Tamanho do mercado, participação, crescimento e análise do setor de seguro de vida privado (PPLI), por tipo (SMA e IDF), por aplicação (escritórios familiares, indivíduos de alta rede e outros) e previsão regional para 2033

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Visão geral do mercado de seguro de vida de colocação privada (PPLI)

O tamanho do mercado global de seguro de vida privado (PPLI) ficou em US $ 2,27 bilhões em 2024 e deve atingir US $ 5,62 bilhões em 2033 em um CAGR estimado de 12%.

O PPLI significa seguro de vida de colocação privada, um certo tipo de produto de investimento na forma de uma apólice de seguro de vida que oferece aos indivíduos de alto patrimônio líquido a liberdade de investir e impostos relativamente fáceis de pagar. Nesse sentido, a PPLI auxilia o segurado a investir em qualquer propriedade ou em qualquer investimento da escolha do segurado, desde o patrimônio líquido a fundos de hedge até a propriedade. Essa estrutura fornece o benefício do crescimento composto de investimentos argumentando que atrai impostos imobiliários na morte, juntamente com as opções de receber benefícios de morte.

É o caso do PPLI, pois simplesmente exclui o investimento do imposto sobre a receita obtida nele e também em ganhos realizados. Além disso, é crucial observar que as políticas de PPLI podem fornecer vantagens de privacidade e planejamento imobiliário, portanto, apropriado para os jogadores de portfólio grande e complexo. Como essas políticas são normalmente fornecidas aos investidores credenciados, eles vêm com altos prêmios obrigatórios, geralmente acima de um milhão de dólares.

Impacto covid-19

A indústria de seguro de vida de colocação privada (PPLI) teve um efeito negativo devido à volatilidade do mercado durante a pandemia CoviD-19

A pandemia global da Covid-19 tem sido sem precedentes e impressionantes, com o mercado experimentando uma demanda inferior do que antecipada em todas as regiões em comparação com os níveis pré-pandêmicos. O repentino crescimento do mercado refletido pelo aumento do CAGR é atribuído ao crescimento e à demanda do mercado que retornam aos níveis pré-pandêmicos.

Por um lado, os riscos econômicos e do mercado de ações associados ao pandemia levaram a HNWIS a procurar serviços de gerenciamento de patrimônio mais seguros e desfavoráveis. Consequentemente, a PPLI se tornou uma solução estratégica ainda mais atraente para indivíduos que buscam melhor proteção de seus ativos e maior proteção contra impostos e planejamento imobiliário.

Por outro lado, a mesma pandemia afetou um certo período/interrompeu temporariamente a emissão de novas políticas de PPLI, principalmente devido às decisões de alguns clientes em potencial de adiar sua escolha ou mudar sua atenção mais urgentes nas crises econômicas. Além disso, as flutuações nos mercados internacionais afetaram os resultados dos investimentos em proteção em investimentos em políticas de PPLI que estão conectados mais com private equity ou outros tipos de ativos. Durante esse período, muitos desses clientes e consultores revisaram seu planejamento de investimentos e a preferência na colocação de ativos dentro dessas políticas de seguros se tornaram mais conservadores.

Últimas tendências

Integração de opções de investimento ambiental, social e de governança (ESG) para impulsionar o crescimento do mercado

Houve desenvolvimentos notáveis ​​no mercado, o que tem o potencial de aumentar a participação de mercado do seguro de vida privado (PPLI). À medida que mais e mais investidores procuram produtos de investimento socialmente conscientes, as companhias de seguros estão começando a oferecer políticas de PPLI aos clientes para investir em produtos compatíveis com ESG. Isso permite que a mudança atenda ao mercado emergente de pessoas ricas com paixão por seu investimento estar alinhada com suas crenças, além de desfrutar dos aspectos dos PPLI, como incentivo fiscal e preservação de riqueza.

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Segmentação de mercado do Seguro de Vida de Placamento Privado (PPLI)

Por tipo

Com base no tipo, o mercado global pode ser categorizado em SMA e IDF.

• SMA (conta gerenciada separadamente): Uma conta gerenciada separadamente é uma conta individual que pertence a um investidor, mas gerenciada por uma empresa de gerenciamento de valores mobiliários. Oferece planos de investimento específicos para as metas de investimento do investidor, seu nível de risco preferido, bem como o regime tributário preferido.

• IDF (Fundo Internacional de Desenvolvimento): Um Fundo de Desenvolvimento Internacional, por outro lado, refere -se a um fundo financeiro especializado no fornecimento de financiamento para iniciativas de desenvolvimento econômico e social no mundo emergente e em desenvolvimento. Geralmente, as IDFs concentram -se em infraestrutura, educação, saúde e gestão ambiental.  

Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado global pode ser categorizado em escritórios familiares, indivíduos de alta rede e outros.

• Escritórios familiares: um escritório de família é uma empresa multi-especializada criada para atuar como uma empresa de consultoria de riqueza que atende às necessidades das famílias afluentes. Alguns dos serviços incluem gerenciamento de investimentos, planejamento imobiliário, planejamento tributário e consultoria de filantropia, que provavelmente envolverão mais de uma geração.

• Indivíduos de alta rede (HNWIS): HNWI são pessoas, que têm certa quantia de dinheiro para investimentos, geralmente começando de um milhão de dólares em ativos líquidos. Eles freqüentemente exigem soluções financeiras de nicho como gerenciamento de dinheiro, planejamento de herança e regulamentação tributária.

Dinâmica de mercado

A dinâmica do mercado inclui fatores de direção e restrição, oportunidades e desafios declarando as condições do mercado.

Fatores determinantes

Eficiência tributária para aumentar o mercado

Existem vários elementos que inspiram o crescimento do seguro de vida de colocação privada (PPLI). O PPLI é um produto ideal para pessoas que têm riqueza de alto nível, já que qualquer dinheiro investido na apólice recebe crescimento diferido de impostos, tornando o investimento ideal para as pessoas que otimizam sua renda e impostos, especialmente na taxa de juros baixos atuais. Os ajustes da PPLI bombeiam, onde os segurados podem investir em diferentes classes, como private equity, fundos de hedge e investimento imobiliário, que é uma perspectiva do que os produtos de seguro de vida padrão.

Preservação de riqueza para expandir o mercado

O PPLI é uma maneira útil para os indivíduos com alto nível de rede planejarem suas propriedades, recebendo benefícios de morte sem impostos e simplificando a transferência de riqueza para os herdeiros potencialmente evitando altos impostos sobre propriedades e herança. Essas políticas não são públicas e, portanto, são preferidas por muitos clientes ricos que desejam manter tudo sobre suas finanças privadas. A PPLI oferece a opção de investir em outros tipos e classes de investimentos para a apólice, além de aproveitar todas as vantagens do seguro com as opções de soluções complexas de investimento e valores mobiliários exóticos.

Fator de restrição

Requisitos altos de prêmio mínimo para impedir potencialmente o crescimento do mercado

Produtos PPLI, regulamentos tributários, necessidades de relatórios e a capacidade dos clientes de precisar de soluções de investimento personalizadas são bastante ricas e complexas. Os requisitos regulatórios e de acreditação também precisam ser atendidos em relação aos clientes - basicamente os clientes que não conseguem combater políticas difíceis de alguns investidores são habitados. Os produtos PPLI tendem a atrair taxas de gerenciamento mais altas e custos de administração em comparação com outras estruturas de investimento que incorporam estratégias avançadas. Essas taxas podem reduzir a lucratividade, principalmente para pequenas políticas, de acordo com o estudo.

Oportunidade

Integração com investimentos sustentáveis ​​e ESG para criar oportunidades para o produto no mercado

Ao considerar essas estratégias, mais pessoas da HNW querem investir de acordo com sua consciência e, portanto, as seguradoras podem integrar ofertas de investimento relacionadas à ESG na lista de PPLI. Isso torna possível a questão das políticas de PPLI para abordar investidores socialmente sensíveis que buscam resultados protegidos por impostos em seus empreendimentos de investimento, enquanto buscam simultaneamente atender a objetivos sustentáveis ​​globais. Nesse sentido, o PPLI pode se apresentar como uma organização que busca atender às necessidades dos jovens milionários, que, além disso, querem fazer com que seu dinheiro cresça enquanto, ao mesmo tempo, sendo ambientalmente consciente.

Desafio

Navegar mudanças regulatórias e tributárias pode ser um desafio potencial para os consumidores

Isso é uma garantia de que constantemente os governos estão mudando impostos e legislações financeiras sobre políticas de PPLI relativas a questões como o escudo tributário sobre o crescimento e as questões imobiliárias. A legislação tributária atual e os padrões de relatório podem mudar e essas mudanças podem aumentar os custos de conformidade ou reduzir o apelo à cliente potencial. Os detentores de provedores de PPLI precisarão monitorar essas mudanças e garantir que as políticas permanecerão lucrativas no que é legalmente provável que se torne uma configuração ainda mais complexa.

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Instruções Regionais do Mercado de Seguro de Vida de Placação Privada (PPLI)

• América do Norte

A América do Norte é a região que mais cresce neste mercado. O mercado de Seguro de Vida de Colocação Privada dos Estados Unidos (PPLI) vem crescendo exponencialmente devido a vários motivos. A crescente tendência dos investimentos de ESG (ambiental, social e governança) está forçando as seguradoras a oferecer sustentabilidade e investimento socialmente responsável em seus planos de PPLI. Além disso, a baixa taxa de juros no mercado L Baixa taxa de juros significa que muitos investidores líquidos estão procurando uma maneira melhor de dividir seus investimentos para a criação de riqueza. Consequentemente, à medida que a atenção das autoridades à compensação aumenta, principalmente nos Estados Unidos, os provedores têm aprendido a passar o escrutínio e manter as vantagens relevantes. Ele também desempenha um papel significativo no desenvolvimento de PPLI na região porque os escritórios familiares envolvem a busca de soluções individualizadas.

• Europa

Atualmente, há um mercado crescente para a PPLI na Europa, devido à escalada do interesse de pessoas ricas que desejam reduzir a carga tributária e manter a riqueza em suas famílias. O PPLI é especialmente eficaz em países com alta herança e impostos imobiliários, o uso da estrutura que os clientes podem reduzir esses impostos, mantendo o controle dos investimentos. A preparação para sua gestão de patrimônio precisa de clientes europeus exige soluções "sob medida" com um elemento "sem receita" e adotou investimentos "não-mainstream", como private equity e imóveis. O PPLI também é inovador devido à proliferação da situação de escritório multifamiliar, na qual várias famílias ricas exigem políticas individuais.  

• Ásia

O PP Life Insurance foi gradualmente lançado e ganhou popularidade na região da Ásia -Pacífico até a China, Hong Kong e Cingapura para os clientes categorizados como Uhnwis. O número de indivíduos de alta rede está aumentando e a riqueza emergente da base empreendedora também requer maneiras de proteger e aumentar a riqueza em termos de PPLI que é a solução de eficiência tributária na região. Os clientes de PPLI nessa região são atraídos por aspectos como a manutenção de sua riqueza; adiamento fiscal e, é claro, eles têm acesso a um gerenciamento profissional eficiente de seus investimentos em tais níveis de ativos.

Principais participantes do setor

Principais participantes do setor que moldam o mercado através da inovação e expansão do mercado

Os principais participantes do setor estão moldando o mercado de seguros de vida de colocação privada (PPLI) por meio de inovação estratégica e expansão do mercado. Essas empresas estão introduzindo técnicas e processos avançados para melhorar a qualidade e o desempenho de suas ofertas. Eles também estão expandindo suas linhas de produtos para incluir variações especializadas, atendendo a diversas preferências do cliente. Além disso, eles estão aproveitando as plataformas digitais para aumentar o alcance do mercado e aumentar a eficiência da distribuição. Ao investir em pesquisa e desenvolvimento, otimizar as operações da cadeia de suprimentos e explorar novos mercados regionais, esses jogadores estão impulsionando o crescimento e estabelecendo tendências no seguro de vida de colocação privada (PPLI).

Lista das principais empresas de seguro de vida de colocação privada (PPLI)

• Zurich Insurance Group [Switzerland]
• BlackRock [U.S.]
• Acadia Life Limited [Bermuda]
• Prudential [U.K.]
• Crown Global [U.S.]

Desenvolvimento principal da indústria

Março de 2023: O Zurich Insurance Group teve um esforço significativo à frente no mercado de Seguro de Vida de Placamento Privado (PPLI). Recentemente, eles desenvolveram soluções sustentáveis ​​de seguro de vida de colocação privada (PPLI sustentável). O Zurich Insurance criou uma solução PPLI sustentável para atender ao desejo de HNWIS que desejam serviços sustentáveis ​​de gerenciamento de patrimônio. Ele permite que os clientes façam investimentos em um portfólio de ativos de energia verde, títulos verdes e fundos compatíveis com ESG da maneira mais eficiente possível.

Cobertura do relatório

A análise SWOT é apresentada neste trabalho em alto nível e são consideradas recomendações úteis sobre a evolução adicional do mercado. Este artigo aproveita a oportunidade para revisar e discutir os segmentos de mercado e possíveis aplicativos que têm o potencial de influenciar o crescimento do mercado nos próximos anos. O trabalho usa os dois dados sobre o estado moderno do mercado e as informações sobre sua evolução para identificar as possíveis tendências de desenvolvimento.

 Espera -se que o seguro de vida de colocação privada (PPLI) com melhor portabilidade obtenha altas taxas de crescimento devido a melhores tendências de adoção do consumidor, aumento das áreas de aplicação e desenvolvimentos mais inovadores de produtos. No entanto, pode haver alguns problemas como, por exemplo, a escassez de matérias -primas ou preços mais altos para eles, no entanto, a crescente popularidade de ofertas e tendências especializadas para melhorar a qualidade promover o crescimento do mercado. Todos eles estão progredindo através da tecnologia e estratégias inovadoras nos desenvolvimentos, bem como na cadeia de suprimentos e no mercado. Devido às mudanças no ambiente de mercado e à crescente demanda por variedade, o seguro de vida privado (PPLI) tem um desenvolvimento promissor, pois constantemente desenvolve e expande sua aplicação.