Tamaño del mercado de seguros de ingresos de persona clave, participación, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (seguro de vida, seguro de trauma y otros), por aplicación (individuo, pequeñas empresas (10 a 49 empleados), empresas medianas (50 a 249 empleados) y grandes empresas (emplear 250 o más personas) y información regional y pronóstico de 2033

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Mercado de seguros de ingresos de persona claveDESCRIPCIÓN GENERAL

El tamaño del mercado del seguro de ingresos de la persona clave global se valoró en aproximadamente USD 15 mil millones en 2023 y se espera que alcance los USD 25 mil millones para 2032, creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de aproximadamente el 6% de 2023 a 2032

El seguro de ingresos de la persona clave brinda protección comercial contra una pérdida financiera si una de sus 'personas clave' cae incapaz de trabajar debido a una enfermedad o lesiones. El plan compensa la pérdida de ingresos y gastos causados ​​por la contratación y capacitación de un reemplazo. Este es un factor muy crucial para las pequeñas y medianas empresas, que de otro modo dependen de una sola persona clave para llevar a cabo todas las operaciones. La política garantiza la continuación del negocio y reduce el golpe financiero cuando se experimenta la pérdida de uno de esos líderes, lo que también podría ayudar a mantener la estabilidad del negocio.

Impacto de la guerra de Rusia-Ukraine

"Mercado de seguros de ingresos de persona claveTuvo un efecto negativo debido a las sanciones económicas que interrumpen el desempeño comercial"

La Guerra de Rusia-Ucrania ha afectado particularmente la participación del mercado de seguros de ingresos de la persona clave, especialmente en relación con las empresas cuyas operaciones están en las áreas de guerra o tienen conexiones comerciales internacionales. Con los cambios geoturbulentos y las sanciones económicas que interrumpen el desempeño comercial, las empresas están al borde de todo ese mayor riesgo para perder su personal clave debido a la reubicación, el servicio militar o la inestabilidad financiera. Esto dio lugar al interés en obtener un seguro clave de la persona como defensa contra la pérdida financiera resultante de la falta de disponibilidad o la incapacidad de las personas clave de una organización.

Última tendencia

"Dependencia de la digitalización y el trabajo remoto para impulsar el crecimiento del mercado"

Las tendencias recientes que impulsan el crecimiento en el mercado incluyen la dependencia de la digitalización y el trabajo remoto. Aparentemente, se ha vuelto obvio que a medida que las empresas se vuelven cada vez más globalizadas y virtuales, existe la necesidad de proteger al personal crítico que sería de extrema importancia para la continuación de cualquier operación comercial, incluso cuando se realiza en un entorno laboral distribuido o híbrido. La tendencia aumentó aún más por la aparición de posiciones de liderazgo remoto. En este caso, los CEO y otros tomadores de decisiones estratégicos operaban en diferentes lugares donde coordinaron con sus equipos e tomaron numerosas decisiones comerciales.

Además, existe una creciente demanda de gestión inclusiva de riesgos con pólizas de seguro más personalizadas para salvaguardar los intereses de las organizaciones durante las pandemias, la tensión geopolítica o cualquier otro evento global inesperado, como la falta de disponibilidad repentina de las personas clave, estos alimentan aún más la demanda en la clave en la clave Mercado de seguros de ingresos de persona. La aseguradora también está tomando nota y ofrece planes más flexibles y más personalizados adaptados para satisfacer las necesidades cambiantes de la organización moderna.

Mercado de seguros de ingresos de persona claveSEGMENTACIÓN

Por tipo

Según el tipo, el mercado global se puede clasificar en seguros de vida, seguro de trauma y otros

• Seguro de vida: esta sección incluye planes que están destinados a proporcionar compensación financiera a una organización en caso de una pérdida significativa en caso de muerte de un miembro clave. El seguro de vida para un hombre clave es uno de los tipos de cobertura más comunes que garantiza que la organización se recupere sin problemas de la pérdida al compensar el reclutamiento, la compensación u otras pérdidas por la pérdida de ganancias.

• Seguro de trauma: el seguro de trauma también se llama seguro de enfermedad crítica. El concepto es proteger el shock financiero cuando una persona clave cae gravemente enfermo o tiene un accidente como un ataque cardíaco, cáncer o accidente cerebrovascular. La cobertura de enfermedades críticas aseguraría que las empresas puedan resistir la posible pérdida temporal o incluso permanente del personal clave resultante de una condición de salud que altere la vida.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado global se puede clasificar en 50 a 249 empleados) y grandes empresas (emplear 250 o más personas)

• PYME (50 a 249 empleados): estas son en su mayoría empresas pequeñas y medianas con una dependencia significativa de una o dos personas clave en forma de fundadores, gerentes superiores o empleados especializados, cuya retención es crítica para la supervivencia y el crecimiento del negocio. El seguro de ingresos de la persona clave para este segmento provoca protección contra la inestabilidad financiera si la persona clave muere, se enferma o se discapta. Las pérdidas son bastante graves en lo que respecta a las PYME, y el seguro garantiza la continuidad del negocio en el momento de dicha desconexión.

• Más de 250 empleados grandes empresas: las grandes organizaciones generalmente mantienen una estructura formal de liderazgo de gestión, pero todavía dependen en gran medida de algunos ejecutivos o especialistas centrales cuya pérdida podría afectar las operaciones, decisiones o rentabilidad. En este caso, el seguro de ingresos de personas clave a menudo cubre a los ejecutivos de nivel superior, miembros de la junta o importantes jefes de departamentos para permitir que el negocio se recupere y se ejecute ininterrumpido después de su pérdida. Esto es fundamental para mantener la confianza de las partes interesadas y la protección de los flujos de ingresos durante los cambios.

Dinámica del mercado

"La dinámica del mercado incluye factores de conducción y restricción, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado. "

Factores de conducción

"La creciente conciencia para impulsar el mercado"

Varios factores impulsores contribuyen al crecimiento del mercado de seguros de ingresos de persona clave. La creciente conciencia entre las empresas con respecto a tal riesgo de que su pérdida de personas con las personas clave financieramente es el principal impulsor, y varias empresas, después de tener una idea sobre dicho riesgo financiero después de la pérdida de personas clave, buscan soluciones de seguros que brindan seguridad financiera en dichos eventos. . El aumento del trabajo remoto y la globalización de las actividades comerciales han aumentado la necesidad de que las empresas salvaguarden los roles, independientemente de sus ubicaciones en todo el mundo. Además, la creciente incidencia de problemas relacionados con la salud y los eventos injustificados, como pandemias y tensiones geopolíticas, destacaron la importancia de tener estrategias sólidas de gestión de riesgos. Las organizaciones deben centrarse en la planificación de la continuidad y la estabilidad financiera; Por lo tanto, es probable que la demanda de un seguro de ingresos de personas clave alimente este mercado.

"Al aumento de la inversión en proyectos de perforación en alta mar para expandir el mercado"

Hay varios factores impulsores listos para aumentar significativamente el tamaño del mercado del seguro de ingresos clave de la persona. El aumento de la complejidad empresarial, las interdependencias en los roles y la mayor dependencia entre las organizaciones indican aún más la necesidad de esquemas de seguros mejorados diseñados para cubrir al personal clave. El personal clave es fundamental para las empresas cuando enfrentan desafíos como la retención del talento, las economías volátiles y los entornos competitivos en todo el mundo. Además, el requisito de empresas empresariales en expansión y las PYME exige este tipo de seguro ya que el éxito de la mayoría de estos negocios depende de algunas personas. La integración de análisis avanzados con plataformas digitales favorece aún más a las empresas en la determinación de riesgos y el diseño de los productos de seguros de manera adecuada de acuerdo con sus requisitos, lo que ha abierto el acceso al mercado. El crecimiento del conocimiento sobre estos factores conducirá a una mayor inversión de más organizaciones en el seguro de ingresos de personas clave, difundiendo aún más el mercado.

Factor de restricción

"Mayores costos para impedir potencialmente el crecimiento del mercado"

El costo que se incurre en adquirir y mantener estas políticas trae una de las principales restricciones con el seguro de ingresos de personas clave. Puede ser muy costoso garantizar a ejecutivos o personas de alto rango con habilidades especiales, lo que a menudo lo convierte en una política costosa de pagar para aquellos en las empresas más pequeñas o los presupuestos iniciales. Además, identificar y evaluar "personas clave" puede ser engorroso, lo que lleva a esfuerzos retrasados ​​o frustrados para adquirir la cobertura apropiada. Esto implica que otra desventaja de tales políticas es que no proporcionan beneficios materiales inmediatos porque están apuntando a la eventual aversión al riesgo. Algunas compañías podrían desanimarse de invertir en tales políticas, particularmente durante tiempos económicos inciertos.

Oportunidad

"Emergiendo numerosas nuevas empresas para crear oportunidades para el producto en el mercado"

Un área de mayor oportunidad para el seguro de ingresos de personas clave es en las pequeñas y medianas empresas, que ahora están creciendo para convertirse en aún más numerosos en las nuevas empresas. En la mayoría de estas empresas comerciales, las personas tienden a confiar más en algunas personas críticas para el liderazgo, la estrategia y las habilidades particulares. Cada vez más, las PYME ahora están llegando a un acuerdo con los riesgos financieros que surgen de la pérdida repentina del personal clave; Por lo tanto, son un objetivo ideal para las soluciones de seguro de persona clave. Las empresas cada vez más obteniendo patrones de trabajo remotos o híbridos cada vez más globales crean una gran oportunidad para que las aseguradoras proporcionen una cobertura muy integral de los seguros que garanticen la continuidad del negocio sobre las fronteras a través de políticas de ingresos de personas clave personalizadas y flexibles.

Desafío

"El valor y la contribución de las personas clave al negocio podrían ser un desafío potencial para los consumidores"

La principal preocupación por un consumidor de seguro de ingresos de personas clave es el desafío de medir precisamente el valor y la contribución de las personas clave al negocio. La determinación de quién es una "persona clave" y la cobertura resultante de que uno debería haber sido normalmente complicado porque requerirá proyectar potenciales beneficios e interrupciones causadas por su ausencia. Esto puede culminarse en el subaseguro en el que deja a los negocios vulnerables a los riesgos, o para asegurar, lo que incurre en primas innecesariamente altas. Por ejemplo, las pequeñas empresas pueden ser incapaces de brindar primas costosas relacionadas con ejecutivos o especialistas de alto nivel, lo que les dificulta proteger completamente sus operaciones.

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Mercado de seguros de ingresos de persona claveIdeas regionales

• América del norte

El sector corporativo de América del Norte, especialmente el mercado de seguros de ingresos de personas clave de los Estados Unidos, ha dominado el mercado del seguro de ingresos de personas clave debido al sector corporativo bien establecido y tiene una enorme cantidad de pequeñas y medianas empresas (PYME). Aquí, los riesgos financieros derivados de la pérdida de personal clave son ampliamente conocidos por las empresas, lo que ha llevado a pólizas de seguro de persona clave en todas las regiones. Desarrolló la infraestructura de servicios financieros y un alto nivel de enfoque en la gestión de riesgos, el crecimiento de combustibles en este mercado en esta región.

• Europa

El mercado de seguros de ingresos de la persona continúa expandiéndose a medida que las empresas se dan cuenta de la importancia de proteger contra la pérdida de personas clave en el mercado europeo. Por ejemplo, el seguro tiene una demanda muy alta en países como el Reino Unido, Alemania y Francia, ya que hubo un alto crecimiento en el número de nuevas empresas, PYME y compañías multinacionales. El énfasis se ha puesto mucho en el gobierno corporativo y la planificación de la continuidad en Europa, y las empresas se ven obligadas a invertir en cubiertas de seguros holísticos para salvaguardar las posiciones críticas.

• Asia

Asia está en auge con el crecimiento del seguro de ingresos de personas clave, estimulando las economías en desarrollo en toda la tierra, especialmente en China, India y Japón. El panorama comercial de la región se ha ampliado en las PYME y las secciones empresariales, aumentando así la demanda de seguro de persona clave. El aumento de la globalización y la creciente competitividad de las empresas asiáticas han destacado la protección de las personas clave, lo que resulta en la expansión del mercado. Sin embargo, la conciencia de dicho seguro sigue siendo relativamente subdesarrollado, por lo que existe un gran potencial de crecimiento.

Actores clave de la industria

"Los actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado"

Los impulsores de crecimiento clave de la industria son varios grandes actores que se centran constantemente en la innovación y la expansión estratégica en el mercado para el seguro de ingresos de personas clave. Estos jugadores se centran en desarrollar soluciones de seguro más apropiadas adaptadas a los requisitos comerciales específicos en todos los sectores. Las empresas invierten mucho en investigación y desarrollo para crear políticas flexibles y personalizadas que puedan atender muchos cambios que encuentran las organizaciones modernas, como los cambios en los patrones de trabajo o las operaciones globales.

Además de la innovación de productos, estas compañías también están ampliando sus geografías, especialmente los mercados emergentes en los que aumenta la conciencia sobre el seguro clave de las personas. Estos principales actores en la industria se concentran cada vez más en la expansión del alcance y los ingresos del seguro clave de las personas a través de asociaciones estratégicas, fusiones y adquisiciones junto con el desarrollo de sus plataformas digitales. Esta combinación de innovación y expansión del mercado garantizará que se mantengan competitivos y satisfagan la creciente demanda de soluciones holísticas de gestión de riesgos.

Lista de compañías de seguros de ingresos de personas clave

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Desarrollos clave de la industria

Marzo de 2023: Cuando Zurich Insurance amplió su alcance de su seguro de persona clave para los clientes comerciales al lanzar su nuevo conjunto digital de herramientas, el análisis y la adaptación de la cobertura para las empresas, ayudando a mejorar la experiencia del usuario a través de la gestión de políticas simplificadas y la protección más fácil para las empresas " personal más importante.

Cobertura de informes

El estudio abarca un análisis FODA integral y proporciona información sobre los desarrollos futuros dentro del mercado. Examina varios factores que contribuyen al crecimiento del mercado, explorando una amplia gama de categorías de mercado y aplicaciones potenciales que pueden afectar su trayectoria en los próximos años. El análisis tiene en cuenta tanto las tendencias actuales como los puntos de inflexión históricos, proporcionando una comprensión holística de los componentes del mercado e identificando las áreas potenciales para el crecimiento.

El informe de investigación profundiza en la segmentación del mercado, utilizando métodos de investigación cualitativos y cuantitativos para proporcionar un análisis exhaustivo. También evalúa el impacto de las perspectivas financieras y estratégicas en el mercado. Además, el informe presenta evaluaciones nacionales y regionales, considerando las fuerzas dominantes de la oferta y la demanda que influyen en el crecimiento del mercado. El panorama competitivo es meticulosamente detallado, incluidas cuotas de mercado de competidores significativos. El informe incorpora nuevas metodologías de investigación y estrategias de jugadores adaptadas para el plazo anticipado. En general, ofrece ideas valiosas e integrales sobre la dinámica del mercado de una manera formal y fácil de entender.