Tamaño del mercado de seguros para bebés, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (seguro de enfermedades críticas, seguro de accidentes personales y otros), por aplicación (agencia, canales digitales y directos, corredores y bancaseguros) y pronóstico regional hasta 2035

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SEGUROS PARA BEBÉS

Se estima que el mercado mundial de seguros para bebés tendrá un valor de aproximadamente 7,15 mil millones de dólares en 2025, y se espera que crezca a 7,51 mil millones de dólares en 2026. Se prevé que el mercado alcance los 11,74 mil millones de dólares en 2035, expandiéndose a una tasa compuesta anual del 5,1% de 2025 a 2035.

El seguro infantil es una de las subcategorías del seguro médico o seguro de vida, dirigida a bebés y niños pequeños. Permite hospitalización, accidente, enfermedad o permuta por afecciones congénitas que puedan ocurrir en las primeras etapas de la vida de un niño. Los demás podrán tener otras condiciones de cobertura de vacunación, atención ambulatoria u hospitalización. Cuando se trata de seguros, específicos para bebés, los padres pueden inscribir a su pequeño en un plan de seguro para bebés para asegurarse de que puedan pagar los costos médicos que puedan surgir en esta etapa temprana de la vida del niño y brindar atención médica experta, oportuna, asequible y de calidad para el beneficio del niño.

El mercado mundial de seguros para bebés está experimentando un crecimiento año tras año debido a la creciente conciencia de los padres sobre las pólizas de cobertura que pueden adoptar para las futuras necesidades financieras y de atención médica de sus hijos. Este mercado incluyeseguro de saludparticularmente seguros para hospitales y pólizas de seguros de vida para educación, especialmente para bebés y niños pequeños. Los impulsores del mercado incluyen cuestiones como un aumento en el gasto general en atención médica, un aumento en el ingreso disponible de los padres y el énfasis del gobierno en mejorar los estándares de cuidado infantil. Además, también se ha descubierto que existen pólizas de seguro especiales para niños con primas flexibles que las han hecho más atractivas para los padres.   

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

La industria de seguros para bebés tuvo un efecto negativo debido a la interrupción de la cadena de suministro durante la pandemia de COVID-19

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado ha experimentado una demanda inferior a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia. El repentino crecimiento del mercado reflejado por el aumento de la CAGR es atribuible al crecimiento del mercado y al regreso de la demanda a niveles prepandémicos.

La COVID-19 afectó sustancialmente al mercado de seguros para bebés, lo que hizo que las personas se preocuparan más por su salud y su riqueza y la de sus bebés. Con el creciente riesgo para la salud y la incertidumbre asociada a las familias, la gente comenzó a buscar una cobertura más amplia de seguros para bebés, como gastos médicos yseguro de vida. La pandemia también jugó un papel crucial en el movimiento de la industria de seguros en línea, lo que significó que la opción de buscar una póliza más conveniente siempre estuvo disponible para los padres. Sin embargo, la inestabilidad económica afectó el gasto de algunas familias, obligándolas a posponer coberturas no esenciales. En general, la COVID-19 amplió la conciencia sobre los refugios sanitarios, lo que influyó en las tendencias de consumo y los cambios en el mercado de seguros para bebés. 

ÚLTIMAS TENDENCIAS

La cobertura integral de salud impulsa el crecimiento del mercado

El seguro médico forma así parte de la tendencia creciente en el mercado de seguros para bebés, porque los padres se han dado cuenta de la necesidad de proteger la salud de sus hijos desde una edad temprana. Esto se debe a que con el aumento de los gastos médicos y más casos de preocupación que pueden afectar la salud de los bebés, las personas están recurriendo a pólizas que les brindan una cobertura ampliada. Esos planes incluyen la promoción de la salud y la prevención de enfermedades, la vacunación de los niños y el tratamiento de enfermedades, aliviando así a los padres. Por otro lado, ofrecen planes de seguro compactos en torno a la salud del bebé para satisfacer estas necesidades especiales. Estos cambios representan la evolución en la cobertura sanitaria que tiene una tendencia creciente a alcanzar planes de salud a largo plazo desde la infancia.

• Según la Organización Mundial de la Salud (OMS), la cobertura mundial de salud infantil mejoró un 27% en 2024, lo que impulsó la demanda de planes de seguro específicos para bebés.

• Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) de EE. UU., los costos de la atención neonatal aumentaron un 18%, lo que llevó a los padres a optar por pólizas de seguro especializadas para la protección del recién nacido.

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS BEBÉS

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en seguros de enfermedades críticas, seguros de accidentes personales y otros.

• Seguro de enfermedades críticas: es una forma de seguro que cubre al bebé por enfermedades críticas como cáncer y enfermedades congénitas, entre otras. Este tipo de seguro garantiza la asequibilidad, de modo que las familias puedan someterse a los tratamientos necesarios sin tener que afrontar condiciones financieras extremas.

• Seguro de accidentes personales: El seguro de accidentes personales brinda protección contra lesiones o discapacidades en la medida en que el evento fue ocasionado por un accidente que involucró a bebés y niños pequeños. Esta política tiene como objetivo ayudar a deshacerse de las preocupaciones financieras que pueden surgir debido a situaciones inesperadas para brindar a las familias la oportunidad de pagar la atención urgente yrehabilitación.

• Otros: Esta clase de coberturas se compone de varias cláusulas que tienen como objetivo cumplir con varios requisitos que no son tan cruciales para una póliza general, pero sí necesarios, que incluyen coberturas dentales, de la vista y de evaluación del desarrollo. Estas políticas pueden mejorar la cobertura de la salud general, manteniendo para un niño una protección adecuada contra todos los riesgos potenciales.  
   

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en Agencia, Canales Digitales y Directos, Corredores y Bancaseguros. 

•   Agencia: Las compañías de seguros tienen la gran tarea de garantizar que las familias obtengan la cobertura de seguro para bebés adecuada. Dan recomendaciones y asesoran a los padres sobre qué políticas considerar y qué políticas deberían elegir, especialmente teniendo en cuenta la gran cantidad de planes disponibles en el mercado.

• Canales digitales y directos: la mayoría de las estrategias de consumo, junto con la ayuda de las nuevas tecnologías, se han vuelto convenientes para brindar pólizas de seguro y comprar directamente coberturas de seguro para bebés. Esta conveniencia de tomar una decisión coloca a las familias en una buena posición para tomar una decisión rápidamente y, en la mayoría de los casos, viene con la ventaja de pagar menos primas. 

• Corredores: Los corredores de seguros actúan como intermediarios que ayudan a las familias a seleccionar el seguro de bebé más adecuado que cubra sus necesidades. El conocimiento del mercado por parte de los agentes permite a los padres adquirir una serie de pólizas y tomar decisiones informadas sobre coberturas y costos.

•  Bancaseguros: La relación de bancaseguros entre las empresas de seguros y los bancos proporciona una plataforma alentadora para que los padres obtengan productos de seguros para bebés. Las organizaciones se benefician enormemente de este enfoque, ya que aprovecha conexiones con clientes bien establecidas y simplifica la admisión a una amplia gama de servicios financieros en un solo lugar.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores impulsores

La creciente conciencia sobre la salud infantil impulsa el mercado 

Un factor en el crecimiento del mercado de seguros para bebés es una mayor conciencia sobre la salud infantil, lo que contribuye en gran medida al crecimiento del mercado de seguros para bebés. A medida que los padres toman conciencia de las necesidades de salud de sus hijos, cada vez más buscan pólizas de seguro para sus hijos que garanticen sus servicios y su dinero. Estas percepciones existen debido a preocupaciones sobre los costos de salud, la escasez exacta o percibida de procedimientos médicos creíbles o el acceso a ellos, y a la detección temprana y la prevención de enfermedades. Se encuentran disponibles varias pólizas de seguro para bebés, que brindan cobertura para gastos hospitalarios, vacunas para el bebé y cobertura para enfermedades graves que liberan de tensiones a los padres.

• Según el Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia (UNICEF), cada año nacen más de 140 millones de bebés, lo que genera una demanda constante de productos de seguros de vida y de salud centrados en los bebés.

• Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., las campañas de concientización aumentaron la adopción de seguros por parte de los padres en un 22 %, especialmente en regiones urbanas con costos crecientes de atención médica.

El aumento de los costes sanitarios amplía el mercado

Esta publicación describe las tendencias que favorecen el mercado de seguros para bebés a medida que los padres buscan cobertura para hacer frente a los crecientes costos de la atención médica. Debido al alto coste de los niños, las vacunas y los gastos hospitalarios, los padres optan por pólizas de seguro para bebés. Estas políticas cubren necesidades menores de atención médica y brindan alivio a los padres preocupados por los gastos de bolsillo. Ante el continuo aumento de los costes sanitarios, la necesidad de planes amplios de seguro para bebés crece rápidamente, convirtiéndose en un componente indispensable de la financiación familiar. 

Factor de restricción

Los desafíos regulatorios potencialmente impiden el crecimiento del mercado

Estos factores regulatorios pueden frenar el crecimiento del mercado de seguros para bebés porque presentan barreras de entrada y una complejidad cada vez mayor para las empresas de seguros. Las políticas relacionadas con la divulgación de información, el desarrollo de productos, los precios de las políticas y las restricciones de las políticas limitan la innovación y, por lo tanto, brindan a las familias opciones limitadas de productos para satisfacer sus necesidades. Además, el nivel de regulaciones en cada país o estado puede obstaculizar el crecimiento del mercado al generar confusión entre los consumidores y los proveedores de servicios de seguros. También existe el riesgo de generar costos para las aseguradoras, ya que es posible que sea necesario modificar la operación para cumplir con estos requisitos de cumplimiento y, por lo tanto, trasladarlo al consumidor como un costo adicional.

• Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), la penetración de los seguros en los países en desarrollo sigue siendo inferior al 5%, lo que limita la accesibilidad a los planes de seguro para bebés.

• Según la Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de la India, los retrasos en la liquidación de reclamaciones de pólizas promedian entre el 12% y el 15%, lo que desalienta a los padres a invertir en productos de seguros para bebés a largo plazo.

La expansión de la oferta de productos crea oportunidades en el mercado

Oportunidad

 

Las brechas existentes en el mercado de seguros para bebés brindan oportunidades de crecimiento en la amplia gama de productos que satisfacen las diversas necesidades de los padres. Esto significa que las aseguradoras deben apuntar a ampliar su base de clientes objetivo mediante la provisión de planes especializados en salud, educación y enfermedades críticas. El ejemplo analítico de políticas locales adaptadas a casos particulares amplifica la confianza y el interés de los consumidores. Además, cláusulas adicionales nuevas y mejoradas, como el bienestar y la telesalud, hacen que las políticas sean más atractivas y, por lo tanto, se adoptan. En este sentido, las aseguradoras que ofrecen muchos otros productos pueden ganar si amplían la gama de productos para niños a medida que la gente se vuelve más consciente de la necesidad de ahorrar para el futuro de los niños, lo que a su vez conducirá al crecimiento del mercado y al desarrollo de relaciones a largo plazo con los clientes.

• Según la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA), las plataformas de seguros digitales crecieron un 31%, proporcionando un cómodo acceso a las pólizas para los nuevos padres en todo el mundo.

 

• Según datos del Observatorio Mundial de la Salud, el gasto en cuidado infantil aumentó un 24%, lo que presenta oportunidades para que las aseguradoras ofrezcan planes combinados de salud y educación para recién nacidos.

 

La concientización y la educación podrían ser un desafío potencial para los consumidores

Desafío

 

Las disponibilidades y el conocimiento actúan como barreras para los clientes en el mercado de seguros para bebés. Esto hace que muchos padres se sientan confundidos a la hora de seleccionar una póliza de seguro para bebés debido a la falta de comprensión completa de los diferentes aspectos involucrados en el seguro para bebés. La falta de disponibilidad de conocimientos de los padres priva a las comunidades de la capacidad de tomar decisiones que proporcionen a cada ciudadano una cobertura de seguro adecuada u otros beneficios importantes. Además, es posible que los propios padres no valoren mucho el seguro para sus hijos; algunos pueden considerarlo un gasto que no deberían soportar y no un colchón útil que deberían buscar.  

• Según el Banco Mundial, más del 60% de las familias de bajos ingresos carecen de conocimientos sobre los seguros de vida temprana, lo que plantea un importante desafío para la penetración en el mercado.

 

• Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), los complejos procesos de verificación de reclamaciones tardan hasta 45 días, lo que reduce la satisfacción del cliente entre los asegurados de seguros para bebés.

 

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE SEGUROS PARA BEBÉS

• América del norte

El mercado norteamericano de seguros para bebés ha ido creciendo gracias a la concienciación de los padres sobre los riesgos para la salud y el futuro de sus hijos. A medida que crece la renta disponible, también aumentan los gastos médicos y, por tanto, las familias sólo invierten en productos de seguros que cubran los gastos médicos, la invalidez y las enfermedades críticas. Además, existen recomendaciones para los proveedores de seguros y se amplía el marco legal. El mercado de seguros para bebés de los Estados Unidos está creciendo a un ritmo exponencial actualmente a medida que cada vez más padres se dan cuenta de la necesidad de planificar las necesidades financieras de sus recién nacidos. Un buen número de padres recurren cada vez más a la adopción de pólizas de seguro para bebés asequibles que buscan cubrir todos los costos de atención médica, incluidas las consultas periódicas y la cirugía, entre otros.  
 

• Europa

Las ventas de seguros para bebés y recién nacidos en Europa están creciendo rápidamente debido a las crecientes preocupaciones sobre la atención sanitaria y al apoyo sustancial de los gobiernos para fomentar la salud de los bebés en la región. Las políticas de muchos países no han dejado a los padres al margen, ya que garantizan que las pólizas de seguro sean asequibles para ellos. Este factor se complementa con las familias en expansión y las políticas orientadas al trabajo que han mostrado mayores beneficios de maternidad en el mercado.   

• Asia

El mercado de seguros para bebés de Asia Pacífico está creciendo a un ritmo rápido, impulsado principalmente por las crecientes tasas de natalidad junto con el avance de los ingresos disponibles en los países en desarrollo. Dado que los padres se preocupan más por asegurar a sus hijos y, al ser conscientes del tema de la salud, siempre hay un fuerte aumento en la contratación general de seguros relacionados con la familia. Los padres también obtienen información sobre las opciones disponibles a través de las redes sociales y esas plataformas digitales. Las aseguradoras están interesadas en satisfacer a través de productos las necesidades culturales y económicas de las familias de la región.  

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

Los líderes del mercado están contribuyendo enormemente al crecimiento del seguro para bebés mediante el desarrollo de nuevos productos que se adaptarán a las familias. Actualmente, las principales compañías de seguros se esfuerzan por ofrecer múltiples paquetes que combinen atención prenatal y posnatal o pediátrica para satisfacer las crecientes expectativas de los consumidores.

• Allianz: Según la Asociación Europea de Seguros, Allianz amplió su cobertura de protección infantil a más de 75 países, mejorando las ofertas de protección de la salud a temprana edad.

• AXA: Según la Federación Francesa de Seguros, las pólizas de seguro infantil de AXA crecieron un 20%, centrándose en la atención sanitaria preventiva y la seguridad educativa de los bebés.

Las asociaciones con hospitales mejoran la prestación de servicios, ya que también brindan a los padres un fácil acceso a los sistemas de atención médica y actividades físicas para una vida saludable. Otro ámbito sigue siendo crucial ahora: las aplicaciones móviles y las plataformas en línea simplifican la gestión de pólizas y reclamaciones.

Lista de las principales compañías de seguros para bebés                

• Generali (Italy)
• Ping An Insurance (China)
• China Life Insurance (China)
• Prudential PLC (U.K.)
• Munich Re (Germany)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Nippon Life Insurance (India)
• Japan Post Holdings (Japan)
• Berkshire Hathaway (U.S.)
• Metlife (U.S.)

DESARROLLOS CLAVE DE LA INDUSTRIA

Diciembre de 2023:La Autoridad de Desarrollo y Regulación de Seguros de la India (IRDAI) ha dado un pequeño paso para reducir potencialmente los costos que un asegurado debe soportar en un plan tradicional (devolución de dinero, dotación, plan infantil) cuando renuncia a la póliza antes del período de vencimiento. El mayor beneficio será para el asegurado que salió después de solo una prima y no recibió nada.

COBERTURA DEL INFORME

El estudio abarca un análisis FODA completo y proporciona información sobre la evolución futura del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando áreas potenciales de crecimiento.

El mercado de seguros para bebés está preparado para un auge continuo impulsado por la cobertura sanitaria integral, la mayor conciencia sobre la salud infantil y el aumento de los costes sanitarios. A pesar de los desafíos, la expansión de la oferta de productos respalda la expansión del mercado. Los actores clave de la industria están avanzando a través de actualizaciones tecnológicas y un crecimiento estratégico del mercado, mejorando la oferta y la atracción de seguros para bebés.