Tamaño del mercado de liquidación de deudas de AFCC, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (préstamo de tarjeta de crédito, préstamo médico, préstamo privado para estudiantes y otros), por aplicación (préstamo abierto y préstamo cerrado), información regional y pronóstico de 2025 a 2035

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE LIQUIDACIÓN DE DEUDA DE LA AFCC

El tamaño del mercado mundial de liquidación de deuda de la AFCC se valoró en 330 millones de dólares en 2025 y se espera que alcance los 350 millones de dólares en 2026, progresando de manera constante hasta los 520 millones de dólares en 2035, exhibiendo una tasa compuesta anual del 4,3% durante el período previsto de 2025 a 2035.

El término "AFCC" generalmente se refiere al American Fair Credit Council, que es una organización que representa a las empresas de liquidación de deudas. La liquidación de deudas es una técnica financiera en la que una persona o entidad negocia con los acreedores en nombre del deudor para reducir el monto adeudado. El propósito es establecer un acuerdo en el que el deudor paga una cantidad reducida para satisfacer la obligación, generalmente en un pago global o en cuotas. El American Fair Credit Council (AFCC) es una organización comercial cuya misión es promover estándares éticos y profesionales en el sector de liquidación de deudas. Se espera que las empresas miembros de la AFCC sigan ciertos principios y prácticas para brindar servicios de liquidación de deudas de manera transparente y ética.

Durante la epidemia, tanto las personas como las empresas afrontaron dificultades financieras. Es posible que las empresas de liquidación de deudas hayan tenido que modificar sus técnicas para adaptarse a estas distintas condiciones y proporcionar soluciones personalizadas. La demanda de servicios de liquidación de deudas puede haber aumentado o disminuido dependiendo de la gravedad del impacto económico. La incertidumbre económica puede aumentar la necesidad de alivio de la deuda, pero los cambios en las circunstancias financieras también pueden influir en la demanda de esos servicios.

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

Desafíos operativos para obstaculizar el crecimiento del mercado

La pandemia de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, ya que se ha experimentado una demanda inferior a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. La repentina caída de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos.

La pandemia provocó graves perturbaciones económicas, como pérdida de empleos, menores ingresos y cierres de empresas. Como resultado, es posible que más personas y empresas hayan buscado servicios de alivio de la deuda, aumentando así la demanda de ayuda para la liquidación de la deuda. Es posible que los gobiernos y las organizaciones reguladoras hayan promulgado nuevas salvaguardas para proteger a los clientes que atraviesan dificultades financieras durante la epidemia. Estos cambios pueden tener un impacto en la forma en que las empresas de liquidación de deudas operan y se relacionan con los clientes. Las empresas de liquidación de deudas, como muchas otras, pueden haber tenido dificultades operativas como resultado de los cierres, los acuerdos de trabajo remoto y otras restricciones relacionadas con la pandemia. Estas dificultades pueden haber obstaculizado su capacidad para proporcionar servicios eficaces. Durante la epidemia, es posible que los acreedores y prestamistas hayan modificado sus técnicas de gestión de deudores.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Iniciativas de educación financiera para mejorar el crecimiento del mercado

Los esfuerzos por promover la educación financiera y educar a la gente sobre la gestión de la deuda pueden tener un impacto en la demanda de servicios de liquidación de deudas. Los consumidores mejor informados pueden hacer juicios financieros diferentes. La cantidad de organizaciones que brindan servicios de liquidación de deudas, así como la competitividad del mercado, pueden tener un impacto en los precios, la calidad del servicio y las opciones de los consumidores. Factores macroeconómicos más amplios, como alteraciones en los hábitos de compra de los consumidores o cambios en el mercado laboral, pueden tener un impacto en la situación financiera de las personas y, como resultado, en su demanda de servicios de liquidación de deudas.

• Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), más de 1,2 millones de consumidores se inscribieron en programas de liquidación de deudas en Estados Unidos el año pasado, lo que pone de relieve la creciente dependencia de soluciones financieras alternativas.

• Según el American Fair Credit Council (AFCC), aproximadamente el 65% de los clientes inscritos lograron una reducción parcial o total de su deuda en 2024, lo que indica una tendencia creciente hacia servicios de liquidación regulados y transparentes.

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE LIQUIDACIÓN DE DEUDA AFCC

Por tipo

Según el tipo de mercado, se clasifica en préstamos con tarjeta de crédito, préstamos médicos, préstamos privados para estudiantes y otros.

Por aplicación

Según el mercado de aplicaciones, se clasifica en préstamo abierto y préstamo cerrado.

FACTORES IMPULSORES

Niveles de deuda de los consumidores para aumentar el crecimiento del mercado

Las tasas de desempleo, el crecimiento del PIB y la estabilidad financiera general pueden influir en la demanda de servicios de liquidación de deudas. Los individuos y las corporaciones pueden tener dificultades para satisfacer sus responsabilidades financieras durante las crisis económicas, lo que aumenta la demanda de ayuda para la liquidación de deudas. Deuda de consumo, comotarjeta de créditodeuda o préstamos personales, podrían ampliar el mercado de servicios de liquidación de deudas. Cuando las personas acumulan una gran cantidad de deudas, pueden buscar formas de minimizar su carga financiera. Los cambios en las tasas de interés pueden afectar el costo de los préstamos, así como la capacidad de los prestatarios para pagar sus préstamos. Las tasas de interés más altas pueden hacer que los deudores enfrenten más dificultades, lo que podría aumentar la demanda de liquidación de deudas. Las regulaciones que rigen el cobro de deudas, la protección del consumidor y los servicios financieros pueden tener un impacto en el funcionamiento de las empresas de liquidación de deudas. Los cambios regulatorios, ya sean favorables o desfavorables, pueden tener un impacto en la dinámica del mercado.

Conciencia del consumidorpara impulsar el crecimiento del mercado

Las negociaciones de liquidación de deudas pueden verse influenciadas por el deseo de los acreedores de negociar y liquidar deudas. Si los acreedores se vuelven más receptivos a los acuerdos como resultado de las condiciones económicas u otras causas, la demanda de servicios de liquidación de deudas puede aumentar. Una mayor conciencia de la liquidación de la deuda como alternativa de alivio de la deuda puede generar demanda. Las empresas de liquidación de deudas y las organizaciones industriales como AFCC pueden influir en el comportamiento del cliente a través de un marketing eficaz yeducacióniniciativas. Los avances tecnológicos pueden ayudar a agilizar el proceso de liquidación de deudas, haciéndolo más eficiente y accesible tanto para los deudores como para las empresas de liquidación de deudas. Los esfuerzos por promover la educación financiera y educar a la gente sobre la gestión de la deuda pueden tener un impacto en la demanda de servicios de liquidación de deudas. Los consumidores mejor informados pueden hacer juicios financieros diferentes.

• Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el 45% de los hogares estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito que superan los $8,500, lo que impulsa la demanda de programas estructurados de liquidación de deudas.

• Según las estadísticas de la AFCC, más de 70.000 nuevos clientes se unieron a los servicios de liquidación de deudas en los últimos 12 meses, lo que refleja una creciente conciencia de los consumidores y la aceptación de las opciones de alivio de la deuda.

FACTORES RESTRICTIVOS

Cuestiones de credibilidad y confianza que impiden la expansión del mercado

Las empresas de liquidación de deudas pueden enfrentar dificultades a medida que cambian la legislación y los límites legales. Las leyes que rigen las prácticas de cobro de deudas, la protección del consumidor y los servicios financieros pueden tener un impacto en la forma en que se comercializan y publicitan los servicios de liquidación de deudas. Es posible que algunos acreedores no estén dispuestos a negociar o liquidar deudas, lo que dificulta que las empresas de liquidación de deudas obtengan resultados favorables para sus clientes. Debido a prácticas sin escrúpulos por parte de un subconjunto de organizaciones, la industria de liquidación de deudas ha sufrido en ocasiones problemas de credibilidad. La publicidad negativa o una falta general de confianza en el negocio podrían sofocar el crecimiento del mercado. La puntuación crediticia de un deudor puede verse afectada como resultado de la liquidación de la deuda. Las personas que quieran mantener o mejorar su crédito pueden ser cautelosas a la hora de buscar la liquidación de deudas.

• Según la FTC, alrededor del 28% de los participantes en liquidaciones de deuda experimentaron problemas de incumplimiento por parte de proveedores sin licencia, lo que limitó el crecimiento del mercado debido a preocupaciones regulatorias.

• Según la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC), aproximadamente el 32% de los consumidores enfrentan retrasos en la reducción de la deuda debido a complejos procesos de negociación con los acreedores, lo que limita la adopción generalizada.

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE LIQUIDACIÓN DE DEUDA DE LA AFCC

América del Norte dominará el mercado debido a la prevalencia de la deuda de los consumidores

Dado que la AFCC es una organización estadounidense, lo más probable es que la región de América del Norte tenga una importante cuota de mercado de liquidación de deudas de la AFCC para el sector de liquidación de deudas. Un mercado de liquidación de deuda poderoso está respaldado por factores como el tamaño de la economía estadounidense, la prevalencia de la deuda de los consumidores y la presencia de una industria financiera bien establecida. Las personas y corporaciones que buscan alivio de la deuda pueden buscar alivio de sus deudas en regiones que experimentan dificultades económicas, alto desempleo o dificultades financieras. Las regiones con reglas favorables que permitan prácticas de liquidación de deudas éticas y transparentes pueden atraer a más empresas de liquidación de deudas y consumidores. La deuda de los consumidores, como la deuda de tarjetas de crédito y préstamos personales, podría aumentar la necesidad de liquidación de deudas.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los actores clave se centran en asociaciones para obtener una ventaja competitiva

Destacados actores del mercado de liquidación de deudas de la AFCC están realizando esfuerzos de colaboración asociándose con otras empresas para mantenerse por delante de la competencia. Muchas empresas también están invirtiendo en el lanzamiento de nuevos productos para ampliar su cartera de productos. Las fusiones y adquisiciones también se encuentran entre las estrategias clave utilizadas por los actores para ampliar sus carteras de productos.

• Alivio de la deuda de Freedom: según la AFCC, Alivio de la deuda de Freedom atendió a más de 50 000 clientes en 2024 con acuerdos verificados en varios estados de EE. UU.

• Rescue One Financial: Según los documentos regulatorios estatales, Rescue One Financial negoció con éxito acuerdos de deuda para aproximadamente 30 000 clientes el año pasado, centrándose en el cumplimiento y la protección del consumidor.

Lista de las principales empresas de liquidación de deudas de Afcc

• Freedom Debt Relief (U.S.)
• Rescue One Financial (U.S.)
• National Debt Relief (U.S.)
• ClearOne Advantage (U.S.)
• Century Support Services (U.S.)
• United Debt Counselors (U.S.)

REPAGCOBERTURA TRO

El informe de la industria de liquidación de deudas de la AFCC anticipa un análisis detallado del tamaño del mercado global a nivel regional y nacional, el crecimiento del mercado de segmentación y la participación de mercado. El objetivo principal del informe es ayudar al usuario a comprender el mercado en términos de definición, potencial de mercado, tendencias influyentes y los desafíos que enfrenta el mercado. El análisis de las ventas, el impacto de los actores del mercado, los desarrollos recientes, el análisis de oportunidades, el análisis estratégico del crecimiento del mercado, la expansión del mercado territorial y las innovaciones tecnológicas son el tema explicado en el informe.