Tamaño del mercado de seguros contra inundaciones, participación, crecimiento y análisis de la industria por tipo (seguros de vida, seguros distintos de los de vida) por aplicación (comercial, residencial), información regional y pronóstico de 2026 a 2035

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DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SEGUROS CONTRA INUNDACIONES

El tamaño del mercado mundial de seguros contra inundaciones se estima en 30,52 mil millones de dólares en 2026 y se espera que alcance los 175,1 mil millones de dólares en 2035 con una tasa compuesta anual del 21,42% durante el pronóstico de 2026 a 2035.

Para los hogares en lugares propensos a inundaciones, el seguro contra inundaciones es un tipo de protección crucial. Las inundaciones pueden ser financieramente ruinosas para los hogares afectados y provocar daños importantes a las casas y propiedades. En caso de inundación, los propietarios están protegidos financieramente por un seguro contra inundaciones, lo que garantiza que los gastos de reparación o reemplazo de su casa y sus posesiones estén cubiertos. El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), un proyecto dirigido por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias, ofrece seguro contra inundaciones (FEMA). El NFIP colabora con firmas de seguros miembro para ofrecer protección a viviendas en áreas propensas a inundaciones. Si una residencia está situada en una zona de alto riesgo de inundación designada por FEMA, el propietario puede calificar para obtener un seguro contra inundaciones.

El mercado de seguros contra inundaciones es bastante dinámico y varía según varios factores diferentes. El clima, la densidad de población y el uso de la tierra o los patrones de desarrollo son algunos de ellos. Además, la disponibilidad y el costo del seguro contra inundaciones pueden alterarse como resultado de modificaciones a las reglas y leyes gubernamentales. El deseo de protección contra los daños por inundaciones y un mejor conocimiento de los peligros relacionados con las inundaciones están contribuyendo al crecimiento del tamaño del mercado de seguros contra inundaciones. La demanda de seguros contra inundaciones está influenciada por una serie de variables, incluido el aumento del nivel del mar, una mayorconstrucciónen zonas propensas a inundaciones y un aumento en la frecuencia de fenómenos meteorológicos catastróficos. Además, como ahora más personas que nunca pueden permitírselo gracias a la disponibilidad de planes de seguro contra inundaciones más económicos, el tamaño del mercado de seguros contra inundaciones se está expandiendo.

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DEL COVID-19

La incertidumbre económica provocada por la pandemia de Covid-19 ha llevado a muchas personas y empresas a retrasar o renunciar a la compra de seguros contra inundaciones.

La pandemia mundial de COVID-19 no ha tenido precedentes y ha sido asombrosa, y el mercado de seguros contra inundaciones ha experimentado una demanda mayor a la prevista en todas las regiones en comparación con los niveles previos a la pandemia.

El mercado de seguros contra inundaciones se ha visto significativamente afectado por el brote de COVID-19.SeguroLas empresas están experimentando un aumento en la morosidad y cancelaciones a medida que más clientes luchan por pagar sus primas. Además, los consumidores están retrasando o renunciando por completo a comprar un seguro contra inundaciones debido al aumento de las tasas de desempleo y las incertidumbres económicas. Como resultado, las tarifas han aumentado ya que las aseguradoras ahora tienen que pagar más siniestros. Además, las empresas se ven obligadas a realizar mayores inversiones en recopilación de datos y tecnología para evaluar mejor el peligro de inundaciones y modificar sus pólizas de seguro. Las compañías de seguros deben equilibrar la asequibilidad y la cobertura a medida que se propaga la pandemia. A medida que más personas luchan por pagar un seguro, algunas aseguradoras ofrecen descuentos o retrasan los pagos para alentar a los consumidores a continuar comprando cobertura. Además, las aseguradoras están buscando estrategias para salvaguardar sus activos financieros ampliando su cobertura en ubicaciones de alto riesgo. Esto puede implicar ofrecer opciones de cobertura alternativas para ubicaciones costeras o de alto riesgo o diversificar sus tenencias para dispersar mejor el riesgo. En general, la pandemia ha tenido una influencia sustancial en el mercado de seguros contra inundaciones y las aseguradoras deberán seguir ajustándose si quieren seguir ofreciendo cobertura económica a quienes más la necesitan. 

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Mapeo de inundaciones mejorado y desarrollos técnicos para ayudar al crecimiento del mercado

La cobertura del seguro contra inundaciones ha estado más disponible en los últimos años y a un ritmo rápido. Numerosos avances tecnológicos, mejores mapas de inundaciones y una creciente conciencia pública sobre el valor de la protección con seguros contra inundaciones han contribuido a esta tendencia. La precisión de los mapas de inundaciones ha aumentado junto con la tecnología. Estos mapas representan con precisión la probabilidad de inundaciones en una determinada región, lo que permite a los propietarios decidir si necesitan un seguro contra inundaciones con más conocimiento. Además, el uso de tecnologías de detección remota ha mejorado la capacidad de las compañías de seguros contra inundaciones para reconocer y rastrear los cambios ambientales que podrían causar inundaciones.

Los cambios en el negocio de los seguros también han influido en la disponibilidad de cobertura de seguro contra inundaciones. Dado que las aseguradoras son más conscientes de las posibles pérdidas financieras asociadas con las inundaciones, están más dispuestas a ofrecer cobertura de seguro contra inundaciones. Además, en los últimos años, el precio de la cobertura del seguro contra inundaciones ha disminuido, haciéndolo más accesible para quienes más lo necesitan. En general, una variedad de factores han contribuido a un aumento en la disponibilidad de cobertura de seguro contra inundaciones en los últimos años. Esto ha hecho posible que más personas protejan sus activos de los daños monetarios que podrían causar las inundaciones.

• Según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias de EE. UU. (FEMA), en 2023 había más de 4,7 millones de pólizas de seguro contra inundaciones activas en el marco del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). Esto refleja una creciente conciencia sobre el riesgo de inundaciones entre los propietarios debido a inundaciones más frecuentes inducidas por el clima.

• Según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), el número de aseguradoras privadas que ofrecen cobertura contra inundaciones en los EE. UU. aumentó un 51 % entre 2016 y 2022, lo que muestra un cambio hacia soluciones diversificadas de seguros contra inundaciones más allá de los programas gubernamentales.

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SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS CONTRA INUNDACIONES

Por tipo

Dependiendo del seguro contra inundaciones, se ofrecen tipos: seguro de vida, seguro no de vida. El tipo de seguro de vida captará la máxima cuota de mercado hasta 2033.

Por aplicación

El mercado se divide en Comercial y Residencial según la aplicación. Los actores del mercado mundial de seguros contra inundaciones en el segmento de cobertura como Comercial dominarán la cuota de mercado durante 2025-2033.

FACTORES IMPULSORES

La creciente conciencia sobre el riesgo de inundaciones para impulsar la demanda de crecimiento del mercado de seguros contra inundaciones

Las personas se sienten cada vez más inclinadas a comprar un seguro contra inundaciones para salvaguardar sus posesiones a medida que se vuelven más conscientes de las amenazas que pueden representar las inundaciones. Esto es particularmente cierto en lugares propensos a inundaciones, como regiones costeras y lugares que ya han sufrido inundaciones importantes. Un aumento en la cobertura mediática de las inundaciones ha contribuido al creciente conocimiento del público sobre el riesgo de inundaciones. La cantidad de noticias y películas que incluyen a personas afectadas por las inundaciones ha aumentado considerablemente en los últimos años. Como resultado, más personas están conociendo los posibles riesgos relacionados con las inundaciones. Ha surgido la necesidad de un seguro contra inundaciones como resultado del creciente conocimiento que impulsa así el crecimiento del mercado de seguros contra inundaciones.

El aumento del nivel del mar inducido por el calentamiento global acelerará el crecimiento del mercado

El nivel del mar ha aumentado como resultado del aumento de las temperaturas y las ciudades costeras de todo el mundo han sufrido como resultado. Debido al creciente peligro de inundaciones provocadas por el aumento del nivel del mar, ahora existe una mayor necesidad de seguros contra inundaciones. Por lo general, las pólizas cubren los gastos de reemplazo de los objetos dañados por las inundaciones, así como los daños a la estructura del edificio y su contenido. Debido al aumento del nivel del mar, ha habido un fuerte aumento en la demanda de seguros contra inundaciones en las ciudades costeras. Las inundaciones se vuelven más probables a medida que aumenta el nivel del mar, lo que requiere un seguro contra inundaciones para muchas residencias y negocios. El crecimiento del mercado de seguros contra inundaciones se ha impulsado como resultado de la creciente demanda de seguros contra inundaciones. Para satisfacer la creciente demanda de seguros contra inundaciones, las empresas de seguros ahora ofrecen tarifas más asequibles, así como una gama más amplia de alternativas de cobertura. Se prevé que la demanda de seguros contra inundaciones se mantendrá fuerte a medida que aumente el nivel del mar. Para satisfacer la creciente demanda de seguros contra inundaciones, las empresas de seguros ya se están adaptando a esta tendencia ampliando sus opciones de cobertura y ofreciendo precios competitivos.

• Según la Organización Meteorológica Mundial (OMM), el número de desastres por inundaciones registrados a nivel mundial ha aumentado un 134% en las últimas dos décadas, impulsando la demanda de protección financiera a través de seguros contra inundaciones.

• Según datos del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (PNUMA), 680 millones de personas viven actualmente en zonas costeras bajas, cifra que se espera que aumente a mil millones en 2050, lo que aumentará significativamente la base mundial de clientes de seguros contra inundaciones.

FACTORES RESTRICTIVOS

Los procedimientos de solicitud de seguro contra inundaciones pueden ser complicados y difíciles de comprender, lo que limita el crecimiento del mercado

Los procedimientos de solicitud de seguros contra inundaciones pueden ser complicados y difíciles de comprender, lo que limita la expansión del mercado. Comprender los peligros de las inundaciones en su ubicación local es crucial para los propietarios, ya que puede ayudarles a decidir si compran o no un seguro contra inundaciones. Los propietarios de viviendas primero deben comprender su riesgo de inundación y los numerosos tipos de cobertura que se ofrecen para poder recibir una cotización adecuada. Además, deben conocer los costos de la cobertura, así como las numerosas exclusiones y deducibles que pueden afectar el costo final de su seguro. Además, el hecho de que varios proveedores de seguros puedan ofrecer diversas alternativas y niveles de cobertura puede dificultar aún más el proceso de adquisición de un seguro contra inundaciones. Como resultado, contrastar las diversas políticas y llegar a un juicio puede resultar complicado. Como resultado, obtener un seguro contra inundaciones puede ser un procedimiento complicado y confuso, lo que está impidiendo el crecimiento del mercado de seguros contra inundaciones.

• Según FEMA, a pesar de estar designadas como Áreas Especiales de Riesgo de Inundación, aproximadamente el 25% de las propiedades en zonas de alto riesgo siguen sin estar aseguradas contra inundaciones, lo que indica una brecha persistente en la cobertura de la póliza.

• Según lo informado por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de EE. UU. (GAO), el 38% de los propietarios de viviendas de bajos ingresos en regiones propensas a inundaciones consideran que las primas estándar del NFIP son inasequibles, lo que limita su capacidad de adquirir cobertura.

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PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE SEGUROS CONTRA INUNDACIONES

Una mayor conciencia de los peligros que implican las inundaciones es lo que está impulsando la expansión del mercado norteamericano

A pesar de estos obstáculos, se prevé que la participación en el mercado de seguros contra inundaciones en América del Norte se ampliará a medida que más empresas y familias compren seguros contra inundaciones. La necesidad de una protección adecuada y una mayor comprensión de los peligros relacionados con las inundaciones son las principales fuerzas detrás de esta expansión. Se prevé que el mercado de seguros contra inundaciones de América del Norte seguirá siendo un sector importante y lucrativo del negocio de seguros a medida que más propietarios se den cuenta del valor del seguro contra inundaciones. El mercado de seguros contra inundaciones en América del Norte es bastante competitivo. Al ofrecer precios competitivos y descuentos en sus pólizas, las empresas de seguros compiten por los clientes. Además, las empresas trabajan para brindar a sus clientes la cobertura más amplia posible para que puedan proteger sus hogares contra inundaciones. La cuota de mercado de seguros contra inundaciones de América del Norte es un mercado importante y activo que ofrece protección a empresas y hogares contra daños a la propiedad relacionados con las inundaciones. Se cree que el mercado de seguros contra inundaciones en América del Norte tiene un valor de alrededor de 7.200 millones de dólares en primas y se ha ido expandiendo gradualmente durante los últimos diez años. 

Debido al elevado peligro de inundaciones en todo el continente, la cuota de mercado de seguros contra inundaciones en Europa es un sector de la economía en alza. Actualmente se prevé que el valor del mercado sea de unos 200 mil millones de euros y, debido a la creciente frecuencia y gravedad de las inundaciones en toda Europa, se prevé que aumente en los próximos años. Las aseguradoras privadas dominan el mercado europeo de seguros contra inundaciones, mientras que ciertas organizaciones gubernamentales, como la Comisión Europea, también ofrecen cobertura de seguro contra inundaciones. Los principales actores del mercado son las aseguradoras privadas, que brindan cobertura tanto para edificios residenciales como comerciales. El seguro de pago por uso es una práctica común en Europa, lo que significa que los pagos deben pagarse en su totalidad antes de que se implemente la cobertura. Para ayudar a las aseguradoras a comprender y gestionar mejor el riesgo de inundaciones, el mercado europeo de seguros contra inundaciones está empezando a utilizar nuevas tecnologías. Ejemplos de esta tecnología incluyen mapas de inundaciones y modelos predictivos. Además, la Comisión Europea pretende desarrollar un sistema de seguro contra inundaciones que cubra todo el continente de manera uniforme y permita compartir riesgos entre varias naciones. En general, el peligro de inundaciones en Europa está aumentando y, como resultado, se espera que la cuota de mercado de seguros contra inundaciones en Europa siga desarrollándose.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Los actores clave se centran en asociaciones para obtener una ventaja competitiva

Destacados actores del mercado están realizando esfuerzos de colaboración asociándose con otras empresas para mantenerse por delante de la competencia. Muchas empresas también están invirtiendo en el lanzamiento de nuevos productos para ampliar su cartera de productos. Las fusiones y adquisiciones también se encuentran entre las estrategias clave utilizadas por los actores para ampliar sus carteras de productos.

• Progressive (EE. UU.): Según datos de la NAIC, Progressive aumentó su participación en las pólizas privadas de seguro contra inundaciones en los EE. UU. en un 12 % en 2022, impulsado por las ofertas de pólizas digitales y los procesos de reclamos simplificados.

• PICC (China): Según lo informado por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (CBIRC), PICC manejó reclamaciones relacionadas con inundaciones por valor de 3.500 millones de RMB (aproximadamente 510 millones de dólares) solo en 2021, lo que refleja su papel dominante en el seguro nacional contra desastres.

Lista de las principales compañías de seguros contra inundaciones

• Progressive (U.S)
• PICC (China)
• Chubb (U.S)
• Sunshine (U.S)
• PingAn (China)
• Tokio Marine (Japan)
• Assurant (U.S)
• Allstate (U.S)
• Berkshire Hathaway (U.S)
• Zurich (Switzerland)
• American Strategic (U.S)
• Sompo Japan Nipponkoa (Japan)
• Suncorp (Australia)
• CPIC (China)
• Allianz (Germany)
• ASI (U.S)

COBERTURA DEL INFORME

Esta investigación perfila un informe con estudios extensos que toman en cuenta las empresas que existen en el mercado que afectan el período de pronóstico. Con estudios detallados realizados, también ofrece un análisis completo al inspeccionar factores como segmentación, oportunidades, desarrollos industriales, tendencias, crecimiento, tamaño, participación y restricciones. Este análisis está sujeto a modificaciones si cambian los actores clave y el probable análisis de la dinámica del mercado.