Tamanho do mercado, participação, crescimento e análise da indústria de hipoteca reversa, por tipo (hipotecas de conversão de capital próprio (HECMs), hipotecas reversas de propósito único e hipotecas reversas proprietárias), por aplicativo (dívida, cuidados de saúde relacionados, renovações, suplemento de renda, e Despesas de Vida) e Previsão Regional para 2028

Atualizado em: 06 May 2024

Visão geral do relatório do mercado hipotecário reverso

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O tamanho global do mercado de hipotecas reversas foi de 1.637,6 milhões em 2021. De acordo com nossa pesquisa, o mercado deverá atingir US$ 2.425 milhões até 2028, exibindo um CAGR de 5,7% durante o período de previsão.

Uma hipoteca reversa é um produto financeiro desenvolvido para proprietários com pelo menos 62 anos de idade. Permite-lhes converter uma parte do valor da sua casa em dinheiro, que podem receber como um montante fixo, uma linha de crédito ou pagamentos mensais fixos. Ao contrário das hipotecas tradicionais, em que os proprietários fazem pagamentos mensais ao credor, numa hipoteca reversa, o credor faz pagamentos ao proprietário.

O valor do empréstimo é determinado com base em vários fatores, incluindo a idade do proprietário, o valor de avaliação da casa e as taxas de juros atuais. Geralmente, quanto mais velho você for e mais valiosa for a sua casa, maior será o valor do empréstimo. Para se qualificar para uma hipoteca reversa, você deve ter pelo menos 62 anos e possuir uma casa com patrimônio líquido substancial. A casa também deve ser sua residência principal.

IMPACTO DA COVID-19: o aumento do trabalho remoto reduziu significativamente a demanda

A COVID-19 teve um impacto de mudança de vida em todo o mundo. O mercado global de hipotecas reversas foi significativamente afetado. O vírus teve vários impactos em diferentes mercados. Lockdowns foram impostos em vários países. Esta pandemia errática causou perturbações em todos os tipos de negócios. As restrições foram reforçadas durante a pandemia devido ao aumento do número de casos. Numerosas indústrias foram afetadas. No entanto, o mercado de hipotecas reversas experimentou uma demanda reduzida.

A Federal Housing Administration (FHA), que garante a maioria das hipotecas reversas, implementou alterações temporárias nos critérios de elegibilidade durante a pandemia. Estas alterações permitiram que os credores utilizassem métodos alternativos para verificar o rendimento e o emprego devido às perturbações económicas causadas pela pandemia. O impacto económico da pandemia, como a perda de emprego ou a redução do rendimento, pode ter feito com que alguns mutuários de hipotecas inversas enfrentassem dificuldades financeiras.

Para os mutuários que dependem do valor da sua habitação como fonte de rendimento, as perturbações no mercado imobiliário ou a instabilidade financeira podem ter afetado a sua capacidade de aceder a fundos ou cumprir obrigações de empréstimo. A pandemia levou a taxas de juros historicamente baixas. Isto criou uma oportunidade para os proprietários de casas obterem taxas de juro potencialmente mais favoráveis ​​ao contratarem uma hipoteca reversa, resultando num maior poder de endividamento. Prevê-se que o mercado aumente a participação no mercado de hipotecas reversas após a pandemia.

ÚLTIMAS TENDÊNCIAS

"Proteção patrimonial para ampliar o crescimento do mercado"

A Federal Housing Administration (FHA) anunciou mudanças em seus requisitos de avaliação para hipotecas de conversão de patrimônio residencial (HECMs), o tipo mais comum de hipoteca reversa. Estas alterações visaram agilizar o processo de avaliação e proporcionar mais flexibilidade para credores e devedores. A FHA introduziu um requisito de avaliação financeira para requerentes de hipotecas reversas. Esta avaliação avalia a capacidade financeira do mutuário para cumprir as obrigações contínuas do empréstimo, como impostos sobre a propriedade e seguros.

A FHA implementou medidas para proteger os mutuários de dever mais do que o valor de sua casa (conhecido como patrimônio líquido negativo) com HECMs. Essas medidas incluem a Eleição Opcional do Mutuário (MOE), que permite que os cônjuges não mutuários permaneçam em casa após o falecimento do mutuário, mesmo que seu nome não conste do empréstimo. Prevê-se que estes últimos desenvolvimentos aumentem a participação no mercado de hipotecas reversas.

SEGMENTAÇÃO do mercado hipotecário reverso

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• Por tipo

Com base no tipo, o mercado é dividido em hipotecas de conversão de patrimônio residencial (HECMs), hipotecas reversas de propósito único e hipotecas reversas proprietárias.

As hipotecas de conversão de patrimônio residencial (HECMs) detêm uma parcela importante do mercado global.

• Por aplicativo

Com base na aplicação, o mercado é bifurcado em Dívidas, Relacionadas à Saúde, Renovações, Suplemento de Renda e Despesas de Vida.

A dívida como aplicação detém uma parcela importante do mercado global.

FATORES MOTORISTAS

"Benefícios da Previdência Social para Aumentar a Participação no Mercado"

Alguns indivíduos podem optar por adiar o pedido de benefícios da Segurança Social para maximizar o valor do seu benefício mensal. Nesses casos, uma hipoteca reversa pode servir como fonte de renda temporária até que decidam começar a receber benefícios da Previdência Social, permitindo-lhes adiar e potencialmente aumentar sua renda da Previdência Social.

"Complemente a renda de aposentadoria para aumentar o tamanho do mercado"

Um dos principais motivos pelos quais as pessoas consideram as hipotecas reversas é para complementar sua renda de aposentadoria. As hipotecas reversas permitem que os proprietários aproveitem o valor de sua casa e recebam fundos como um montante fixo, pagamentos mensais ou uma linha de crédito. Essa renda adicional pode ajudar a cobrir despesas de subsistência, despesas médicas ou outras necessidades financeiras durante a aposentadoria. Prevê-se que esses fatores impulsionem a participação no mercado de hipotecas reversas.

FATORES DE RESTRIÇÃO

"Acumulação de dívidas prejudica participação de mercado"

Com uma hipoteca reversa, o saldo do empréstimo normalmente aumenta com o tempo, à medida que os juros acumulam e os pagamentos não são necessários. Isso significa que o patrimônio líquido do proprietário diminui com o tempo, deixando potencialmente menos para ser repassado como herança. É crucial considerar o impacto a longo prazo no patrimônio do proprietário e o efeito potencial sobre os herdeiros ou o planejamento patrimonial. Prevê-se que os fatores dificultem o crescimento da participação no mercado de hipotecas reversas.

INSIGHTS REGIONAIS DO MERCADO DE HIPOTECA REVERSA

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"A América do Norte domina o mercado de hipotecas reversas "

A América do Norte é o maior acionista do mercado de hipotecas reversas. Maior mercado para hipotecas reversas, a distribuição dos mutuários tem sido generalizada em todo o país. No entanto, certas regiões ou estados podem ter uma maior concentração de mutuários de hipotecas reversas devido a fatores como demografia da população, condições do mercado imobiliário e conhecimento do produto. A Europa é o segundo maior acionista em participação no mercado de hipotecas reversas.

PRINCIPAIS ATORES DA INDÚSTRIA

"Principais participantes focam em parcerias para obter vantagem competitiva "

Intervenientes proeminentes do mercado estão a fazer esforços de colaboração através de parcerias com outras empresas para se manterem à frente da concorrência. Muitas empresas também estão investindo no lançamento de novos produtos para expandir seu portfólio de produtos. Fusões e aquisições também estão entre as principais estratégias utilizadas pelos players para expandir seu portfólio de produtos.

Lista de participantes do mercado perfilados

• American Advisors Group (AAG) [EUA]
• Finance of America Reverse (FAR) [EUA]
• Financiamento hipotecário reverso (RMF) [EUA]
• Liberty Home Equity Solutions (Ocwen) [EUA]
• One Reverse Mortgage (Quicken Loans) [EUA]
• Mutual of Omaha Mortgage [EUA]
• HighTechLending [EUA]
• Fairway Independent Mortgage Corporation [EUA]
• Hipoteca aberta [EUA]
• Longbridge Financial [EUA]

COBERTURA DO RELATÓRIO

Esta pesquisa traça um relatório com extensos estudos que levam em consideração a descrição das empresas existentes no mercado que afetam o período de previsão. Com estudos detalhados realizados, também oferece uma análise abrangente, inspecionando fatores como segmentação, oportunidades, desenvolvimentos industriais, tendências, crescimento, tamanho, participação, restrições, etc. mudanças na dinâmica.