Tamanho do mercado de seguros para PMEs, participação, crescimento e análise da indústria, por tipo (seguro para não empregados, seguro para 1-9 funcionários, seguro para acima de 10 funcionários) por aplicação (agência, canais digitais e diretos, corretores, bancassurance), Insights regionais e previsão para 2031

Atualizado em: 29 April 2024

Visão geral do relatório do mercado de seguros para PMEs

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O tamanho do mercado global de seguros para pequenas e médias empresas foi de US$ 16.840 milhões em 2020 e o mercado está projetado para atingir 27.196,84 milhões até 2031, exibindo um CAGR de 4,2% durante o período de previsão.

O seguro PME, que significa seguro para Pequenas e Médias Empresas, é uma modalidade de seguro desenvolvida especificamente para atender às necessidades das pequenas e médias empresas. As PME desempenham um papel crucial na economia e enfrentam riscos e desafios únicos que exigem uma cobertura de seguro personalizada. O seguro para PMEs oferece proteção às empresas contra vários riscos, como danos materiais, reclamações de responsabilidade, interrupção de negócios e questões relacionadas a funcionários. Um dos principais componentes do seguro para PMEs é o seguro patrimonial, que cobre ativos físicos, como edifícios, equipamentos e estoques, contra riscos como incêndio, roubo ou desastres naturais. Esta cobertura garante que as PME possam recuperar financeiramente em caso de danos materiais e continuar as suas operações. O seguro de responsabilidade civil é outro aspecto importante do seguro para PME, que protege as empresas contra reclamações por negligência ou danos causados ​​a terceiros. Cobre custas judiciais e compensações em caso de ações judiciais, ajudando as PME a gerir o impacto financeiro de tais reclamações.

O mercado de seguros para PMEs está experimentando um crescimento constante em todo o mundo, com as PMEs reconhecendo a importância da cobertura de seguro para proteger seus negócios. O mercado abrange vários produtos de seguros adaptados especificamente para pequenas e médias empresas, incluindo seguros de propriedade, seguros de responsabilidade civil, seguros de interrupção de negócios e seguros de segurança cibernética. O mercado é caracterizado por um cenário altamente competitivo, com inúmeras seguradoras oferecendo soluções personalizadas para atender às necessidades específicas das PME.

Impacto da COVID-19: o bloqueio levou ao aumento da demanda por apólices de seguro que oferecem proteção, impulsionando o crescimento do mercado

A pandemia COVID-19 impactou significativamente o mercado de seguros para PMEs. A crise pôs em evidência as vulnerabilidades e os riscos enfrentados pelas PME, conduzindo a um aumento na procura de cobertura de seguros. As PME enfrentaram perturbações nas operações, desafios na cadeia de abastecimento e perdas financeiras devido a confinamentos e restrições impostas para conter a propagação do vírus. Isto enfatizou a necessidade de apólices de seguro abrangentes que ofereçam proteção contra interrupções de negócios, perda de receitas e outras circunstâncias imprevistas. Como resultado, as PME estão agora mais inclinadas a investir em cobertura de seguros para mitigar riscos e incertezas futuras.

Últimas tendências

"Digitalização e adoção de tecnologias inovadoras para impulsionar o desenvolvimento do mercado"

As seguradoras estão aproveitando plataformas e tecnologias digitais para simplificar processos, aprimorar a experiência do cliente e fornecer soluções de seguros personalizadas. Isso inclui cotação on-line, emissão de apólices, processamento de sinistros e avaliação de risco em tempo real. Além disso, há um foco crescente na análise de dados e na inteligência artificial para melhorar a precisão da subscrição, os modelos de preços e as estratégias de gestão de risco. Essas tendências estão revolucionando o cenário de seguros para PMEs e impulsionando o crescimento do mercado.

Segmentação do mercado de seguros para PMEs

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• Análise por tipo

De acordo com o tipo, o mercado pode ser segmentado em Seguros para Não-empregados, Seguros para 1 a 9 Funcionários, Seguros para acima de 10 Funcionários. Seguro para Não-empregados sendo o segmento líder do mercado por tipo de análise.

• Por análise de aplicação

Com base na aplicação, o mercado pode ser dividido em Agência, Canais Digitais e Diretos, Corretores, Bancassurance. Agência sendo o segmento líder do mercado em análise de aplicativos.

Fatores determinantes

"Aumentar a conscientização sobre o gerenciamento de riscos para impulsionar o crescimento do mercado"

As PME estão a tornar-se mais conscientes dos potenciais riscos e vulnerabilidades que enfrentam nas suas operações diárias. Esta consciência levou a uma maior compreensão da necessidade de cobertura de seguro para proteger os seus negócios contra eventos imprevistos, como desastres naturais, ameaças cibernéticas e responsabilidades legais. A crescente ênfase na gestão de risco está a impulsionar a procura de produtos de seguros adaptados às necessidades específicas das PME.

"Aumentar as regulamentações governamentais para impulsionar o desenvolvimento do mercado"

Governos de vários países estão introduzindo regulamentações que exigem cobertura de seguro para determinados tipos de negócios. Estes regulamentos visam proteger as PME e garantir a sua sustentabilidade, mitigando os riscos e proporcionando segurança financeira. A aplicação de tais regulamentos contribuiu significativamente para o crescimento do mercado de seguros para PME, à medida que as PME procuram cumprir os requisitos e salvaguardar os seus negócios.

Fatores de restrição

"Consciência e compreensão limitadas sobre produtos de seguros entre as PMEs podem prejudicar o crescimento do mercado "

Muitas pequenas e médias empresas não têm conhecimento sobre a cobertura de seguro específica de que necessitam, o que leva a um seguro insuficiente ou a uma cobertura inadequada. Além disso, a percepção de que o seguro é um custo adicional e não um investimento representa um desafio para convencer as PME a dar prioridade à cobertura de seguro. As seguradoras precisam se concentrar na educação e na conscientização das PME sobre os benefícios e a importância do seguro para superar esse desafio.

Insights regionais do mercado de seguros para PMEs

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"Grande número de pequenas e médias empresas (PMEs) em vários setores na América do Norte para reforçar o desenvolvimento do mercado"

O mercado de seguros para PMEs na América do Norte é considerado maduro e bem desenvolvido. A região possui um grande número de pequenas e médias empresas (PME) em vários setores, desde a indústria transformadora e retalhista até à tecnologia e serviços. A presença de uma indústria seguradora robusta com players estabelecidos e uma ampla gama de produtos de seguros contribui para o crescimento e estabilidade do mercado. Um aspecto notável do mercado norte-americano de seguros para PMEs são os avanços significativos na tecnologia de seguros. As seguradoras da região adotaram plataformas digitais e análise de dados para agilizar as operações, melhorar a experiência do cliente e melhorar a avaliação de riscos. A utilização de plataformas digitais permite às PME aceder facilmente aos produtos de seguros, obter cotações e gerir as suas apólices online, simplificando o processo de seguros e aumentando a comodidade para as empresas.

O mercado de seguros para PMEs da Ásia-Pacífico está passando por um rápido crescimento, impulsionado por vários fatores. A região acolhe um grande número de PME, especialmente em economias emergentes como a China e a Índia. O crescente espírito empreendedor e o crescimento económico nestes países levaram à criação de numerosas pequenas e médias empresas em vários sectores. Além disso, há uma consciência crescente entre as PME da Ásia-Pacífico sobre a importância da gestão de riscos e da cobertura de seguros. As empresas estão a reconhecer os riscos potenciais que enfrentam nas suas operações e a necessidade de proteção financeira. Esta maior conscientização criou um ambiente propício para o crescimento do mercado de seguros para PMEs na região. Os governos da região Ásia-Pacífico também desempenharam um papel significativo na condução do mercado de seguros para PMEs. Iniciativas governamentais favoráveis ​​e reformas regulamentares destinadas a apoiar as PME criaram um ambiente onde os prestadores de seguros podem prosperar. Os governos reconheceram a importância dos seguros para garantir a sustentabilidade e a resiliência das PME, conduzindo a políticas que incentivam as empresas a obter uma cobertura de seguro abrangente.

Principais participantes do setor

"Principais participantes focam em parcerias para obter vantagem competitiva "

Intervenientes proeminentes do mercado estão a fazer esforços de colaboração através de parcerias com outras empresas para se manterem à frente da concorrência. Muitas empresas também estão investindo no lançamento de novos produtos para expandir seu portfólio de produtos. Fusões e aquisições também estão entre as principais estratégias utilizadas pelos players para expandir seus portfólios de produtos.

Lista de participantes do mercado perfilados

• Allianz (Alemanha)
• AXA (França)
• PICC (China)
• China Life (China)
• Zurique (Suíça)
• Chubb (EUA)
• Aviva (Reino Unido)
• AIG (EUA)
• Liberty Mutual (EUA)
• CPIC (China)
• Em todo o país (EUA)
• Mapfre (Espanha)
• Sompo Japão Nipponkoa (Japão)
• Tokio Marine (Japão)
• Seguro Hanover (EUA)
• Hiscox (Reino Unido)

Cobertura do relatório

Esta pesquisa traça um relatório com extensos estudos que levam em consideração as empresas existentes no mercado que afetam o período de previsão. Com estudos detalhados realizados, também oferece uma análise abrangente, inspecionando fatores como segmentação, oportunidades, desenvolvimentos industriais, tendências, crescimento, tamanho, participação e restrições. Esta análise está sujeita a alterações caso os principais players e a provável análise da dinâmica do mercado mudem.