Tamaño del mercado de seguros hipotecarios para prestamistas, participación, crecimiento y análisis de la industria, por tipo (pagado por el prestatario (BPMI), pagado por el prestamista (LPMI), prima única y prima dividida) por aplicación (agencia, canales digitales y directos, aseguramiento de corredores y bancos) y pronóstico regional de 2026 a 2035

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PRESTAMISTAS DESCRIPCIÓN GENERAL DEL MERCADO DE SEGUROS HIPOTECARIOS

Se estima que el mercado mundial de seguros hipotecarios para prestamistas estará valorado en 1,38 mil millones de dólares en 2026. Se prevé que el mercado alcance los 19,66 mil millones de dólares en 2035, expandiéndose a una tasa compuesta anual del 6% entre 2026 y 2035. Australia y Nueva Zelanda dominan con una participación del 40% al 45%. América del Norte posee entre el 30% y el 35%.

El seguro hipotecario para prestamistas se estableció para proteger a los prestamistas cuando los prestatarios no reparan su hipoteca. En este caso, se utiliza el seguro hipotecario del prestamista, ya que los prestamistas no pueden recuperar el importe total del préstamo ni siquiera mediante la venta de la propiedad.

El seguro hipotecario del prestamista sólo se aplica si la persona tiene un depósito inferior al 20% del valor de la propiedad. En términos simples, puede describirse como un seguro que protege al banco o a los prestamistas cuando la persona no paga su préstamo hipotecario.

IMPACTO ARANCELARIO DE EE.UU.

Impacto primario en la industria de servicios con enfoque en su relación con los aranceles estadounidenses

La implementación de tarifas afectará a los bancos, que son la principal fuente de préstamos. El aumento de los precios que conduce a la inflación y la perturbación de la cadena de suministro son los principales inconvenientes de la implementación del arancel. La incertidumbre económica que surge debido a los aranceles afecta fuertemente a los prestamistas y bancos, lo que a su vez afecta la rentabilidad y la calidad de los préstamos de los bancos.

ÚLTIMAS TENDENCIAS

Mitigación de riesgos para mejorar el crecimiento del mercado

En los últimos años, la institución financiera ha estado empleando herramientas de gestión de riesgos, como el seguro hipotecario, para proteger a los prestamistas contra el incumplimiento del prestatario. Esta característica ha resultado en el crecimiento significativo del mercado.

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PRESTAMISTAS SEGMENTACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS HIPOTECARIOS

Por tipo

Según el tipo, el mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas se clasifica en pagado por el prestatario (BPIM), pagado por el prestamista (LPIM), prima única y prima dividida.

• Pagado por el prestatario (BPMI): en caso de impago, los prestamistas pueden comprar el seguro hipotecario privado pagado para proteger a los prestamistas. Algunas de las características clave de este seguro es que los prestamistas pueden elegir entre opciones reembolsables y no reembolsables en primas únicas, de modo que en el momento de la cancelación, el reembolsable pueda recibir la prima no devengada como reembolso, pero esto generalmente no se aplica a la opción no reembolsable. Y una vez que la relación préstamo-valor alcance el 80%, el BPMI podrá cancelarse fácilmente. El BPMI permite a los excavadores obtener o calificar para el seguro incluso con un pago inicial más bajo. Esto ha ayudado a más de 38 millones de personas. De este modo, el pago por excavación (BPMI) tiene un firme control en el mercado.

• Pagado por el prestamista (LPMI): un seguro en el que el prestamista paga la prima del seguro se denomina seguro hipotecario privado pagado por el prestamista. Dado que los prestamistas pagan la prima del seguro, el coste suele compensarse incorporándolo a los intereses del préstamo. Al reducir el riesgo que enfrentan los prestamistas, la hipoteca privada pagada por el prestamista puede ayudar a los clientes a calificar para la hipoteca. Estos factores han hecho que el seguro hipotecario privado pagado por los prestamistas se afiance en el mercado.

• Prima única: cuando el prestatario paga la prima, generalmente al cierre, el seguro se denomina BPMI de prima única. La característica clave del BPMI de prima única es que, dado que el prestatario paga la prima única al cierre, puede sacarla de su bolsillo o financiarla con el monto del préstamo. Debido a estos factores, esa prima única es buscada y ha tenido un crecimiento sustancial en el mercado en los últimos años.

• Prima dividida: cuando un plan de seguro combina una prima única y una prima mensual, ese seguro se denomina BPMI de prima dividida. Como sugiere el nombre, la madriguera paga una parte del pago al cierre y el resto se paga mediante cuotas mensuales. Los beneficios del método de prima dividida son que reduce el costo inicial del prestatario y ofrece flexibilidad en términos de pago de la prima. Como resultado, el mercado de BPMI de prima dividida ha crecido bastante en los últimos años.

Por aplicación

Según la aplicación, el mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas se clasifica en agencia, canales digitales y directos, corredor y garantía bancaria.

• Agencia: el mercado de seguros hipotecarios de prestamistas tipo agencia tiene una participación significativa en el mercado global en los últimos años. Las agencias se forman principalmente para proteger a los prestamistas cuando los prestatarios no completan el pago, lo que suele ocurrir con un pago inicial bajo. La innovación nueva y mejorada en el sector de análisis de datos y el sector de gestión de riesgos ha jugado un papel clave en el crecimiento del mercado.

• Canales digitales y directos: los canales digitales y directos han hecho que el mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas esté disponible para los clientes en cualquier lugar y en cualquier momento, incluso cuando se opera a través de diferentes dispositivos. La introducción de la IA ha ayudado a personalizar el seguro hipotecario de los prestamistas y las redes sociales han hecho que el público en general conozca el seguro hipotecario de los prestamistas mediante comentarios, opiniones, conocimiento de la marca y participación. El principal punto a destacar es que ha hecho que los seguros estén fácilmente disponibles y, a su vez, ha facilitado el crecimiento del mercado.

• Corredores: en ciertos casos, cuando los prestatarios no pagan su préstamo hipotecario, las compañías de seguros hipotecarios de los prestamistas tipo corredor brindan cobertura de seguro a los prestamistas. El objetivo principal del corredor es brindar asistencia y conocimiento sobre el seguro hipotecario del prestamista y verificar si un cliente es elegible para el LMI o no. También se aseguran de que los clientes no reciban una marca negra. Como resultado, su valor ha aumentado y ha dado como resultado un crecimiento constante del LMI.

• Garantía bancaria: cuando un banco y una compañía de seguros se asocian para proporcionar seguro al producto de los clientes, se denomina garantía bancaria. La asociación se establece principalmente para que los prestamistas estén protegidos de las pérdidas de los prestatarios. Los beneficios del aseguramiento bancario incluyen ofrecer una amplia gama de seguros que se adaptan a las necesidades del cliente. También ayuda con la gestión de riesgos y permite a los prestatarios obtener préstamos con depósitos bajos.

DINÁMICA DEL MERCADO

La dinámica del mercado incluye factores impulsores y restrictivos, oportunidades y desafíos que indican las condiciones del mercado.

Factores impulsores

La expansión del sector inmobiliario impulsa el crecimiento del mercado

En los últimos años ha habido un rápido crecimiento del sector inmobiliario a nivel mundial impulsado por factores como la urbanización, el desarrollo económico y el crecimiento demográfico. Todos estos factores han impulsado indirectamente el mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas, ya que los prestamistas intentan reducir las pérdidas asociadas con el incumplimiento del prestatario.

En palabras simples, el aumento de la demanda para comprar una casa ha impulsado el crecimiento del mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas.

Iniciativas gubernamentales para impulsar el mercado

A nivel mundial, los gobiernos de diferentes países están promoviendo la compra de casas y la propiedad de viviendas, y los seguros hipotecarios permiten a los prestatarios obtener dinero con un depósito bajo. Este factor ha impulsado el crecimiento del mercado LMI.

Factor de restricción

El prejuicio de los prestatarios afecta el crecimiento del mercado

Los prestatarios pueden mostrarse escépticos respecto del seguro hipotecario debido a los fraudes y riesgos que conlleva el seguro. También pueden percibir que puede requerir un costo adicional en comparación con el seguro normal. Estos prejuicios pueden disuadir a los clientes de optar por el seguro hipotecario de los prestamistas, evitando así su crecimiento.

Oportunidad

El avance tecnológico abre nuevas oportunidades para el crecimiento del mercado

El principal avance tecnológico es la innovación en el análisis de datos y la mitigación de riesgos, que ha abierto nuevas oportunidades para el crecimiento del mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas a nivel mundial. El avance tecnológico también ha permitido a los consumidores operar y consultar el seguro hipotecario en cualquier lugar y en cualquier momento desde la comodidad de su hogar. Estos factores han hecho que el mercado hipotecario crezca entre la clase media más joven en los últimos años, impulsando así el crecimiento del mercado.

Desafío

Los riesgos de seguros se presentan como un desafío para el crecimiento del mercado

Durante las crisis económicas, el seguro hipotecario de los prestamistas puede plantear algunos riesgos para las aseguradoras. Esto puede generar dudas y vacilaciones entre los clientes a la hora de optar por el seguro hipotecario de los prestamistas, lo que a su vez supondrá un desafío para el crecimiento del mercado a largo plazo.

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PRESTAMISTAS PERSPECTIVAS REGIONALES DEL MERCADO DE SEGUROS HIPOTECARIOS

• América del norte

El mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas estadounidenses mantiene la posición dominante a nivel mundial. Mantuvo el 40% de la cuota de mercado en 2024. La principal razón del crecimiento es la creciente urbanización del país y el menor depósito requerido para el seguro. Este factor ha atraído al mercado de clase media que son los principales consumidores.

Cabe señalar que el seguro hipotecario privado en Estados Unidos ha ayudado a 38 millones de personas en los últimos 66 años a acceder a hipotecas con un pago inicial bajo.

• Europa

El mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas europeos está impulsado por factores como el aumento del sector inmobiliario, la mitigación de riesgos y el cumplimiento normativo para proteger a los prestamistas. La cuota de mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas europeos fue del 30% en 2024. Se espera que aumente con una tasa compuesta anual del 4,7% para 2031. En Europa, países como el Reino Unido, Francia y Alemania son los actores clave de la industria en el mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas.

• Asia

El mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas de Asia Pacífico está creciendo a un ritmo fenomenal debido a factores como la mitigación de riesgos, el aumento de la propiedad de viviendas y la política gubernamental. El mercado se valoró en 333,1 mil millones de dólares en 2024 y se espera que aumente y alcance los 455,8 mil millones de dólares para el año 2028 con una tasa compuesta anual del 8,2% durante el período previsto. Se espera que países como China e India experimenten un crecimiento más rápido debido al aumento de su población de clase media.

JUGADORES CLAVE DE LA INDUSTRIA

Actores clave de la industria que dan forma al mercado a través de la innovación y la expansión del mercado

Los actores clave de la industria son responsables de la creación del mercado. Asigna el precio de la distribución y la cadena de suministro. También cubren la investigación necesaria para mejorar el mercado. Los actores clave idean estrategias para mantener estable el crecimiento del mercado. De ahí que los actores clave de la industria desempeñen un papel vital en el crecimiento del mercado.

Lista de las principales compañías de seguros hipotecarios de prestamistas

• Arch Capital Group (UK)
• Essent Guaranty (US)
• Genworth Financial (US)
• MGIC (US)
• National Mortgage Insurance (US)
• Old Republic International (US)
• Radian Guaranty (US)
• Pinan (China)
• Allianz (Germany)
• AXA (France)

DESARROLLO CLAVE DE LA INDUSTRIA

2030:Para 2030, se observa que habrá un aumento significativo de la clase media a nivel mundial en 1.500 millones, según el banco mundial. Por lo tanto, esto actuará como un factor clave para el crecimiento del mercado, ya que la clase media será el principal usuario del mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas. Y a medida que la nueva generación atraviese la fase digital, el uso de LMI aumentará a un ritmo constante, lo que eventualmente impulsará el crecimiento del mercado.

COBERTURA DEL INFORME

Este informe cubre los aspectos básicos del mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas y los beneficios de utilizar dicho seguro. También cubre el mercado global de LMI y su crecimiento proyectado. La última tendencia que mantiene el mercado relevante. El impacto del arancel estadounidense en el mercado y las medidas a tomar para mitigar el impacto.

También describe brevemente los tipos de prestamistas del mercado de seguros hipotecarios y su papel en el crecimiento del mercado. Los factores impulsores y las oportunidades que impulsan el mercado y los factores y desafíos que evitan el mercado.

El artículo cubre el desarrollo regional del mercado de seguros hipotecarios de los prestamistas, los actores clave de la industria, su papel en el crecimiento del mercado y el desarrollo clave de la industria.