Marktgröße, Anteil, Wachstum und Branchenanalyse für Kleinunternehmenskredite, nach Typ (kurzfristiger Kredit, mittelfristiger Kredit und langfristiger Kredit), nach Anwendung (großes Unternehmen, mittleres Unternehmen und kleine Unternehmen) und regionale Prognose von 2026 bis 2035

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ÜBERBLICK ÜBER KLEINE GESCHÄFTSDARLEHEN

Der globale Markt für Kleinunternehmenskredite wird im Jahr 2026 schätzungsweise 3,46 Milliarden US-Dollar wert sein. Bis 2035 wird der Markt voraussichtlich 8,16 Milliarden US-Dollar erreichen und von 2026 bis 2035 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 13 % wachsen.

Der Markt für Kleinunternehmenskredite spielt eine sehr wichtige Rolle in der gesamten Wachstums- und Nachhaltigkeitsdimension kleiner und mittlerer Unternehmen auf der ganzen Welt. Die Kredite wurden vergeben, um einen bestimmten finanziellen Bedarf dieser kleinen Unternehmen aus einem ihrer Gründe zu decken, beispielsweise für den laufenden Betrieb, Kapitalerweiterung für Wachstum oder langfristige Rückzahlung. Es ist zu beobachten, dass der weltweite Kreditmarkt für Kleinunternehmen aufgrund der ermutigenden Kreditvergabepolitik aufgrund einer wachsenden Zahl von Unternehmern, die sich Geschäftsvorhaben einfallen lassen, und sehr schneller Online-Kreditoptionen stark wächst. Im Laufe der Jahre hat sich der weiterentwickelte Markt hinsichtlich der Technologiebereitstellung weiterentwickelt und die Prozesse für die Kreditaufnahme effizienter, einfacher und benutzerfreundlicher gestaltet. Kleine Unternehmen, die früher kein großes Interesse daran hatten, Kredite bei Banken aufzunehmen, weil sie nicht über ausreichende Bonität oder Sicherheiten verfügten, können ihre Finanzierungschancen verbessern.

AUSWIRKUNGEN VON COVID-19

Der Markt für Kleinunternehmenskredite hatte aufgrund der COVID-19-Pandemie einen positiven Effekt

Die globale COVID-19-Pandemie war beispiellos und erschütternd, da der Markt im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie in allen Regionen eine höher als erwartete Nachfrage verzeichnete. Das plötzliche Marktwachstum, das sich im Anstieg der CAGR widerspiegelt, ist darauf zurückzuführen, dass das Marktwachstum und die Nachfrage wieder das Niveau vor der Pandemie erreichen.

Der Ausbruch von Covid-19 hat den Kreditsektor für Kleinunternehmen tiefgreifend beeinträchtigt und sowohl Herausforderungen als auch Chancen mit sich gebracht. Tatsächlich hat die Pandemie zu weltweiten wirtschaftlichen Turbulenzen geführt, sodass es für jedes Unternehmen, insbesondere für KMU, zwingend erforderlich ist, die Geschäftstätigkeit vorübergehend fortzusetzen oder den Betrieb drastisch zu reduzieren. Das Ergebnis ist, dass sie verzweifelt auf der Suche nach sofortigem Zugang zu finanziellen Ressourcen sind, um ihr Unternehmen am Laufen zu halten und ihre Mitarbeiter zu schützen. Die Nachfrage nach Krediten für Kleinunternehmen nahm enorm zu, was Regierungen auf der ganzen Welt dazu veranlasste, finanzielle Hilfsprogramme einzurichten und umzusetzen, um KMU auf der ganzen Welt mit dringend benötigter Liquidität zu versorgen. So gibt es beispielsweise auch das in den USA eingeführte PPP für erlassbare Kredite für Kleinunternehmen, die aufgrund der Pandemie entstanden sind.

NEUESTE TRENDS

Die digitale Transformation in der Kreditvergabe treibt das Wachstum des Marktes für Kleinunternehmenskredite voran.

Die digitale Transformation in der Kreditvergabe ist einer der großen Trends bei Krediten für Kleinunternehmen. Während herkömmliche Kreditantragsverfahren oft zu mühsam und mit umfangreichem Papierkram verbunden waren, konnten Unternehmen ihre Kredite bequem im Büro oder zu Hause erhalten. Mit der Digitalisierung machen Online-Kreditplattformen den Prozess nahtlos; Mithilfe künstlicher Intelligenz (KI) und anderer datenabhängiger Ansätze beurteilen sie die Kreditwürdigkeit und beschleunigen Kreditgenehmigungen. FinTech-Unternehmen haben das Kreditökosystem für Kleinunternehmen revolutioniert, indem sie verschiedene Wege eröffnet haben, darunter Peer-to-Peer-Kredite, Crowdfunding und Marktplatzkredite.

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Segmentierung des Kreditmarktes für Kleinunternehmen

Nach Typ

Basierend auf der Art kann der globale Markt in kurzfristige Kredite, mittelfristige Kredite und langfristige Kredite eingeteilt werden

• Kurzfristig: Kredite mit kurzer Laufzeit sind Kredite, die innerhalb eines Jahres oder weniger zurückgezahlt werden. Solche Kredite sind meist unbesichert und sollen kurzfristige dringende Bedürfnisse wie den Betrieb oder den Kauf von Aktien decken. Sie sind leicht zu genehmigen und daher für Unternehmen attraktiv, wenn es um schnelle Liquidität geht. Die Zinssätze für kurzfristige Kredite sind in der Regel hoch, aber die Rückzahlungsbedingungen können vergleichsweise einfach sein, sodass selbst Unternehmen, die über vorhersehbare Cashflows zur kurzfristigen Bedienung von Verbindlichkeiten verfügen, schnell finanzielle Unterstützung erhalten können.

• Langfristiger Kredit: Langfristige Kredite sind Finanzprodukte, die dazu dienen, größere Investitionen über einen längeren Zeitraum von mehr als 5 Jahren zu finanzieren. Solche Kredite bleiben für den Geschäftsbetrieb äußerst wichtig, wenn ein Unternehmen Mittel benötigt, um große oder kapitalintensive Projekte umzusetzen, wie den Erwerb von Immobilien oder die Modernisierung von Einrichtungen auf einem völlig neuen Niveau und den Kauf sehr großer Geräte. Langfristige Kredite haben einen langen Rückzahlungsplan, der es dem Unternehmen ermöglicht, seine Schulden langfristig zu verwalten, und führen im Vergleich zu kurz- oder mittelfristigen Krediten in der Regel zu niedrigeren monatlichen Zahlungen. Für solche Kredite sind in der Regel Sicherheiten erforderlich, die jedoch bei Großprojekten immer wichtiger werden.

• Mittelfristige Kredite: Mittelfristige Kredite haben normalerweise eine Laufzeit von ein bis fünf Jahren und werden von Unternehmen für Expansionen, den Erwerb von Ausrüstung oder langfristige Investitionen genutzt. Für diese Kredite sind möglicherweise gewisse Sicherheiten erforderlich und die Zinssätze sind vergleichsweise günstiger als für kurzfristige Kredite. Mittelfristige Kredite stellen die notwendige Option dar, wenn man über einen Fonds zur Unternehmensentwicklung nachdenkt, und bieten gleichzeitig einen ausreichenden Zeitraum für die Rückzahlung des Geldes. Flexible Rückzahlungspläne und die Höhe des verfügbaren Darlehens machen es zu einer guten und etablierten Option für ein Unternehmen mit mittelfristigen bis langfristigen finanziellen Zielen.

Auf Antrag

Basierend auf der Anwendung kann der globale Markt in große Unternehmen, mittlere Unternehmen und kleine Unternehmen eingeteilt werden

• Große Unternehmen: Obwohl große Unternehmen finanziell gesund sind und Zugang zu allen anderen Kapitalressourcen haben, greifen sie für ein bestimmtes Projekt oder für den Bedarf an Betriebskapital häufig auf Kleinunternehmenskredite zurück. Sie haben in der Regel einen besseren Zugang zu herkömmlichen Finanzierungsmethoden, einige bevorzugen jedoch möglicherweise immer noch Kredite für Kleinunternehmen, um spezielle Projekte zu verwalten oder ihre Finanzierungsoption zu ergänzen. Für große Unternehmen, die einen bestimmten Finanzbedarf zeitnah und ohne den üblichen Aufwand herkömmlicher Finanzierungen decken müssen, bieten Kleinunternehmenskredite Flexibilität und Schnelligkeit.

• Mittelständische Unternehmen: Die kleinsten und mittelständischen Unternehmen sind ebenfalls Akteure des Kreditmarktes für Kleinunternehmen. Und da es auch nicht über die gleiche Stabilität in Bezug auf Kreditwürdigkeit und Sicherheiten wie größere Unternehmen verfügt, waren dies einige der Hindernisse für ein kleineres Unternehmen, eine Linie aus Bankgeschäften und anderen traditionellen Quellen aufzubauen. Aus diesem Grund wären Kredite für kleine Unternehmen für KMU eine Notwendigkeit, um einen reibungslosen Betrieb durch Cashflow-Management, die Finanzierung von Unternehmenserweiterungen oder, in seltenen Fällen, den Kauf von Ausrüstung sicherzustellen. Mit Darlehen vondigitale Plattformenund Finanzinstitutionen beinhalten sie die Bereitstellung von Finanzmitteln für mittelständische Unternehmen mit Kapital, das darauf ausgerichtet ist, ihren Betrieb aufrechtzuerhalten und möglicherweise auszubauen.

• Kleine Unternehmen: Bei kleinen Unternehmen werden die meisten ihrer kleineren Beträge als Kleinunternehmenskredite kategorisiert. Dies liegt daran, dass diese Unternehmen in der Regel auf Kredite zurückgreifen, um den täglichen Betrieb, den saisonalen Bedarf oder den Notfallbedarf an Bargeld zu finanzieren. Solche Kredite ermöglichen es kleinen Unternehmen, ihre Lagerbestände aufzufüllen, Mitarbeiter zu bezahlen oder andere Betriebsausgaben zu finanzieren. Viele dieser Kleinkredite sind unbesichert oder, falls vorhanden, durch persönliche Bürgschaften abgesichert, wodurch sie für kleinere Unternehmen einfacher zu bekommen sind. Daher ist der Zugang zu diesen Kleinunternehmenskrediten für kleine Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da er ihnen die Möglichkeit gibt, Wachstumschancen zu nutzen und finanziell schwierige Gewässer zu meistern.

MARKTDYNAMIK

Die Marktdynamik umfasst treibende und hemmende Faktoren, Chancen und Herausforderungen, die die Marktbedingungen angeben.

Treibende Faktoren

Ausgestattet mit staatlicher Unterstützung und dem Aufkommen von FinTech, das das Wachstum vorantreibt

Ausgestattet mit staatlicher Unterstützung waren diese unschätzbar wertvollen Kreditprogramme der wichtigste Faktor für das Wachstum des Kreditmarktes für Kleinunternehmen. Das Paycheck Protection Program (PPP) in den Vereinigten Staaten und alle anderen ähnlichen Programme in Europa und Asien sind großartige Beispiele dafür, wie es kleinen Unternehmen ermöglicht, weiterzumachen, wenn sich die Wirtschaft innerhalb der Grenzen dieser Programmbudgets verschlechtert. Sie garantieren, dass die Geschäftstätigkeit vorherrscht; Auf diese Weise sichert das Establishment Arbeitsplätze und findet einen Weg, Rezessionen zu überstehen. Die Regierung stellt das Vertrauen von Investoren und Kreditgebern sicher, um die Teilnahme am Kreditmarkt für Kleinunternehmen zu fördern und so das Überleben zu sichern. Das Aufkommen von FinTech und die weit verbreitete Einführung digitaler Kreditplattformen haben es kleinen Unternehmen ermöglicht, sehr einfach auf Kredite zuzugreifen. Alle diese Technologien nutzen künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) und alternative Daten, um die Kreditwürdigkeit von Bewerbern kleiner Unternehmen zu ermitteln.

Zurückhaltender Faktor

Hohe Zinsen bremsen das Wachstum des Marktes

Hohe Zinssätze und Kreditgebühren sind ein wesentlicher hemmender Faktor auf dem Kreditmarkt für Kleinunternehmen. Die meisten kleinen Unternehmen, insbesondere Start-ups oder solche mit weniger etablierter Bonität, empfinden die Kreditkosten als unerschwinglich. Letzteres kann Unternehmen entweder von der Kreditaufnahme abhalten oder sie zu ungünstigen Kreditbedingungen zwingen, die zu finanziellen Belastungen oder Zahlungsausfällen führen können. Staatlich geförderte und digitale Kreditoptionen haben einige der Belastungen gemildert, aber die insgesamt hohen Kreditkosten bleiben für viele kleine Unternehmen weiterhin ein großes Hindernis beim Zugriff auf den dringend benötigten Cashflow.

Gelegenheit

Alternative Kreditmodelle fördern das Marktwachstum

Es handelt sich um alternative Kreditmodelle, die ein vielversprechendes Wachstumspotenzial auf dem Markt für Kleinunternehmenskredite haben. Die Peer-to-Peer-Kredit-Websites,CrowdfundingBei der Kreditvergabe auf dem Markt geht es darum, kleinen Unternehmen neben herkömmlichen Bankkrediten auch andere Möglichkeiten der Kapitalbeschaffung zu bieten. Sie bieten eine schnellere Bearbeitung von Krediten, flexible Rückzahlungen und niedrigere Zinssätze, was sie für Unternehmen mit geringer oder keiner Kredithistorie oder Sicherheiten attraktiv macht. Die Verbreitung dieser alternativen Kreditmodelle verspricht, das Kreditvolumen für kleine Unternehmen zu erhöhen und langfristig das Wachstum des Marktes zu beschleunigen, indem unterversorgte Unternehmen oder Märkte angesprochen werden.

Herausforderung

Eine schlechte Bonitätshistorie und das Fehlen von Sicherheiten behindern das Marktwachstumspotenzial.

Die größten Herausforderungen auf dem Kreditmarkt für Kleinunternehmen sind die schlechte Bonität und das Fehlen von Sicherheiten seitens einer großen Zahl von Kleinunternehmern. Traditionelle Kreditgeber sind bei der Kreditvergabe stark von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers und den Immobilien abhängig. Da die meisten kleinen Unternehmen jedoch nicht über die oben genannten Eigenschaften verfügen, wurden sie von dem, was die traditionellen Institutionen als ordnungsgemäße Anerkennung betrachten, außen vor gelassen. Es gibt mehrere alternative Kreditmodelle, die getestet wurden, um dieser Herausforderung zu begegnen. Für ein neues Unternehmen oder ein Unternehmen in einer anderen Branche, das unter Schwankungen in den Finanzberichten leidet, stellt dies jedoch immer noch eine große Herausforderung dar.

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KLEINES UNTERNEHMENSDARLEHEN REGIONALE EINBLICKE IN DEN MARKT

• Nordamerika

Eine dominierende Region auf dem Kreditmarkt für Kleinunternehmen ist Nordamerika, da dort neben staatlich geförderten Initiativen verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen. Der US-amerikanische Markt für Kleinunternehmenskredite ist wieder einmal die zentrale Figur dieser Dominanz, mit einer breiten Palette von Programmen zur Unterstützung kleiner Unternehmen, wie zum Beispiel dem Paycheck Protection Program (PPP) und SBA-Darlehen. Die Märkte verzeichneten ein stärkeres Wachstum, da diese Programme den Prozess für kleine Unternehmen vereinfacht haben, sich eine Finanzierung zu sichern, selbst wenn eine Rezession unmittelbar bevorsteht. Dank einer etablierten Finanzinfrastruktur und einem ausgereiften digitalen Kreditökosystem verfügt der US-Markt über ein breites Spektrum an Finanzierungsmöglichkeiten für Unternehmen.

• Europa

Europa hat auch einen großen Beitrag zum Kreditmarkt für Kleinunternehmen geleistet. Dies gilt vor allem für Großbritannien, Deutschland und Frankreich. Von den nationalen Regierungen wurden bereits zahlreiche Initiativen zur finanziellen Unterstützung von KMU ergriffen, darunter der Europäische Investitionsfonds (EIF), der Garantien und Investitionen in kleine Unternehmen bietet. Die Region hat auch mehr alternative Kreditmodelle wie Peer-to-Peer-Kredite, Crowdfunding und digitale Kredite eingeführt. Durch staatliche Unterstützung in Verbindung mit innovativen Finanzprodukten haben kleine Unternehmen in ganz Europa viel einfacher Zugang zu Finanzierungen. Dies würde als Ankurbelung des Wachstumsmotors angesehen werden.

• Asien

Asien ist eine der führenden Regionen und trägt zum weltweiten Marktanteil bei Kleinunternehmenskrediten bei, wobei die meisten seiner Marktparameter von Ländern wie Indien, China und Japan bestimmt werden. Der Sektor der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), der einen großen Teil der Wirtschaft des Nutzers ausmacht, leistet in diesen Ländern einen bedeutenden Beitrag. Solche Gesetze, wie das MSMED-Gesetz (Micro, Small, and Medium Enterprises Development) in Indien, tragen entscheidend dazu bei, den Zugang zu Finanzmitteln auch für kleine Unternehmen erschwinglich zu machen. Die meisten der neuen Märkte für digitale Kredite, die in ganz Asien in jüngster Zeit entstanden sind, versprechen kleinen Unternehmen mehr Möglichkeiten, Gelder zu erhalten, insbesondere in ländlichen Gebieten und Gebieten ohne Banken, die einen größeren Beitrag zur Marktexpansion leisten dürften.

WICHTIGSTE INDUSTRIE-AKTEURE

Wichtige Akteure der Branche treiben das Wachstum des Marktes für Kleinunternehmenskredite durch Innovation voran.

Diese wichtigen Branchenakteure stehen durch ihre innovativen Programme und einen breiteren Zugang zu Finanzierung an der Spitze des Wachstums des Kreditmarktes für Kleinunternehmen. Dazu gehören traditionelle Institutionen wie MUFG Bank Ltd., JPMorgan Chase Bank und E-Lending-Institute wie LendingClub und OnDeck. Die Vielfalt der von solchen Unternehmen angebotenen Produkte umfasst kurz-, mittel- und langfristige Kredite, die Unternehmen ansonsten dabei helfen, die erforderlichen Finanzmittel für Wachstum, Innovation und Nachhaltigkeit in ihrem Betrieb zu sichern. Diese Unternehmen nutzen auch Zukunftstechnologien wie KI und maschinelles Lernen, um den Kreditgenehmigungsprozess zu erleichtern und die Betriebskosten zu senken, wodurch Kredite erschwinglicher und für kleine Unternehmen zugänglicher werden.

Liste der Top-Kreditunternehmen für kleine Unternehmen

• Industrial & Commercial Bank of China Limited (China)
• MUFG Bank Ltd. (Japan)
• Bank of China Limited (China)
• China Construction Bank Corporation (China)
• JPMorgan Chase Bank National Association (United States)

WICHTIGE ENTWICKLUNGEN IN DER INDUSTRIE

Wichtige Entwicklungen in der Branche steigern das Wachstum des Marktes für Kleinunternehmenskredite durch Innovation.

April 2021: MUFG Bank Ltd. startet innovativeDigitale KreditplattformZiel ist es, alle Kreditanträge für kleine Unternehmen effizient zu prüfen. Es ist bekannt, dass dies eine Fortsetzung der MUFG-Praxis ist, kleine Unternehmen zu erreichen, insbesondere solche, die von den negativen Auswirkungen der Pandemie auf ihre Wirtschaft betroffen sind. Die Innovation ermöglicht künstliche Intelligenz für schnelle Kreditgenehmigungen, sodass das Unternehmen früher auf seine Finanzierung zugreifen kann. Dies könnte auch darauf hindeuten, die Präsenz der Bank im Kreditsegment für Kleinunternehmen zu verbessern und den Sektor insgesamt wachsen zu lassen, indem kleinen Unternehmen der Zugang zu Finanzierung erleichtert wird.

BERICHTSBEREICH

Die Studie umfasst eine umfassende SWOT-Analyse und gibt Einblicke in zukünftige Entwicklungen im Markt. Es untersucht verschiedene Faktoren, die zum Wachstum des Marktes beitragen, und untersucht eine breite Palette von Marktkategorien und potenziellen Anwendungen, die sich auf seine Entwicklung in den kommenden Jahren auswirken könnten. Die Analyse berücksichtigt sowohl aktuelle Trends als auch historische Wendepunkte, bietet ein ganzheitliches Verständnis der Marktkomponenten und identifiziert potenzielle Wachstumsbereiche.

Dieser Forschungsbericht untersucht die Segmentierung des Marktes mithilfe quantitativer und qualitativer Methoden, um eine gründliche Analyse bereitzustellen, die auch den Einfluss strategischer und finanzieller Perspektiven auf den Markt bewertet. Darüber hinaus berücksichtigen die regionalen Bewertungen des Berichts die vorherrschenden Angebots- und Nachfragekräfte, die das Marktwachstum beeinflussen. Die Wettbewerbslandschaft wird sorgfältig detailliert beschrieben, einschließlich der Anteile wichtiger Marktkonkurrenten. Der Bericht umfasst unkonventionelle Forschungstechniken, Methoden und Schlüsselstrategien, die auf den erwarteten Zeitrahmen zugeschnitten sind. Insgesamt bietet es professionell und verständlich wertvolle und umfassende Einblicke in die Marktdynamik.