mesmo tempo que sublinha o potencial de 2,1 biliões de dólares da digitalização dos mercados emergentes e a necessidade de proteger a estabilidade financeira dos riscos de inovação. O relatório permite que as partes interessadas beneficiem da transformação do sector porque 68% da Geração Z utiliza agora plataformas móveis para iniciar as suas actividades de investimento, desde o comércio de serviços públicos até ecossistemas de riqueza completos.