Tamanho reverso do mercado de hipotecas, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (hipotecas de conversão de patrimônio líquido (HECMS), hipotecas reversas de fins únicas e hipotecas reversas proprietárias), por aplicação (dívida, relacionada a assistência médica, reformas, suplementos de renda e despesas de estar), insights regionais e previsão de 202 a 2033

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Visão geral do mercado de hipotecas reversas

O mercado global de hipoteca reversa está pronta para um crescimento significativo, a partir de US $ 1,93 bilhão em 2024, subindo para US $ 2,04 bilhões em 2025, e projetou -se a atingir US $ 3,2 bilhões em 2033, com um CAGR de 5,7% de 2025 a 2033.

Uma hipoteca reversa é um produto financeiro projetado para proprietários de imóveis com pelo menos 62 anos. Ele permite que eles convertem uma parte de seu patrimônio líquido em dinheiro, que eles podem receber como quantia fixa, uma linha de crédito ou pagamentos mensais fixos. Ao contrário das hipotecas tradicionais, onde os proprietários fazem pagamentos mensais ao credor, em uma hipoteca reversa, o credor faz pagamentos ao proprietário.

O valor do empréstimo é determinado com base em vários fatores, incluindo a idade do proprietário, o valor avaliado da casa e as taxas de juros atuais. Geralmente, quanto mais velho você é e mais valioso a sua casa, maior o valor do empréstimo. Para se qualificar para uma hipoteca reversa, você deve ter pelo menos 62 anos e possuir uma casa com patrimônio substancial. A casa também deve ser sua residência principal.

Principais descobertas

Impacto covid-19

O aumento do trabalho remoto reduziu significativamente a demanda

O Covid-19 teve um impacto em mudança de vida globalmente. O mercado global de hipotecas reversas foi significativamente afetado. O vírus teve vários impactos em diferentes mercados. Os bloqueios foram impostos em várias nações. Essa pandemia irregular causou interrupções em todos os tipos de empresas. As restrições apertaram durante a pandemia devido ao crescente número de casos. Numerosas indústrias foram afetadas. No entanto, o mercado de hipotecas reversas sofreu uma demanda reduzida.

A Administração Federal de Habitação (FHA), que garante a maioria das hipotecas reversas, implementou mudanças temporárias nos critérios de elegibilidade durante a pandemia. Essas mudanças permitiram que os credores usassem métodos alternativos para verificar a renda e o emprego devido às interrupções econômicas causadas pela pandemia. O impacto econômico da pandemia, como perda de emprego ou renda reduzida, pode ter causado alguns mutuários reversos de hipotecas a enfrentarem dificuldades financeiras.

Para os mutuários que dependem de seu patrimônio líquido como fonte de renda, as interrupções no mercado imobiliário ou na instabilidade financeira podem ter afetado sua capacidade de acessar fundos ou cumprir as obrigações de empréstimo. A pandemia levou a taxas de juros historicamente baixas. Isso criou uma oportunidade para os proprietários de imóveis garantirem taxas de juros mais favoráveis ao retirar uma hipoteca reversa, resultando em maior poder de empréstimo. Prevê -se que o mercado aumente a participação de mercado de hipotecas reversas após a pandemia.

Últimas tendências

Proteção de ações para ampliar o crescimento do mercado

A Federal Housing Administration (FHA) anunciou alterações em seus requisitos de avaliação para hipotecas de conversão de patrimônio líquido (HECMS), o tipo mais comum de hipoteca reversa. Essas mudanças visavam otimizar o processo de avaliação e fornecer mais flexibilidade para credores e mutuários. A FHA introduziu um requisito de avaliação financeira para os candidatos a hipoteca reversa. Esta avaliação avalia a capacidade financeira do mutuário de cumprir as obrigações de empréstimo em andamento, como impostos sobre a propriedade e seguro.

A FHA implementou medidas para proteger os mutuários de dever mais do que o valor de sua casa (conhecido como patrimônio negativo) com o HECMS. Essas medidas incluem a eleição opcional (MOE), que permite que os cônjuges não empréstimos permaneçam em casa depois que o mutuário passa, mesmo que o nome deles não esteja no empréstimo. Prevê -se que esses últimos desenvolvimentos aumentem a participação de mercado de hipotecas reversas.

• De acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD), mais de 72% dos pedidos de hipoteca reversa em 2023 foram enviados através de plataformas digitais, contra 48% em 2019, indicando uma rápida adoção de tecnologia em serviços de empréstimos seniores.

• De acordo com a Associação Nacional de Credores de Hipotecas Reversas (NRMLA), em 2023, 36% dos novos tomadores de hipotecas reversos tinham 62 a 67 anos, refletindo uma tendência para o planejamento anterior da aposentadoria usando a equidade doméstica.

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Segmentação de mercado de hipotecas reversas

Por tipo

Com base no tipo, o mercado é dividido em hipotecas de conversão de patrimônio residencial (HECMS), hipotecas reversas de fins únicas e hipotecas reversas proprietárias.

As hipotecas de conversão de patrimônio líquido (HECMS) detêm uma grande parte do mercado global.

Por aplicação

Com base na aplicação, o mercado é bifurcado em dívida, assistência médica, reformas, suplemento de renda e despesas de vida.

A dívida como o pedido mantém uma grande parcela do mercado global.

Fatores determinantes

Benefícios do Seguro Social para aumentar a participação de mercado

Algumas pessoas podem optar por adiar a reivindicação de benefícios do Seguro Social para maximizar seu valor de benefício mensal. Nesses casos, uma hipoteca reversa pode servir como fonte de renda temporária até que eles decidam começar a receber benefícios do Seguro Social, permitindo que eles adiassem e potencialmente aumentem seu socialSegurançarenda.

Suplemento Receita de aposentadoria para aumentar o tamanho do mercado

Uma das principais razões pelas quais as pessoas consideram hipotecas reversas é complementar sua renda de aposentadoria. As hipotecas reversas permitem que os proprietários atinjam o patrimônio líquido e recebam fundos como um montante fixo, pagamentos mensais ou uma linha de crédito. Essa renda adicional pode ajudar a cobrir as despesas de moradia, os custos médicos ou outras necessidades financeiras durante a aposentadoria. Esses fatores são previstos para impulsionar a participação de mercado de hipotecas reversas.

• De acordo com o US Census Bureau, quase 79% dos americanos com 65 anos ou mais possuíam suas casas em 2022, permitindo o acesso a programas de hipoteca reversa para uma parcela substancial da população sênior.

• Com base nas descobertas do Bureau of Labor Statistics (BLS), a despesa média anual de vida para aposentados nos EUA atingiu US $ 52.141 em 2023, levando mais de 48.000 idosos a iniciar hipotecas reversas no mesmo ano para complementar sua renda.

Fatores de restrição

Acumulando dívida para dificultar a participação de mercado

Com uma hipoteca reversa, o saldo do empréstimo normalmente aumenta com o tempo, à medida que os juros acumulam e os pagamentos não são necessários. Isso significa que o patrimônio do proprietário na casa diminui com o tempo, potencialmente deixando menos a repasse como uma herança. É crucial considerar o impacto a longo prazo no patrimônio do proprietário e no efeito potencial sobre herdeiros ou planejamento imobiliário. Prevê -se que os fatores prejudiquem o crescimento da participação de mercado de hipotecas reversas.

• De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), mais de 38% dos candidatos a hipoteca reversa relataram confusão sobre as obrigações de empréstimo em 2023, particularmente em torno de gatilhos de reembolso e proteções de cônjuges que não são emprestados.

• De acordo com os dados da Federal Housing Administration (FHA), em 2022, mais de 18.000 tomadores de hipotecas reversas enfrentaram um processo de execução duma hipoteca devido a impostos e seguros de propriedades não pagos, destacando uma vulnerabilidade importante na estrutura do mercado.

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Insights regionais do mercado de hipotecas reversas

A América do Norte domina o mercado de hipotecas reversas

A América do Norte é o maior acionista de mercado da participação de mercado de hipotecas reversas. O maior mercado de hipotecas reversas, a distribuição de mutuários tem sido generalizada em todo o país. No entanto, certas regiões ou estados podem ter uma maior concentração de tomadores de hipotecas reversos devido a fatores como dados demográficos da população, condições do mercado imobiliário e consciência do produto. A Europa é o segundo grande acionista da participação de mercado de hipotecas reversas.

Principais participantes do setor

Os principais atores se concentram nas parcerias para obter uma vantagem competitiva

Os participantes proeminentes do mercado estão fazendo esforços colaborativos ao fazer parceria com outras empresas para permanecer à frente na competição. Muitas empresas também estão investindo em lançamentos de novos produtos para expandir seu portfólio de produtos. Fusões e aquisições também estão entre as principais estratégias usadas pelos jogadores para expandir seu portfólio de produtos.

• Grupo American Advisors (AAG): Com base em dados compartilhados com a Associação Nacional de Credores de Hipotecas Reversas (NRMLA), a AAG processou mais de 28.500 empréstimos hipotecários reversos apenas em 2023, mantendo a maior participação de mercado entre os criadores dos EUA e atendendo a todos os 50 estados.

• Finanças da América Reverse (FAR): De acordo com os relatórios internos do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD), fecharam em muito 15.200 empréstimos hipotecários reversos em 2023, com mais de 65% desses empréstimos categorizados nos programas de conversão de patrimônio residencial (HECM) segurados por FHA.

Lista das principais empresas de hipoteca reversa

• American Advisors Group (AAG) [U.S.]
• Finance of America Reverse (FAR) [U.S.]
• Reverse Mortgage Funding (RMF) [U.S.]
• Liberty Home Equity Solutions (Ocwen) [U.S.]
• One Reverse Mortgage (Quicken Loans) [U.S.]
• Mutual of Omaha Mortgage [U.S.]
• HighTechLending [U.S.]
• Fairway Independent Mortgage Corporation [U.S.]
• Open Mortgage [U.S.]
• Longbridge Financial [U.S.]

Cobertura do relatório

Esta pesquisa perfina um relatório com extensos estudos que levam à descrição das empresas que existem no mercado que afetam o período de previsão. Com estudos detalhados realizados, também oferece uma análise abrangente, inspecionando fatores como segmentação, oportunidades, desenvolvimentos industriais, tendências, crescimento, tamanho, compartilhamento, restrições etc. Essa análise está sujeita a alteração se os principais participantes e a provável análise das mudanças de dinâmica de mercado.