Größe, Anteil, Wachstum und Branchenanalyse des Embedded Finance-Marktes, nach Typ (eingebettete Zahlungen, eingebettete Kredite, eingebettete Investitionen und eingebettete Versicherungen), nach Anwendung (Einzelpersonen und Unternehmen) und nach regionalen Einblicken und Prognosen bis 2035

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ÜBERBLICK ÜBER DEN EMBEDDED FINANCE-MARKT

Der globale Embedded-Finance-Markt wird im Jahr 2026 auf etwa 190,92 Milliarden US-Dollar geschätzt und wird bis 2035 voraussichtlich 2388,29 Milliarden US-Dollar erreichen. Von 2026 bis 2035 wächst er mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von etwa 32,4 %.

Der Embedded-Finance-Markt bezieht sich auf die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen (Zahlungen, Kredite, Versicherungen usw.) innerhalb nichtfinanzieller Dienstleistungen und ermöglicht so die Bereitstellung finanzbezogener Aktivitäten auf verschiedenen Plattformen. Durch die Einbettung dieser Dienste ist eine geringere Abhängigkeit von traditionellen Bankdienstleistungen zu erwarten, da im Unternehmen eine Verbesserung des Kundenerlebnisses, der Kundenbindung und der betrieblichen Effizienz erzielt wird. Auch auf diesem Markt kam es zu erheblichen Turbulenzen, insbesondere da die meisten Dienstleistungen digital ausgerichtet sind, und er verzeichnet weiterhin einen Aufschwung, da viele Unternehmen innerhalb und außerhalb der Finanzdienstleistungsbranche diese finanziellen Möglichkeiten nutzen, um ihren Kunden bessere Dienstleistungen anzubieten.

AUSWIRKUNGEN VON COVID-19

Die Embedded-Finance-Branche hatte aufgrund der COVID-19-Pandemie einen positiven Effekt

Die globale COVID-19-Pandemie war beispiellos und erschütternd, da der Markt im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie in allen Regionen eine höher als erwartete Nachfrage verzeichnete. Das plötzliche Marktwachstum, das sich im Anstieg der CAGR widerspiegelt, ist darauf zurückzuführen, dass das Marktwachstum und die Nachfrage wieder das Niveau vor der Pandemie erreichen.

Der Embedded-Finance-Markt erlebte aufgrund der Pandemie einen erheblichen Anstieg, da sich das Verbraucherverhalten hin zu digitalen Diensten veränderte und auf vielen Plattformen ein Bedarf an integrierten Finanzdienstleistungen entstand. Weitere Lockdowns und soziale Distanzierungsmaßnahmen zwangen sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen dazu, die eingebettete Finanzlösung zur Erleichterung in Anspruch zu nehmen, was zu einem boomenden Marktwachstum führte. Finanztechnologieunternehmen und Dienstleister außerhalb des Finanzsektors haben mehr denn je Hand in Hand gearbeitet, um Zahlungen, Kredite, Versicherungen und andere Dienstleistungen in ein digitales Ökosystem zu integrieren. Ein solcher Übergang zu digital gesteuerten Lösungen wird in absehbarer Zukunft anhalten und eingebettete Finanzierungen zu einem zentralen Bestandteil der modernen Finanzierung machen, die die meisten Finanzaktivitäten ermöglicht.

NEUESTER TREND

Der Wandel hin zu digitalen und Lieferplattformen, um das Marktwachstum im Bereich Casual Dining voranzutreiben

Im Laufe der Zeit gab es zahlreiche Veränderungen im Casual-Dining-Bereich. Beispielsweise gab es einen Wandel hin zu gesünderen Menüs, nachhaltiger Beschaffung und effizienteren Bestellsystemen. Ein solcher Trend, der heutzutage sehr beliebt ist, sind digitale Plattformen und Lieferplattformen, bei denen sich die Mehrheit der Menschen dafür entscheidet, Essen über mobile Apps und Dritte zu bestellen. Dies hat zu einem Paradigmenwechsel bei Casual-Dining-Ketten geführt, die ihre digitale Präsenz ausbauen und auch ihre Lieferservices verbessern mussten, um den Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden. Aus diesem Grund integrieren viele Restaurants Technologie in ihre Räumlichkeiten, um ihre Dienstleistungen und auch ihr Management zu verbessern.

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EINGEBETTETE FINANZMARKTSEGMENTIERUNG

Nach Typ

Je nach Typ kann der globale Markt in eingebettete Zahlungen, eingebettete Kredite, eingebettete Investitionen und eingebettete Versicherungen kategorisiert werden

• Eingebettete Zahlungen: Eingebettete Zahlungen beziehen sich auf die Platzierung eines Zahlungsschemas in einer nichtfinanziellen Anwendung, die es Kunden ermöglicht, einen Kauf abzuschließen, ohne die besagte Anwendung zu verlassen, beispielsweise beim E-Commerce in sozialen Netzwerken oder bei der Mitfahr-App. Dies ist ein recht effektives Mittel, da die zusätzlichen Schritte der Übertragung von der Anwendung zu einem externen Zahlungsgateway entfallen. Daher verbessern eingebettete Zahlungen das Kundenerlebnis und erhöhen die Conversion-Rate für Unternehmen.

• Eingebettete Kreditvergabe: Mit eingebetteter Kreditvergabe können verschiedene Plattformen unterschiedliche Möglichkeiten zum Abschluss von Käufen bieten, indem sie dem Kunden direkt Kredite gewähren, wenn der Kunde auf einer Website ausgecheckt wird. Dies bietet den Benutzern die Möglichkeit für einfache Einkäufe, was die Plattform dazu ermutigt, den Umsatz durch die Nutzung der Funktion „Jetzt kaufen – später bezahlen" zu steigern. Es ist sowohl kundenfreundlich, da es ihnen ermöglicht, sich mehr zu leisten, als auch unternehmensfreundlich, da es dazu beiträgt, die Ausgaben zu halten und zu erhöhen.

• Eingebettete Investitionen: Eingebettete Investitionen ermöglichen einen reibungslosen Übergang von Investitionen in nichtfinanzielle Anwendungen wie Einzelhandels- oder Bankdienstleistungen und fördern so Investitionen in eine aktivere und alltäglichere Beteiligungspraxis. Im Wesentlichen handelt es sich hierbei um proaktive Lösungen, die die Benutzer durch einfache Schnittstellen innerhalb der Vertriebskanäle, mit denen sie vertraut sind, zum Investieren animieren. Auf diese Weise können immer mehr Menschen mit Investitionen erreicht werden, was die Gesamtaktivität im Markt erhöht.

• Eingebettete Versicherung: Eine eingebettete Versicherung wird durch die Aufnahme relevanter Versicherungspläne in viele E-Commerce-Websites erleichtert, einschließlich Reiseversicherungen oder für gekaufte Produkte. Diese Tendenz macht die Suche nach einer Versicherung sehr einfach, da der Kunde den gewünschten Versicherungsschutz einfach mit einem einzigen Klick hinzufügen kann. Es eröffnet auch die Möglichkeit, den Kunden einen höheren Mehrwert zu bieten und gleichzeitig den Unternehmen höhere Einnahmen zu ermöglichen.

Auf Antrag

Basierend auf der Anwendung kann der globale Markt in Einzelpersonen und Unternehmen eingeteilt werden

• Einzelpersonen: Studien zeigen, dass Einzelpersonen dank eingebetteter Finanzierung problemlos Finanzdienstleistungen wie Kredite, Investitionen und Versicherungen über Anwendungen erhalten können, die sie bereits im Rahmen ihrer täglichen Aktivitäten nutzen. Auf diese Weise können Benutzer sich um ihre Finanzen kümmern, ohne eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut aufsuchen zu müssen. Dadurch sind Menschen in der Lage, bei der Durchführung ihrer normalen Finanztransaktionen mit weniger komplexen und effizienteren Prozessen umzugehen.

• Unternehmen: Embedded Finance gibt Unternehmen die Möglichkeit, Dienste wie Zahlungen, Kredite und Versicherungen direkt auf ihren Plattformen hinzuzufügen, um ihre Kunden stärker einzubinden. Dies trägt wiederum dazu bei, die Kundenbindung zu steigern, den Umsatz zu steigern und die Einführung zusätzlicher Dienstleistungen direkt im Unternehmen zu ermöglichen. Dies hilft Unternehmen auch, das Problem auf praktikablere Weise anzugehen, indem sie den Kunden das bieten, was sie sich in der heutigen Zeit wünschen, nämlich Benutzerfreundlichkeit und digitalen Zugang zu Finanzdienstleistungen.

MARKTDYNAMIK

Die Marktdynamik umfasst treibende und hemmende Faktoren, Chancen und Herausforderungen, die die Marktbedingungen angeben.

Treibende Faktoren

Digitale Einführung zur Förderung des Marktwachstums

Mit der wachsenden Beliebtheit digitaler Plattformen für Transaktionszwecke bei Kunden ist der Bedarf an einer umfassenden Bereitstellung von Finanzdienstleistungen gestiegen. Embedded Finance bietet den Luxus solcher Dienste innerhalb von Anwendungen. Daher sind Benutzererfahrung und Benutzerfreundlichkeit besser. Diese Verhaltensänderung hat das Wachstum der Wirtschaft und noch mehr des mobilen Handels beschleunigt.

Steigern Sie das Kundenerlebnis, um das Engagement zu fördern

Durch Embedded Finance können Unternehmen umfassende Finanzlösungen wie In-App-Zahlungen oder In-App-Finanzierung ohne Einschränkungen anbieten. Dies trägt dazu bei, Schwachstellen in der Benutzerreise zu beseitigen und so die Zufriedenheit und Bindung zu steigern. Unternehmen, die solche Dienste anbieten, damit Benutzer nicht zwischen Anwendungen wechseln müssen, neigen dazu, mehr Benutzer zu gewinnen und die Loyalität bestehender Kunden zu stärken.

Zurückhaltender Faktor

Regulatorische Herausforderungen behindern das Marktwachstum aufgrund von Compliance-Kosten und -Ressourcen

Aufgrund der Streuung der Finanzdienstleistungsvorschriften in verschiedenen Regionen steht der Embedded-Finance-Markt vor einer leichten Herausforderung, da die meisten Unternehmen nicht über die erforderlichen Ressourcen verfügen, um diese Vorschriften einzuhalten. Die Einhaltung von Vorschriften kostet viel Zeit und Geld, was zu einem Rückgang der Akzeptanz eingebetteter Finanzdienstleistungen führt. Diese Situation kann auch das mögliche Wachstum des Marktes ersticken.

Gelegenheit

Die Nachfrage nach finanzieller Inklusion, um das Marktwachstum durch eingebettete Finanzen voranzutreiben

Eine Spanne des Embedded-Finance-Marktes auf der Wachstumskurve ist die Nachfrage nach finanzieller Inklusion in Entwicklungsländern. Die Verbreitung mobiler und digitaler Plattformen in allen Regionen öffnet Türen für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für die Bevölkerung ohne oder mit unzureichendem Bankkonto. Embedded Finance kann die Lösung sein, indem es Bank-, Kredit- und Versicherungsdienstleistungen in die normalen Anwendungen integriert, die Menschen nutzen. Diese Entwicklung bietet viele potenzielle Märkte, die die zukünftige Entwicklung der Branche vorantreiben werden.

Herausforderung

Unzureichende Datensicherheit behindert das Marktwachstum durch Vertrauensverlust

Eines der größten Hindernisse für den Marktanteil von Embedded Finance ist die Bereitstellung angemessener Datensicherheits- und Datenschutzmaßnahmen. Da die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen in verschiedene Plattformen eingebettet ist, wird es immer schwieriger, sensible Informationen über die Kunden zu schützen. Unternehmen müssen die wirksamsten Datenschutzbestimmungen installieren, um nicht durch Leaks das Vertrauen ihrer Kunden zu verlieren. Wenn diese Probleme nicht angegangen werden, könnte dies die Entwicklung und Einführung eingebetteter Finanzlösungen behindern.

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EINGEBETTETE REGIONALE EINBLICKE IN DEN FINANZMARKT

• Nordamerika

Die Region Nordamerika hat aufgrund der aufstrebenden Wirtschaftsstruktur und des einfachen Zugangs zu Technologie das Potenzial, sich zum Embedded-Finance-Markt zu entwickeln. Dennoch bleibt China aufgrund der raschen Transformation der Art und Weise, wie Geschäftstransaktionen abgewickelt werden, immer noch der größte Beitragszahler auf dem Markt. Aufgrund der Akzeptanz vieler moderner Finanzdienstleistungen in der Gesellschaft hat der US-amerikanische Embedded-Finance-Markt tatsächlich ein erhebliches Wachstum verzeichnet. Diese hohe Wachstumsrate wird durch die zunehmenden Investitionen in digitale Zahlungssysteme und eingebettete Kreditlösungen in der Region untermauert.

• Europa

Der Embedded-Finance-Markt wird in Europa aufgrund der großartigen Regulierungslandschaft und des hohen Technologieniveaus in der Region umfassend unterstützt. Die Region ist offen für Banking und fördert Kreativität, sodass Finanzdienstleistungen auch auf Plattformen anderer Unternehmen angeboten werden können, die keine Finanzprodukte anbieten. Embedded Finance wird durch den wachsenden Appetit der europäischen Bürger auf digitale Lösungen zusätzlich angeheizt. Länder wie Großbritannien und Deutschland stehen an vorderster Front, wenn es um die Einführung verschiedener Branchen im Bereich Fintech geht.

• Asien

Der Beitrag Asiens zum Embedded-Finance-Markt lässt sich auf die schnell wachsende digitale Wirtschaft in Asien und den dicht bevölkerten Technologiekontinent zurückführen, der qualifizierte Arbeitskräfte hervorbringt. Da die große Bevölkerung Mobiltelefone nutzt und immer mehr Menschen das Internet nutzen, sind eingebettete Finanzdienstleistungen sehr einfach zugänglich. Beispielsweise haben Länder wie China, Indien und andere digitale Zahlungs- und Kreditlösungen eingeführt, was wiederum das Marktwachstum beschleunigt. Darüber hinaus hat die weitere Herausforderung der Regierungen, die finanzielle Inklusion zu fördern, die Einführung eingebetteter Finanzierungen in verschiedenen Sektoren in Asien gefördert.

WICHTIGSTE INDUSTRIE-AKTEURE

Innovative Lösungen von Schlüsselakteuren, um das Marktwachstum durch Integration voranzutreiben

Das Wachstum des Embedded-Finance-Marktes wächst vor allem aufgrund der innovativen Lösungen wichtiger Branchenteilnehmer, zu denen hauptsächlich Fintech-Unternehmen, Banken und Technologieanbieter bei der Einbettung von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen gehören. Ihre Integrationen mit E-Commerce-, Einzelhandels- und Technologieunternehmen helfen bei der Bereitstellung von Zahlungen, Krediten, Versicherungen und anderen Dienstleistungen. Solche Partnerschaften haben das Kundenerlebnis verbessert, die finanzielle Inklusion verbessert und zum Wachstum der eingebetteten Finanzierung in verschiedenen Sektoren beigetragen.

Liste der Top-Embedded-Finance-Unternehmen

• Bankable (London, United Kingdom)
• Picpay (Brazil)
• FairMoney (France)
• Klarna (Sweden)
• Cross River (New Jersey, United States)

WICHTIGE ENTWICKLUNGEN IN DER INDUSTRIE

Wichtige Trends im Open Banking und APIs zur Förderung des Marktwachstums

Der Embedded-Finance-Markt wird stark von bestimmten wichtigen Branchentrends beeinflusst, wie dem rasanten Anstieg des Open Banking, dem Aufkommen API-basierter Finanzdienstleistungen und dem Aufstieg fortschrittlicher digitaler Zahlungslösungen. Diese Funktionen tragen dazu bei, den Zugang und die Effizienz der Einbindung von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Plattformen zu verbessern. Dadurch sind solche Unternehmen in der Lage, maßgeschneiderte Finanzlösungen anzubieten, die wiederum das Kundenerlebnis verbessern und die Akzeptanz am Markt beschleunigen.

BERICHTSBEREICH

Die Studie umfasst eine umfassende SWOT-Analyse und gibt Einblicke in zukünftige Entwicklungen im Markt. Es untersucht verschiedene Faktoren, die zum Wachstum des Marktes beitragen, und untersucht eine breite Palette von Marktkategorien und potenziellen Anwendungen, die sich auf seine Entwicklung in den kommenden Jahren auswirken könnten. Die Analyse berücksichtigt sowohl aktuelle Trends als auch historische Wendepunkte, bietet ein ganzheitliches Verständnis der Marktkomponenten und identifiziert potenzielle Wachstumsbereiche.

Der Forschungsbericht befasst sich mit der Marktsegmentierung und nutzt sowohl qualitative als auch quantitative Forschungsmethoden, um eine gründliche Analyse bereitzustellen. Außerdem werden die Auswirkungen finanzieller und strategischer Perspektiven auf den Markt bewertet. Darüber hinaus präsentiert der Bericht nationale und regionale Bewertungen unter Berücksichtigung der vorherrschenden Kräfte von Angebot und Nachfrage, die das Marktwachstum beeinflussen. Die Wettbewerbslandschaft wird akribisch detailliert beschrieben, einschließlich der Marktanteile wichtiger Wettbewerber. Der Bericht umfasst neuartige Forschungsmethoden und Spielerstrategien, die auf den erwarteten Zeitrahmen zugeschnitten sind. Insgesamt bietet es auf formale und leicht verständliche Weise wertvolle und umfassende Einblicke in die Marktdynamik.