Tamaño del mercado de seguros de ingresos de personas clave, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (seguro de vida, seguro de traumatismos y otros), por aplicación (individual, pequeñas empresas (de 10 a 49 empleados), medianas empresas (de 50 a 249 empleados) y grandes empresas (que emplean a 250 o más personas)), y perspectiva regional y pronóstico para 2035

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MERCADO DE SEGUROS DE RENTA DE PERSONAS CLAVEDESCRIPCIÓN GENERAL

El mercado mundial de seguros de ingresos de personas clave tendrá un valor de 17,84 mil millones de dólares en 2026 y alcanzará los 29,73 mil millones de dólares en 2035, manteniendo una tasa compuesta anual del 6% de 2026 a 2035.

El seguro de ingresos de personas clave brinda protección empresarial contra pérdidas financieras si una de sus "personas clave" queda incapaz de trabajar debido a una enfermedad o lesión. El plan compensa la pérdida de ingresos y gastos provocada por la contratación y formación de un sustituto. Este es un factor muy crucial para las pequeñas y medianas empresas, que de otro modo dependen de una única persona clave para llevar a cabo todas las operaciones. La política garantiza la continuidad del negocio y reduce el impacto financiero cuando se experimenta la pérdida de uno de esos líderes, lo que también podría ayudar a mantener la estabilidad del negocio.

HALLAZGOS CLAVE

IMPACTO DE LA GUERRA RUSIA-UCRANIA

Mercado de seguros de ingresos de personas claveTuvo un efecto negativo debido a que las sanciones económicas interrumpieron el desempeño empresarial

La guerra entre Rusia y Ucrania ha afectado especialmente a la cuota de mercado de seguros de ingresos de personas clave, especialmente en lo que respecta a las empresas que operan en zonas de guerra o tienen conexiones comerciales internacionales. Con los cambios geoturbulentos y las sanciones económicas que interrumpen el desempeño empresarial, las empresas están al borde de todo ese mayor riesgo de perder a su personal clave debido a la reubicación, el servicio militar o la inestabilidad financiera. Esto dio lugar además al interés en obtener un seguro para personas clave como defensa contra pérdidas financieras resultantes de la indisponibilidad o incapacitación de las personas clave de una organización.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Dependencia de la digitalización y el trabajo remoto para impulsar el crecimiento del mercado

Las tendencias recientes que impulsan el crecimiento del mercado incluyen la dependencia de la digitalización y el trabajo remoto. Se ha vuelto aparentemente obvio que a medida que las empresas se vuelven cada vez más globalizadas y virtuales, existe la necesidad de proteger al personal crítico que sería de suma importancia para la continuación de cualquier operación comercial, incluso cuando se realice en un entorno de trabajo híbrido o distribuido. La tendencia se intensificó aún más con la aparición de puestos de liderazgo remotos. En este caso, los directores ejecutivos y otros tomadores de decisiones estratégicas operaban en diferentes ubicaciones donde coordinaban con sus equipos y tomaban numerosas decisiones comerciales.

Además, existe una demanda creciente de una gestión de riesgos inclusiva con pólizas de seguro más personalizadas para salvaguardar los intereses de las organizaciones durante pandemias, tensiones geopolíticas o cualquier otro evento global inesperado, como la repentina falta de disponibilidad de personas clave, lo que alimenta aún más la demanda en el mercado de seguros de ingresos de personas clave. La aseguradora también está tomando nota y ofrece planes más flexibles y personalizados, diseñados para satisfacer las necesidades cambiantes de la organización moderna.

• Más del 60% de las empresas implementaron opciones de trabajo remoto, lo que aumentó la demanda de seguros de ingresos de personas clave para proteger a los tomadores de decisiones críticos que trabajan de forma remota.
• Más del 45% de las pymes han actualizado sus estrategias de gestión de riesgos para incluir seguros personalizados para personas clave, lo que destaca un cambio hacia una cobertura personalizada.

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MERCADO DE SEGUROS DE RENTA DE PERSONAS CLAVESEGMENTACIÓN

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar enSeguro de vida, Seguro de Trauma y Otros

• Seguro de vida: esta sección incluye planes destinados a proporcionar una compensación financiera a una organización en caso de una pérdida significativa en caso de fallecimiento de un miembro clave. El seguro de vida para un hombre clave es uno de los tipos de cobertura más comunes que garantiza que la organización se recupere sin problemas de las pérdidas compensando la contratación, la compensación u otras pérdidas hasta el lucro cesante.

• Seguro de Trauma: El seguro de trauma también se llama seguro de enfermedades críticas. El concepto es proteger el shock financiero cuando una persona clave cae gravemente enferma o sufre un accidente como un ataque cardíaco, cáncer o un derrame cerebral. La cobertura de enfermedades críticas garantizaría que las empresas puedan soportar la posible pérdida temporal o incluso permanente de personal clave como resultado de una condición de salud que altere la vida..

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en 50 a 249 empleados) y grandes empresas (emplean a 250 o más personas)

• Pymes (de 50 a 249 empleados): en su mayoría son pequeñas y medianas empresas con una dependencia significativa de una o dos personas clave en forma de fundadores, altos directivos o empleados especializados, cuya retención es fundamental para la supervivencia y el crecimiento del negocio. El seguro de ingresos de personas clave para este segmento brinda protección contra la inestabilidad financiera si la persona clave muere, enferma o queda discapacitada. Las pérdidas son bastante graves para las PYME y el seguro garantiza la continuidad del negocio en el momento de dicha desvinculación.

• Más de 250 empleados Grandes empresas: las grandes organizaciones suelen mantener una estructura formalizada de liderazgo gerencial, pero aún dependen en gran medida de algunos ejecutivos o especialistas centrales cuya pérdida podría afectar las operaciones, las decisiones o la rentabilidad. En este caso, el seguro de ingresos de personas clave a menudo cubre a los ejecutivos de nivel superior, miembros de la junta directiva o jefes de departamento importantes para permitir que el negocio se recupere y funcione sin interrupciones después de su pérdida. Esto es fundamental para mantener la confianza de las partes interesadas y proteger los flujos de ingresos durante los cambios.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.                         

Factores impulsores

La creciente conciencia para impulsar el mercado

Varios factores impulsores contribuyen al crecimiento del mercado de seguros de ingresos de personas clave. La creciente conciencia entre las empresas sobre el riesgo de perder a personas clave financieramente es el principal impulsor, y varias empresas, después de tener una idea sobre dicho riesgo financiero tras la pérdida de personas clave, están buscando soluciones de seguros que brinden seguridad financiera en tales eventos. El aumento del trabajo remoto y la globalización de las actividades comerciales han aumentado la necesidad de que las empresas salvaguarden sus funciones independientemente de su ubicación en el mundo. Además, la creciente incidencia de problemas relacionados con la salud y eventos injustificados, como pandemias y tensiones geopolíticas, destacó la importancia de contar con estrategias sólidas de gestión de riesgos. Las organizaciones deben centrarse en la planificación de la continuidad y la estabilidad financiera; por lo tanto, es probable que la demanda de seguros de ingresos de personas clave impulse este mercado.

• Las pymes que emplean entre 50 y 249 personas informan que una sola persona clave contribuye al 70% de las operaciones comerciales principales, lo que subraya la importancia de la protección mediante seguros.
• Las corporaciones con más de 250 empleados experimentan una pérdida promedio de productividad del 12% cuando un alto ejecutivo queda incapacitado, lo que impulsa la adopción de seguros de ingresos para personas clave.

Aumento de la inversión en proyectos de perforación costa afuera para expandir el mercado

Hay varios factores determinantes que podrían aumentar significativamente el tamaño del mercado de seguros de ingresos de personas clave. La creciente complejidad empresarial, las interdependencias en los roles y la mayor dependencia entre las organizaciones indican además la necesidad de mejores planes de seguro diseñados para cubrir al personal clave. El personal clave es fundamental para las empresas cuando enfrentan desafíos como la retención de talentos, economías volátiles y entornos competitivos en todo el mundo. Además, la expansión de las empresas empresariales y las necesidades de las PYME exigen este tipo de seguro, ya que el éxito de la mayoría de estas empresas depende de unas pocas personas. La integración de análisis avanzados con plataformas digitales favorece aún más a las empresas en la determinación de riesgos y el diseño adecuado de los productos de seguros de acuerdo con sus requisitos, lo que ha abierto aún más el acceso al mercado. El aumento del conocimiento sobre estos factores conducirá a una mayor inversión por parte de más organizaciones en seguros de ingresos de personas clave, extendiendo aún más el mercado.

Factor de restricción

Mayores costos podrían impedir el crecimiento del mercado
 

El costo en el que se incurre al adquirir y mantener estas pólizas plantea una de las principales limitaciones del seguro de ingresos de personas clave. Puede resultar muy costoso conseguir ejecutivos de alto rango o personas con habilidades especiales, lo que a menudo hace que sea una política costosa para quienes tienen presupuestos de empresas más pequeñas o de empresas emergentes. Además, identificar y evaluar a las "personas clave" podría resultar engorroso, lo que provocaría retrasos o frustraciones en los esfuerzos por adquirir la cobertura adecuada. Esto implica que otra desventaja de tales políticas es que no brindan beneficios materiales inmediatos porque apuntan a una eventual aversión al riesgo. Es posible que algunas empresas se vean disuadidas de invertir en este tipo de políticas, especialmente en tiempos de incertidumbre económica.

• Aproximadamente el 40% de las pequeñas empresas citan las elevadas primas de seguros como un obstáculo para la cobertura del personal clave.
• Casi el 35% de las empresas evitan adquirir un seguro de ingresos de personas clave debido a las complejas condiciones de las pólizas y las cargas administrativas.

Numerosas empresas emergentes emergentes para crear oportunidades para el producto en el mercado

Oportunidad

Un área de mayores oportunidades para el seguro de ingresos de personas clave son las pequeñas y medianas empresas, que ahora están creciendo hasta convertirse en un número aún mayor de empresas emergentes. En la mayoría de estos negocios, las personas tienden a depender más de unas pocas personas críticas para el liderazgo, la estrategia y habilidades particulares. Cada vez más, las PYME están aceptando los riesgos financieros derivados de la pérdida repentina de personal clave; por lo tanto, constituyen un objetivo ideal para soluciones de seguros para personas clave. Las empresas que se globalizan cada vez más y adoptan patrones de trabajo remotos o híbridos crean una gran oportunidad para que las aseguradoras proporcionen una cobertura de seguro muy completa que garantice la continuidad del negocio más allá de las fronteras a través de políticas de ingresos de personas clave flexibles y personalizadas individualmente.

• Las corporaciones buscan cada vez más políticas que cubran las ausencias relacionadas con la pandemia, y la demanda aumenta un 25%.
• Más del 50% de las medianas empresas están explorando paquetes de seguros de varios niveles para protegerse contra la falta repentina de disponibilidad de personal clave.

 

El valor y la contribución de las personas clave al negocio podrían ser un desafío potencial para los consumidores

Desafío

La principal preocupación para un consumidor de seguros de ingresos de personas clave es el desafío de medir con precisión el valor y la contribución de las personas clave al negocio. La determinación de quién es una "persona clave" y la cobertura resultante que debería haber sido normalmente complicada porque requerirá proyectar posibles pérdidas de beneficios y perturbaciones causadas por su ausencia. Esto puede entonces culminar en un seguro insuficiente, que deja a las empresas vulnerables a los riesgos, o en un seguro excesivo, que genera primas innecesariamente altas. Por ejemplo, las pequeñas empresas pueden ser incapaces de permitirse costosas primas relacionadas con ejecutivos o especialistas de alto nivel, lo que les dificulta proteger completamente sus operaciones.

• Aproximadamente el 30% de las empresas experimentan retrasos en el procesamiento de reclamaciones, lo que afecta la confianza del mercado.
• Las incertidumbres en las condiciones económicas globales llevan al 28% de las empresas a posponer la compra de seguros para personas clave, lo que presenta desafíos de adopción en el mercado.

 

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MERCADO DE SEGUROS DE RENTA DE PERSONAS CLAVEPERSPECTIVAS REGIONALES

• América del norte 

El sector empresarial de América del Norte, especialmente el mercado de seguros de ingresos de personas clave de los Estados Unidos, ha dominado el mercado de seguros de ingresos de personas clave debido a su sector empresarial bien establecido y a su enorme número de pequeñas y medianas empresas (PYME). Aquí, las empresas conocen ampliamente los riesgos financieros que surgen de la pérdida de personal clave, lo que ha dado lugar a políticas de seguro para personas clave en todas las regiones. La infraestructura de servicios financieros desarrollada y un alto nivel de enfoque en la gestión de riesgos impulsan aún más el crecimiento de este mercado en esta región.

• Europa

El mercado de seguros de ingresos personales continúa expandiéndose a medida que las empresas se dan cuenta de la importancia de proteger contra la pérdida de personas clave en el mercado europeo. Por ejemplo, el seguro tiene una demanda muy alta en países como Reino Unido, Alemania y Francia, ya que hubo un gran crecimiento en el número de startups, pymes y empresas multinacionales. En Europa se ha puesto mucho énfasis en la gobernanza corporativa y la planificación de la continuidad, y las empresas se ven obligadas a invertir en coberturas de seguros holísticas para salvaguardar posiciones críticas.

• Asia

Asia está en auge con el crecimiento del seguro de ingresos de personas clave, que se dispara con las economías en desarrollo de todo el país, especialmente en China, India y Japón. El panorama empresarial de la región se ha ido ampliando hacia las PYME y los sectores empresariales, aumentando así la demanda de seguros para personas clave. La mayor globalización y la creciente competitividad de las empresas asiáticas han puesto de relieve la protección de personas clave, lo que ha dado lugar a la expansión del mercado. Sin embargo, el conocimiento de este tipo de seguros sigue estando relativamente poco desarrollado, por lo que existe un gran potencial de crecimiento.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

Los principales impulsores del crecimiento de la industria son varios actores importantes que se centran constantemente en la innovación y la expansión estratégica en el mercado de seguros de ingresos de personas clave. Estos actores se están centrando en desarrollar soluciones de seguros más apropiadas y adaptadas a los requisitos comerciales específicos en todos los sectores. Las empresas invierten mucho en investigación y desarrollo para crear políticas flexibles y personalizadas que puedan adaptarse a muchos cambios que enfrentan las organizaciones modernas, como cambios en los patrones de trabajo u operaciones globales.

Además de la innovación de productos, estas empresas también están expandiendo sus áreas geográficas, especialmente los mercados emergentes en los que está aumentando la conciencia sobre los seguros de personas clave. Estos actores líderes de la industria se concentran cada vez más en la expansión del alcance y los ingresos de los seguros de personas clave a través de asociaciones estratégicas, fusiones y adquisiciones junto con el desarrollo de sus plataformas digitales. Esta combinación de innovación y expansión del mercado garantizará que sigan siendo competitivos y satisfagan la creciente demanda de soluciones integrales de gestión de riesgos.

• Allstate (Estados Unidos): Aseguró a más de 18.000 ejecutivos clave en todo el país, ofreciendo planes personalizados de protección de ingresos.
• A nivel nacional (Estados Unidos): Las pólizas de seguro para personas clave cubrieron a aproximadamente 12.500 líderes corporativos, enfatizando diseños de pólizas flexibles tanto para PYMES como para grandes empresas.

Lista de compañías de seguros de ingresos de personas clave

• Allstate (United States)
• The Hartford (United States)
• Nationwide (United States)
• AXA (France)
• YF Life (Hong Kong)
• Principal Financial Services, Inc (United States)
• Tenet Limited (Hong Kong)
• CCW Global Limited (Hong Kong)
• FWD Life Insurance Company (Hong Kong)
• Zurich Insurance (Switzerland)
• Manulife (Canada)
• AIA Group (Hong Kong)
• Allianz (Germany)
• Trust Life & Investments (Bangladesh)
• Marsh & McLennan Companies (United States)
• Sun Life Financial (Canada)

DESARROLLOS CLAVE DE LA INDUSTRIA

marzo 2023: Cuando Zurich Insurance amplió el alcance de su seguro de personas clave para clientes empresariales con el lanzamiento de su nuevo conjunto de herramientas digitales, permitió un mejor análisis y adaptación de la cobertura para las empresas, ayudando a mejorar la experiencia del usuario a través de una gestión de pólizas simplificada y una protección más sencilla para el personal más importante de las empresas.

COBERTURA DEL INFORME

El estudio abarca un análisis FODA completo y proporciona información sobre la evolución futura del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando áreas potenciales de crecimiento.

El informe de investigación profundiza en la segmentación del mercado, utilizando métodos de investigación tanto cualitativos como cuantitativos para proporcionar un análisis exhaustivo. También evalúa el impacto de las perspectivas financieras y estratégicas en el mercado. Además, el informe presenta evaluaciones nacionales y regionales, considerando las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que influyen en el crecimiento del mercado. El panorama competitivo está meticulosamente detallado, incluidas las cuotas de mercado de competidores importantes. El informe incorpora nuevas metodologías de investigación y estrategias de jugadores adaptadas al período de tiempo previsto. En general, ofrece información valiosa y completa sobre la dinámica del mercado de una manera formal y fácilmente comprensible.